Pour gérer vos besoins en assurance, la meilleure solution est de passer par un courtier en assurances car vous aurez accès aux meilleurs prix avec en plus, les conseils d'un acteur indépendant.
Cependant, ce n'est pas évident de choisir parmi les 20 000 courtiers d'assurance qui opèrent en France et il y a vraiment de grandes différences entre les uns et les autres. Certains sont excellents, d'autres inutiles ou trop chers.
Nous allons vous expliquer comment le choisir et nous vous offrons, en exclusivité, un classement unique pour chaque ville.
Sommaire
Quel est le rôle d’un courtier d’assurances ?
Le courtier en assurance est un professionnel indépendant qui négocie pour vous des contrats auprès des assureurs et vous accompagne dans le conseil, la souscription et la gestion de vos contrats.
Le courtier appartient à une profession réglementée et doit être enregistré auprès de l'ORIAS. Il dispose d'une assurance de responsabilité civile professionnelle. Le courtier a un devoir de conseil qui peut être mis en jeu par son client s'il est défaillant dans sa prestation.
Un courtier est un professionnel agréé pour vous aider à trouver la meilleure solution d'assurance, la moins chère et la plus plus adaptée à votre situation.
En tant que professionnel, vous avez des assurances obligatoires et le courtier vous conseillera afin que vous soyez en conformité avec la loi ainsi que votre convention collective.
Le courtier est également en contact avec les compagnies d'assurance pour négocier les contrats et gérer les démarches administratives.
De plus, la rémunération du courtier est faite par l'assureur, donc cela vous coutera le même prix voire moins cher que si vous étiez passé en direct avec l'assureur.
Enfin, un courtier vous aide à trouver des contrats en Corse et dans les DOM TOM. Il édite pour vous plusieurs devis d'assurance professionnelle et vous fait donc gagner du temps.
En résumé, le courtier vous simplifie toutes les démarches d'une souscription d'assurance pro, à savoir : la recherche, la négociation et les procédures administratives.
Si ce métier vous intéresse, consultez notre article sur le courtier d'assurance pour connaître la formation et le salaire d'un courtier.
A quoi sert un courtier en assurance ?
Les missions principales du courtier sont de vous conseiller, vous aider à trouver le meilleur devis, de souscrire pour vous et de s'occuper de la gestion de votre contrat.
La mission de conseil du courtier en assurance
Le courtier a une obligation de conseil envers ses clients. Sa responsabilité peut être engagée s'il ne remplit pas cette obligation.
Il est certifié auprès de l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance).
Les courtiers en assurance bénéficient d'une expertise sur les produits qu'ils vendent et partagent donc cette connaissance à leurs clients pour les aiguiller dans leurs choix.
L'intermédiaire en assurances peut également intervenir comme courtier en placement.
La comparaison des contrats d’assurance
Le courtier fait donc pour vous la recherche de contrats d'assurances et compare les offres disponibles sur le marché.
Le courtier est indépendant, il n'a pas d'intérêt à mettre en avant un acteur plutôt qu'un autre.
Il est partenaire des assureurs (AXA, Groupama, Aviva etc.), des groupes mutualistes (MMA, MAIF, MACIF etc.) et des instituts de prévoyance (Malakoff Mederic, Humanis, Entoria etc.).
Pour trouver le meilleur devis tout seul vous devriez demander individuellement à chaque assureur, le courtier a déjà fait ce travail en amont ce qui vous fait gagner du temps.
Par ailleurs, le courtier a accès à des contrats réservés au courtage auxquels vous n'aurez pas accès si vous vous rendez sur le site des assureurs.
Le courtier est à distinguer du comparateur en assurances qui identifie des contrats mais ne réalise pas l'acte de vente. Les comparateurs revendent vos coordonnées à l'assureur que vous avez choisi qui va vous recontacter pour vous faire souscrire.
La souscription des contrats d’assurance
Si la souscription du contrat requière le dépôt de pièces justificatives (exemple : extrait de KBIS pour une société), le courtier va vous aider à constituer votre dossier.
Le courtier réalisera pour vous l'édition du contrat que vous avez choisi, vous n'avez après plus qu'à le signer.
Un courtier traditionnel vous demandera de signer les documents papier et de les envoyer par la Poste alors qu'un courtier en ligne vous permettra de les signer en ligne.
La gestion des contrats d’assurance
Les services de gestion des assureurs sont souvent compliqués à joindre et les démarches diverses peuvent être très lourdes à gérer.
Par exemple, si vous devez réaliser un avenant à votre contrat ou résilier un contrat; il vous faudra envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception. Il vous faudra aussi respecter un formalisme et des délais légaux pour que la demande soit prise en compte.
Le courtier réalise pour vous ces actes de gestion. Il connait les procédures et est donc plus efficace que vous.
Le courtier intervient donc à de multiples étapes et a un rôle déterminant.
Comment est rémunéré un courtier en assurances ?
Le courtier en assurance peut être rémunéré de deux manières :
- une commission versée par l'assureur. Il faut comprendre que dans le coût de la prime d'assurance, une petite partie correspond toujours à la vente. Par conséquent, lorsque l'assureur ne réalise pas lui-même la partie commerciale, il reverse une commission au courtier. Dans ce cas, le coût est donc neutre pour le client.
- des frais de conseil ou des frais de gestion payés par le client. Ils sont facultatifs et sont principalement imposés par les courtiers traditionnels. Vérifiez vos devis et s'il y a des frais, négociez-les.
Il faut donc retenir que de manière générale c'est l'assureur qui paye le courtier en assurances mais que certains courtiers facturent des honoraires en plus. Soyez donc vigilants !
