Comparateur prévoyance

La prévoyance est particulièrement recommandée pour faire face aux potentielles difficultés financières soulevées par une hospitalisation, un arrêt de travail, un décès… De quoi vous protéger mais également mettre vos proches à l'abri ! A quoi sert précisément une assurance prévoyance ? Quels sont les risques couverts ? Comment la résiliation d'une assurance prévoyance se fait-elle ? Combien coûte une telle couverture ?

Retrouvez sur cette page toutes nos réponses à ces questions ainsi que notre comparateur pour trouver la meilleure assurance prévoyance.

A quoi sert une prévoyance ? 

L’assurance prévoyance est un contrat qui couvre les risques liés à la personne, et donc les aléas de la vie tels que la maladie ou l’accident. Selon la formule souscrite, elle intègre plus ou moins de garanties : maintien de salaire, garantie décès accidentel, garanties obsèques, garantie prévoyance en cas d’incapacité...

L’objectif d’une telle couverture est de compléter les prestations prévues par leur régime obligatoire, souvent insuffisantes. 

Faisons tout de suite la distinction entre

  • Les contrats de prévoyance collectifs, éventuellement mis en place par les entreprises pour leurs salariés (pour tous ou pour certaines catégories seulement), 
  • Les contrats de prévoyance individuels, souscrits au titre d’une démarche personnelle par des travailleurs non salariés (professions libérales, commerçants, artisans…). On parle alors de « contrat Madelin ». 

Quelles sont les assurances prévoyance individuelles ?

La prévoyance n'est pas un contrat d'assurance en tant que tel. Il s'agit davantage d'une catégorie d'assurances, comprenant les contrats suivant :

  • Assurance décès :
  • GAV (Garanties des Accidents de la Vie) :
  • Assurance dépendance :
  • Protection Juridique :
  • Assurance obsèques :

Selon les contrats, les garanties peuvent se recouper.

Que couvre la garantie prévoyance ?

Les principaux risques couverts par un contrat de prévoyance sont :  

  • L’arrêt de travail (l’incapacité de travail), entraînant une perte de revenus. Le cas échéant, des indemnités journalières sont versées à l’assuré, venant compléter celles versées par le régime obligatoire / l’employeur. Une expertise médicale peut être demandée par votre assurance prévoyance pour valider l'arrêt maladie et déclencher les indemnités journalières/mensuelles.
  • La garantie prévoyance en cas d’invalidité : si l’assuré « tombe » en invalidité partielle ou totale, il percevra une rente d'invalidité à vie (ou jusqu’à un certain âge ou le départ en retraite),
  • Le décès de l'assuré : le versement d’un capital décès aux ayants-droit de l’assuré est l’une des garanties prévoyance « de base », incluse d’office dans la plupart des contrats. L'assurance prévoyance décès de Swiss Life par exemple, le capital peut aller jusqu’à 750 000 euros (et être doublé en cas d’accident). 
  • Les obsèques : les frais de vos obsèques seront pris en charge par votre couverture, en totalité ou en partie, selon le montant du capital choisi au moment de la souscription. Le montant est versé à un proche ou directement aux services funèbres. Cette garantie couvre l'enterrement ou la crémation, le transport, les frais de concession...

Un contrat de prévoyance peut inclure bien d’autres garanties additionnelles, telles que la rente éducation pour les enfants, la garantie dépendance en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), garantie des accidents de la vie (GAV), etc.

Comment fonctionne un contrat de prévoyance ?

Même si les délais et les procédures peuvent différer, le fonctionnement est sensiblement identique pour tous les assureurs : en fonction des garanties auxquelles vous souhaiter souscrire, vous devez payer une cotisation mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le montant de ces cotisations dépend des garanties et des taux d'indemnisation souhaités.


Lorsqu'un accident ou un autre risque survient et une fois les documents demandés reçus par votre assurance, des fonds sont débloqués pour vous soutenir.

Comment obtenir des devis de prévoyance ?

Que vous soyez chef d’entreprise ou travailleur non salarié, si vous souhaitez souscrire à une assurance prévoyance, vous aurez intérêt à comparer un maximum de devis personnalisés. Pour cela, il sera possible de vous tourner vers des assureurs, bancassureurs, organismes de mutuelle ou institutions de prévoyance. 

