Assurances professionnelles : comparateur, devis et conseils

En termes d'assurances professionnelles, tellement d'offres sont disponibles sur le marché pour protéger son entreprise, ses salariés et ses locaux qu’il est parfois difficile de s'y retrouver, notamment car chaque métier présente ses spécificités et ses propres risques liés à son activité.

Quelles assurances sont essentielles pour bien protéger votre activité ? Quelles sont les couvertures obligatoires ou facultatives ? Les contrats peuvent ils être regroupés ? Où trouver le meilleur devis d'assurances professionnelles ? Coover répond à toutes vos questions et vous guide pour vous aider à trouver le meilleur contrat.

Quels sont les assurances obligatoires pour une entreprise ?

En fonction de votre secteur d'activités, vos obligations en termes de couverture ne sont pas les mêmes. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous les différents types d'assurances qui sont obligatoires selon votre profession :

AssurancesStatutNos conseilsTarifs indicatifs
Responsabilité civile professionnelle Assurance de base pour tous les professionnels prudents
Souvent demandée par les clients/organismes chargés de votre immatriculation
à partir de 170 € / an
Multirisque professionnelle
  • Obligatoire pour les locaux professionnels
Souscrivez à une extensions de garantie "valeur à neuf" et "pertes indirectes" pour être pleinement couvert si vous êtes propriétaireà partir de 200 € / an
Assurance automobile
  • Obligatoire pour les véhicules à disposition des employés
Parfois en option d'un contrat pour particulier (pour les libéraux surtout)
Contrat d'auto pro recommandé pour être pleinement couvert
à partir de 450 € / an
Prévoyance
  • Obligatoire pour salariés cadres
  • Souvent prévue dans la convention collective
Si vous êtes indépendant, l'assurance accident du travail n'est pas automatique
Vous devez y souscrire par vous-même
à partir de 10 € / mois
Mutuelle Santé
  • Obligatoire pour les salariés
  • Facultative pour les indépendants
L'employeur doit respecter 4 conditions :
  • une participation à au moins 50%
  • proposer des garanties minimales
  • prévoir la couverture pour tous les salariés
  • s'assurer que tous les employés y ont souscrit
à partir de 25 € / mois
Garantie décennale
  • Obligatoire pour les artisans et entreprises du BTP
Les assureurs exigent généralement une expérience justifiable dans l'activité exercée pour vous assurerà partir de 900€ / an
Tarifs assurance professionnelle

Les tarifs présentés ici sont les tarifs minimums. Pour les assurances de bien, ils évolueront à la hausse notamment en fonction de l'activité et du chiffre d'affaires de la société. Pour les assurances de personne, le prix dépendra de la couverture choisie.

Quelles sont les assurances professionnelles facultatives ?

En plus des assurances obligatoires selon les professions, voici la liste des principales assurances professionnelles facultatives auxquelles vous pouvez souscrire pour compléter votre couverture d'assurance:

  • Protection juridique : vous protégera en cas de litige pour être bien conseillé et couvrira les frais juridiques que vous pourriez avancer. Cette assurance est souvent disponible en option du contrat de la Responsabilité Civile, à environ 50€ / an.
  • Assurance Cyber Risques : vous couvre en cas de sinistres lié à vos données sur le web et inclue également des conseils d'experts en cas d'attaque. Elle est de plus en plus exigée par les clients des professionnels du conseil et de l'informatique, et vous coutera en moyenne 270 € / an.
  • Assurance RC du dirigeant : cette assurance est également disponible en option dans bon nombre de contrats d'assurance RC, et couvre les fautes intentionnelles et/ou d'une grande gravité. Elle protège également votre patrimoine personnel, pour un prix à partir de 200 € / an.
  • Assurance homme clé : couvre la perte d'exploitation de l'entreprise en cas d'absence temporaire ou définitive du dirigeant. Ce type de contrat bénéficie d'avantages fiscaux et est souvent exigé par les investisseurs. Vous pourrez trouver des contrats homme clé à partir e 15 € / mois.

Comparateur d'assurance professionnelle en ligne : les meilleures offres

Pour vous aider à choisir la meilleure assurance professionnelle, Coover vous présente sa sélection des contrats d'assureurs spécialisés en assurance pro.

