Comparatif 2024 des mutuelles senior

La meilleure mutuelle santé destinée aux seniors se doit d’être pas chère, mais également adaptée à leurs besoins réels en matière de santé. Les soins hospitaliers, dentaires et optiques sont ainsi fréquents et très coûteux pour les seniors. Mais alors, comment bien choisir sa mutuelle senior ? Quelle est la meilleure mutuelle senior du marché ? Réassurez-moi vous aide à trouver les meilleures offres de mutuelles senior, avec en bonus  nos astuces pour faire des économies tout en maintenant une excellente couverture santé.

Comment choisir la meilleure mutuelle senior ?

Lorsque vous comparez les différentes mutuelles pour seniors il est évidemment important de faire attention aux prix, mais ce n’est pas la seule chose à regarder.

Il est également conseillé de porter une attention particulière aux services périphériques :

• présence du tiers-payant
• absence de délai de carence
• plafonds de remboursement
• exclusions de garanties
• accès à un réseau partenaire de professionnels de santé.

Mais il faut savoir que vous avez la possibilité, pour les seniors qui ont été salariés, de conserver votre mutuelle d’entreprise. Cela même après votre départ en retraite. Cette disposition est possible grâce à la loi Evin de 1989.

Garder votre mutuelle d’entreprise ?

La réforme de la loi Evin est venue encadrer les prix des cotisations de mutuelle pendant les 3 premières années qui suivent le départ en retraite. Passé ce délai, l’assuré est alors très souvent confronté à une forte augmentation des mensualités !

De plus, une complémentaire santé d’entreprise est avant tout destinée aux salariés, soit aux personnes actives. Or, les besoins de santé d’un senior ne sont pas les mêmes qu’une personne active de moins de 60 ans ! Une mutuelle senior offre une meilleure protection car permet de s’adapter sur-mesure à vos besoins.

Ou changer de mutuelle avant le départ à la retraite ?

Vous l’aurez compris, il est donc fortement conseillé de souscrire une mutuelle senior personnelle afin d’obtenir le meilleur rapport prix / garanties. Il est également recommandé d’y souscrire avant 70 ans, au risque d’avoir du mal à trouver une mutuelle qui accepte encore votre dossier pour un tarif raisonnable.

Chez Réassurez-moi, courtier indépendant, nous travaillons en partenariat avec plusieurs organismes de mutuelles santé. Cela nous permet de vous proposer des contrats de mutuelle complets, dotés de bonnes garanties et avec des tarifs senior abordables. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne gratuit de mutuelles santé senior ! Vous obtiendrez des devis de mutuelle santé « à la carte », parfaitement adaptés à votre profil et vos besoins, le tout en quelques clics :

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Mutuelle senior : quels postes de soins faut-il privilégier ?

Pour les seniors, les problèmes de santé peuvent être encore plus importants et engendrer des dépenses conséquentes. Il peut donc être nécessaire de refaire le point sur les besoins de santé présents et futurs.

Les postes de soins auxquels il faut porter le plus d’attention sont :

• les consultations chez les spécialistes de secteur 2 avec des dépassements d’honoraires ;
• les forfaits hospitalisation, et notamment la prise en charge d’une chambre particulière
• les séances de médecine douce (Kiné, ostéo, naturopathe …) ;
• les forfaits cure thermale
• les soins d’optique, notamment les verres complexes ;
• les soins dentaires, et particulièrement les appareillages (bridges, couronnes, …)
• les soins auditifs, surtout le niveau de remboursement des appareils auditifs.

Pour choisir une mutuelle pour les plus de 70 ans, il faut regarder si c’est :

• une mutuelle senior sans limite d’âge ;
• une mutuelle sans délai de carence, ou alors avec un délai court ;
• une mutuelle avec un service d’assistance (garde d’animaux en cas d’hospitalisation, portage de repas, aide à domicile après retour d’hôpital, etc.) ;
• une mutuelle modulable afin de pouvoir adapter rapidement le contrat si les besoins de santé évoluent.

Quel est le tarif d’une mutuelle santé senior ?

Le prix d’une mutuelle santé pour les seniors va varier selon deux critères :

🟠 le type de contrat souhaité, et donc les garanties sélectionnées ;

🟠 l’âge de l’assuré.

En effet, plus vous avancez en âge, plus vos besoins de santé augmentent, et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.

Avant 60 ans, le prix d’une mutuelle est en moyenne de 40 à 45€/mois pour un bon niveau de remboursement.

Au-delà de 60 ans, une bonne il faut compter 60 à 65€ en moyenne pour une bonne mutuelle. Selon une étude du HCAAM (Haut Conseil pour l’avenir de l’Assurance Maladie) réalisée en 2021, voici le tarif annuel moyen d’une mutuelle santé par tranche d’âge :

Existe-t-il des aides pour financer la mutuelle senior ?

Il faut savoir que, suivant vos revenus, vous pouvez bénéficier d’aides de l’État pour prendre en charge toute ou partie de vos frais de santé grâce à :

• la Complémentaire santé solidaire (CSS) : elle vous permet, sous conditions de ressources, de bénéficier d’une couverture complémentaire santé gratuite ou à prix très bas.

