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Un institut de beauté n'est pas une boutique comme les autres. Appareils de haute technologie, produits de soin appliqués sur la peau, contact direct avec vos clientes : les risques d'une esthéticienne sont particuliers.
Pour couvrir votre activité, l'assurance la plus adaptée est la multirisque professionnelle.
Mais quels risques couvre-t-elle ? Est-elle obligatoire ? Suffit-elle à assurer votre activité ?
Pour vous aider à bien choisir l'assurance de votre institut, les experts Coover font le point sur le contrat multirisque et les garanties complémentaires utiles à votre métier.
Pour protéger efficacement votre activité, votre contrat d’assurance doit s'articuler autour de deux piliers : un socle de garanties communes à tous les professionnels et des protections sur mesure adaptées aux risques réels de votre profession.
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : Elle vous protège si un soin cause un dommage à une cliente. Elle couvre également les fautes commises par vos salariés ou vos apprentis, ainsi que les dommages causés par vos équipements professionnels. Par exemple, votre contrat RC Pro vous protège en cas de :
La protection des locaux et du matériel : Indispensable pour couvrir vos cabines de soin, votre mobilier de réception et vos stocks de cosmétiques contre l'incendie ou les dégâts des eaux.
La perte d'exploitation : En cas de sinistre (par exemple, une inondation du local), cette garantie compense la baisse de chiffre d'affaires et permet de payer vos charges fixes (loyer, salaires) pendant la fermeture.
Au-delà du socle classique, une bonne assurance Multirisque doit s'adapter aux spécificités de vos activités. Voici les options à envisager pour protéger vos investissements :
Dommages aux biens confiés : Couvre la casse accidentelle des objets personnels d'un client pendant son soin (ex: lunettes, bijoux).
Bris de machine : Protection spécifique pour vos appareils onéreux (machines de cryolipolyse, appareils de pressothérapie, LPG).
Responsabilité Civile après livraison : Si un client subit un dommage suite à l'utilisation d'un produit que vous lui avez vendu pour sa routine à domicile.
Le rééquipement à neuf : en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux), cette garantie vous permet de remplacer votre mobilier professionnel (tables de soin, fauteuils, lampes) par du matériel neuf, sans déduction de vétusté.
La perte de la valeur du fonds de commerce : Si un sinistre majeur vous oblige à fermer définitivement ou à déménager, cette garantie indemnise la perte de vos éléments immatériels : votre clientèle fidèle, votre droit au bail et la notoriété de votre enseigne.
Conseil Coover : Si vous utilisez des appareils de haute technologie (laser, lumière pulsée, cryolipolyse), vérifiez que votre garantie « Bris de machine » couvre les dommages internes (court-circuit, surtension) et les erreurs de manipulation. Ces machines représentent souvent votre premier poste d’investissement : associez-la à une option de rééquipement à neuf pour ne pas paralyser votre activité.
Nous vous recommandons donc de choisir un contrat multirisque institut de beauté. Ce contrat regroupe les garanties de votre choix de manière flexible : responsabilité civile, assurance de votre local commercial, couverture de vos pertes d'exploitation, etc. Les garanties catastrophes naturelles, tempête et attentats y sont incluses d'office.
Le budget à prévoir pour votre protection dépend notamment de votre chiffre d'affaires, de votre localisation et de la taille de votre structure. Voici les tarifs moyens observés pour trois profils d'instituts :
| Institut de beauté | Tarif |
Petit studio de beauté - Lorient | 40 € / mois |
Institut de beauté - Annecy | 95 € / mois |
Spa / Centre de bien-être - Biarritz | 310 € / mois |
Ces tarifs sont indicatifs puisque de nombreux critères jouent sur le prix de l'assurance d'un institut de beauté et permettent de le moduler : la valeur des équipements assurés, les services proposés (certaines prestations comme le maquillage permanent ou le bronzage UV augmentent la prime), les garanties choisies, vos mesures de prévention et votre historique de sinistres.
Conseil Coover : Ne cherchez pas uniquement le prix le plus bas. Pour un institut, une économie de 10 € par mois peut coûter très cher si votre appareil de cryolipolyse n'est pas couvert en cas de panne.
Non, la loi n'impose pas d'assurance multirisque pour exercer le métier d'esthéticienne. Certaines assurances peuvent toutefois devenir indispensables pour des raisons contractuelles.
Le bailleur exige presque toujours une assurance du local commercial (incluse dans la multirisque) pour signer le bail.
Votre banque peut exiger une assurance perte d'exploitation pour sécuriser le remboursement de votre prêt en cas de sinistre majeur. Elle peut aussi demander une assurance emprunteur, qui couvre le décès ou l'incapacité de l'emprunteur.
Certaines prestations sont par ailleurs soumises à une réglementation propre, que votre assureur vérifiera : formation obligatoire pour l'épilation à la lumière pulsée ou au laser (décret n° 2024-470 du 24 mai 2024), formation et déclaration pour les cabines UV, ou déclaration à l'ARS pour le maquillage permanent. Déclarez chacune de ces activités à votre assureur pour être couverte.
