Mutuelle d'entreprise : comparateur et devis

Depuis 2016, chaque entreprise privée doit mettre en place une mutuelle collective pour l’ensemble de ses salariés. L’employeur doit alors sélectionner la complémentaire santé adaptée à son entreprise.

Il existe une multitude de choix quant aux mutuelles obligatoires. Entre des prix qui peuvent passer du simple au double et des couvertures santé totalement différentes, il est normal d’être un peu perdu.

Pour vous aider à voir plus clair, nous avons établi un classement des mutuelles d'entreprises et nous vous expliquons comment lire les tarifs et les garanties. 

cta mutuelle

Qu'est-ce que la mutuelle d'entreprise ?

Depuis le  1er janvier 2016, les chefs d'entreprises sont dans l'obligation de proposer à leur effectif une mutuelle santé collective et ce quel que soit leur statut (cadre, non-cadres, apprentis, CDD, etc).

L’employeur a l’obligation de souscrire un contrat responsable, c’est-à-dire respectueux des garanties minimales de soins. La loi impose également aux employeurs de prendre en charge 50 % minimum des cotisations pour la mutuelle entreprise ; la partie restante est retenue sur le salaire des salariés.

Grâce à l’ANI (Accord national interprofessionnel), les entreprises peuvent bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux lorsqu'elle mettent en place un contrat de mutuelle collective.

Comparatif mutuelle entreprise : les meilleures offres en 2021

Consultez notre tableau comparatif des mutuelles entreprise pour trouver le contrat adapté à votre situation et à votre convention collective.

MutuelleCotisation employeur mensuelleAvisOffre
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Tableau comparatif mutuelle entreprise

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Quels sont les tarifs de la mutuelle entreprise ? 

La mutuelle collective étant une obligation pour chaque entreprise privée, quelle que soit sa taille et son secteur d’activité, c'est à l’employeur de trouver le contrat au meilleur rapport qualité prix.

La part patronale étant fixée à minimum 50 % des cotisations pour la mutuelle d’entreprise, la question des tarifs est ainsi déterminante dans son choix.

À titre d’exemple, voici les tarifs moyens observés proposés en fonction de différents niveaux de couverture et avec des profils salarié différents :

Formule de baseFormule intermédiaire
Profil isolé (salarié seul) à Paris36,55 €/mois56,88 €/mois
Profil isolé (salarié seul) en Province26,59 €/mois47,87 €/mois
Profil famille à Paris101,67 €/mois145,47 €/mois
Profil famille en Province88,59 €/mois133,48 €/mois
Coût mutuelle entreprise

La prise en charge des cotisations sociales peut être exonérée de charge sociale dès lors qu’elle est inférieure à 6 % du chiffre d’affaires. 

Comment choisir parmi un comparatif des mutuelles d'entreprise ?

Il existe une multitude de complémentaires santé que l’employeur peut proposer à son salarié. Chacune présente des formules propres avec des garanties, taux de couvertures, options et prix différents. 

En fonction de la taille de l’entreprise, du secteur d’activité, de l’âge des salariés, les mutuelles obligatoires peuvent être plus ou moins avantageuses.

Coover vous propose son classement des meilleures mutuelles d'entreprise. Il vous suffit de répondre à un questionnaire unique pour obtenir des devis adaptés à votre situation.

Comparez les offres pour trouver la meilleure mutuelle

Pour bénéficier d'une bonne mutuelle, il est primordial de comparer les offres. Cela vous offrira en effet plusieurs avantages :

  • D’une part, cela vous permettra de faire des économies en choisissant une mutuelle d’entreprise au meilleur prix. En effet, en tant que chef d'entreprise, vous êtes dans l’obligation de payer la mutuelle de votre salarié à hauteur de 50 % minimum ;
  • D'autre part, après un bilan des besoins de vos salariés, vous pourrez comparer les offres et ainsi trouver celle la plus adaptée à votre entreprise. En effet, les contrats sont nombreux sur le marché, comparer les mutuelles santé vous permettra d'avoir une vue d'ensemble des différentes possibilités ;
  • Enfin, une bonne complémentaire santé collective est une manière d’attirer de nouveaux collaborateurs et d’en fidéliser certains. Une bonne mutuelle témoigne de la bonne santé de l’entreprise et est souvent un élément différenciant pour les salariés. 