Grâce à la CSS, vous pouvez ainsi : 

• consulter tous types de professionnels de santé sans qu’aucun dépassement d’honoraire ne vous soit facturé,
• en cas d’hospitalisation, faire prendre en charge votre forfait journalier,
• et bien sûr vous faire rembourser vos prescriptions médicales.

Si vos ressources ne vous permettent pas d’obtenir cette aide pour votre mutuelle senior alors que vous avez de petits revenus, vous pouvez opter pour une limitation de vos garanties. Il s’agit de ne souscrire que certaines garanties spécifiques, comme par exemple une garantie hospitalisation. Elle pourra alors couvrir l’ensemble des frais relatifs à une hospitalisation (suite à une maladie ou à un accident). 

Or, l’hospitalisation est le poste de dépense le plus élevé : on estime qu’une journée d’hôpital coûte entre 1 000 € et 4 000 € ! Ainsi, en choisissant des garanties spécifiques à vos besoins, vous pourrez trouver plus facilement une complémentaire santé senior pas chère.

Réforme des mutuelles santé : quelles conséquences pour les seniors ?

Auparavant, la loi Châtel obligeait les assureurs à prévenir leurs clients suffisamment en avance pour qu’ils puissent résilier leur mutuelle si besoin. 

Depuis, elle a été remplacée par la  loi de résiliation infra-annuelle. Cette dernière permet aux souscripteurs de pouvoir résilier leur contrat de mutuelle quand ils le souhaitent, après le premier anniversaire de leur complémentaire santé. Vous n’êtes donc plus obligés d’attendre la date d’anniversaire de votre contrat pour pouvoir le résilier !

Senior et mutuelle 100 % santé : comment ça marche ?

Qu’est-ce que le 100% santé pour les seniors ?

Le 1er janvier 2021, la réforme sur les mutuelles santé, appelée réforme 100% santé, a été déployée en France. C’est une réforme qui profite à tout le monde, mais surtout aux seniors. En effet, cette réforme permet une meilleure prise en charge des soins dentaires, optiques et audio, notamment avec un reste à charge (RAC) zéro.

Ces grands changements permettent donc désormais à un plus grand nombre de seniors de pouvoir bénéficier d’une bonne couverture santé, à moindre coût. Comment ? Grâce à la prise en charge complète effectuée par la Sécurité Sociale et la complémentaire santé senior.

Senior : comment bénéficier du 100% santé ?

Pour pouvoir bénéficier de ce 100% santé, il faut que vous ayez souscrit un contrat santé responsable et solidaire. Ce type de contrat prévoit de meilleurs remboursements si vous respectez le parcours de soins coordonné (passez par votre médecin traitant avant d’aller consulter un spécialiste). 

Un contrat est dit « solidaire » quand :

• Aucune sélection médicale n’est faite à la souscription (pas de questionnaire médicale) ;
• Le montant des cotisations n’est pas fixé et n’évolue pas en fonction de l’état de santé du patient.

Un contrat est considéré comme « responsable » quand il :

• Prend en charge l’intégralité du ticket modérateur ;
• Prend en charge l’intégralité du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée ;
• Prend en charge les dépassements d’honoraires ;
• etc.

Nos 5 conseils pour choisir la mutuelle la moins chère pour seniors

Si vous devez souscrire une complémentaire santé senior lors de votre départ en retraite, plusieurs erreurs sont à éviter. Nous vous conseillons donc de suivre les conseils suivants : 

• Conseil n°1️⃣ : être attentif aux prises en charge de base. Une consultation chez vptre médecin traitant sera beaucoup plus régulière (suivi d’une pathologie ou renouvellement d’ordonnance). Il faut donc notamment faire attention à la base de remboursement de la Sécurité Sociale. Cela vous évitera un reste à charge trop important ;
• Conseil n°2️⃣ : choisir une bonne garantie remboursement des soins d’hospitalisation. Cela inclut une prise en charge du forfait hospitalier et éventuellement du forfait pour une chambre individuelle ;
• Conseil n°3️⃣ : prendre une garantie permettant le remboursement des soins optiques, prévoyant un forfait monture et verres. La vue ayant tendance à diminuer avec l’âge, il est donc important d’anticiper cette prise en charge, pouvant rapidement être coûteuse. Il existe des forfaits spécifiques offrant d’intéressants remboursements sur les soins optiques et permettant la prise en charge complète des verres progressifs par exemple ;
• Conseil n°4️⃣ : prendre une garantie remboursant les frais dentaires. En effet, les soins, prothèses et éventuellement les appareillages sont des dépenses de plus en plus probables avec l’âge. Vous pouvez notamment regarder le niveau de remboursement des prothèses (bridge par exemple), le plafond de remboursement, et si les implants (couronnes notamment) sont compris ;
• Conseil n°5️⃣ : faire attention aux remboursements des soins paramédicaux : kinésithérapeute, ostéopathe, infirmier, aide-soignant, pédicure-podologue, etc. Il faut regarder plus précisément le nombre de séances auxquelles vous avez le droit par an, le montant du remboursement par séance, et si ces soins font partie d’un même « pôle » ou pas. Par exemple, certaines mutuelles séparent les kinés – ostéo des soins de pédicurie, ce qui vous permet d’obtenir un meilleur remboursement.