Comparateur mutuelle entreprise

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Mutuelle collective

La mutuelle entreprise est obligatoire à partir du premier salarié.

Tarifs à partir de :
9,50€ TTC par mois et par salarié

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La mutuelle collective d’entreprise permet à vos salariés de bénéficier d’une protection sociale complémentaire avec de meilleures garanties et meilleur taux de remboursement que ceux proposées par la sécurité sociale. La mutuelle d’entreprise est-elle obligatoire pour les salariés ? Quels avantages représente-t-elle pour le dirigeant d’entreprise ? Nos experts vous détaille tout sur la mutuelle d’entreprise et vous aide à trouver le contrat adapté pour vos employés.

Qu’est-ce que la mutuelle d’entreprise ?

Depuis le  1er janvier 2016, les chefs d'entreprises sont dans l'obligation de proposer à leur effectif une mutuelle santé collective pour l'ensemble de ses salariés et ce quel que soit leur statut (cadre, non-cadres, apprentis, CDD, etc). Pour cela, les employeurs souscrivent donc un contrat collectif qui couvrira l'ensemble des salariés de l'entreprise.

L’employeur a l’obligation de souscrire un contrat responsable, c’est-à-dire respectueux des garanties minimales de soins. La loi impose également aux employeurs de prendre en charge 50 % minimum des cotisations pour la mutuelle entreprise ; la partie restante est retenue sur le salaire des salariés.

Il existe une multitude de choix quant aux mutuelles obligatoires. Entre des prix qui peuvent passer du simple au double et des couvertures santé totalement différentes, il est normal d’être un peu perdu.

Grâce à l’ANI (Accord national interprofessionnel), les entreprises peuvent bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux lorsqu'elle mettent en place un contrat de complémentaire santé entreprise.

Comparatif mutuelle entreprise : les meilleures offres en 2022

Il existe une multitude de choix quant aux mutuelles entreprises obligatoires. Entre des prix qui peuvent passer du simple au double et des couvertures santé totalement différentes, il est normal d’être un peu perdu quand on se réfère aux tableaux de garanties des différentes mutuelles.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons établi un classement des mutuelles d'entreprises et nous vous expliquons comment lire les tarifs et les garanties. 

Consultez ce tableau comparatif des mutuelles collectives pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation et à votre convention collective.

MutuelleCotisation employeur mensuelleAvisOffre
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Tableau comparatif mutuelle entreprise

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Quels sont les prix de la mutuelle entreprise ? 

Un contrat de mutuelle collective, à la charge de l'employeur, coutera en moyenne 41€ par mois pour un salarié. La mutuelle collective étant une obligation pour chaque entreprise privée, quelle que soit sa taille et son secteur d’activité, c'est à l’employeur de trouver le contrat au meilleur rapport qualité prix.

La part patronale étant fixée à minimum 50 % des cotisations pour la mutuelle professionnelle, la question des tarifs est ainsi déterminante dans son choix.

À titre d’exemple, voici les tarifs moyens observés proposés en fonction de différents niveaux de couverture et avec des profils salarié différents :

Formule de baseFormule intermédiaire
Profil isolé (salarié seul) à Paris36,55 €/mois56,88 €/mois
Profil isolé (salarié seul) en Province26,59 €/mois47,87 €/mois
Profil famille à Paris101,67 €/mois145,47 €/mois
Profil famille en Province88,59 €/mois133,48 €/mois
Coût mutuelle entreprise obligatoire

La prise en charge des cotisations sociales de la complémentaire santé d'entreprise peut être exonérée de charge sociale dès lors qu’elle est inférieure à 6 % du chiffre d’affaires. 

Quels avantages offre la mutuelle collective aux employés et à l’entreprise ?

Pour un salarié, adhérer à la mutuelle collective proposée par son employeur est souvent plus avantageux que de souscrire à un contrat individuel, car une partie des cotisations, 50% le plus souvent, est à la charge de l'entreprise. Cela représente pour l'employé une couverture sociale complémentaire à moindre coût.