Une mutuelle santé entreprise qui rembourse bien

Le rôle principal d'une mutuelle est évidemment de rembourser vos dépenses de santé en complément des remboursements de la Sécurité Sociale. Vous devez donc, au moment de la souscription de votre contrat, comparer les garanties proposées par les différentes compagnies d'assurance.

Si les mutuelles d'entreprise sont à peu près toutes agencées de la même maçon, elles ne remboursent pas toute de la même manière, loin de là. En effet, la plupart des mutuelles sont organisées en module : hospitalisation, soins de ville, optique, dentaire et autres soins. Le niveau de remboursement est donc agencé selon ces modules.

Ainsi, certains assureurs remboursent davantage l'optique ou les soins dentaires, tandis que d'autres se spécialisent dans la médecine douce ou l'hospitalisation.

Bien évidemment, si vous choisissez un contrat très haut de gamme, vous serez très bien remboursé sur l'ensemble de ces postes. Cependant, vos cotisations seront également très élevée.

A contrario, en utilisant un comparatif des mutuelles entreprise, vous pourrez mettre l'accent sur vos besoins tout en faisant baisser le coût de votre mutuelle santé.

Une mutuelle santé d'entreprise qui offre des garanties d’assistance

Même si le coeur d’une mutuelle est de rembourser vos dépenses de santé, une mutuelle est également très utile pour ses prestations d’assistance.

Principalement, une assistance pourra vous être utile en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation. Vous pourrez alors selon votre complémentaire santé, bénéficier d’une garde d’enfant, d’une aide ménagère, de la livraison de médicaments etc.

Certaines mutuelles proposent également des prestations d'assistance téléphonique ainsi qu'une indemnité obsèque.

Une mutuelle d'entreprise avec un bon service client

Un élément clé qui doit déterminer votre choix de mutuelle est la qualité de son service client.

En effet, si vous devez attendre plusieurs semaines pour obtenir votre carte de tiers-payant ou pour que les remboursements soient effectifs vous allez être très embêté.

Méfiez-vous donc des offres trop alléchantes d’acteurs que vous connaissez mal, car elles cachent parfois une gestion des contrats catastrophique.

Une mutuelle d'entreprise qui respecte vos obligations conventionnelles

En fonction de la convention collective, des spécificités sur le contrat de mutuelle peuvent être imposées. Bien se renseigner avant de souscrire permet d'éviter un risque de redressement URSSAF.

Qu'est ce qui est couvert par la mutuelle d'entreprise obligatoire ?

L’Assurance Maladie ne prend pas en charge la totalité des frais de santé. C’est la raison pour laquelle, la loi ANI a instauré la mutuelle obligatoire. Il s’agit d’une complémentaire entreprise qui permet de rembourser les dépenses de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale

En effet, sans mutuelle santé, les restes à charge peuvent être importants, en voici un exemple :

SoinPrix moyenTarif de conventionBase de remboursementMontant rembourséMontant restant à votre charge
Prothèse dentaire530 €107,50 €70 %75,25 €454,75 €
Optique : la monture150 €2,84 €60 %1,70 €148,30 €
Base de remboursement mutuelle santé

Grâce à la complémentaire santé obligatoire, les salariés bénéficient ainsi de conditions plus avantageuses qu’avec une mutuelle individuelle, aussi bien en termes de tarif que de couverture. L’objectif du législateur est donc de permettre à chaque salarié d’accéder aux soins élémentaires à moindre frais.

