Combien coûte une assurance responsabilité civile professionnelle en 2024 ?

Que vous soyez dessinateur, rédacteur web, commerçant ou mandataire immobilier, vous souhaitez surement trouver le meilleur tarif pour votre assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Pour vous protéger efficacement des risques que vous pouvez rencontrer lors de votre activité sont divers, une multitudes de contrats d'assurance en RC pro sont disponible sur le marché, pour des tarifs allant de 12€ à 150€ par mois, en fonction de votre activité.

Comment sont calculés les prix des assurances RC pro ? Comment faire des économies sur le prix de sa garantie RCP ? Quel est le tarif d’une assurance RC pour auto-entrepreneur ?

Toutes ces questions restent en suspens tant le marché des assurances responsabilité civile professionnelle est complexe. Coover vous aide à trouver l’assurance RC professionnelle la moins chère. 

Qu’est ce qu’une assurance responsabilité civile pour les professionnels?

L'assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est un filet de sécurité essentiel pour les entreprises et les professionnels. Elle protège contre les conséquences financières des dommages causés à des tiers par une faute, une erreur ou une omission dans l'exercice de leur activité. Si pendant une mission, un profesionnel endommage un bien apparttenant au client, la RC Pro prendrait en charge les frais de réparation, d'indemnisation et de défense juridique, préservant ainsi l'entreprise d'une faillite potentielle.

Prenons quelques exempels concrets pour illustrer de façon pratique les avanatafges que représente un contrat RC pro :

• Des photos prises par le photographe sont publiées sans autorisation et portent atteinte à la réputation d'une personne, ou un retard important ddans la livraison des photos entraîne un manque à gagner pour un client lors d'un événement important.
• Une fuite d'eau causée par une installation défectueuse du plombier entraîne des dégâts importants dans le logement d'un client et le client se blesse en chutant sur le sol glissant
• Un courtier en assurance donne un mauvais conseil à un client, ce qui lui fait perdre une indemnisation importante après un sinistre.
• Des données confidentielles d'un client sont divulguées, portant préjudice à sa réputation.

Tous ces exemples illustrent la diversité des situations qui peuvent être couvertes par une assurance RC Pro. Il est important de choisir une couverture adaptée à votre activité professionnelle spécifique pour vous protéger efficacement contre ces risques.

Quel est le prix d’un contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle ?

Les premiers prix s'élèvent à une dizaine d'euros pour les activités étant peu exposés aux risques. Il faudra débourser en revanche de 300€ à plus de 1500€ par an pour les activités avec un large panels de services ou de produits, qui sont donc plus exposés.

Nos experts ont réalisé ce tableau récapitulatif ci-dessous des prix appliqués pour l'assurance responsabilité civile professionnelle. Les prix affichés correspondent aux tarifs d'entrée, sans l'ajout d'options :

Métiers	Exemple de mise en cause	Tarif de base
Prestataires de services conseil, formation, informatique, marketing, service aux entreprises	Vous programmez un site web pour un client qui contient des bugs, le client pourra invoquer votre responsabilité et réclamer un dédommagement.	206 €/an
Agent commercial immobilier - loi Alur	En qualité d’agent immobilier, votre responsabilité est mise en cause par un client suite au retard dans la transmission de documents.	110 €/an
Agence immobilière - loi Hoguet Gestion et transaction immobilière	Votre responsabilité civile peut être engagée si un client estime que vous avez failli dans votre devoir de conseil.	360 €/an
Avocat	Si vous intervenez sur des dossiers avec des montants qui dépassent le plafond de votre assurance collective, votre responsabilité professionnelle individuelle peut être engagée.	190 €/an
Profession médicale	Un patient se plaint de la dégradation de son état de santé suite aux soins que vous avez prodigués.	520 €/an
Profession paramédicale - loi Fourcade kinésithérapeute, ostéopathe, infirmier, pédicure, podologue, orthoptiste, diététicien, orthophoniste	Un patient se plaint de la dégradation de son état de santé physique et l’impute aux soins qui lui ont été prodigués par le professionnel. Votre responsabilité professionnelle est engagée.	120 €/an
Professionnel du bien-être homéopathe, masseur, acupuncteur, énergéticien, réflexologue et magnétiseur	Un patient se plaint de la dégradation de son état de santé physique ou mentale et l’impute aux soins qui lui ont été prodigués par le professionnel. Votre responsabilité professionnelle bien-être est engagée. Vous blessez un client lors d’une manipulation, il peut invoquer votre responsabilité pour dommage corporel.	280 €/an
Courtier en assurance	Suite à un conseil pour un contrat, votre client est concerné par une exclusion. Il est victime d'un sinistre et n'est pas indemnisé à cause de cette exclusion. Ce client peut engager votre responsabilité civile pour faute de conseil.	693 €/an
Activités financières conseil en investissement, intermédiaire en opérations financières, démarcheur financier	Vous conseillez un investissement à un client et ce dernier accepte sans vous demander plus de détails sur les risques associés. Le placement cause des pertes à votre client qui met en cause un manquement à votre devoir de conseil.	693 €/an

Comment varie le tarif d’une assurance RC Pro ?

