Quelle est la meilleure mutuelle étudiante ?

En tant qu’étudiant, il n’est pas rare d’avoir un budget serré. Dans cette optique, il est essentiel de pouvoir souscrire une bonne mutuelle étudiante, adaptée à ses besoins de santé et à son portefeuille. Mais, comment trouver une mutuelle étudiante pas chère ? Existe-t-il des aides pour financer cette mutuelle ? On vous dit tout !

Pourquoi souscrire une mutuelle étudiante ?

Les étudiants bénéficient, comme tout un chacun, des remboursements de la Sécurité sociale. Ces remboursements demeurent cependant partiels.

En cas d’accident, de maladie ou d’hospitalisation (avec des soins médicaux coûteux) la souscription d’une complémentaire santé s’avère donc primordiale pour couvrir tout ou partie du reste à charge.

En prenant soin de souscrire une mutuelle complémentaire avant de rencontrer le moindre pépin médical, un étudiant s’assure d’être sécurisé et convenablement couvert et remboursé tout au long de sa vie étudiante.

Quel est le prix d’une mutuelle étudiante ?

Le tarif d’une mutuelle étudiante varie grandement en fonction de l’assureur et du niveau de garanties choisi. Ainsi, pour un contrat d’entrée de gamme souscrit auprès d’une mutuelle jeune peu chère, il faudra compter entre 5 et 15 € par mois.

Prenons l’exemple de la LMDE, première mutuelle étudiante ; le premier contrat proposé est à 4,90 € par mois, mais attention car bien souvent qui dit petit prix dit petite couverture ! En effet, ici le prix est attractif mais vous n’êtes couvert qu’en cas d’hospitalisation. Ce qui signifie que si vous avez besoin d’un rendez-vous chez votre médecin traitant ou chez un spécialiste, alors vous ne serez remboursé que sur la base de remboursement de la sécurité sociale. Votre reste à charge sera donc plus conséquent.

Auprès d’une mutuelle généraliste ou d’une mutuelle en ligne, il faudra compter entre 15 et 30 € par mois pour un contrat d’entrée de gamme avec les garanties de base en hospitalisation, soins courants, contraceptifs (pilule), dentaire, et optique.

Enfin, pour les contrats aux garanties plus poussées, il faudra compter entre 30 et 45 € par mois.

Prenons l’exemple d’un jeune étudiant parisien âgé de 18 ans, avec des garanties hospitalisation, soins courants, optique et dentaire niveau « essentiel », c’est-à-dire étant couvert avec un contrat aux garanties minimum, les prix pour une complémentaires santé en ligne pour un étudiant sont :

• Formule Moove Santé Niveau 1 – April Mutuelle : 25 € / mois
• Formule Santé Mix Niveau 4 (avec couverture hospitalisation plus importante) – April Mutuelle : 25 € / mois
• Formule Vitamin V1 – Apivia : 25 € / mois

Quelle mutuelle étudiante choisir ?

Le fait d’être jeune ne protège pas contre les aléas de santé. Pour prévenir les charges financières élevées résultant d’un remboursement insuffisant, ou même d’une non-prise en charge par l’Assurance Maladie, susceptible d’affecter significativement le budget étudiant, il est recommandé d’opter pour une couverture comprenant au minimum les garanties suivantes :

• hospitalisation
• soins courants
• soins dentaires
• soins optiques.

Au-delà des garanties, il faut également choisir la compagnie d’assurance santé. Les mutuelles étudiantes les plus connues sont :

• La mutuelle des étudiants (LMDE) : principal acteur de la mutuelle santé étudiante en France.

• Les organismes du réseau emeVia, parmi lesquels on compte notamment la SMEREP, la SMENO ou encore la SMEBA.

Ce ne sont pour autant pas les seules complémentaires santé étudiantes disponibles. De nombreuses nouvelles offres sont venues compléter le marché, parmi lesquelles des assureurs plus généralistes notamment :

• Aesio Mutuelle
• Cocoon
• Maaf
• Maif
• M comme Mutuelle
• Apréva.

Parce qu’un étudiant est généralement en bonne santé, les assurances santé étudiantes proposent des prestations très simples afin de limiter leur coût au maximum.