Par ailleurs, en fonction de votre activité professionnelle, votre entreprise aura peut-être négocié dans la mutuelle groupée des garanties spécifiques offrant de meilleurs taux de remboursement sur par exemple les soins d'optiques, si vous travailler beaucoup sur ordinateur.

L'entreprise souscrivant un contrat de mutuelle collective pour ses salariés y trouvera aussi son compte : elle bénéficie d'exonération de charges sociales et les cotisations relatives au contrat collectif sont déductibles du bénéfice imposable. Ainsi un contrat de mutuelle collectif bénéficie tant aux salariés qu'à l'entreprise elle-même !

Comment trouver la meilleure mutuelle professionnelle avec un comparatif ?

Il existe une multitude de complémentaires santé que l’employeur peut proposer à son salarié. Chacune présente des formules propres avec des garanties, taux de couvertures, options et prix différents. En fonction de la taille de l’entreprise, du secteur d’activité, de l’âge des salariés, les mutuelles obligatoires peuvent être plus ou moins avantageuses.

Coover vous propose son classement des meilleures mutuelles d'entreprise. Il vous suffit de répondre à un questionnaire unique pour obtenir des devis adaptés à votre situation.

Pour bénéficier d'une bonne mutuelle, il est primordial de comparer les offres. Cela vous offrira en effet plusieurs avantages :

  • D’une part, cela vous permettra de faire des économies en choisissant une mutuelle d’entreprise au meilleur prix. En effet, en tant que chef d'entreprise, vous êtes dans l’obligation de payer la mutuelle de votre salarié à hauteur de 50 % minimum ;
  • D'autre part, après un bilan des besoins de vos salariés, vous pourrez comparer les offres et ainsi trouver celle la plus adaptée à votre entreprise. En effet, les contrats sont nombreux sur le marché, comparer les mutuelles santé vous permettra d'avoir une vue d'ensemble des différentes possibilités ;
  • Enfin, une bonne complémentaire santé collective est une manière d’attirer de nouveaux collaborateurs et d’en fidéliser certains. Une bonne mutuelle témoigne de la bonne santé de l’entreprise et est souvent un élément différenciant pour les salariés. 

Que couvre la mutuelle d’entreprise obligatoire ?

L’Assurance Maladie ne prend pas en charge la totalité des frais de santé. C’est la raison pour laquelle, la loi ANI a instauré la mutuelle obligatoire. Il s’agit d’une complémentaire entreprise qui permet de rembourser les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale, au même titre qu'une mutuelle santé individuelle.

En effet, sans mutuelle santé, les restes à charge peuvent être importants, en voici un exemple :

SoinPrix moyenTarif de conventionBase de remboursementMontant rembourséMontant restant à votre charge
Prothèse dentaire530 €107,50 €70 %75,25 €454,75 €
Optique : la monture150 €2,84 €60 %1,70 €148,30 €
Base de remboursement mutuelle santé entreprise

Grâce à la complémentaire santé obligatoire, les salariés bénéficient ainsi de conditions plus avantageuses qu’avec une mutuelle individuelle, aussi bien en termes de tarif que de couverture. L’objectif du législateur est donc de permettre à chaque salarié d’accéder aux soins élémentaires à moindre frais.

Le plus souvent, l'employeur souscrit une complémentaire santé collective assurant une couverture de base (par exemple, le remboursement du Ticket Modérateur). Le salarié peut de son côté décider de cotiser pour une sur complémentaire santé lui permettant de bénéficier de niveaux de remboursements plus conséquents.

Une mutuelle santé entreprise adaptée à vos besoins

Le rôle principal d'une mutuelle est évidemment de rembourser vos dépenses de santé en complément des remboursements de la Sécurité Sociale. Vous devez donc, au moment de la souscription de votre contrat, comparer les garanties proposées par les différentes compagnies d'assurance.

Si les mutuelles d'entreprise sont à peu près toutes agencées de la même maçon, elles ne remboursent pas toute de la même manière, loin de là. En effet, la plupart des mutuelles sont organisées en module : hospitalisation, soins de ville, optique, dentaire et autres soins. Le niveau de remboursement est donc agencé selon ces modules.

