Meilleure mutuelle : notre classement en 2020

Vous souhaitez changer de mutuelle ou tout simplement souscrire votre premier contrat ? Vous vous demandez donc quelle est la meilleure mutuelle en France. Nous avons étudié, pour vous, l'offre des complémentaires santé de plusieurs dizaines d'assureurs pour vous proposer notre classement des meilleures mutuelles en 2020.

Vous trouverez également un guide et des astuces pour trouver la meilleure mutuelle selon vos besoins.

Notre classement des meilleures mutuelle en 2020

Les assureurs sont totalement libres de proposer les contrats qu'ils souhaitent. Seule exception à cette règle, les mutuelles d'entreprise doivent respecter le panier de soins ANI fixant des niveaux de remboursements minimums. Ainsi, vous pouvez trouver sur le marché de l'assurance, de nombreuses complémentaire santé. Trouver la meilleure mutuelle n'est donc pas facile.

Pour vous faire gagner du temps, voici un tableau récapitulatif de notre classement des 12 meilleures mutuelles santé de 2020.

AssureursAvisTarif moyen
logo aprilExcellent rapport garanties / prix. Contrat prenant en charge une partie des dépassements d'honoraires dès la première formule (150 % BRSS) et le forfait médecine douce est attractif (90 €). Il en va de même des prestations d'assistance.50 €
logo malakoff mederic humanisLes contrats sont personnalisables et le poste hospitalisation est très bien remboursé. Contrat idéal pour les personnes aux petits budgets.45 €
logo swiss lifeLes contrats sont personnalisables et les niveaux de remboursement sont excellents dès le milieu de gamme (155 % BRSS pour les soins courants en niveau 4) . Les remboursements sont rapides.55 €
alan logoContrats proposant des remboursements en frais réels (hospitalisation et soins de ville), bons remboursements en orthodontie (600 € / semestre). Une offre 100 % digitalisée et simple à comprendre !62 €
logo apiviaContrat prenant en charge une partie des dépassements d'honoraires dès la première formule (125 %), bon remboursement de la chambre particulière (60 €). Petit bémol : la médecine douce (75 € pour le contrat haut de gamme).50 €
macif logoLes contrats sont performants sur les soins de base (médecine de ville et auxiliaires médicaux). Contrat idéal pour ceux qui n'ont pas besoin d'un contrat haut de gamme.35 €
generali assurance logoDes remboursements en frais réels sur le poste hospitalisation. Le forfait naissance très avantageux ainsi que la chambre particulière. Un contrat très attractif pour le haut de gamme.71 €
eovi mcd logoTrès bons remboursements concernant la médecine douce et les médicaments non remboursés.47 €
logo axaBon contrat proposant des remboursements corrects en soins de ville et hospitalisation. Petit bémol : le volet assistance.69 €
ag2r logoUn contrat personnalisable avec options et renforts. Parfait pour les petits budgets désirant un contrat peu couvrant mais sécurisant.43 €
harmonie mutuelleTrès bon contrat sur le poste optique et hospitalisation (notamment la chambre particulière 80 € dès la 3e formule).56 €
maaf logoDes bonus fidélité vous permettant d'augmenter vos remboursements, un bon contrat pour l'optique. Petit bémol : les soins courants ne sont pas très bien remboursés.66 €
Comparatif meilleure mutuelle 2020

En comparant les offres, vous trouverez ainsi la meilleure mutuelle adaptée à vos besoins. Le tout au meilleur prix !

Vous êtes indépendant ?

Vous avez des salariés ?

Vous êtes un particulier ?

La meilleure mutuelle, c'est quoi ?

1. Une mutuelle qui rembourse bien

Classiquement, la meilleure mutuelle est celle qui vous rembourse le mieux. Il est donc, dans un premier temps, important de comprendre comment s'effectuent les remboursements mutuelles.

Pour simplifier, votre mutuelle vous rembourse sur la base de ce qui est indiqué dans un tableau de garanties. Ce tableau indique des remboursements forfaitaires (par exemple forfait de 100 € pour des lunettes). Mais le plus souvent, les mutuelles utilisent des pourcentages de base de remboursement (BRSS) :

  • si votre tableau indique un remboursement de 100 % de la BRSS : vous êtes remboursé de vos dépenses de santé en secteur 1. Autrement dit, votre ticket modérateur est pris en charge mais pas les dépassements d'honoraires ;
  • si votre tableau indique un remboursement de plus de 100 % de la BR : vous êtes remboursé du ticket modérateur et de tout ou partie des dépassements d'honoraires.

