Compte pro Shine : avis, tarifs et contact

La néobanque française Shine a mis au point une offre de compte professionnel ultra compétitive à destination des indépendants et petites structures (startups, TPE…). Elle propose aujourd’hui un compte pro « solide » avec une foule de services inclus, le tout à des tarifs très attractifs. Quels sont les prix chez Shine ? Quels sont les moyens de paiement et d'encaissement ? Que vaut cette offre 100 % en ligne dans son ensemble ? Voyons ensemble tout ce qu’il y a à savoir sur l’offre de compte pro en ligne de Shine ! 

Quelle est l’offre de compte pro de Shine ?

A qui s’adresse l’offre Shine ?

La néobanque Shine a conçu son offre dans le but de répondre aux besoins des indépendants et petites entreprises. Travailleurs non salariés, TPE et PME y trouveront donc leur compte, à travers des offres bien calibrées. Shine accepte « tous » les status juridiques : micro-entreprises, SARL, EURL, SASU… 

Statut	Eligibilité
EURL, SARL	Oui
Auto-entrepreneur	Oui
Entreprise individuelle	Oui
SAS et SASU	Oui
SCI	Oui
Association	Non

Les principales formes de statut professionnel sont éligibles à l'offre de Shine.

Que comprend l’offre de Shine pour les pros ?

L’offre de Shine est claire et transparente. Pour une cotisation mensuelle (entre 7 et 30 euros par mois selon la formule choisie), vous accéderez : 

• À un compte professionnel à 100 % en ligne, accessible via votre espace personnel / l’application Shine, avec un IBAN français. 
• À une ou plusieurs carte(s) bancaire(s) MasterCard, 
• À de nombreux outils de gestion de compte et de comptabilité, intégrés d’office avec le compte pro, 
• À un accompagnement par des experts Shine. 

De nombreux services sont inclus dans les offres, avec bien sûr une gamme plus complète pour les formules « supérieures ». Une offre de financement est aussi proposée, via la maison mère Société Générale. Des crédits trésorerie ou investissement sont ainsi disponibles pour les entrepreneurs et PME (jusqu’à 30 ou 70 000 euros, selon le type de financement demandé). 

Notre avis sur la néobanque Shine

Disons le tout de suite, l’offre de Shine fait incontestablement partie des plus solides du marché de la banque digitale pour les pros. Cela s’explique par ses tarifs abordables et sans frais cachés, par la qualité des outils et fonctionnalités proposés… 

Quels sont les tarifs de Shine pour les petites entreprises et indépendants ?

Shine propose 4 formules sans engagement pour les professionnels. Les micro-entrepreneurs ayant des besoins limités se tourneront souvent vers la première, qui coûte moins de 10 euros par mois. Les TPE et PME opteront plutôt pour les formules Plan Plus ou Plan Pro. Cette dernière est affichée à 29 euros / mois, ce qui reste très raisonnable. Et les petites entreprises d' une dizaine de salariés se tourneront vers le Plan Business au support prioritaire. Shine propose quatre offres pour les professionnels.

	Offre Basic	Offre Plan Plus	Offre Plan Pro	Offre Plan Business
Cotisation mensuelle	7,90 €	14,90 €	29,00 €	99,00 €
Ouverture/Fermeture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Commission de mouvement	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Abonnement à la banque en ligne (sur l'application)			Gratuit	Gratuit
Assurance moyens de paiement
Carte bancaire
Assistance	Disponible 7j / 7	Disponible 7j / 7	Disponible 7j / 7	Disponible 7j / 7

Les tarifs de Shine sont clairs et transparents. Pas de commissions de mouvement, pas de frais cachés. Concrètement, vous savez combien vous payez et pour quoi, même si, comme partout, quelques services restent payants « à la carte » (les retraits à l’étranger par exemple). 

Shine commercialise également un « pack » création d’entreprise, affiché à 258 euros hors frais de greffe / frais de publication de l’annonce légale. Ce tarif est ultra compétitif puisqu’il inclut, outre l’accompagnement à la création de la structure, un an de compte professionnel. La création d’une activité d’auto-entrepreneur coûte quant à elle 59 euros TTC. Le dépôt de capital seul, également proposé par Shine, revient à 139 euros HT. 

Les services du compte pro Shine

Les cartes bancaires Shine

Shine propose des cartes MasterCard : 

• La MasterCard débit avec l’offre de base (formule Basic), 
• La MasterCard Business World Debit pour les formules Plan Plus, Plan Pro et Plan Business.

Les cartes se gèrent intégralement en ligne : blocage / déblocage, augmentation des plafonds… Les paiements sont sécurisés et des notifications sont envoyées dès que la carte est utilisée. Précisons aussi que les cartes sont compatibles Apple Pay / Google Pay, ce qui est un avantage non négligeable. 

