En France, l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules à moteur. Néanmoins, toutes les offres disponibles ne se valent pas, il est donc important de choisir une assurance adaptée à votre profil. Dans le but de faciliter votre recherche de la meilleure assurance auto, notre équipe a développé un comparateur dédié. Ce comparateur d’assurance auto vous permettra de recevoir gratuitement, en seulement quelques clics, des devis d’assurances auto conçus pour répondre à vos besoins et adaptés à votre véhicule.
Quelle assurance auto choisir ? Les différentes formules !
L’obligation d’assurance auto concerne uniquement la garantie Responsabilité Civile. Celle-ci est présente dans tous les contrats d’assurance voiture et permet de couvrir les tiers victimes d’un dommage causé par votre véhicule, mais également les dommages matériels que vous pourriez provoquer. C’est donc le minimum légal obligatoire.
La garantie RC est présente dans toutes les formules d’assurance de voiture.
On distingue 3 niveaux de prise en charge :
- l’assurance au tiers
- l’assurance tiers plus, ou assurance intermédiaire,
- l’assurance tous risques.
Pour vous aider à savoir quel type d’assurance auto correspond à vos besoins, voici un récapitulatif général des garanties proposées selon le niveau de couverture choisie :
| Assurance au tiers | Assurance intermédiaire (ou Tiers +) | Assurance tous risques | |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile | |||
| Garantie du conducteur | |||
| Défense pénale | |||
| Bris de glace | |||
| Catastrophe naturelle / Attentats | |||
| Vol / Incendie | |||
| Dommages tous accidents et vandalisme | En option | ||
| Assistance panne et accident | En option | ||
| Véhicule de remplacement | En option | En option | |
| Garantie des équipements / contenu du véhicule | En option | ||
| Assistance 0 km | En option | En option | En option |
| Valeur de remplacement | En option |
Il existe également des offres d’assurance auto plus spécifiques afin de répondre à des besoins plus précis des conducteurs :
- l’assurance auto au km, la cotisation varie selon le nombre de km parcourus. Elle est plutôt destinée aux petits rouleurs
- l’assurance leasing, souvent proposée par les concessionnaires automobiles. Elle est cependant rarement compétitive donc n’hésitez pas à la mettre en concurrence avec d’autres offres d’assurance voiture !
- ou encore l’assurance d’une voiture dont vous n’êtes pas le propriétaire : voiture de location ou prêt de véhicule
Grâce à toutes ces informations, vous pouvez désormais réaliser un devis d’assurance auto en toute efficacité !
Comment trouver une assurance auto pas chère ?
Pour choisir la meilleure assurance auto, faire un comparatif peut vous permettre de trouver une offre adaptée à votre profil et à votre véhicule.
Aussi, avant de choisir une nouvelle assurance auto, suivez ces quelques conseils :
- Identifiez votre véhicule : de son ancienneté, à l’utilisation que vous en faites, à sa marque et à sa valeur d’achat, toutes ces informations ont un impact sur le risque que vous représentez pour les assureurs et par conséquent sur les garanties et cotisations qui vous sont proposées.
Également, les différents types de véhicules sont à prendre en considération :
- Une voiture sans permis,
- Un véhicule électrique,
- Une caravane ou un camping-car.
Tous ces types de véhicules vont donc impacter le choix et le prix de votre assurance auto.
- Connaissez votre profil assuré.
Votre profil conducteur est lui aussi un élément important à prendre en compte.
L’assurance auto jeune conducteur. Elle est généralment plus coûteuse car en tant que novice du volant, vous êtes considéré davantage à risque. Elle s’adresse aux conducteurs ayant moins de 3 ans de permis.
Également votre coefficient bonus-malus impactera votre prime d’assurance voiture. Si vous êtes conducteur résilié (trop de sinistres, non paiement des cotisations, ou fausses informations par exemple) ou malussé (trop de sinistres responsables notamment), alors vous serez pénalisés financièrement.
