Mutuelle d'entreprise et arrêt maladie : comment ça marche ?

Lorsque vous êtes en arrêt maladie, votre contrat de travail est considéré comme suspendu. Or, votre complémentaire santé est liée à votre entreprise, votre employeur étant obligé de vous la proposer.

Qu'advient-il de votre mutuelle santé lorsque vous êtes en arrêt maladie ? Continuez-vous à bénéficier des garanties de votre contrat ? Devez-vous encore payer vos cotisations ? Coover fait le tour du sujet !

Qu'est-ce que la mutuelle d'entreprise ?

La loi ANI de 2016 a contraint les employeurs à proposer une mutuelle à l'ensemble de leurs salariés. C'est ce qu'on appelle la mutuelle d'entreprise ou la mutuelle collective.

En effet, l’Assurance Maladie ne prend pas en charge la totalité des frais de santé. Ainsi, une mutuelle viendra compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Vos restes à charges seront ainsi limités.

Pour trouver la meilleure mutuelle d'entreprise, vous pouvez comparer les offres !

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La mutuelle d'entreprise est-elle maintenue en cas d'arrêt maladie ?

Lorsque vous êtes en arrêt maladie vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier d'un arrêt maladie rémunérée par la CPAM et d'un complément de salaire de votre employeur. Dans ce cas là, votre contrat mutuelle est maintenu.

En effet, les salariés en arrêt maladie peuvent prétendre à des indemnités journalières de sécurité sociale (IJSS). Ce sera notamment le cas si :

  • vous avez travaillé pendant plus de 150 heures au cours des trois derniers mois ou des 90 jours qui précèdent l'arrêt ;
  • au cours des 6 derniers mois précédant l’arrêt, vous avez cotisé sur la base d’une rémunération au moins égale à 1 015 fois le SMIC horaire.

Votre employeur pourra également maintenir votre salaire à hauteur de 40% si vous avez plus d'un an d'ancienneté et après un délai de carence de 7 jours.

En cas d'arrêt maladie rémunéré, vos cotisations et vos garanties sont maintenues de la même façon que si vous travailliez.

Je suis en arrêt maladie et ma mutuelle a été suspendue, est-ce normal ?

En règle générale, lorsque vous êtes en arrêt maladie non rémunérée, vos garanties de mutuelle ainsi que vos cotisations sont suspendues. Autrement dit, vous ne payez plus votre mutuelle mais n'en bénéficiez plus non plus.

Dans quels cas les arrêts maladie ne sont pas rémunérés ?

Lorsque vous êtes en arrêt de travail, vous pouvez ne pas être rémunéré si :

  • vous avez une ancienneté inférieure à un an ;
  • votre arrêt maladie est supérieur au délai légal de versement d'indemnité. Ce délai varie selon votre ancienneté. Par exemple, de 1 à 5 ans d'ancienneté la durée de versement est de 60 jours. Votre convention collective peut cependant prévoir des délais plus favorables.

Votre convention collective peut cependant contraindre votre employeur à maintenir votre mutuelle collective. Dans ce cas, vous bénéficierez de vos garanties et devrez payer vos cotisations.

Est-ce que ma mutuelle rembourse mon arrêt maladie ?

Ce n'est pas le rôle de votre mutuelle de vous rembourser votre arrêt maladie. Les mutuelles d'entreprise ne proposent pas de garantie maintien de salaire.

Cependant, la garantie maintien de salaire est comprise dans la plupart des contrats de prévoyance. Il existe deux types de contrat prévoyance :

  • la prévoyance collective : prévue pour une entreprise et obligatoire pour les cadres ;
  • la prévoyance individuelle : pouvant être souscrite par un salarié à titre facultatif ou par un indépendant.

Ainsi, votre contrat de prévoyance pourra maintenir votre salaire et limiter votre perte de revenus. Votre assureur vous versera alors des indemnités journalières dont vous pouvez en choisir le montant lors de la souscription de votre contrat.

En effet, lorsque vous êtes salarié et en arrêt maladie, vous pouvez toucher jusqu'à 90 % de votre salaire brut. Cependant, ce maintien de salaire ne vaut que pour les petits arrêts maladie. En effet, dès lors que vous perdez vos droits aux IJSS ainsi que votre maintien de salaire de l'employeur, votre rémunération sera nulle.

Dès lors, pouvoir compléter votre salaire avec un contrat de prévoyance vous permettra de sécuriser votre situation financière. N'hésitez pas à comparer les contrats pour trouver l'offre la plus adaptée !

Qui paie ma mutuelle en cas d'arrêt maladie ?

En cas d'arrêt maladie rémunéré, c'est-à-dire lorsque vous percevez une indemnisation de la part de votre employeur, vous devez continuer à payer votre complémentaire santé collective.