Le tarif d’une assurance responsabilité civile professionnelle dépend de plusieurs paramètres propres à l’entreprise et au contrat choisi mais le critère le plus important reste toujours le même pour tous les asssureurs : plus votre entreprise est exposé aux risques, plus le montant de la prime d'assurance seras élevée.

Pour ce qui est des éléments propres à l’entreprise, on retrouve les critères suivants : 

• Le chiffre d’affaires : plus la facturation d’une entreprise est élevée, plus le coût de l’assurance RCP le sera. Chez certains assureurs, c’est le plafond de garantie choisi qui fixe le tarif.
• La taille de l’entreprise : une entreprise comportant plus de 500 salariés présente plus de risques qu’une entreprise avec 3 salariés. En conséquence, le prix de l’assurance RC pro sera plus conséquent. 
• Le secteur d’activité : en fonction du métier exercé, les risques sont différents. Par exemple, un maçon risque davantage de causer des dommages à autrui qu’un coiffeur. Le tarif de l’assurance responsabilité civile professionnelle d’une entreprise de maçonnerie sera donc plus important que pour un salon de coiffure. 

Outre les critères propres à l’entreprise, les tarifs de l’assurance RCP varient en fonction du contrat choisi, notamment :

• Les garanties du contrat : le prix dépend des garanties comprises dans le contrat de base telles que la responsabilité civile d’exploitation, la protection juridique, la garantie après livraison, etc. Par ailleurs, en fonction des besoins de votre activité, vous aurez peut-être besoin de personnaliser votre contrat en ajoutant des garanties optionnelles, par exemple la protection juridique ou l'option Cyber.
• Le niveau de couverture : les plafonds d’indemnisation, les franchises et les exclusions de garanties du contrat joueront sur le tarif. 
• Les éventuels frais de courtage : certains courtiers rajouteront des frais, méfiez-vous donc.
• L'assureur porteur du risque : chaque assureur applique ses propres conditions commerciales. Les prix de l’assurance responsabilité civile professionnelle varieront donc fortement d’une société à l’autre.  

Il faut choisir un contrat et ses garanties en fonction des besoins de votre entreprise. Si vous travaillez de chez vous sans aucun contact direct avec vos clients, une RC d’Exploitation ne vous sera pas forcément utile. Si au contraire vous vous déplacez pour des salons ou dans les bureaux de vos clients, alors nous vous conseillons de prendre cette option de garantie.

Quelles situations couvre une assurance RC Professionnelle?

L'assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) couvre les dommages causés à des tiers par une faute, une erreur ou une omission dans l'exercice de votre activité professionnelle.

Cela signifie que si, dans le cadre de votre travail, vous causez un préjudice à une autre personne (client, fournisseur, passant...), l'assurance RC Pro prendra en charge les frais de réparation, d'indemnisation et de défense juridique.

Voici quelques exemples concrets de ce qui peut être couvert par une RC Pro :

• Dommages matériels : Un plombier endommage accidentellement les canalisations d'un client lors d'une installation.
• Dommages corporels : Un client se blesse en chutant sur un sol glissant suite à une intervention d'un électricien.
• Dommages immatériels : Un agent immobilier donne un conseil erroné à un client qui lui fait perdre une vente immobilière.
• Atteinte à la réputation : Un coiffeur utilise par erreur les mauvais produits sur un client, ce qui lui cause des allergies et lui fait perdre ses cheveux.
• Perte financière : Un expert-comptable commet une erreur dans la déclaration de TVA d'un client, ce qui lui fait perdre une importante somme d'argent.

Combien coûte une assurance RC Pro pour auto-entrepreneur ? 

Comme pour toute entreprise, un auto-entrepreneur engage sa responsabilité civile professionnelle dès lors qu’il cause un dommage (corporel, matériel ou immatériel) à autrui.

L'assurance RCP n'est pas obligatoire suivant la forme juridique. Les auto-entrepreneurs ne sont pas obligés d'avoir une assurance, à part pour les professions réglementées et les professionnels du bâtiment. Cependant, il est vivement conseillé de souscrire une assurance afin de ne pas devoir assumer seul la réparation intégrale d’un dommage causé. De plus, vos clients peuvent vous demander une attestation d’assurance avant d’établir un contrat avec vous.