Si vous êtes un professionnel, l’assurance sera là aussi différente. En effet, une assurance auto VTC ne sera pas là qu’une assurance pour votre véhicule personnel.
Enfin, votre âge peut être impactant. Les compagnies d’assurances peuvent notamment estimer que les seniors sont plus à risque que les autres, et donc là aussi une surprime peut être appliquée.
- Soyez attentif à vos garanties d’assurance auto : ne souscrivez que celles dont vous avez besoin, les bris de glace, le vol, l’incendie et ne choisissez de garanties complémentaires (protection juridique, assistance dépannage…) que si cela vous est vraiment nécessaire.
Quel est le prix d’une assurance voiture ?
Le tarif de votre assurance auto dépend de nombreux critères dont, entre autres :
- votre lieu d’habitation
- le type de véhicule que vous utilisez ;
- l’usage qui en est fait (trajets personnels, trajets loisir – travail) ;
- votre mode de stationnement (parking privé, public) ;
- votre âge ;
- l’ancienneté de votre permis ;
- l’existence ou non de sinistres, etc.
- le type de véhicule que vous utilisez ;
- l’usage qui en est fait ;
- votre mode de stationnement ;
- votre âge ;
- l’ancienneté de votre permis ;
- l’existence ou non de sinistres ;
- la formule d’assurance choisie ;
- le montant de la franchise auto.
Pour vous donner un ordre d’idée des prix en vigueur, nous avons réalisé une grille tarifaire de l’assurance auto auprès de différents assureurs :
| Assureur | Assurance tous risques (prix mensuel) | Assurance tous risques (prix annuel) |
|---|---|---|
| Allianz | 45 € | 545 € |
| Flitter | 48 € | 576 € |
| Direct Assurance | 56 € | 630 € |
| L’Olivier Assurance | 61 € | 735 € |
Pour une assurance auto moins chère, n’oubliez pas de comparer les offres avant de choisir. Selon les assureurs mais aussi votre profil, les tarifs seront souvent très différents ! De même, soyez bien attentif aux garanties dont vous avez besoin, afin de ne payer que des services qui vous sont utiles. Enfin, n’hésitez pas à négocier avec votre assureur, en jouant sur les délais de carence, franchises et plafonds d’indemnisation de votre assurance auto, ou encore, en faisant valoir votre ancienneté et absence de sinistre.
Comment souscrire une assurance auto en ligne ?
Après avoir fait une comparaison des assurances auto du marché, vous souhaitez désormais passer à la souscription du contrat. Pour cela rien de plus simple !
- Faites un devis d’assurance auto
Un comparateur d’assurance auto vous facilitera la tâche, car vous pourrez voir en un seul coup d’œil des dizaines, voire des centaines de contrats !
Pour réaliser un devis auto, vous aurez besoin de :
- l’immatriculation du véhicule
- la puissance fiscale
- le type de carburant
- la date de première mise en circulation
- le kilométrage
- le lieu de stationnement
- votre date de permis
- l’utilisation
- votre coefficient de bonus-malus et donc vos accidents responsables et non-responsables au cours des 3 dernières années
- Finalisez la souscription de votre contrat en envoyant les documents demandés directement en ligne sur le site de l’assureur, ou par mail.
Vous devrez envoyer la photocopie de votre pièce d’identité, votre permis de conduire, votre relevé d’information, et votre RIB.
Retrouvez le détail des différentes offres d’assurance auto grâce à nos fiches détaillant les garanties de chaque acteur, notre avis sur l’acteur en question, les prix pratiqués, ainsi que les conditions de souscription :
Comment changer d’assurance auto ?
Vous pouvez changer d’assurance auto un an après avoir souscrit votre contrat, puis à tout moment après cette date. Dans certains cas, il est également possible de changer avant cette échéance, notamment en cas de changement de votre situation personnelle, ou de hausse tarifaire trop importante.
Votre changement d’assurance peut être pris en charge par votre nouvel assureur. Les démarches sont gratuites, donc n’hésitez plus à comparer les offres et à changer pour une assurance auto moins chère !