ContratsCommentairesDevis
hiscox logo
Global Pro
3 niveaux de garanties
Couverture complète à un prix correct
Pas de franchise sur la RC Pro
En ligne
logo axa 1
Atout Pro
Tarifs très compétitifs pour les bureaux
Indemnisation en valeur à neuf de votre matériel
Protection juridique non disponible
En ligne
generali prevoyance collective
Multirisque Pro
Meilleure offre du marché pour les métiers de bouche
Garanties pertes d'exploitation en option
En ligne
logo april
Multirisque
Meilleure offre du marché pour les professionnels de la santé
Souscription en ligne
En ligne
maaf assurance
MAAF Pro
Personnalisation du contrat possible
Possibilité d’assurer ses biens hors des locaux professionnels (en déplacement par exemple)
En agence
macif logo
Multirisque Activité Professionnelle
Tarifs attractifs
Souscription en ligne disponible
Exclusions de garanties assez nombreuses et la protection juridique fait l’objet d’un autre contrat
En agence
Comparatif assurance professionnelle

Quels sont les avantages de Coover par rapport à un assureur professionnel ?

  • Un courtier d'assurance professionnelle comme Coover vous aide à comparer les contrats afin de vous aider à trouver les meilleurs contrats adaptés à votre situation professionnelle.
  • Nous avons des partenariats avec les plus grands assureurs français et internationaux afin d'être certain d'avoir toujours la bonne offre à vous proposer. Nous avons des contrats d'assurance à vous proposer que vous soyez enregistré en Corse, en France métropolitaine ou dans les DOM TOM. Testez nos comparatifs d'assurance professionnelle pour constater l'étendue de notre gamme.
  • Notre service est gratuit, nous ne prenons pas de frais de dossier ni de frais de courtage. Nous sommes rémunérés par les assureurs sur les contrats vendus. Ceci nous distingue de nombreux courtiers traditionnels.
  • Nous sommes indépendants, jamais nous ne privilégierons un assureur plutôt qu'un autre. Ce que nous privilégions, c'est le service accordé à nos clients.
  • Nos experts ne sont pas commissionnés et n'ont donc pas intérêt à vous vendre un contrat qui ne vous conviendrait pas.
  • Nous ne vous rappelons que si vous le désirez et uniquement pour vous guider dans votre choix. Pareil pour les emails, vous recevez votre devis et au maximum deux relances pour nous assurer que vous avez bien reçu le devis.

Nos guides sur l'assurance des professionnels

Pour tout comprendre sur l'assurance professionnelle, consultez nos guides dédiés.

La prévoyance entreprise

Consulter le guide

La mutuelle des TNS

Consulter le guide

L'assurance homme clé

Consulter le guide

La Cyber Assurance

Consulter le guide

La prévoyance des TNS

Consulter le guide

L'assurance VTC

Consulter le guide

L'assurance association

Consulter le guide

La garantie décennale

Consulter le guide

La mutuelle entreprise

Consulter le guide

La Multirisque Pro

Consulter le guide

L'assurance chômage

Consulter le guide

FAQ

Combien coûte une assurance professionnelle ?

Les tarifs de l'assurance professionnelle dépendent de l'activité et du chiffre d'affaires mais de manière générale il faut compter environ 200 à 300€ / an pour l'assurance responsabilité civile professionnelle, 300 à 500€ / an pour l'assurance multirisque du local commercial ou du bureau, 30 à 60€ / mois par salarié pour la mutuelle et 20 à 40€ / mois par salarié pour la prévoyance.

Quelle assurance professionnelle choisir ?

Pour trouver le meilleur contrat pour votre entreprise, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances. Il vous permettra de dénicher en quelques clics les polices d'assurance au meilleur rapport couverture / prix et adaptées à votre entreprise.

Quand résilier une assurance professionnelle ?

L'assurance professionnelle peut être résiliée chaque année à date d'échéance. En cas de changement d'activité ou de modification / arrêt de l'activité, il est possible de résilier son contrat et ce sans attendre la date d'échéance.


Un expert vous répondra