Cependant, si vous n'êtes plus rémunéré par votre employeur car vous avez moins d'un an d'ancienneté ou que vous êtes en fin de droit de maintien de salaire, vous ne paierez plus vos cotisations. Sauf si le contraire est prévu par votre accord de branche.

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15 commentaires à "Mutuelle d'entreprise et arrêt maladie : comment ça marche ?"

Mollaret, le 15 juin 2020

Je suis en arrêt maladie au bout de 4 mois là prévoyance me menace de ne plus me payer si je ne réponds pas à un questionnaire.
Les arrêts maladie de mon médecin sont faits dans les règles.

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Florence, le 9 juillet 2020

Bonjour en arrêt maladie depuis 10 mois je reçois mes indemnités journalières par la cpam et aujourd'hui mon employeur me réclame les montants de ma part de la mutuelle entreprise, dois je payer

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Pierre Fruchard, le 10 juillet 2020

Bonjour,
Le code du travail précise que même durant un arrêt maladie, si vous êtes rémunérée même partiellement, la couverture de la mutuelle d'entreprise doit être maintenue, et vous devez donc en payer les cotisations. Au contraire si votre employeur ne vous a pas versé de salaire, alors vous n'avez rien à payer puisque le contrat de travail était considéré comme suspendu.
Cordialement

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Luc, le 11 juillet 2020

En Moselle 34 ans ancienneté, cadre, avec une prévoyance, en arrêt maladie, comment ce passe les cotisations de ma mutuelle santé après 1ans de maladie merci

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Pierre Fruchard, le 15 juillet 2020

Bonjour,
La cotisation dépend de votre convention collective. Quelle est votre code NAF/APE ?
Cordialement

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Jo, le 20 juillet 2020

Bonjour si on et en arrêt maladie que je fait partie d'une entreprise mais que je n'est pas de mutuelle je vais être quand même rémunérer après les 3 jour de carence ??

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Pierre Fruchard, le 21 juillet 2020

Bonjour,
Les 3 jours de carence sont 3 jours pendant lesquels la sécurité sociale ne vous verse pas d'indemnités. Au-delà de ces 3 jours, vous pouvez toucher des indemnités pendant 3 ans au maximum. De plus, la plupart des employeurs imposent à leurs salariés de payer une mutuelle, ce qui vous donne accès à un complément de salaire.
Cordialement

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Serafin, le 4 août 2020

Je viens de faire un infarctus je vais être arrêté plusieurs mois
J ai une mutuelle employeur impose, vais je avoir des droits ou vais je continuer à être débité de ma mutuelle

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Pierre Fruchard, le 5 août 2020

Bonjour,
Si vous continuez de toucher une rémunération pendant votre arrêt maladie, alors vous devez également continuer de payer les cotisations pour votre mutuelle.
Cordialement

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Gfn, le 2 septembre 2020

Bonjour,
Je suis en arrêt maladie depuis janvier 2020.
Mon employeur m'envoie des fiches de paie négative soit disant pour la mutuelle, alors que je ne touche rien de leurs parts, seulement la CPAM.
Sont-ils dans leurs droits ?
Merci de votre réponse

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Pierre Fruchard, le 3 septembre 2020

Bonjour,
Il peut arriver qu'un bulletin de paie soit négatif si un salarié a été absent pendant tout le mois et cotise aux garanties de mutuelle. Ainsi si effectivement votre convention collective prévoit une cotisation à une mutuelle, il est normal que votre bulletin de salaire soit négatif.
Cordialement,

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Singer, le 18 septembre 2020

Je suis en invalidité depuis le 1er septembre 2020. Donc plus d’indemnités journalières de la sécu. J’ai une mutuelle entreprise. Puis je continuer à bénéficier de ses avantages? Je suis toujours en arrêt maladie pour mon employeur donc je fais toujours partie de l’effectif pour l’instant

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Pierre Fruchard, le 18 septembre 2020

Bonjour,
Tout dépend de votre mutuelle et de ce qu'elle vous assure. C'est donc vers elle qu'il faut s'adresser.
Cordialement,

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parra patricia, le 18 septembre 2020

Bonjour je viens d'être licenciée pour inaptitude
Mon employeur m a imputé 750 de mon solde de tout compte soit disant pour les cotisations que je n ai pas payer pendant mon arrêt est possible

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Pierre Fruchard, le 21 septembre 2020

Bonjour,
Tout dépend de ce qui est inscrit dans votre convention collective. En effet, la cotisation mutuelle est normalement prélevé sur salaire. Lorsque le salaire n'est plus versé par l'employeur, la CC peut décider soit de l'arrêt de la garantie soit de sa continuation.
Cordialement,

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