Pour obtenir des simulations chiffrées, plusieurs solutions : formulaire en ligne sur le site des établissements sondés, contact téléphonique avec un conseiller… Mais malheureusement, il est rarement possible d'obtenir un tarif en ligne, l'assurance prévoyance étant un produit particulièrement complexe. Pour avoir une idée du montant des cotisations de votre assurance prévoyance, vous devrez la plupart du temps vous déplacer en agence.

La meilleure solution est alors de passer par un comparateur pour obtenir des devis de prévoyance. Coover, courtier indépendant, a développé son propre comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Ainsi, que vous recherchiez une assurance prévoyance pour arrêt maladie ou décès, vous pouvez obtenir en quelques clics seulement des devis des meilleures offres du marché.

Comment choisir son assurance prévoyance ?

Vous avez obtenu des devis d'assurance prévoyance via un comparateur. Maintenant, reste à savoir quelle couverture choisir ! Le prix n'est pas le seul critère à prendre en compte.

Avant toute chose, prenez le temps de faire le point sur vos besoins. Qu'attendez-vous d'un contrat de prévoyance ? Quels sont les risques à couvrir en priorité ? Quelles sont les prestations prévues par le régime obligatoire ? Suite à cela, nous vous conseillons d'être vigilant sur les éléments suivants :

  • Avant d'envisager une couverture individuelle, vérifiez qu'il n'y a pas de doublons avec vos garanties obligatoires (par exemple via votre contrat de prévoyance collectif décès cadre),
  • Si vous êtes TNS, privilégiez un contrat « responsable » et éligible Madelin, 
  • Choisissez une offre qui couvre les principaux risques énoncés plus haut, et soyez attentif aux prestations prévues en cas de survenance d’un risque couvert : de combien sont les indemnités journalières ? Quel est le montant du capital décès ? etc.
  • Soyez attentif aux franchises, délais de carence, à la durée de versement de la rente invalidité,
  • Privilégiez une assurance qui propose un certain nombre de garanties complémentaires pour adapter votre couverture à l'évolution de votre vie, de votre foyer, etc. Les contrats comportant des garanties d'assistance poussées présentent également plus d'intérêt que les autres. Vous pourrez ainsi obtenir des heures d'aide à domicile, de garde d'enfants, etc.

Quel est le prix d'une assurance prévoyance ?

Le prix d'une assurance prévoyance varie entre 5 € à plus de 60 € par mois.

CatégorieTarifs mensuels
Assurance décèsDe 5 à 30 €
Assurance GAVDe 15 à 45 €
Assurance obsèquesDe 5 à 40 €
Assurance dépendanceDe 20 à 60 €
Protection juridiqueDe 5 à 20 €
Comparatif prix assurance prévoyance

La cotisation de la prévoyance TNS peut être fixe ou variable (c’est-à-dire qu’elle évolue par « tranche d’âge »). Selon l’Argus de l’Assurance, le coût moyen annuel d’une prévoyance complète est de 3000 euros par an.  

Quid de la prévoyance collective ?

En tant qu'employé, vous pouvez bénéficier d'une prévoyance collective mise en place par votre employeur. Mais cette couverture d'entreprise n'est pas toujours accessible ! En effet, toutes les entreprises ne sont pas dans l'obligation de proposer un contrat de prévoyance collective pour leurs employés. Un accord de branche ou une convention peut obliger l'entreprise à proposer une prévoyance collective.

C'est à l'entreprise de vérifier les textes dont elle dépend relativement à la prévoyance pour ses salariés.

L'avantage de la prévoyance collective pour le salarié est de bénéficier d'une couverture à moindre coût, la cotisation étant en général partagée entre l’entreprise et le salarié. L’entreprise peut même prendre en charge l’intégralité de la prime prévoyance. À ce sujet, si la prévoyance est mise en place à la suite d’une CCN ou d’un accord de branche, l’acte peut fixer un niveau de participation minimale de l’employeur. 

Pour les travailleurs non salariés, les choses sont différentes puisqu’aucun employeur ne participe à leur prime. Les TNS payent donc eux-mêmes l’intégralité de leur cotisation de prévoyance. Si le contrat est un contrat Madelin, ils bénéficient toutefois d’un avantage fiscal : la déductibilité des primes versées du revenu professionnel imposable (dans une certaine limite). Cela se traduit donc in fine par une économie d’impôts. 