	Mastercard Business
Tarif annuel	Gratuit
Débit	Immédiat
Plafond de retrait (sur 7 jours glissants)	2 500 €
Plafond de paiement (sur 7 jours glissants)	60 000 €
Assistance	Assistance juridique dans l'offre Plan Plus
Assurance	Assurance casse téléphone dans l'offre Plan Plus
Garantie	Dans l'offre Plan Plus Garantie accident (100 €/jour si hospitalisation) Doublement garantie constructeur

Avec la MasterCard Business World debit (formules Plan Plus, Plan Pro et Plan Business), le professionnel jouit d’avantages en plus : 

• Plafonds mensuels plus élevés, 
• Frais de paiement plus avantageux en dehors de la zone Euro, 
• 2, 4 ou 10 retraits inclus par mois selon la formule choisie,
• Assurances : garantie accident, garantie téléphone mobile… 

Les moyens de paiement et d’encaissement chez Shine

Tous les moyens de paiement et d’encaissement (à l’exception de l’encaissement de chèques avec l’offres Basic) sont proposés par Shine : virements SEPA et non SEPA, CB, terminal de paiement, prélèvements…  

	Proposé par Shine	Offre Basic	Offre Plan Plus	Offre Plan Pro	Offre Plan Business
Terminal de banque Sumup	Oui	1,49% par transaction	1,49% par transaction	1,49% par transaction	1,49% par transaction
Chèque de banque	Non	-	-	-	-
Chéquier	Non	-	-	-	-
Virements / prélèvements	Oui	30 gratuits / mois 0,40 € / supplémentaire	60 gratuits / mois 0,40 € / supplémentaire	100 gratuits / mois 0,40 € / supplémentaire	500 gratuits / mois 0,40 € / supplémentaire
Dépôts de chèque et d'espèces	Oui	-	2 encaissements de chèques gratuits / mois	6 encaissements de chèques gratuits / mois	15 encaissements de chèques gratuits / mois
Frais de retrait DAB (zone euro)	Oui	0,50 € / retrait	2 retraits / mois Puis 1 € / retrait	4 retraits / mois Puis 1 € / retrait	10 retraits / mois Puis 1 € / retrait
Frais de retrait DAB (hors zone euro)	Oui	1 € / retrait 1,9 % du montant	1 € / retrait 1,9 % du montant	0 gratuits / mois 0,40 € / supplémentaire	1 € / retrait 1,9 % du montant
Historique illimité des transactions	Oui	-	-	-	-

Niveau terminal de paiement, c’est SumUp qui est proposé. Le terminal, reçu après commande dans les 3 à 5 jours, est compatible Apple et Google Pay, et accepte les paiements sans contact jusqu’à 50 euros. Il coûte 19 euros + 1,49 % par transaction, ce qui s’avère très raisonnable. 

Niveau plafonds de paiement et de retrait avec les cartes Shine : 

• Plafonds de paiement entre 40 et 60 000 euros selon la formule (plafonds mensuels), 
• Plafonds de retrait entre 1500 et 2500 euros selon la formule (plafonds mensuels). 

Pour ce qui est des paiements en devises : 

• 1 euro HT + 1,9 % avec l’offre Basic, 
• 1,9 % avec les formules Plan Plus, Plan Pro et Plan Business. 

Les fonctionnalités du compte pro Shine

Le compte professionnel Shine s’accompagne de nombreuses fonctionnalités et outils. Ces derniers permettent au professionnel de gérer son activité plus facilement au quotidien. 

Citons par exemple les outils de facturation intégrés, qui permettent de réaliser des devis et des factures. Sur le plan comptable, l’export des données et l’intégration au logiciel utilisé par le comptable de l’entreprise sont aussi possibles, ce qui facilite grandement le suivi. N’oublions pas non plus les outils de calcul et de gestion de la TVA. 

Un outil d’ajout de reçu est aussi inclus, afin de lier directement une transaction à un reçu. 

Autre point intéressant : le nombre de cartes qui peuvent être associées au compte. Si vous avez plusieurs collaborateurs, chacun pourra avoir sa MasterCard Business, et cela évitera les notes de frais. Les cartes se gèrent en ligne : plafonds, suivi des dépenses…

L’offre pour la création d’entreprise chez Shine

Le pack création d’entreprise Shine

Depuis 2020, Shine propose une solution d’accompagnement à la création d’entreprise. Cette offre, intitulée Shine Start, se décline en deux volets : un pour les auto-entrepreneurs, et un pour les société.