Il est donc possible d’opter pour une formule « hospitalisation seule » qui n’inclut que le remboursement des frais d’hospitalisation. Cette formule est conseillée aux étudiants qui ont rarement des problèmes de santé et dont les dépenses de santé (qu’elles soient de type généraliste, spécialiste, dentaire ou optique) ne justifient pas la souscription d’une couverture complémentaire.

Ce type de formule est, en revanche, déconseillé aux profils qui font l’objet de dépenses de santé récurrentes et onéreuses (remboursement des soins dentaires, remboursement des soins optiques, maladies chroniques, etc.). Dans ce cas, une complémentaire santé aux garanties plus complètes est plus adaptée.

Là encore, la meilleure stratégie pour bien choisir sa mutuelle étudiante est de comparer les offres. Soyez notamment attentifs aux points suivants :

• le niveau des garanties de complémentaire santé ;
• le délai de carence de la mutuelle santé ;
• les délais de remboursement ;
• le montant des cotisations de mutuelle étudiante ;
• le ticket modérateur.

Afin de vous aider dans vos recherches pour trouver la meilleure mutuelle étudiante, Réassurez-moi met à votre disposition un comparateur de mutuelle étudiante en ligne et gratuit. Il vous suffit d’entrer vos informations pour trouver la mutuelle au meilleur rapport qualité-prix selon vos besoins et votre budget, et tout ça sans engagement bien sûr !

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Est-il possible de trouver une mutuelle étudiante gratuite ?

Pour les étudiants dont le budget ne permet pas la souscription d’une complémentaire santé, il existe plusieurs aides.

Tout d’abord la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) qui est un programme d’aide permettant de venir au secours des budgets limités. Elle remplace l’ancienne CMU-C et permet d’obtenir le remboursement de certains frais de santé. Pour bénéficier de la CSS, vous devez : 

• résider en France métropolitaine depuis plus de 3 mois, 
• être de nationalité française ou avoir des papiers de séjour en règle, 
• avoir des ressources mensuelles inférieures aux plafonds définis par l’Assurance maladie.

Voici le montant des plafonds de revenus sur les 12 derniers mois avant la demande pour pouvoir bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (valable jusqu’au 31 mars 2024) :

La Complémentaire Santé Solidaire prend ainsi en charge les frais de santé qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie (y compris à l’hôpital). Selon vos ressources et si vous avez moins de 29 ans, elle coûte entre 0 et 8 euros par mois.

Les conditions de demande de la Complémentaire Santé Solidaire varient selon l’âge de l’étudiant (plus ou moins de 25 ans) :

• Cas 1 : la demande est faite dans le cadre d’une demande individuelle
• Cas 2 : la demande est faite dans le cadre d’une demande familiale.

Il existe également diverses aides proposées par les collectivités, régions et départements. Elles sont variables d’une localité à l’autre, vous pouvez donc vous rapprocher de votre régime général (souvent la Sécurité sociale) ou de votre mairie pour étudier les options disponibles.

Ces aides sont principalement destinées aux étudiants boursiers, puisqu’elles proposent des mutuelles gratuites (ou avec un reste à charge très faible) dans le but de prévenir le renoncement aux soins.

C’est notamment le cas de la région Île-de-France, qui a noué un partenariat avec Harmonie Mutuelle afin de proposer 4 formules de complémentaires santé aux étudiants boursiers de la région. Elles prévoient un reste à charge qui va de 3 à 23 € par mois, selon le niveau de garanties choisi.

Comment trouver une mutuelle étudiante pas chère ?

Un étudiant peut facilement être rattaché à la mutuelle de ses parents. Il bénéficie alors des mêmes prestations, sans avoir à prendre une mutuelle étudiante à titre individuel. 

Les principaux avantages sont le gain de temps et d’argent, même si l’ajout d’un ayant droit peut être facturé (cela dépend des mutuelles). De plus, toutes les démarches santé du foyer sont centralisées auprès d’un seul et même interlocuteur.

L’inconvénient majeur de ce type de contrat réside dans son absence de personnalisation, dans le cas où l’étudiant a besoin de soins particuliers non prévus dans les garanties de la mutuelle de ses parents. Les frais médicaux non remboursés seront alors plus élevés. Dans ce cas, il peut être plus intéressant de choisir une mutuelle étudiante individuelle.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif des avantages et inconvénients de chaque mode de souscription de la mutuelle étudiante ;

Pour obtenir une mutuelle santé étudiante à un tarif avantageux, il faut pouvoir adapter vos garanties à vos besoins.