Résiliation assurance auto, comment faire ?
Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance voiture :
- à la date anniversaire du contrat
- à tout moment après la date anniversaire du contrat
- avant la première échéance de votre contrat
Les démarches pour résilier votre assurance auto sont rapides. Si vous souhaitez le faire à la date anniversaire du contrat,et après, il vous suffit d’envoyer un courrier de résiliation en recommandé avec accusé réception à votre assureur.
Si vous souhaitez résilier dès la 1ère année de contrat, certaines conditions sont à respecter :
- délai de rétractation de 14 jours après signature du contrat (sous conditions) ;
- résiliation d’un autre contrat d’assurance auprès du même assureur ;
- changement de situation entrainant une augmentation de vos cotisations ;
- refus de baisse de votre prime par l’assureur (alors que la baisse est justifiée ) ;
- vol ou destruction du véhicule ;
- vente du véhicule ;
- décès du souscripteur.
La procédure de résiliation a été grandement simplifié depuis la loi Chatel sur la résiliation d’assurance auto.
Si vous demandez la résiliation de votre assurance auto avant la fin de la première année pour l’une des raisons évoquées, vous devrez alors joindre des justificatifs :
| Motif de résiliation | Document à fournir |
|---|---|
| Déménagement | Acte de vente ou bail de location |
| Changement de situation matrimoniale | Acte de mariage, jugement de divorce, etc. |
| Changement de profession ou départ à la retraite | Contrat de travail, attestation de la caisse de retraite |
| Décès du souscripteur | Certificat de décès |
| Vente du véhicule | Certificat de cession |
| Vol du véhicule | Dépôt de plainte |
| Destruction du véhicule | Certificat de destruction |
Que se passe-t-il en cas de sinistre auto ?
Si vous avez subi un sinistre auto, vous devez le déclarer à votre assureur. Plusieurs étapes :
- contacter votre assureur pour demander un dépannage, une assistance, ou déclarer votre sinistre,
- envoyer votre constat amiable en cas d’accident, ou votre déclaration d’accident circonstancié si vous n’avez pas pu remplir un constat.
Vous avez 2 jours ouvrés pour déclarer le vol de votre véhicule, 5 jours ouvrés en cas d’accident, incendie ou bris de glace, et 10 jours ouvrés à partir de la fin de la catastrophe naturelle ou technologique.
En ce qui concerne l’indemnisation de votre assurance auto, elle variera en fonction de la gravité du sinistre. Un expert peut être mandaté par l’assureur pour attester du montant des dégâts et vérifier la véracité des déclarations faites par le conducteur.
Chaque garantie souscrite par l’assuré dispose de sa propre indemnisation décidée lors de la souscription du contrat. Attention, certaines limites sont parfois posées sur ces garanties :
- un plafond d’indemnisation, somme au-delà de laquelle vous ne serez pas remboursé ;
- une franchise, part d’indemnisation qui reste à votre charge en cas de sinistre ;
- une exclusion de garantie, situation non couverte par la garantie, comme par exemple un vol alors que vous avez laissé les clefs sur le moteur.
Votre indemnisation pourra être calculée de 2 façons :
- sur un pourcentage du montant des dégâts (ex : 70 % des dommages suite à un incendie) ;
- sur une somme fixe (ex : 1 500 € pour un vol par exemple).
Lors de la souscription, vous aurez à choisir entre une indemnisation sur la VRADE – valeur de remplacement à dire d’expert – qui tiendra compte de l’usure de votre véhicule au moment du sinistre, ou en valeur à neuf (meilleure indemnisation mais cotisation d’assurance plus élevée).