Le plus souvent, l'employeur souscrit une complémentaire santé collective assurant une couverture de base (par exemple, le remboursement du Ticket Modérateur). Le salarié peut de son côté décider de cotiser pour une sur complémentaire santé lui permettant de bénéficier de niveaux de remboursements plus conséquents.

Mutuelle entreprise obligatoire : à quoi correspond le panier de soin minimum ?

L'employeur doit souscrire pour ses salariés, un contrat responsable, c’est-à-dire respectueux des garanties minimales de soins. Le panier de soin minimum correspond à l’ensemble des garanties minimales dont doit bénéficier tout salarié des entreprises privées.  Ce panier de soin comprend : 

  • Le ticket modérateur : il correspond à la partie des dépenses restant à la charge du salarié après remboursement de la Sécurité Sociale. Il couvre les consultations chez le médecin, l’achat de médicaments, les analyses de biologie médicale, etc. Dès lors que ces actes sont remboursés par l’Assurance Maladie, la complémentaire santé obligatoire doit prendre en charge intégralement le ticket modérateur. Il existe cependant 3 exceptions : 
    • les médicaments que l’on appelle à service médical faible ou modéré, c’est-à-dire les médicaments remboursés seulement à 35 ou 15 %. 
    • les cures thermales ; 
    • les médicaments homéopathiques. 
  • Le forfait journalier hospitalier : les frais d’hébergement en hôpitaux, correspondant à la chambre et au repas, doivent être remboursés intégralement par la complémentaire santé obligatoire. 
  • Les frais dentaires : ils doivent être remboursés à 125 % minimum du tarif de base de l’Assurance Maladie. 
  • Les frais optiques : il s’agit d’un remboursement minimum sous forme de forfait variable en fonction des dépenses : 
    • 100 € minimum pour les verres simples et monture. 
    • 150 € minimum pour des verres simples, complexes et monture. 
    • 200 € minimum pour les verres complexes et monture. 

Pour remplir ces obligations, l’entreprise doit trouver une mutuelle remplissant au minimum ces critères. Afin de vous aider dans votre recherche, Coover vous propose des devis de mutuelle entreprise obligatoire. 

L’employeur peut évidemment souscrire à une mutuelle collective proposant des garanties supérieures à celles imposées. 

Comment obtenir un devis de mutuelle obligatoire ? 

Pour obtenir un devis complémentaire santé obligatoire, plusieurs solutions s’offrent à vous. 

Aujourd’hui, il existe plusieurs acteurs sur le marché des mutuelles obligatoires : 

  • les sociétés d’assurance
  • les instituts de prévoyance (fortement spécialisées dans les mutuelles collectives) ; 
  • les mutuelles (généralement spécialisées dans les mutuelles de santé collectives et individuelles). 

Vous pouvez donc contacter ces différents acteurs pour obtenir un devis de complémentaire obligatoire.

Si vous désirez comparer les offres, Il vous faudra alors remplir un formulaire par assureur parfois en ligne, mais souvent au téléphone ou en agence. La recherche de complémentaire santé collective pourra s’avérer très chronophage. Pour gagner du temps utilisez notre tableau comparatif des mutuelles d'entreprise.

Comment se passe la mise en place un contrat de mutuelle collective ? 

Pour mettre en place un contrat collectif pour une mutuelle entreprise, l’entreprise doit suivre un processus particulier. 

Dans un premier temps, il convient de définir le budget à allouer à la complémentaire santé. Rappelons que l’employeur devra financer au minimum 50 % de la mutuelle entreprise. Si parmi les salariés certains sont intérimaires, des minimums de durée sont indispensables pour qu'ils profitent de la mutuelle intérimaire.

Par ailleurs, l’entreprise devra définir les besoins des salariés. Pour ce faire, il est possible de consulter les représentants du personnel à titre consultatif. Ces recommandations ne sont pas contraignantes ; l’employeur reste libre de choisir la mutuelle qu’il souhaite. 