Niveau tarifs pour Shine Start :

• 59€ TTC pour les micro-entrepreneurs : création de l'entreprise + de 6 mois de compte Shine Basic
• 258€ pour les TPE et PME : dépôt de capital, accès à l'outil de facturation, toutes les formalités juridiques de la création de l’entreprise et un an de cotisation au compte pro Shine + 12 mois de Shine Basic.

Pour les sociétés, il faudra rajouter à ce tarif les frais administratifs obligatoires (annonce légale et immatriculation au RM ou au RCS). Comptez 250 euros environ. 

Cette offre spécifique à Shine permet aux professionnels d’avoir une entreprise « clé en main », le tout pour moins de 300 euros ! Pour ce tarif très concurrentiel, vous vous délestez de l’immatriculation, du dépôt de capital… Toutes les démarches sont réalisées par des experts Shine, y compris la rédaction de vos statuts ! En plus, tout se fait en ligne, sans que vous n’ayez à vous déplacer. 

Le dépôt de capital chez Shine

Il est aussi possible de déposer le capital social en ligne avec Shine (pour 139 euros HT). Les formes suivantes de société sont éligibles au dépôt de capital en ligne : SAS, SASU, SARL, EURL, SA et SCI.

Voici les conditions et règles de Shine pour le dépôt de capital :

• Le capital doit être libéré à hauteur de 50% ou de 100% du capital social
• L'offre n’est pas adaptée aux apports en nature
• Les dépôts peuvent être réalisés à compter de 1€ et jusqu’à 150 000€
• La société ne doit pas exercer dans un secteur à risques : diamantaire, vente d'arme...
• Les entreprises enregistrées en Alsace, en Moselle et dans les DOM ne sont pas supportées
• Les apports doivent provenir de personnes physiques uniquement : les apports par les sociétés ne sont pas autorisés.

Comment ouvrir ou fermer un compte pro chez Shine?

Comment ouvrir un compte Shine?

L'ouverture d'un compte bancaire est une étape indispensable dans la création d'une société. Pour ouvrir un compte sans banque Shine, vous devrez suivre les étapes suivantes :

• Téléchargez l'application ou connectez vous sur le site ;
• Renseignez votre numéro de téléphone ;
• Donner votre situation professionnelle (mirco-entrepreneur, entrepreneur individuel, etc.) ;
• Rentrer votre numéro SIREN ;
• Renseigner les informations personnelles ;
• Joindre les justificatifs demandés.

Voici la liste des documents dont vous devrez vous munir :

• Un justificatif d'identité : Passeport, Carte nationale d'identité, ou permis de séjour ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : Facture d'électricité, de téléphonie ou de gaz.

Si vous hésitez encore, vous pouvez tester les fonctionnalités d'un compte Shine gratuitement pendant 30 jours.

Comment fermer un compte Shine ?

La fermeture d'un compte bancaire professionnel est un processus simple, et qui peut se réaliser sans préavis. Cependant, avant de vous lancer dans cette démarche, voici les actions à mener :

• Envoyer un mail à Shine pour notifier la clôture votre compte. Il faudra spécifier le numéro de compte, votre nom et joindre le RIB du compte bénéficiaire pour le restant de votre solde ;
• Vérifier qu'il n'y a plus d'opération de crédit ou de débit en cours; et qu'une opération payée en débit différé n'a pas été effectuée.

Les avantages d’une néobanque

Un des principaux avantages d’un compte sans banque comme Shine est la rapidité des démarches. L’inscription prend quelques minutes et l’ouverture du compte 2-3 jours maximum. Peu de documents sont demandés à l’ouverture, ce qui permet d’accélérer les démarches. De plus, tout le monde est accepté, même les interdits bancaires.

La simplicité de gestion est aussi une des caractéristiques notables de la néobanque. Tout est centralisé sur une seule application ou une plateforme web très efficace ce qui permet de gérer très facilement son compte et ces opérations. Par exemple, avec une néobanque, la désactivation de sa carte bancaire ou la modification du plafond de retrait ne prend que quelques secondes. Nous sommes donc bien loin des lourdeurs administratives d’une banque traditionnelle. 

L’attractivité des comptes sans banque réside enfin dans le coût réduit voire la quasi-gratuité de son offre. Certaines choisissent de facturer des services optionnels à prix beaucoup plus abordables que des banques traditionnelles et d’autres proposent une offre quasiment gratuite mais en établissant des conditions d’éligibilité (minimum d’activité mensuel, etc.)

Comment contacter Shine ?

Vous pouvez contacter Shine par différents canaux.

• Sur les réseaux sociaux :
  • Twitter Shine
  • Facebook Shine
• Via leur site internet :
  • Pour gérer votre compte en ligne sur votre espace client
• Via leur application
  • Vous pouvez télécharger sur l'app Store ou Google Play leur application "Shine"