En suivant ces étapes, vous pouvez trouver la meilleure assurance auto qui correspond à vos besoins et à votre budget :
1. Déterminez vos besoins
2. Comparez les offres : en utilisant un comparateur d’assurances auto en ligne et gratuit notamment
3. Vérifiez la réputation de la compagnie d’assurance (avis clients)
4. Lisez attentivement les conditions générales afin de voir notamment les exclusions de garantie
1. Fournissez des informations précises pour obtenir des devis d’assurance auto complets
2. Utilisez un comparateur d’assurances auto en ligne pour gagner du temps et obtenir plusieurs devis avec un seul formulaire
3. Informez votre assureur de tout changement pendant le contrat pour éviter des refus de prise en charge et des modifications de prime. Vous pourrez alors faire une demande de devis d’assurance auto, cela vous évitera toute mauvaise surprise.
Quelle indemnisation d’assurance auto en cas d’accident sur un parking ?
En cas d’accident sur un parking, l’indemnisation de l’assurance auto dépend du niveau de responsabilité de chaque conducteur et des garanties auto qu’ils ont souscrites. Veillez à contacter l’assureur dans un délai de 5 jours ouvrés après le sinistre.
Que couvre la Responsabilité Civile de l’assurance auto ?
La garantie Responsabilité Civile de l’assurance auto couvre les dommages matériels et corporels causés par le conducteur assuré à de tierces personnes. Attention toutefois aux exclusions de garanties comme, entre autres, les dommages causés à soi-même.
Peut-on rouler sans assurance auto ?
En France, l’assurance auto est obligatoire pour tout propriétaire d’un véhicule. Rouler sans cette assurance, c’est risquer de lourdes sanctions : amende de quelques centaines à milliers d’euros, suspension de permis, retrait de permis, travaux d’intérêt général, etc.
L’assureur vous demandera 3 types d’informations :
– celles relatives au conducteur (âge, date d’obtention du permis, nombre de sinistres, etc)
– celles relatives au véhicule (date d’achat, puissance fiscale, modèle, etc),
– celles relatives à son utilisation (type de stationnement, lieu de résidence, etc).
Bonjour quelle assurance pourrais m’assurer pour un permis étranger??
Bonjour,
Vous trouverez toutes les réponses à vos questions dans notre page spécifique sur le sujet :
https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-auto/permis-etranger
Bien à vous
Bonjour,
Je suis à la MAAf depuis plus de 15 ans et bénéficie du bonus a vie.. Sauf qu’ayant eu la malchance de deux accrochages responsable en 2020 et 2021, la Maaf m’a contactée pour baisser certaines garanties ( assistance 0 km, véhicule de remplacement, bagages et effets transportés.. ). Je viens de recevoir le nouveau contrat que je dois signer sous un mois sous peine de voir mon contrat d’assurance supprimé… Est-ce une pratique normale et légale?…
Bonjour,
Il est totalement possible qu’une assurance mette fin à votre contrat si le montant des réparations a été trop important.
Cependant avant de signer quoi que ce soit je vous conseille d’utiliser notre comparateur d’assurance auto en ligne et gratuit afin de voir, selon votre profil et notamment vos sinistres et votre bonus, le montant des assurances partenaires qui peut être vous permettront de garder la même protection avec un tarif avantageux
Cordialement
Mon véhicule sous garantie tombe en panne apres sa révision annuelle moteur cassé trop dhuile 20 mm de route ai je doit a une assistance juridique car je suis assuré tout risque
Bonjour,
Je vous invite à appeler directement votre assurance auto afin de savoir si dans votre contrat vous avez une protection juridique. Cela dépend de chaque contrat.
Si vous n’en avez pas n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit afin de voir les offres du marché : https://reassurez-moi.fr/guide/protection-juridique/comparateur
Cordialement
Bonjour
sur mon RI 1 Sinistre responsable dont le conducteur est ma conjointe. Je souscrit un nouveau contrat Auto. ce sinistre doit-il être mentionné ?
Bonjour,
Vous devez le déclarer auprès du nouvel assureur parce que sur votre relevé d’information ils vont voir cet accident et l’éventuel malus.
Après vous pouvez toujours leur expliquer et voir avec eux s’ils peuvent ne pas le prendre en compte.