La plupart des esthéticiennes choisissent un contrat multirisque professionnelle (MRP) pour sa protection complète. Regrouper ces garanties permet de maîtriser les coûts et d'avoir un interlocuteur unique en cas de sinistre.
Si vous travaillez comme esthéticienne à domicile, votre assurance habitation ne couvre pas votre activité professionnelle. Souscrivez un contrat adapté pour protéger le matériel que vous transportez et votre responsabilité chez vos clientes.
Coover, courtier en assurances professionnelles, vous accompagne pour trouver le contrat adapté à votre institut. Remplissez notre formulaire en ligne et accédez à des contrats négociés auprès de nos assureurs partenaires. Nos experts restent disponibles pour vous conseiller, de la souscription à la gestion d'un sinistre.
Informations nécessaires : Votre numéro SIRET, une estimation de votre CA annuel et la surface exacte de votre local.
Obtenez votre devis d'assurance institut de beauté en 3 minutes.
Conseil Coover : Si vous êtes en phase de création, ne surestimez pas votre chiffre d'affaires prévisionnel. Il est préférable d'ajuster votre contrat en cours d'année plutôt que de payer une prime trop élevée dès le départ. À l'inverse, ne le sous-estimez pas : une déclaration inexacte peut réduire votre indemnisation en cas de sinistre (Code des assurances, art. L113-9).
Nous vous conseillons de porter une attention particulière aux éléments suivants :
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs ont l'obligation de mettre en place une mutuelle d'entreprise pour leurs salariés, financée à 50 % minimum et respectant le panier de soins minimal.
Un régime de prévoyance est également obligatoire pour les cadres.
La convention collective esthétique va plus loin et impose :
Voici un récapitulatif des règles concernant l'assurance des salariés d'un institut de beauté :
|
Assurance |
Obligatoire |
Commentaire |
Devis |
|---|---|---|---|
|
Mutuelle entreprise |
Oui |
La convention collective esthétique prévoit des garanties minimales concernant les remboursements des frais de santé |
|
|
Prévoyance |
Oui |
La convention collective esthétique impose un contrat de prévoyance à destination des cadres et des non-cadres |
Nous pouvons vous proposer des contrats de mutuelle et de prévoyance adaptés aux obligations de la convention collective esthétique.
En tant que dirigeant, vous êtes responsable des décisions prises au sein de votre entreprise. De plus, la stabilité de votre activité dépend en grande partie de vous.
Il existe donc des assurances spécifiques destinées à couvrir votre activité et en assurer la pérennité :
| Assurance | Obligatoire | Conseils |
|---|---|---|
| Assurance RC du dirigeant | Non | Si vous commettez une faute, votre responsabilité civile du dirigeant pourra être recherchée. Sans assurance, vous serez obligé d'indemniser les victimes sur vos fonds personnels. Une assurance RC du dirigeant permet d'éviter cette situation. |
| Véhicules professionnels | Oui | Pour vous couvrir si vous ou vos salariés avez un accident avec un véhicule professionnel. |
| Prévoyance du dirigeant indépendant (TNS) | Non | Pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ou pour aider vos proches en cas d'invalidité ou de décès. |
| Assurance homme clé | Non | Permet d'obtenir une indemnisation si l'homme clé désigné dans le contrat subit un arrêt de travail (temporaire ou définitif) ou décède |
| Mutuelle du dirigeant indépendant (TNS) | Non | Permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale |
| Protection juridique | Non | En cas de litige la protection juridique vous permet de vous faire représenter devant les tribunaux ou à l’amiable. Vous pouvez aussi obtenir des conseils juridiques. |
Bien que la plupart de ces assurances soient facultatives, elles permettent d'assurer la sécurité financière de votre entreprise et de vos proches en cas de coup dur. Pour aller plus loin, découvrez nos guides d'assurance professionnelle ou demandez conseil à nos experts.
Le microblading et la lumière pulsée ne sont pas toujours couverts par défaut par l'assurance d'un institut de beauté. Beaucoup de contrats standards excluent les soins "invasifs" ou certaines technologies. Vérifiez que votre attestation mentionne explicitement ces activités pour être couverte en cas de brûlure ou de préjudice esthétique. Pour la lumière pulsée et le laser, votre assureur peut aussi vous demander l'attestation de la formation obligatoire.
Une esthéticienne n'est pas remboursée de la panne de ses appareils (LPG, laser) par la garantie incendie classique, qui ne couvre pas la panne interne. Il faut souscrire la garantie Bris de machine pour protéger vos équipements de haute technologie contre les dommages électriques ou les bris accidentels.
Oui, un institut de beauté peut être indemnisé si un sinistre dans le voisinage l'empêche d'ouvrir, à condition d'avoir souscrit l'option Pertes d'exploitation. Elle peut inclure une clause "Impossibilité d'accès" qui compense votre perte de chiffre d'affaires si l'accès à votre institut est bloqué à la suite d'un sinistre chez un voisin.
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