La résiliation d'une assurance prévoyance, comment ça marche ?

Les règles de résiliation varient selon le produit d'assurance. Il peut alors être difficile de s'y retrouver ! Alors, loi Hamon et assurance prévoyance, est-ce compatible ? Comment rompre son contrat ?

Assurance décès, dépendance, GAV... tous ces contrats sont facultatifs. Ainsi, la résiliation d'une assurance prévoyance est tout à fait possible sans devoir souscrire une nouvelle couverture dans la foulée. Vous pouvez vouloir rompre votre contrat, car vous n'êtes pas satisfait des garanties, car vous avez trouvé mieux ailleurs ou que vous n'en voyez plus l'intérêt...

Il est possible de résilier à divers moments :

  • A échéance (résiliation annuelle) : chaque année, vous pouvez rompre votre contrat sans motif ni pénalité en respectant un préavis de 2 mois avant la date d'échéance.
  • Hors échéance : certaines situations autorisent l'assuré à résilier son contrat sans attendre l'échéance annuelle. Il doit s'agir d'un évènement changeant le risque assuré, tel qu'un déménagement, la cessation d'une activité, un divorce...

Quelle que soit la situation, vous devez faire parvenir à votre assureur une lettre de résiliation en recommandé, avec accusé de réception de préférence.

Loi Hamon et assurance prévoyance ne sont pas compatibles. La loi Hamon, permettant de résilier n'importe quand après un an d'adhésion, ne s'applique qu'aux contrats auto, habitation, emprunteur et assurances affinitaires.

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19 commentaires à "Comparateur prévoyance"

Olivier45, le 26 décembre 2019

Quelles sont les pratiques au niveau du délai de franchise pour l'Incapacité Temporaire de Travail ? Est ce 30 J la "norme" courante ? Des assureurs propose 90 J de carence

Répondre
Pierre Fruchard, le 26 décembre 2019

Bonjour,
La norme est 15/30 jours pour les travailleurs non salariés et les libéraux. Nous vous recommandons d'éviter les contrats avec 90 jours de carence.

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GENDRY, le 30 mars 2020

Bonjour,
Pourriez-vous m'indiquer où je peux trouver les conditions générales du contrat de prévoyance des indépendants BTP PRO?

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Pierre Fruchard, le 31 mars 2020

Bonjour,

Vous trouverez tous les documents dans notre article dédié : https://www.coover.fr/prevoyance/tns/assureurs/pro-btp

Cordialement.

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Jacq Patrick [email protected], le 15 avril 2020

Bonjour
Travailleur indépendant en Nouvelle Calédonie une compagnie Française peut-elle m'assurer en indemnités journalières?

Répondre
Pierre Fruchard, le 15 avril 2020

Bonjour,

Oui vous pouvez effectivement souscrire un contrat de prévoyance TNS pour obtenir un maintien de revenus. Vous pouvez vous rendre sur ce lien pour faire une simulation : https://app.coover.fr/prevoyance-tns.

Cordialement.

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Laurence CARRA, le 16 avril 2020

Bonjour,
Je suis cadre commerciale dans une PME en CDI depuis 5 ans.
Actuellement en arrêt maladie depuis 2 mois, ma situation financière est particulière car en tant que commerciale mon salaire est composé d'une partie fixe et d'une partie variable conséquente (la somme des 3 derniers mois de salaires fixe+variables (primes et commissions)= 12000 euros brut).
Or je perçois des IJSS de 45 euros/jour et mon employeur complète à hauteur du salaire de base sans tenir compte des variables.
Par ailleurs celui ci n' a pas renouvelé la prévoyance collective depuis 2017 (visible sur mes bulletins de salaires).
Quelle est la loi en pareil cas?
Est-il tenu de m' assurer le maintien de mon salaire basé sur le fixe+le variable?
Quel est le recours possible?

D'avance merci pour votre aide.

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Pierre Fruchard, le 17 avril 2020

Bonjour,

Votre employeur doit compléter votre salaire sur la base d'un salaire significatif sur la période indemnisée. Il doit donc soit se baser sur votre salaire moyen au cours d'une longue période soit vous verser votre salaire équivalent à votre absence sur la période actuelle.
Quant à votre contrat de prévoyance, votre employeur est dans l'obligation de vous proposer un contrat de prévoyance. Celle-ci est obligatoire pour les cadres.