Dans ce tableau, vous retrouverez des indications sur les prix d'assurance professionnelle pour les auto-entreprises : 

Activité	Tarifs assurances auto-entrepreneur
Prestataire de services	À partir de 170 €/an
Photographe	À partir de 190 €/an
Agent commercial immobilier	À partir de 95 €/an
Professionnel du bien-être auto-entrepreneur	À partir de 100 €/an

En fonction des besoins de son activité, l’auto-entrepreneur peut opter pour les garanties complémentaires telles que la responsabilité civile environnement ou la protection juridique. La RC environnement vous couvre en cas d’atteinte à l’environnement, telle que la pollution que peut causer votre entreprise. La protection juridique prend en charge les frais de procédures en cas de litige afin de défendre ou représenter l’assuré dans une procédure pénale, civile ou encore administrative.

Garantie RC Pro : nos 4 conseils pour obtenir les meilleurs prix 

Conseil nº 1 : La garantie responsabilité civile professionnelle doit être personnalisée pour répondre aux besoins de l’entreprise et potentiellement à ses obligations légales. Pour être bien couvert, il est primordial que l’assurance soit adaptée aux risques spécifiques de l’entreprise. En fonction de l’activité ou de la taille de la société, les risques sont différents. Avant toute chose, l’entreprise devra déjà commencer par étudier sa propre situation et déterminer les garanties dont elle a besoin. 

Conseil nº 2 : Afin d’obtenir les meilleurs tarifs d’assurance RC pro, il est primordial de comparer plusieurs devis. En effet, le coût des garanties RCP varie fortement d’un assureur à l’autre. Vous ne devrez donc pas vous contenter d’un seul devis. Il faudra mettre plusieurs compagnies d’assurance en concurrence pour obtenir les meilleurs prix.  

Conseil nº 3 : Pour comparer les assureurs, plusieurs solutions sont possibles. Trouvez celle qui vous convient le mieux.

Conseil n°4 : Un contrat d’assurance moins cher ne vous couvrira peut-être pas suffisamment suivant vos besoins. Il est parfois plus avantageux de choisir un contrat un peu plus cher afin d’être mieux couvert en cas de sinistre.

Deux options s'offrent à vous pour obtenir les meilleurs tarifs d'assurance :

• Vous pouvez contacter individuellement les assureurs pour obtenir des devis personnalisés. Vous devrez alors remplir un formulaire pour chaque compagnie d’assurance, ce qui vous prendra beaucoup de temps.
• Vous pouvez aussi utiliser un comparateur en ligne. Coover vous donne accès à des simulations personnalisées pour vous aider à trouver l’assurance responsabilité civile professionnelle qui correspond aux besoins de votre entreprise. Pour cela, il vous suffit de remplir notre formulaire avec les informations relatives à votre entreprise et les garanties dont vous avez besoin et vous pourrez sélectionner un ou plusieurs devis.
• Vous pouvez passer par un courtier. Le travail d’un courtier est de chercher à votre place le contrat le plus adapté à vos besoins grâce à sa connaissance  du marché de l’assurance.

Comparateur assurance RC pro : les 4 éléments à retenir 

Il est primordial de comparer les assurances en responsabilité civile professionnelle pour obtenir les meilleurs tarifs. Pour vous aider dans votre démarche, voici les éléments clés à retenir : 

• Ne prenez pas de garanties inutiles : de nombreux assureurs voudront vous proposer des garanties dont vous n’avez pas réellement besoin. Étudiez en amont les risques auxquels vous êtes exposés et les garanties qui vous couvrent contre ces risques. Ne prenez que ce qui est nécessaire pour votre société. 
• Vérifiez les options : certaines options augmentent le prix de votre assurance responsabilité professionnelle, ou au contraire la baisse. Par exemple, si vous optez pour une franchise élevée, le coût de votre assurance RC pro sera diminué. Pour rappel, la franchise est la partie qui restera à votre charge après remboursement et indemnisation des dommages par votre assureur. 
• Ne regardez pas que le prix : un élément clé à considérer dans le choix de votre assurance est la qualité du gestionnaire du contrat. C'est ce dernier qui vous fournira l'attestation de RC Pro par exemple ou qui lancera les démarches d'indemnisation en cas de sinistre. Par ailleurs, il est important de trouver un équilibre entre la protection et le coût. C’est pourquoi des conseillers sont là pour vous aider à trouver le contrat adapté à vos besoins avec des tarifs compétitifs aux options flexibles pour vous assurer la meilleure couverture à petit prix.
• Prêter attention à la franchise : les contrats d’assurance responsabilité civile professionnelle peuvent contenir des franchises qui représentent le montant que l’assuré devra payer de sa poche en cas de sinistre après que l'assureur ait versé les indemnités convenues. Il est donc recommandé de choisir un contrat avec des franchises basses, voire avec des franchises de 0€
• Comparez les offres en ligne : la meilleure manière de faire baisser les prix des assurances RC pro est de recourir à un courtier en ligne. Coover vous accompagne tout au long de votre recherche pour trouver la meilleure assurance. En seulement quelques clics, vous avez accès aux meilleures offres du marché.