Assurance photographe : conseils, tarifs, comparatif

Vous êtes photographe ? La Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) est une assurance essentielle qui vous couvre pour les dommages causés à autrui dans le cadre de votre activité.

L'assurance responsabilité civile pro est-elle obligatoire pour les photographes ? Quels dommages précisément sont couverts ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles à savoir, les tarifs, les garanties comprises et vous aide à trouver le meilleur contrat.

Photographe, l’assurance professionnelle est-elle obligatoire ?

Responsabilité Civile Pro : un contrat fortement recommandé pour les photographes

L'assurance RC Pro est recommandée pour tous les professionnels même si elle n'est obligatoire que pour les professions réglementées.

Ne faisant pas partie des professions réglementées, les photographes ne sont pas soumis à l'obligation légale de souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle.

Cependant, le métier de photographe comporte des risques importants qu’il reste important de couvrir. Les mises en causes les plus fréquentes de photographes concernent la perte des photos, la transmission d’un virus, des prestations jugées insuffisantes par vos clients. Nombreuses sont les situations où votre responsabilité pourra être engagée et où vous risquerez de devoir verser des dommages et intérêts à votre client.

Protéger son matériel photo avec un contrat RC Pro

Par ailleurs, en tant que photographe, vous disposez de matériel couteux qu'il est important de couvrir. Certains contrats d'assurance civile professionnelle photographe permettent également de protéger votre équipement. Alternativement, des assurances matériel peuvent être souscrites lors de l'achat de l'appareil photo.

Grâce à votre assurance responsabilité civile professionnelle, c’est l'assureur qui paiera à votre place les frais de réparation de votre matériel en cas de dommages et il pourra également vous indemniser si votre matériel est endommagé.  

Que couvre la Responsabilité Civile Professionnelle d’un photographe ?

La Responsabilité Civile Professionnelle du photographe couvre le professionnel des éventuels dommages qu'il pourrait causer à ses clients, au cours de son activité, et les conséquences pécuniaires qui en découlent. Ces dommages peuvent être des :

• dommages corporels : en photographiant un anniversaire, vous faites un croche-pied à quelqu'un et ce dernier se foule la cheville
• dommages matériels : vous abimez un objet appartenant à un client lors d'un shooting photo de produit, ou lors d'un shooting chez un client vous abimez son mobilier
• dommages immatériels : vous perdez les photos d'un client suite à un virus, ou vous perdez votre carte SD avec l'unique copie des photos d'un client dessus

Le contrat d’assurance professionnelle du photographe le couvre principalement en cas de manquement contractuel. En cas de faute, d’imprudence ou de négligence; le client sera en droit de demander des dommages et intérêts qui seront pris en charge par l’assurance.

Les contrats d'assurance responsabilité civile Pro sont souvent accompagnés d'une assistance juridique permettant au professionnel de bénéficier d'une aide juridique ainsi que de la prise en charge de frais de comparution et de défense si le litige n'a pu être réglé à l'amiable .

Combien coûte une assurance Responsabilité Civile Pro Photographe ?

Voici les tarifs moyens constatés pour un contrat d'assurance RC Pro et un contrat Multirisque pour un photographe.

Contrats d'assurance	Prix	Commentaire
RC Pro	180 €/an	Il s'agit du tarif pour la responsabilité civile professionnelle seule. Le prix augmentera sensiblement si l'option matériel est rajoutée et plus l'équipement aura de valeur, plus la prime augmentera.
Multirisque Pro (RC Pro, protection juridique, des locaux, des biens et perte d'exploitation)	600 €/an	Le contrat de multirisque professionnelle du photographe couvre son local / studio photo et les équipements qui s'y trouvent en cas de sinistre (vol de votre matériel, bris de glace, incendie, dégât des eaux, etc.)

Le tarif d'un contrat de garantie responsabilité civile pro (RCP) pour un photographe dépend de nombreux critères notamment :

• le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel en cas de création d'entreprise ;
• les garanties optionnelles qui peuvent être rajoutées (Protection Juridique par exemple) ;
• le niveau de franchise et les plafonds d'indemnisation. Il est recommandé de sélectionner un plafond de couverture au moins égal au chiffre d'affaires, en effet plus l'activité d'un photographe est importante, plus le montant du risque encouru est important en cas de sinistre.

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RC Pro photographe en auto-entrepreneur

Pratiquer votre profession avec le statut auto-entrepreneur ne change en rien vos obligations. En cas de dommage, une responsabilité civile professionnelle vous sera toujours utile pour dédommager vos clients. De plus, dans la pratique, l'attestation d'assurance vous sera souvent demandée.

Nos partenaires proposent des contrats plus avantageux pour les micro entrepreneurs photographes.

Comment souscrire une assurance responsabilité civile photographe ?

Seule une partie des assureurs qui maîtrise les risques inhérents au métier de photographe propose des contrats dédiés avec des garanties plus adaptées pour le type de préjudice pouvant être subi.

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Photographe, quelles autres assurances souscrire ?

Pour exercer votre métier en toute tranquillité et être couvert en toute circonstance, il est également important d'identifier les autres contrats d'assurance dont vous pourriez avoir besoin. Pour votre profession de photographe nous avons identifié les assurances suivantes :

	Garanties	Tarifs
Multirisque Professionnelle photographe	Obligatoire si vous exercez à votre compte. Couvre les sinistres survenus sur vos locaux et biens professionnels et pouvant entraîner une perte d'exploitation. Incluant souvent la RC Pro.	600 € / an
Protection Juridique	Fortement recommandée. Prise en charge de vos frais de comparution et de défense en cas de litige porté devant un tribunal (e.g. perte de photos).	Souvent incluse dans Multirisque ou RC Pro
Véhicule professionnel	Obligatoire si vous avez un véhicule de fonction. Couverture en cas de sinistre survenu lors de vos déplacements professionnels.	à partir de 45 € / mois
Mutuelle photographe	Obligatoire si vous avez des salariés. Fortement recommandée si vous exercez seul (TNS). Pour le remboursement de vos dépenses de santé et de celles de vos salariés.	à partir de 26 € / mois
Prévoyance photographe	Fortement recommandée pour les professions libérales. Permets la perception d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité.	à partir de 26 € / mois

Au-delà de ces contrats bien connus, vous devez penser à adapter votre couverture d'assurances en fonction de votre façon de travailler et le type de shooting photo que vous proposez à vos clients.