Cordialement.

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berthoumieux, le 18 avril 2020

bonjour
je souhaiterais des renseignements sur une assurance garantie salaire

Répondre
Pierre Fruchard, le 20 avril 2020

Bonjour,

Vous pouvez faire un devis sur notre site : https://app.coover.fr/prevoyance-tns/ et cliquez sur "être contacté par un expert". Un expert répondra alors à toutes vos questions.

Cordialement.

Répondre
Nouni, le 2 mai 2020

Banque assurance prevoyance populaire a t elle le droit de résilier contraint qui on était payer depuis des années, sans problèmes et ni retard,que dis la loi pour les consommateur?

Répondre
Pierre Fruchard, le 2 mai 2020

Bonjour,
L'assureur est en droit de résilier le contrat même sans retard de paiement du client.

Répondre
Gosselin, le 10 mai 2020

Bonjour,

Je suis en arrêt depuis le 25 mars dernier et ceci jusqu'au 27 mai prochain.
Je suis intérimaire et ai a mon actif 457 heures travaillées au cours des 12 derniers mois.
Je suis indemnisée par la Sécurité Sociale 20.18 euros par jour.
J'ai souscrit à une prévoyance mais je ne perçois pas de complément de salaire par mon employeur.
Je souhaiterais savoir si cela est normal ?.
Mer i pour votre retour.
Cdt,
Mme M.G.

Répondre
Pierre Fruchard, le 11 mai 2020

Bonjour,

Non ce n'est pas normal, votre employeur est dans l'obligation de maintenir votre salaire à hauteur de 40 % minimum.

Cordialement.

Répondre
Eidole, le 25 août 2020

Bonjour, j'ai été en arrêt de travail tout le mois de Juillet 2020. J'ai bien reçu mes Indemnités de la part de la CPAM mais rien de mon employeur. Quand je lui demande début Aôut de le faire car la loi l'y oblige, j'ai eu pour réponse que seuls les cadres, et non les salariés, ont droit au maintien de salaire selon la CC 3138 de labeur. Et que c'est la prévoyance qui a été souscrit auprès de Malakoff Médéric, qui va sous un délai de carence de 90 jours, faire ce maintien. Il me reste donc encore 1 mois a attendre mes indemnités. N'y a t-il aucun recours pour les salariés dans mon cas d'avoir ce maintien avant ? Sachant que j'ai été mise au placard depuis Mars 2020, mon employeur continue de me laisser au chômage partiel. Et la communication s'étant dégradée pendant le confinement j'envisage fortement de faire une rupture conventionnelle. Merci pour votre retour. Cdt.

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Pierre Fruchard, le 26 août 2020

Bonjour,
En principe, en cas d'arrêt de travail, c'est le contrat de travail ou la convention collective qui prévoit un maintien de salaire total ou partiel. Si la convention collective de votre profession ne prévoit pas de maintien de salaire en plus de la CPAM, vous ne pouvez y avoir droit. A vous de vérifier ce que dit votre convention collective.
Cordialement,

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Catherine Wyzgolik, le 10 février 2021

Après un démarchage au téléphone on m'a souscrit deux prévoyance santé alors que je n'en voulais pas nous avons déjà la prévoyance santé du travail de mon mari qui d'ailleurs est en arrêt depuis deux ans et demi comment faire pour résilier ces contrats

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Pierre Fruchard, le 10 février 2021

Bonjour,
Si cela fait moins de 14 jours vous pouvez demander l’annulation des contrats.
Autre solution : écrivez au service client de l’assureur ou du courtier qui vous a vendu le courtier, expliquer votre situation, expliquer que vous êtes déjà couverts (fournissez le contrat de votre mari) et dites que vous allez saisir les associations de consommateurs si le nécessaire n’est pas fait pour annuler les contrats.

Répondre
Pierre Fruchard, le 10 février 2021

Bonjour,
Il faut se rapporter aux termes du contrat pour connaitre les conditions de résiliation, celles ci étant différentes selon chaque assureur.
Cordialement,

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Un expert vous répondra