Faut-il ouvrir un PER Boursorama : Avis, fiscalité et rendement

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Le Plan d’épargne retraite Individuel (ou PER Individuel) est un contrat mis en place pour favoriser l'Ă©pargne en vue de prĂ©parer la retraite. Créé par la loi PACTEle PER remplace les anciens plans Ă©pargne comme le Madelin ou le PERP. Dans le domaine de l'Ă©pargne retraite, de nombreux acteurs se partagent le marchĂ©. Il est donc de plus en plus compliquĂ© de savoir vers qui se tourner pour ouvrir un PER afin de prĂ©parer l'avenir.

Coover analyse pour vous le plan épargne retraite "MATLA" proposé par Boursorama, afin de vous aider à faire le meilleur choix pour votre retraite.

Quelle est la rentabilitĂ© du Plan Épargne Retraite MATLA de Boursorama ?

Le taux de rendement d'un Plan Épargne Retraite Individuel dĂ©pend du support sur lequel est investie votre Ă©pargne. Si vous avez optĂ© pour un PER Assurance, les supports accessibles sont les mĂȘmes que ceux de l'assurance vie :

  • Le fonds euro, un fonds sĂ©curisĂ© et garanti. Étant principalement composĂ© d'obligations, son rendement est limitĂ©, mais il ne prĂ©sente aucun risque en capital. C'est le support Ă  privilĂ©gier si vous ne souhaitez pas prendre de risques, ou lorsque votre dĂ©part en retraite approche.
  • Les "unitĂ©s de compte" (UC), qui sont des supports dont la performance dĂ©pend de l'Ă©volution des marchĂ©s financiers et / ou immobiliers (OPCVM, FCP...). Leur potentiel de rentabilitĂ© est bien supĂ©rieur Ă  celui du fonds en euros, mais ils sont soumis Ă  de vrais risques de perte en capital.

Un PER bancaire, qui fonctionne comme un compte-titres, ne donne pas accÚs au fonds euro. Il est de ce fait soumis à plus de risques. Boursorama commercialise un PER assurance : vous aurez donc accÚs au fonds en euros.

LĂ  oĂč il est raisonnable de s'attendre Ă  ce que le rendement du fonds euro se situe, en 2023, entre 0,5 et 2 %, il est impossible d'anticiper la performance des unitĂ©s de compte, quelles qu'elles soient. La rentabilitĂ© dĂ©gagĂ©e par les SICAV proposĂ©es par Boursorama dĂ©pendra de l'Ă©volution des marchĂ©s financiers. Nul ne peut la prĂ©dire avec certitude.

Gardez toujours en tĂȘte :

  • Que lorsque vous comparez le rendement de plusieurs PER assurance, il convient de regarder quel a Ă©tĂ© le taux du fonds euro sur les derniĂšres annĂ©es.
  • Qu'en matiĂšre d'unitĂ©s de compteles performances passĂ©es ne prĂ©sagent pas de performances futures. Un support actions, par exemple, peut avoir rapportĂ© 6 % en 2022 et ne gĂ©nĂ©rer aucun gain en 2023.

PER Boursorama : Les garanties de prévoyance

Les garanties de prévoyance incluses dans les plans d'épargne retraite diffÚrent d'un assureur à l'autre.

Le plan MATLA de Boursorama intÚgre des garanties de prévoyance :

Garantie de prévoyancePER MATLA de Boursorama
Garantie complémentaire en cas
de décÚs de l'assuré
Oui
Rente éducation pour les enfantsOui
Garanties prévoyance Boursorama

Les unités de compte du PER Boursorama

Les unitĂ©s de compte sont des supports d'investissement que les assureurs proposent au sein de leur contrat PER, Asssurance Vie, Madelin, etc. Ce sont des actifs financiers variĂ©s dont la liste est propre Ă  chaque contrat : il peut s'agir d'actions de sociĂ©tĂ©s cotĂ©es en bourse, de patrimoine immobilier, de fonds d'investissement et bien d'autres. Ils prĂ©sentent un risque de perte en capital sur les montants investis.