Ainsi, certains assureurs remboursent davantage l'optique ou les soins dentaires, tandis que d'autres se spécialisent dans la médecine douce ou l'hospitalisation.

Bien évidemment, si vous choisissez un contrat très haut de gamme, vous serez très bien remboursé sur l'ensemble de ces postes. Cependant, vos cotisations seront également très élevées.

A contrario, en utilisant un comparatif des mutuelles entreprise, vous pourrez mettre l'accent sur vos besoins tout en faisant baisser le coût de votre mutuelle santé.

Comment obtenir un devis de mutuelle obligatoire ? 

Pour obtenir un devis complémentaire santé obligatoire, plusieurs solutions s’offrent à vous. 

Aujourd’hui, il existe plusieurs acteurs sur le marché des mutuelles obligatoires : 

  • les sociétés d’assurance
  • les instituts de prévoyance (fortement spécialisées dans les mutuelles collectives) ; 
  • les mutuelles (généralement spécialisées dans les mutuelles de santé collectives et individuelles). 

Vous pouvez donc contacter ces différents acteurs pour obtenir un devis de complémentaire obligatoire.

Si vous désirez comparer les offres, il vous faudra alors remplir un formulaire par assureur, parfois en ligne, mais souvent au téléphone ou en agence. La recherche de complémentaire santé collective pourra s’avérer très chronophage. Pour gagner du temps, utilisez notre tableau comparatif des mutuelles d'entreprise.

Comment mettre en place un contrat de mutuelle collective ? 

Pour mettre en place un contrat collectif pour une mutuelle entreprise, l’entreprise doit suivre un processus particulier. 

Dans un premier temps, il convient de définir le budget à allouer à la complémentaire santé. Rappelons que l’employeur devra financer au minimum 50 % de la mutuelle entreprise. Si parmi les salariés certains sont intérimaires, des minimums de durée sont indispensables pour qu'ils profitent de la mutuelle intérimaire.

Par ailleurs, l’entreprise devra définir les besoins des salariés. Pour ce faire, il est possible de consulter les représentants du personnel à titre consultatif. Ces recommandations ne sont pas contraignantes ; l’employeur reste libre de choisir la mutuelle qu’il souhaite. 

Une fois que l’entreprise connaît globalement ses besoins et ses ressources, elle doit prendre une décision. Plusieurs modalités sont alors possibles

  • La décision unilatérale de l’employeur : c’est la méthode la plus souvent utilisée en raison de sa simplicité d’utilisation. Comme son nom l’indique, l’employeur décide seul des modalités de mise en place de la complémentaire santé.
  • Le référendum : il arrive que les employeurs demandent à leurs salariés leur opinion sur le choix de la mutuelle entreprise. Dans ce cas, la décision devra être prise à la majorité. 
  • Les accords de branche : il s’agit d’un accord négocié entre les partenaires sociaux appartenant à une branche d’activité. Chaque entreprise dépendant d’un accord de branche ayant fixé les modalités de mise en place d’une mutuelle obligatoire doit respecter ces conditions. 

Si par la suite vous souhaitez résilier votre contrat de mutuelle collective, vous êtes tenu d'informer vos salariés de votre intention de résilier la mutuelle d'entreprise, et ce, dans un délai de trois mois avant la fin du contrat.

Une fois les modalités de mise en place approuvée, l’entreprise est libre de choisir son contrat de mutuelle.

Mutuelle entreprise obligatoire : à quoi correspond le panier de soin minimum ?