1. Si vous n’avez pas de besoins de santé particuliers, vous pouvez prendre des garanties de base en dentaire, en optique, mais aussi en hospitalisation et soins courants… Et ainsi trouver la meilleure mutuelle étudiante selon vos besoins et votre budget.

2. Si vous avez, en revanche, besoin d’un suivi médical régulier pour cause de maladie chronique, ou si vous devez faire des séances de kiné régulières, il peut être utile d’adapter votre contrat avec des garanties plus élevées, ou complémentaires.

Au-delà des différentes aides à disposition et éléments précités, rappelons qu’il est stratégiquement intéressant de comparer les offres de complémentaires santé étudiantes.

La mutuelle santé étudiant est-elle obligatoire ?

La mutuelle santé n’est pas obligatoire pour les étudiants. Cependant, elle est vivement conseillée dans la mesure où, à défaut de complémentaire santé, les dépenses médicales non remboursées d’un étudiant peuvent très vite peser lourd dans un budget souvent serré. Une bonne mutuelle étudiante permettrait alors un remboursement efficace de ces frais onéreux (frais d’appareil dentaire, de lunettes et/ou lentilles de vue ou encore, pour une hospitalisation).

En revanche, il sera souvent exigé de la part de l’établissement éducatif de présenter une garantie Responsabilité civile. L’étudiant pourra alors la présenter via son contrat d’assurance habitation, d’assurance auto ou, de mutuelle universitaire.

Concernant les étudiants ayant le statut d’apprentis, ils bénéficient d’une dispense d’obligation de souscrire à la mutuelle d’entreprise afin de souscrire une complémentaire santé étudiante. Un étudiante peut donc refuser une mutuelle d’entreprise si :

• l’apprenti est bénéficiaire de la CSS
• l’apprenti est un ayant-droit de la mutuelle de ses parents
• la cotisation de la mutuelle d’entreprise est égale ou supérieure à 10 % du salaire brut de l’apprenti.

Étudiant à l’étranger : quelle mutuelle santé choisir ?

Les conditions sont un peu plus particulières pour le remboursement des soins à l’étranger. Il existe plusieurs cas de figures selon le pays dans lequel vous étudiez :

• Si vous partez dans un pays de l’UE, de l’EEE ou en Suisse :

Vous devez vous procurer la carte européenne d’assurance maladie (CEAM), qui atteste de votre rattachement à la Sécurité sociale et de votre droit de bénéficier d’une prise en charge de vos frais de santé sur place. Dans ce cas, le rattachement à la Sécurité sociale française est nécessaire ;

• Si vous partez en dehors de l’UE ou de l’EEE :

Vos droits dépendent de la législation en vigueur dans le pays d’accueil, mais aussi de votre âge.

• Vous avez moins de 20 ans : vos frais médicaux urgents sont remboursés par l’Assurance Maladie de vos parents selon certaines conditions.

• Vous avez plus de 20 ans : vous devez vous inscrire auprès du régime étudiant du pays d’accueil. Si vous avez la nationalité française, vous pouvez également vous inscrire à la Caisse des Français à l’étranger (CFE).

Comment résilier la mutuelle étudiante ?

Si votre mutuelle étudiante ne vous convient pas et/ou si vous en avez trouvé une plus attrayante, il est tout à fait possible de résilier votre contrat. Deux cas de figures se posent tout de même :

• Votre contrat de mutuelle étudiante a moins d’1 an :

Vous ne pourrez le résilier que sous certaines conditions modifiant profondément votre contrat et les risques qu’il couvre : déménagement, abandon des études, etc.

• Votre contrat de mutuelle étudiante a 1 an ou plus :

Vous pouvez dans ce cas résilier à tout moment et sans frais. Il vous suffit alors d’envoyer une lettre de résiliation à votre mutuelle étudiante (par courrier recommandé avec accusé de réception). En voici un exemplaire à remplir pour vous faciliter la tâche :

Télécharger le modèle de lettre de résiliation de la mutuelle étudiante :