En tant que buraliste, vous êtes exposé à de nombreux risques avec la gestion de stocks "sensibles" qui attirent fortement les cambriolages, et une responsabilité accrue liée à la licence IV. Pour couvrir au mieux votre activité, l'assurance recommandée est la multirisque professionnelle.
Mais quels sont les risques couverts ? L’assurance multirisque pro est-elle obligatoire ? Est-elle suffisante pour assurer votre activité ?
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance bar tabac et au meilleur prix, Coover fait un tour d’horizon sur le contrat multirisque et les contrats complémentaires nécessaires pour votre activité.
Sommaire
Quelles assurances professionnelles pour un bar tabac ?
Pour protéger efficacement votre activité, votre contrat d’assurance doit s'articuler autour de deux piliers : un socle de garanties communes à tous les commerçants et des protections sur-mesure adaptées aux risques réels de votre profession.
Les garanties essentielles pour un bureau de tabac
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : Elle vous protège contre les incidents survenus dans votre établissement. Elle intervient notamment pour :
- Les dommages corporels : Un client qui glisse sur un sol humide près du comptoir ou qui se blesse avec un mobilier défectueux.
- L’intoxication alimentaire : Si vous proposez de la petite restauration ou du snacking et qu’un client tombe malade.
- La responsabilité Licence IV : Couvre les conséquences d'incidents liés à la consommation d'alcool, sous réserve du respect des obligations légales de service.
La protection des locaux et des stocks : Cette garantie est vitale pour couvrir votre mobilier, votre réserve et surtout vos stocks spécifiques (tabac, timbres fiscaux, presse) contre l’incendie et les dégâts des eaux.
La perte d'exploitation : En cas de sinistre (incendie, explosion), cette garantie est votre filet de sécurité. Elle compense la perte de votre marge brute (commissions tabac/jeux incluses) et permet de payer vos charges fixes pendant la fermeture.
Les garanties spécifiques pour un bar-tabac
Le métier de buraliste impose des garanties renforcées contre le vol et pour la protection des flux financiers :
La protection juridique : Essentielle pour gérer les litiges avec les douanes, les fournisseurs, ou en cas de contestation d'un retrait de licence.
La garantie Vol et Vandalisme "renforcée" : Indispensable pour couvrir le vol de tabac, de jeux de grattage et de téléphonie. Les assureurs imposent généralement des mesures de sécurité strictes (rideaux métalliques, alarme télésurveillée, coffre-fort).
L'assurance des fonds et valeurs : Elle couvre le vol de votre recette en espèces, que ce soit dans le tiroir-caisse, dans votre coffre ou lors du transport des fonds à la banque.
Le bris de machine : Protection pour vos équipements : machine à café professionnelle, tireuses à bière, terminaux de jeux (Française des Jeux/PMU) et systèmes de caisse.
Nous vous recommandons donc de souscrire un contrat Multirisque Bar tabac. Cette solution présente l'avantage de regrouper vos garanties essentielles de manière flexible : la Responsabilité Civile Professionnelle, l'assurance de votre local commercial, la couverture de vos pertes d'exploitation, etc.
Quel est le prix moyen d’une assurance multirisque pour un bar tabac ?
Le budget à prévoir pour votre protection dépend notamment de la taille de votre structure. Voici les tarifs moyens observés pour trois profils de bars tabac :
| Bar tabac | Tarif |
Bar-tabac de quartier - Limoges | 55 € / mois |
Bureau de tabac presse FDJ - Nantes | 85 € / mois |
Bar tabac PMU en centre-ville - Marseille | 110 € / mois |
Ces tarifs sont indicatifs puisque de nombreux critères jouent sur le prix : le chiffre d'affaires, la valeur du stock de tabac, les systèmes de sécurité en place et l’amplitude horaire (ouverture tôt ou tardive).
Les assureurs regardent de près la présence d'un coffre homologué, d'une alarme reliée à télésurveillance, d'un rideau métallique et le respect des obligations du réseau des Douanes françaises
Conseil Coover : Ne cherchez pas uniquement le prix le plus bas en sous-estimant la valeur de votre stock de tabac. En cas de vol, les assureurs appliquent la "règle proportionnelle de capitaux" : si vous avez déclaré 20 000 € de stock pour payer moins cher alors que vous en détenez réellement 40 000 €, votre indemnisation sera divisée par deux, même pour un petit cambriolage. Avec l'augmentation régulière des taxes, la valeur de vos carrtouches grimpe vite : réévaluez vos plafonds chaque année pour être remboursé à la valeur réelle de votre perte.
En tant que buraliste, vous pouvez bénéficier d'une aide de l'État (via la Direction Générale des Douanes) pour sécuriser votre débit de tabac. Elle peut atteindre 10 000 € sur une période de 5 ans (renouvelable deux fois dans cette limite) et prend en charge l'installation de matériels certifiés comme la télésurveillance, les générateurs de brouillard ou les rideaux métalliques renforcés.
L’assurance professionnelle est-elle obligatoire pour un bar tabac ?
La réponse courte est non, la loi n'impose pas d'assurance multirisque pour buraliste. Toutefois, elle peut être contractuellement indispensable.
Pour la gérance d'un débit de tabac, le service de douanes demande une attestation d'un contrat d'assurance couvrant les risques de responsabilité civile et les dommages aux stocks.
Le bailleur exigera quasi systématiquement une Assurance local commercial (incluse dans la multirisque) pour valider votre bail commercial.