De son cĂŽtĂ©, Boursorama ne propose, en termes d'unitĂ©s de compte, que des "trackers" (qui sont des SICAV). Il s'agit de produits plutĂŽt complexes, indexĂ©s sur certains marchĂ©s financiers. Une diversification sera souvent mise en place par les gestionnaires (dans le cadre de la Gestion Pilotage Horizon Retraite opĂ©rĂ©e par Boursorama). ConcrĂštement, la part de votre Ă©pargne placĂ©e en UC pourra ĂȘtre investie sur des obligations, des actions europĂ©ennes, des actions internationales... dans le but de minorer les risques.

Si vous souhaitez en savoir plus, voici la liste des unités de compte disponibles au sein du PER MATLA de Boursorama :

unites compte per boursorama
Notice financiĂšre PER Boursorama

Quels sont les frais du PER Boursorama ?

Pour choisir le meilleur PER, il est important de prendre en compte les frais qu'engendre le contrat Ă  la souscription, pendant sa durĂ©e de vie mais aussi Ă  sa clĂŽture.

Voici les frais inhĂ©rents au PER MATLA de Boursorama :

Type de fraisNiveau
Frais sur versement initial + versements libresAucun
Frais sur versements réguliersAucun
Frais de gestion annuels0,5 % au maximum
Frais d’allocation liĂ©s Ă  la Gestion pilotage horizon retraite0,27 % par an au maximum
Frais PER Boursorama

Le PER MATLA est le moins cher du marchĂ©, tous frais confondus, selon une Ă©tude de l'Observatoire Quantalys des Plans Épargne Retraite (PER).

Qu’en est-il de la disponibilitĂ© des fonds d’un PER Boursorama ?

Le capital que l'assurĂ© dĂ©pose sur le PER n'est en principe pas disponible avant le dĂ©part Ă  la retraite, sauf dans quelques cas prĂ©cisĂ©s par la loi, qui sont :

  • le dĂ©cĂšs du conjoint ou du partenaire liĂ© par PACS
  • l'invaliditĂ© de l'assurĂ©, de ses enfants, de son conjoint ou du partenaire liĂ© par PACS
  • le surendettement
  • l'expiration des droits Ă  l'assurance chĂŽmage
  • la cessation d'activitĂ© non salariĂ©e

L'achat d'une rĂ©sidence principale constitue Ă©galement un cas oĂč le PER peut ĂȘtre dĂ©bloquĂ©.

Au moment du dĂ©part Ă  la retraite, la sortie des fonds peut s'effectuer en capital et/ou en rente.

Quelles sont les modalités de sortie du PER Boursorama ?

À compter de la date de fermeture de votre PER, vous pouvez demander le dĂ©nouement en capital total ou partiel. Boursorama ne prĂ©lĂšvera aucun frais Ă  la sortie.

Si vous choisissez plutĂŽt une sortie en rente, celle-ci sera calculĂ©e selon l'espĂ©rance de vie du souscripteur. L'assureur calculera le total des versements, pour qu'Ă  la fin de vie de l'assurĂ©, il corresponde au capital constituĂ© initialement. Ainsi, plus la rente est effective tardivement, plus son montant est Ă©levĂ©.

Pour le PER MATLA de Boursorama, Ă  compter de la liquidation du plan ou de l'Ăąge lĂ©gal de dĂ©part Ă  la retraite, les droits acquis par l'assurĂ© peuvent ĂȘtre convertis de diffĂ©rentes façons :

Acquisition des droits PERConditions
En capital- pour l'épargne issue des versements volontaires
- pour l'épargne issue de l'épargne salariale
Rente viagÚre individuelle- versée durant la vie de l'assuré
- montant calculé selon l'ùge à la date d'effet et le montant de l'épargne constituée
Modalités sortie de fonds PER Boursorama

Quelle est la fiscalité applicable au PER Boursorama ?

La fiscalitĂ© du PER est toujours la mĂȘme, quel que soit l'assureur choisi.

