Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Une enquête de satisfaction réalisée par une association de consommateurs révèle que les particuliers sont plutôt satisfaits de leur ­assurance habitation bien que de grands écarts subsistent entre les offres. Ainsi, quelle est la meilleure assurance habitation en 2024 ? Comment comparer les offres pour trouver la moins onéreuse tout en étant bien couvert ? Pour vous aider à y voir un peu plus clair, Réassurez-moi a réalisé pour vous un tableau comparatif !

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Afin de choisir la meilleure assurance habitation, il est important que vous fassiez le point sur vos besoins. Quelles garanties sont importantes pour votre logement (dommages électriques, équipements extérieurs, garantie jardin, assurance piscine, protection juridique, etc.) ? Une simple garantie Responsabilité Civile suffira-t-elle ? Ou avez-vous besoin d’un contrat un peu plus haut de gamme avec une assurance multirisques habitation ?

Une fois vos besoins cernés, comparez ! Nous vous recommandons pour cela les courtiers d’assurance en ligne, comme Réassurez-moi, qui comparent les meilleurs offres d’assurance habitation à votre place. Plus besoin de vous déplacer en agence, plus besoin de payer pour un service. Avec le courtier en ligne, vous gagnez du temps et de l’argent puisque l’agent s’occupant de votre dossier est impartial et a à coeur de vous trouver le meilleur contrat. 

Une fois que plusieurs devis d’assurance vous sont présentés, vous n’avez plus qu’à choisir celui que vous préférez. Penchez-vous sur les garanties incluses pour faire votre choix, ainsi que sur les exclusions de garanties, les franchises et leur montant, les plafonds d’indemnisation et les délais de carences. 

Pour vous aider à faire votre choix, nous avons également réalisé des fiches individuelles par assureur MRH et banques proposant des offres d’assurance habitation. N’hésitez pas à les consulter pour connaître les tarifs et garanties de chacun d’entre eux, ainsi que notre avis sur leur offre.

Quelle est la meilleure assurance habitation selon mon profil ?

Votre profil assuré compte dans votre recherche de la meilleure assurance habitation. Que vous soyez locataire en meublé ou en non meublé, colocataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant, étudiant ou que vous viviez en famille, vos besoins diffèrent. Dans une résidence principale ou une résidence secondaire, les attentes peuvent aussi varier.

Ainsi, si vous avez des enfants, une garantie complémentaire comme une assurance scolaire pourrait compléter parfaitement vos besoins en couverture. Si vous êtes étudiant, avec un budget serré, il vous faudra probablement privilégier une simple assurance habitation Responsabilité Civile, au tarif plus intéressant, plutôt qu’une assurance multirisques habitation, plus chère. Les propriétaires peuvent eux bénéficier de la “responsabilité chef de famille”, qui protège des préjudices causés par un proches, ou par soi-même, à un tiers, et protège les biens et objets contre divers dommages. 

Si vous louez un logement, vous devez souscrire une assurance habitation locataire afin de  sécuriser le propriétaire du logement et l’indemniser en cas de dégâts. Vous devez par ailleurs impérativement être couvert de la même façon si vous êtes en colocation.

Quel est le meilleur prix pour une assurance habitation ?

Le tarif de l’assurance habitation est propre à chaque logement mais aussi, personnel à chaque profil d’habitant : propriétaire occupant, non-occupant, locataire d’un logement meublé ou non, occupant à titre gratuit, résident d’un logement de fonction, copropriétaire… Le nombre de sinistres auquel la personne a dû faire face par le passé constitue également une donnée importante. Cela permet aux assureurs d’estimer le risque de négligence par exemple.

Ainsi, l’assurance habitation pour le locataire d’un studio de 20m2 à Paris, sans ajout de garanties optionnelles, revient à environ 8 € par mois. Mais ne vous y trompez pas, ce tarif peut changer grandement selon votre région, votre domicile, votre profil et passif d’assuré.

Résultats de l’enquête sur l’assurance habitation

Contrairement aux idées reçues, l’assurance habitation (MRH) a bonne presse ! Selon une étude réalisée par UFC Que Choisir, le taux de satisfaction global des assurés MRH, tous assureur confondus, est de 94 %. Un niveau très élevé, rarement atteint pour d’autre secteurs / professions.

Ainsi, 86 % des personnes interrogées (soit 10 191 personnes surs 11 850) trouvent l’assurance habitation et les explications de leur assureur très compréhensibles. Concernant le tarif de la MRH, et malgré les hausses récurrentes ces dernières années, 80 % d’entre eux trouvent le montant de leur prime justifié. 

C’est sur la relation avec leurs clients que les assureurs réalisent le meilleur score : 91 % de satisfaits. Un résultat plutôt logique car une fois le contrat signé, et en l’absence de sinistre, l’assuré n’a pas de raison de contacter son assureur. En cas de sinistre ou résiliation de l’assurance habitation, 84 % des personnes interrogées sont satisfaites de leurs échanges avec l’assureur. 

L’assurance habitation fait en revanche défaut en ce qui concerne l’indemnisation d’un sinistre. L’indemnisation moyenne d’un incendie s’élève à 7 100 € et pour un cambriolage à 1 800 €. Un assuré sur 4 estime que ce remboursement n’est pas à la hauteur des dommages subis.