Une fois que l’entreprise connaît globalement ses besoins et ses ressources, elle doit prendre une décision. Plusieurs modalités sont alors possibles

  • La décision unilatérale de l’employeur : c’est la méthode la plus souvent utilisée en raison de sa simplicité d’utilisation. Comme son nom l’indique, l’employeur décide seul des modalités de mise en place de la complémentaire santé.
  • Le référendum : il arrive que les employeurs demandent à leurs salariés leur opinion sur le choix de la mutuelle entreprise. Dans ce cas, la décision devra être prise à la majorité. 
  • Les accords de branche : il s’agit d’un accord négocié entre les partenaires sociaux appartenant à une branche d’activité. Chaque entreprise dépendant d’un accord de branche ayant fixé les modalités de mise en place d’une mutuelle obligatoire doit respecter ces conditions. 

Si par la suite vous souhaitez résilier votre contrat de mutuelle collective, vous êtes tenu d'informer vos salariés de votre intention de résilier la mutuelle d'entreprise, et ce, dans un délai de trois mois avant la fin du contrat.

Une fois les modalités de mise en place approuvée, l’entreprise est libre de choisir son contrat de mutuelle.

Les 5 points à retenir avant d'utiliser un comparateur de mutuelle entreprise

Pour être efficace dans sa comparaison de mutuelle entreprise, voici les 5 points à retenir : 

  • Pour trouver la meilleure complémentaire santé adaptée à son entreprise, il est nécessaire de mettre en concurrence plusieurs offres.
  • En comparant les contrats, vous pourrez trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Cela fera également baisser le coût de votre mutuelle en vous évitant de souscrire des contrats trop haut de gamme. Vous pourrez alors mettre l'accent uniquement sur certains postes (lunettes, soins dentaires, médecin etc.).
  • En souscrivant votre mutuelle n'oubliez pas que les remboursements ne sont pas les seuls points à comparer. Les prestations d'assistance, la qualité du service et le réseau de partenaires sont des éléments déterminants à prendre en compte.
  • Si votre mutuelle d'entreprise actuelle ne vous convient pas, vous pouvez toujours changer de mutuelle entreprise. Vous devrez le faire à date anniversaire avec un préavis de deux mois. Ces démarches peuvent être fastidieuses, il faut donc bien se renseigner avant de mettre en place le contrat.
  • Le choix d’une bonne mutuelle est primordial pour faire des économies et attirer de nouveaux collaborateurs. C'est particulièrement vrai par exemple pour les salariés de la Convention Syntec qui sont très demandés sur le marché du travail.

FAQ sur les comparateurs de mutuelle entreprise

Pourquoi comparer les mutuelles d'entreprise ?

Il est important de comparer les mutuelles d'entreprise afin de trouver celle qui correspond le mieux aux besoins des salariés. Cela permet également de faire baisser le prix de vos devis mutuelle. Vous pouvez alors vous référer à notre tableau comparatif des mutuelles d'entreprise.

Comment choisir sa mutuelle d'entreprise ?

Pour choisir votre mutuelle d'entreprise, n'hésitez pas à faire un point sur les besoins de vos salariés. Vous devez ainsi faire particulièrement attention aux niveaux de remboursements, aux prestations d'assistance ainsi qu'à la qualité du service client.

Comment souscrire la meilleure mutuelle collective ?

Pour souscrire la meilleure mutuelle d'entreprise, vous devez comparer les offres. Vous mettrez ainsi de nombreux assureurs en concurrence et pourrez faire baisser les prix. Cela vous permettra d'obtenir le meilleur rapport qualité/prix.

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1 commentaire à "Mutuelle d'entreprise : comparateur et devis"

GILLES Eric, le 25 février 2021

Bonjour
Je souhaite changer de mutuelle.
Je suis actuellement a la mutuelle ENTRAIN et mon epouse à ala MGC.
Nous sommes cheminots et nous avons 2 filles de 5 et 9 ans

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