L'employeur doit souscrire pour ses salariés, un contrat responsable, c’est-à-dire respectueux des garanties minimales de soins. Le panier de soin minimum correspond à l’ensemble des garanties minimales dont doit bénéficier tout salarié des entreprises privées.  Ce panier de soin comprend : 

  • Le ticket modérateur : il correspond à la partie des dépenses restant à la charge du salarié après remboursement de la Sécurité Sociale. Il couvre les consultations chez le médecin, l’achat de médicaments, les analyses de biologie médicale, etc. Dès lors que ces actes sont remboursés par l’Assurance Maladie, la complémentaire santé obligatoire doit prendre en charge intégralement le ticket modérateur. Il existe cependant 3 exceptions : 
    • les médicaments que l’on appelle à service médical faible ou modéré, c’est-à-dire les médicaments remboursés seulement à 35 ou 15 %. 
    • les cures thermales ; 
    • les médicaments homéopathiques. 
  • Le forfait journalier hospitalier : les frais d’hébergement en hôpitaux, correspondant à la chambre et au repas, doivent être remboursés intégralement par la complémentaire santé obligatoire. 
  • Les frais dentaires : ils doivent être remboursés à 125 % minimum du tarif de base de l’Assurance Maladie. 
  • Les frais optiques : il s’agit d’un remboursement minimum sous forme de forfait variable en fonction des dépenses : 
    • 100 € minimum pour les verres simples et monture. 
    • 150 € minimum pour des verres simples, complexes et monture. 
    • 200 € minimum pour les verres complexes et monture. 

Pour remplir ces obligations, l’entreprise doit trouver une mutuelle remplissant au minimum ces critères. Afin de vous aider dans votre recherche, Coover vous propose des devis de mutuelle entreprise obligatoire. 

L’employeur peut évidemment souscrire à une mutuelle collective proposant des garanties supérieures à celles imposées. 

Les 5 points à retenir avant d’utiliser un comparateur de mutuelle entreprise

Pour être efficace dans sa comparaison de mutuelle entreprise, voici les 5 points à retenir : 

  • Pour trouver la meilleure complémentaire santé adaptée à son entreprise, il est nécessaire de mettre en concurrence plusieurs offres.
  • En comparant les contrats, vous pourrez trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Cela fera également baisser le coût de votre mutuelle en vous évitant de souscrire des contrats trop haut de gamme. Vous pourrez alors mettre l'accent uniquement sur certains postes (lunettes, soins dentaires, médecin etc.).
  • En souscrivant votre mutuelle n'oubliez pas que les remboursements ne sont pas les seuls points à comparer. Les prestations d'assistance, la qualité du service et le réseau de partenaires sont des éléments déterminants à prendre en compte.
  • Si votre mutuelle d'entreprise actuelle ne vous convient pas, vous pouvez toujours changer de mutuelle entreprise. Vous devrez le faire à date anniversaire avec un préavis de deux mois. Ces démarches peuvent être fastidieuses, il faut donc bien se renseigner avant de mettre en place le contrat.
  • Le choix d’une bonne mutuelle est primordial pour faire des économies et attirer de nouveaux collaborateurs. C'est particulièrement vrai par exemple pour les salariés de la Convention Syntec qui sont très demandés sur le marché du travail.

FAQ sur les comparateurs de mutuelle entreprise

Pourquoi comparer les mutuelles d'entreprise ?

Il est important de comparer les mutuelles d'entreprise afin de trouver celle qui correspond le mieux aux besoins des salariés. Cela permet également de faire baisser le prix de vos devis mutuelle. Vous pouvez alors vous référer à notre tableau comparatif des mutuelles d'entreprise.

Comment choisir sa mutuelle d'entreprise ?

Pour choisir votre mutuelle d'entreprise, n'hésitez pas à faire un point sur les besoins de vos salariés. Vous devez ainsi faire particulièrement attention aux niveaux de remboursements, aux prestations d'assistance ainsi qu'à la qualité du service client.

Comment souscrire la meilleure mutuelle collective ?

Pour souscrire la meilleure mutuelle d'entreprise, vous devez comparer les offres. Vous mettrez ainsi de nombreux assureurs en concurrence et pourrez faire baisser les prix. Cela vous permettra d'obtenir le meilleur rapport qualité/prix.

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1 commentaire à "Mutuelle d'entreprise : comparateur et devis"

GILLES Eric, le 25 février 2021

Bonjour
Je souhaite changer de mutuelle.
Je suis actuellement a la mutuelle ENTRAIN et mon epouse à ala MGC.
Nous sommes cheminots et nous avons 2 filles de 5 et 9 ans

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