Votre banque pourra exiger une Assurance Perte d'exploitation ou une Assurance Emprunteur pour garantir le remboursement de votre prêt en cas de sinistre majeur.
La plupart des buraliste optent pour un contrat Multirisque Professionnelle (MRP) car il offre une protection complète. Regrouper ces garanties permet de réduire les coûts et d'avoir un interlocuteur unique en cas de sinistre.
Au-delà de votre assurance multirisque, pour devenir buraliste et signer votre contrat de gérance avec l'État, vous avez l'obligation légale de fournir une garantie financière (ou cautionnement) à l'administration des Douanes. Souvent souscrite via l'EDC, cette caution garantit le paiement des taxes sur le tabac et vous permet de bénéficier du crédit de livraison auprès de votre fournisseur.
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Documents nécessaires : Votre numéro SIRET, une estimation de votre CA annuel et la surface exacte de votre local.
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Conseil Coover : Si vous êtes en phase de création, ne surestimez pas votre chiffre d'affaires prévisionnel. Il est préférable d'ajuster votre contrat en cours d'année plutôt que de payer une prime trop élevée dès le départ.
Nos conseils pour bien choisir votre contrat
Pour votre contrat d'assurance multirisque, nous vous conseillons de porter une attention particulière aux éléments suivants :
- Vérifier les plafonds de stock : La valeur de votre stock de cigarettes peut fluctuer (hausse des prix, périodes de fêtes). Assurez-vous que votre plafond couvre la valeur réelle maximale présente dans vos murs.
- Adapter la garantie "Fonds en transport" : Si vous déposez vos espèces à la banque plusieurs fois par semaine, vérifiez que le montant garanti par trajet est suffisant.
- La Protection Juridique : Elle doit impérativement couvrir les litiges avec l'administration fiscale et les douanes, spécifiques à votre statut de préposé de l'administration.
Quelles autres assurances pour un buraliste ?
Assurances pour les salariés d'un bar tabac
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs ont l'obligation de proposer un contrat de mutuelle d'entreprise à leurs salariés correspondant au panier de soin ANI.
Un régime de prévoyance est également obligatoire pour les cadres.
La convention collective de la Papeterie va plus loin et impose la mise en place d’un régime de prévoyance pour les non-cadres.
Voici un récapitulatif des règles concernant l'assurance des salariés d'un buraliste :
| Assurance | Obligatoire | Commentaire | Devis |
|---|---|---|---|
| Mutuelle entreprise | Oui | La convention collective papeterie impose le remboursement minimal du panier de soins (ANI). | A partir de 27 €/mois |
| Prévoyance | Oui | La convention collective papeterie impose un contrat de prévoyance à destination des cadres et des non-cadres. | A partir de 13 €/mois |
Nous pouvons vous proposer des contrats de mutuelle et de prévoyance construits spécialement pour répondre aux obligations de la convention collective Papeterie.
Assurances pour le dirigeant d'un bar tabac
En tant que dirigeant, vous êtes responsable des décisions prises au sein de votre entreprise. De plus, la stabilité de votre activité dépend en grande partie de vous.
Il existe donc des assurances spécifiques destinées à couvrir votre activité et à assurer sa pérennité :
| Assurance | Obligatoire | Conseils |
|---|---|---|
| Assurance RC dirigeant buraliste | Non | Si vous commettez une faute, votre responsabilité civile du dirigeant pourra être recherchée. Sans assurance, vous serez obligé d'indemniser les victimes sur vos fonds personnels. Une assurance RC du dirigeant permet d'éviter cette situation. |
| Véhicules professionnels | Oui | Pour vous couvrir si vous ou vos salariés avez un accident avec un véhicule professionnel. |
| Prévoyance buraliste indépendant | Non | Pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ou pour aider vos proches en cas d'invalidité ou de décès. |
| Assurance homme clé | Non | Permet d'obtenir une indemnisation si l'homme clé désigné dans le contrat subit un arrêt de travail (temporaire ou définitif) |
| Mutuelle buraliste indépendant | Non | Permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale |
| Protection juridique | Non | En cas de litige la protection juridique vous permet de vous faire représenter devant les tribunaux ou à l’amiable. Vous pouvez aussi obtenir des conseils juridiques. |
Bien que la plupart de ces assurances soient facultatives, elles permettent d'assurer la sécurité financière de votre entreprise et de vos proches en cas de coups durs. Pour dénicher les meilleures offres du marché, testez sans engagement nos comparatifs d'assurance professionnelle.
FAQ - Nous répondons à vos questions
Oui, mais ils font souvent l'objet d'une sous-limite spécifique. Vérifiez que le montant garanti correspond aux exigences de vos contrats de distribution.
Oui, à condition que l'option "Vol avec agression" soit incluse. Elle couvre les dommages physiques, matériels et souvent le soutien psychologique pour vous et vos employés.
Cela dépend des contrats ; c'est souvent une option payante car le risque est très élevé dans les commerces de flux.
4 commentaires à "Assurance bar tabac : tarifs, devis en ligne et conseils"
Messiaen, le 23 mars 2020
Combien coûte une assurance bar tabac loto PMU
Pierre Fruchard, le 23 mars 2020
Bonjour,
Le prix d'une assurance bar tabac loto PMU débute aux alentours de 300 euros par an.
Mme Dubois, le 19 janvier 2022
Je cherche un nouvel assureur pour mon restaurant.bar.presse.FDJ
Pierre Fruchard, le 20 janvier 2022
Bonjour,
Vous pouvez consulter notre site : https://app.coover.fr/
Cordialement.
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