En résumé, au plus votre base de remboursement est importante, au plus votre mutuelle sera meilleure mais chère.

2. Une mutuelle qui offre des garanties d'assistance

Même si le coeur d'une mutuelle est de rembourser vos dépenses de santé, une mutuelle est également très utile pour ses prestations d'assistance.

Principalement, une assistance pourra vous être utile en cas d'immobilisation ou d'hospitalisation. Vous pourrez alors selon votre complémentaire santé, bénéficier d'une garde d'enfant, d'une aide ménagère, de la livraison de médicaments etc.

3. Une mutuelle qui a un bon service client

Un élément clé qui doit déterminer votre choix de mutuelle est la qualité de son service client.

En effet si vous devez attendre plusieurs semaines pour obtenir votre carte de tiers-payant ou pour que les remboursements soient effectifs vous allez être très embêté.

Méfiez vous donc des offres trop alléchantes d'acteurs que vous connaissez mal, car elles cachent parfois une gestion des contrats catastrophique.

Enfin, ayez toujours en tête que la meilleure mutuelle pour l'un n'est pas la meilleure mutuelle pour l'autre. La meilleure mutuelle, c'est avant tout celle adaptée à vos besoins !

Comment choisir la meilleure mutuelle ?

Etablissez vos besoins

Pour choisir la meilleure mutuelle vous devez tout d'abord faire un point sur vos besoins ainsi que vos dépenses courantes de santé. Sachez que la Sécurité sociale rembourse particulièrement mal : l'optique, les soins dentaires et l'hospitalisation. De plus, certaines dépenses ne sont mêmes pas remboursées, telles que la médecine douce. Une mutuelle performante sur ces postes est donc primordial si vous y effectuez des dépenses régulières.

Pour résumer, la meilleure mutuelle dépend de votre profil :

Vous n'avez pas de soucis de santé

Vous n'avez ni lunettes, ni de soucis dentaires et ne consultez pas de spécialistes, une mutuelle bas de gamme vous suffira.

Elle vous couvrira pour vos dépenses de santé courantes (consultation chez le médecin, le dentiste etc.) ainsi qu'en cas d'hospitalisation (forfait hospitalier, actes de biologie et de radiologie etc.).

Vous avez des dépenses de santé importantes

Privilégiez les mutuelles moyennes et hautes gammes qui sont performantes sur les postes dont vous avez besoin :

  • si vous avez des lunettes, mettez l'accent sur le module optique ;
  • si vous consultez souvent des ostéopathes, mettez l'accent sur le forfait prévention bien-être ;
  • etc.

Votre profil familial est également à prendre en compte. Par exemple, si vous souhaitez avoir un enfant, pensez à vérifier que les examens de grossesse sont correctement pris en charge. Une chambre particulière sera également fortement souhaitable. De plus, si vous avez des enfants, un bon forfait orthodontie est également sécurisant.

Vous pouvez évidemment souscrire une mutuelle performante sur tous les postes. Mais en contrepartie, vos cotisations seront alors très élevées. La meilleure mutuelle n'est donc pas la plus chère mais celle qui vous rembourse ce dont vous avez réellement besoin.

Comparez les mutuelles santé

Pour obtenir la meilleure mutuelle, vous devez avant tout comparer les offres ! En comparant les mutuelles vous obtiendrez ainsi un contrat adapté à vos besoins, le tout au meilleur prix.

En effet, en passant par un assureur classique, même si vous pourrez chez certains, personnaliser votre contrat, vous pourrez difficilement comparer le coût de votre mutuelle. Cette démarche sera effectivement chronophage.

A contrario, via un courtier en ligne, vous pourrez comparer, de chez vous, plusieurs dizaines de contrat et trouver celui qui correspond précisément à vos attentes.

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Comment souscrire la meilleure mutuelle ?

Avant de souscrire votre mutuelle santé, vous allez devoir faire des devis. Une fois vos devis effectués, vous pourrez souscrire votre mutuelle santé.

Pour faire vos devis, vous pouvez faire les démarches auprès de chaque assureur. Cependant, vous perdrez énormément de temps. D'autant plus que certains assureurs ne proposent pas de simulateur de devis en ligne. Vous devrez alors vous rendre physiquement chez un assureur.