Comparatif des courtiers en assurance
Voici les principaux types de courtiers en assurance par produit et les acteurs principaux.
Quels sont les meilleurs courtiers d’assurances professionnelles ?
Les courtiers spécialisés en assurance pro proposent tous les produits dont une entreprise ou un indépendant a besoin pour protéger son activité et ses salariés : RC Pro, multirisque Pro, prévoyance (professionnelle et collective), mutuelle santé (professionnelle et collective) et aussi des produits d'épargne retraite. Pour cette dernière catégorie, les conseillers en gestion de patrimoine seront aussi adaptés.
| Produits | Avis | Contact |
|---|---|---|
| Coover |
| Comparer les offres |
| Marsh & Mclennan |
| Agence ou téléphone |
| Gras Savoye |
| Agence ou téléphone |
| Théorème |
| Agence ou téléphone |
Quels sont les meilleurs courtiers en mutuelle santé ?
| Cabinet de courtage | Avis | Devis |
|---|---|---|
| Réassurez-moi |
| Comparer les offres |
| MS Courtage |
| Agence ou Téléphone |
| Alptis |
| Agence ou téléphone |
| APRIL |
| Agence ou téléphone |
Quels sont les meilleurs courtiers en assurance emprunteur ?
| Cabinet de courtage | Avis | Devis |
|---|---|---|
| Réassurez-moi |
| Comparer les offres |
| As du Courtage |
| Agence ou téléphone |
| Cafpi |
| Agence ou téléphone |
| Hodeva |
| Téléphone |
Quels sont les meilleurs courtiers d’assurance auto ?
| Cabinet de courtage | Avis | Devis |
|---|---|---|
| Réassurez-moi |
| Comparer les offres |
| Assurance Unie |
| Agence ou téléphone |
| Acfi Assurance |
| Agence ou téléphone |
| Assu2000 |
| Agence ou téléphone |
Quels sont les meilleurs courtiers d’assurance vie ?
| Cabinet de courtage | Avis | Devis |
|---|---|---|
| Réassurez-moi |
| Comparer les offres |
| Cleerly |
| Comparer les contrats d'assurance-vie |
| CFC Finance |
| Agence ou téléphone |
| Predictis |
| Agence ou téléphone |
| Welsay |
| Agence ou téléphone |
Il est possible de faire appel à un courtier en assurances à tout moment. Il pourra vous accompagner pour une recherche d'assurance spécifique (exemple : assurance de prêt immobilier), ou avoir un rôle plus global et se charger de négocier tous vos contrats d'assurance (perso et pro).
Le courtier est rémunéré par la compagnie d'assurance donc en théorie c'est toujours intéressant. Cependant méfiez vous car certains courtier rajoutent des frais des courtage, ce qui aura pour conséquence d'augmenter la prime.
Pour choisir votre courtier en assurance, définissez tout d'abord si vous désirez avoir un courtier physique ou si vous préférez un courtier en ligne. Ensuite, fiez vous aux classements et avis. Enfin renseignez vous le courtier et sur les produit qu'il propose pour vous assurer qu'il pourra bien vous accompagner sur vos besoins spécifiques.
8 commentaires à "Quels sont les meilleurs courtiers d'assurances ?"
lopez, le 19 mai 2020
bonjour j ai neuf assurance et après vérification je suis mal assurée comment connaitre les bonne assurance ?
Pierre Fruchard, le 19 mai 2020
Bonjour,
Nous vous recommandons de comparer individuellement les assurances. Vous pouvez demander gratuitement un audit de vos assurances à un courtier.
Iskander C. le 27 mai 2020, le 27 mai 2020
Bonjour ! Pouvez-vous me dire quels sont les courtiers d'assurance vie qui travaillent (ou qui sont couverts par, )avec Generali. Par exemple Boursorama. Savez-vous s'il y en a d'autres ? Merci d'avance de votre réponse.
Pierre Fruchard, le 27 mai 2020
Bonjour,
Nalo propose le contrat d'assurance vie Generali.
Cordialement
Michèle Rifflart, le 26 juin 2020
Bonjour : je constate qu'en France il y a beaucoup d'agents d'assurances qui travaille avec une seule et unique compagnie et qui donc défendent davantage la compagnie que l'assuré (je l'ai appris à mes dépens). En Belgique il n'y a que des courtiers qui possèdent des portefeuilles dans différentes compagnies et qui conseille au mieux l'assuré et qui aussi en cas de litige défendent l'assuré plutôt que la compagnie. Existe t'il un tel service en France et plus particulièrement en Haute-Saône ? Merci pour votre réponse : je dois en effet assurer un véhicule dans un avenir proche et ne souhaite pas m'adresser à l'"agent" qui assure mon habitation.
Pierre Fruchard, le 29 juin 2020
Bonjour,
Cela dépend des courtiers. Certains travaillent avec un ou deux assureurs, d'autres proposent une offre beaucoup plus large pour répondre au mieux aux besoins de chaque client.
Cordialement
Valérie SEGURA, le 7 octobre 2020
Bonsoir, j'ai la quasi certitude de payer des assurances en double voir triple, et je souhaiterais me faire aider d'un courtier pour y voir plus clair et résilier mes doublons, et me réassurer correctement s'il le faut.
Comment trouver ce genre de conseil et d'accompagnement?
J'habite Monteux (84170)
Pierre Fruchard, le 8 octobre 2020
Bonjour,
Je vous invite à visiter ce site: https://reassurez-moi.fr/
Cordialement,
Un expert vous répondra