Cordialement
Bonjour, j’ai eu un sinistre auto en Décembre 2021 dont j’ai été dégagé de toute responsabilité ( percuté par un tiers qui a brulé un feu rouge). Ce sinistre est il néanmoins à déclarer dans la demande de devis et est il susceptible d’augmenter ma cotisation?
Bonjour,
Tous les accidents doivent être déclarés pour une demande de devis, qu’ils soient responsables ou non.
En général les accidents non-responsables n’ont pas d’impact
Cordialement
Bonsoir je suis à la recherche d une assurance, je souhaite louer mon véhicule personnel
Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne ci-dessus en entrant vos critères, vous trouverez ainsi plusieurs devis et vous pourrez ensuite vous rendre directement sur les sites des assureurs qui vous intéressent et les appeler afin de leur demander s’ils assurent également pour de la location de voiture entre particuliers.
Bonne journée.
Bonjour, je viens d’acheter un VN avec un prêt – je suis assuré en tous risques – le vendeur m’impose un gravage prétextant que c’est l’assurance qui l’exige – prix relativement élevé !! Le véhicule est une petite voiture – 4 cv – 5 places – essence. Merci à votre équipe pour la réponse que vous voudrez bien me donner – MB –
Bonjour, un assureur peut en effet imposer le gravage des vitres pour accepter de vous couvrir en garantie vol.
Bonjour, je souhaite souscrire une assurance auto, pouvez-vous m’aider ?
Merci
Bonjour Dylan, pour obtenir gratuitement un devis d’assurance auto, je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne d’assurances auto : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-auto
Bonjour, je suis jeune conducteur, 21 ans, après plusieurs malheureux petits accidents et infractions, mon assureur a résilié mon contrat. Comment puis-je me réassurer ?
Bonjour Julien, je vous invite à utiliser notre comparateur d’assurance, en haut de cette même page. Notre outil vous proposera des devis d’assurance auto adaptés à votre profil et à votre véhicule et passif de conducteur. Attendez-vous tout de même à d’éventuels refus et, en cas d’acceptation, à un malus auto. Pour en savoir davantage sur l’assurance auto quand on a été résilié, je vous aussi à consulter cette page, dédiée à ce sujet : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-auto/resilie
Bonjour, j’ai une entreprise de location de voitures (flotte de 10 véhicules), je souhaite l’assurer, à qui m’adresser ?
Bonjour, je vous conseille de vous diriger vers le cabinet Coover (leur site internet : coover.fr), il s’agit d’un courtier en ligne et gratuit spécialisé dans les assurances professionnelles.
Bonjour, je viens de recevoir un courrier de mon cabinet d assurance ( MAAF) qui me dit sans jamais ne m’avoir prévenu de quoi que ce soit qu ils ne m assurent plus ( 4 accidents dont 1 à ma charge) si jamais personne ne voulait m assurrer que dois je faire? cordialement,
p k
Bonjour,
Nous avons réalisé une page expliquant dans les détails comment se réassurer après une résiliation de l’assureur, je vous invite à la consulter : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-auto/resilie
Bonsoir,
Tout à bord, félicitation pour votre site, je le trouve très bien documenté.
Sauf erreur de ma part, je n'ai pas trouvé d'informations sur l'assurance auto mais pour les jeunes conducteurs. Désolé du mot mais je trouve que c'est la jungle pour faire les démarches !
Est ce que vous avez un comparatif simple ou même des conseils vers qui se retournait au lieu de les faire un par un et m'entendre dire : ah non on ne fait pas les jeunes conducteurs ! Ah oui bien sûr la cotisation sera de 1300€ alors que moi je ne paie que 300€ !
Bref, je suis preneur d'informations.
Cordialement,
Cédric
Bonjour,
Je souhaiterais savoir s'il y a une compagnie d'assurance auto en France qui prends en compte l'historique de Bonus/Malus d'une assurance à l'étranger ( Tunisie en particulier)
Merci
Bonjour
Pas à ma connaissance