Vous pouvez également simuler plusieurs devis auprès de courtiers en assurance. Bien que souvent, ces courtiers "classiques" vous factureront cette prestation.

L'idéal, pour vos devis, est donc de passer par un courtier en ligne qui se rémunère, non pas sur votre vente, mais directement auprès de l'assureur.

Une fois vos devis en poche, la procédure de souscription est globalement similaire à tous les assureurs. Il existe trois grandes catégories d'assureurs :

  • les sociétés d'assurance : ce sont généralement des sociétés anonymes ou des mutuelles qui relèvent du Code des assurances ;
  • les mutuelles : ce sont des sociétés à but non lucratif rattachées au code de la mutualité ;
  • les institutions de prévoyance : ce sont des organismes à but non lucratif rattachés au code de la sécurité sociale.

Seuls les contrats hauts de gamme auront une procédure de souscription plus lourde. Un questionnaire santé pourra ainsi vous être demandé (sauf institutions mutuelles dont le Code de la Mutualité leur interdit cette pratique).

Pourront ainsi vous être demandés :

  • vos noms prénoms et coordonnées ainsi que ceux des ayants-droits le cas échéant ,
  • un RIB ;
  • votre régime et votre numéro de sécurité sociale ;
  • une attestation de radiation si vous avez résilié votre ancienne mutuelle.

Combien coûte la meilleure mutuelle ?

Les assureurs disposent d'une liberté tarifaire totale, ce qui explique les variations de coût entre les différentes compagnies d'assurances. La tendance des prix est cependant à la hausse. Les récentes évolutions (déremboursement de médicaments, de l'homéopathie ainsi que la réforme 100% santé) conduisent, en effet, à une forte augmentation des prix.

Le coût d'une mutuelle santé est variable selon plusieurs critères :

  • votre profil d'assuré (âge, sexe et état de santé) ; par exemple les mutuelles séniors sont généralement plus coûteuses ;
  • votre lieu d'habitation : une mutuelle en région parisienne sera plus coûteuse qu'une mutuelle en Bretagne en raison du coût plus important de la médecine à Paris ;
  • de votre profession : les mutuelles d'entreprise sont généralement moins coûteuses que les mutuelles TNS (Travailleurs Non Salariés) ;
  • des garanties souscrites : au plus vous êtes couvert, au plus le prix de votre contrat sera élevé.

Ainsi, il n'existe pas de tarif unique. Le coût de votre mutuelle santé va varier selon les contrats et votre profil.

ProfilPrix moyen constaté pour un contrat bas de gammePrix moyen constaté pour un contrat haut de gamme
Salarié24 €150 €
TNS37 €170 €
Sénior70 €210 €
Salarié avec conjoint + enfant73 €240 €
Coût de la meilleure mutuelle santé

Nos 5 conseils pour trouver la meilleure mutuelle

  • Faites un point sur vos besoins et sur vos dépenses de santé. Avez-vous besoin d'un forfait remboursant les médicaments non pris en charge par la Sécurité Sociale ? De séances d'ostéopathie ? De lunettes ? Si vous êtes en bonne santé, vous n'avez pas forcément besoin d'un contrat haut de gamme.
  • Comparer les offres ! Vous pourrez ainsi personnaliser votre contrat en l'adaptant à vos besoins. La meilleure mutuelle est celle qui couvre vos besoins. Vous ferez ainsi des économies en mettant l'accent sur les postes dont vous avez besoin et en minorant les postes où vous n'avez pas de dépenses ;
  • N'hésitez pas à changer de mutuelle. Les offres et les prix des assureurs évoluent constamment. De plus, certains assureurs proposent des primes de rachat à la concurrence et des réductions si vous prenez plusieurs contrats au même endroit ;
  • Prenez le temps de lire le tableau des garanties. Ce tableau vous permettra de comprendre vos remboursements mutuelle ;
  • Faites attention aux exclusions et options de votre contrat. Certaines mutuelles ne remboursent pas les actes de prévention (tels que les vaccins, les médicaments non remboursés etc.) ou la médecine douce systématiquement. En effet, il n'est pas rare que ces remboursements soient en option. De plus, certaines mutuelles prévoient des délais de carence durant lesquels certaines garanties ne sont pas effectives.

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