Les sommes versĂ©s sur le PER sous la forme de versements volontaires peuvent ĂȘtre dĂ©duites du revenu global imposable ou du bĂ©nĂ©fice imposable si l'assurĂ© a le statut de travailleur non-salariĂ©s (TNS). C'est Ă  lui de choisir de dĂ©duire ou non ses versements PER. La fiscalitĂ© sera diffĂ©rente selon qu'il le fasse ou non.

Pour les salariés, cette déduction ne pourra pas dépasser les plafonds prévus par la loi, qui sont au choix :

Pour les TNS, les versements sont déductibles du bénéfice imposable dans la limite égale au plus élevé de ces deux montants:

  • 10% du bĂ©nĂ©fice imposable dans la limite de 8 fois le PASS + 15% sur la fraction du bĂ©nĂ©fice comprise entre 1 et 8 fois le PASS
  • ou 10% du PASS.

Les avantages d'une telle dĂ©ductibilitĂ© sont nombreux, les deux plus importants Ă©tant le report du solde non utilisĂ© sur les 3 annĂ©es suivantes et la possibilitĂ© pour le conjoint de bĂ©nĂ©ficier du plafond individuel de l'assurĂ©.

Pour résumer :

Origine des sommesSortie en renteSortie en capital
Versements volontaires déduitsRégime des rentes viagÚres à titre gratuit
(BarĂšme de l'impĂŽt sur le revenu aprĂšs abattement de 10 %)
- Capital imposé au barÚme progressif de l'impÎt sur le revenu
- Produits soumis au prélÚvement forfaitaire de 12.8 %
Versements volontaires non déduitsRégime des rentes viagÚres à titre onéreux- Capital exonéré d'impÎt sur le revenu
- Produits taxés aux prélÚvements sociaux à 17.2 %
Fiscalité PER Boursorama

Comment souscrire au PER MATLA de Boursorama ?

Les contrats de Plan Épargne Retraite, comme beaucoup de contrats, sous soumis Ă  des conditions que vous devez remplir pour pouvoir souscrire. Ces conditions peuvent varier d'un assureur Ă  l'autre : il est donc trĂšs important de les connaĂźtre en amont de votre demande d'ouverture de PER.

Voici les conditions posées par Boursorama :

  • Investir au moins 150 euros Ă  l'entrĂ©e (on parle de "versement minimum"),  
  • Ne pas avoir dĂ©jĂ  liquidĂ© vos droits Ă  la retraite,
  • Être titulaire d'un compte bancaire Boursorama pour une souscription en ligne.

Notre avis sur le PER MATLA de Boursorama

Chez Coover on aime :

  • Pas de frais d’entrĂ©e ou de sortie
  • Frais compĂ©titifs par rapport aux moyennes du marchĂ© (seulement 0,5 % pour les frais de gestion par exemple)
  • 3 profils de gestion disponibles : prudent, Ă©quilibrĂ© et dynamique
  • Contrat accessible dĂšs 150 euros de versement initial 
  • Fonds ISR (investissement socialement responsable) disponibles 

Chez Coover on aime moins :

  • Versements de 150 euros au minimum durant la vie du contrat (hors versements programmĂ©s)
  • Versements programmĂ©s seulement possibles Ă  hauteur de 50 euros / mois

Si vous souhaitez en savoir plus sur le Plan Épargne retraite MATLA, n'hĂ©sitez pas Ă  consulter la notice d'informations Boursorama :

notice per matla boursorama
Notice d'information PER Boursorama Banque

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Comment contacter Boursorama pour mon PER ?

Chez Boursorama, tout se passe en ligne.

Un service clients reste toutefois joignable par téléphone, au 0 800 09 20 09 (services et appel gratuits).

Si vous ĂȘtes dĂ©jĂ  client, le plus simple et de contacter le service clients via votre espace personnel en ligne !

Voici l'adresse Ă  laquelle vous pouvez contacter Boursorama par courrier :

Boursorama Banque
TSA 30007
93497 Montreuil Cedex

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