Assurance freelanceur : conseils, tarifs, comparatif

Vous êtes freelanceur ? La Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) est une assurance essentielle qui vous couvre pour les dommages causés à autrui dans le cadre de votre activité.

L'assurance responsabilité civile pro est-elle obligatoire pour les freelanceurs ? Quels dommages précisément sont couverts ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles à savoir, les tarifs, les garanties comprises et vous aide à trouver le meilleur contrat.

Freelance, l'assurance professionnelle est-elle obligatoire ?

L'assurance RC Pro est recommandée pour tous les professionnels même si elle n'est obligatoire que pour les professions réglementées.

La RC Pro n’est obligatoire que pour les activités réglementées (domaine médical, juridique, du bâtiment...). Par exemple, l’infirmier libéral est obligé de souscrire à un RC Pro. Tous les travailleurs indépendants qui ne sont pas concernés par ces activités réglementées (et qui représentent une large majorité des freelances) n’ont ainsi aucune obligation légale de souscrire à une assurance RC Pro.

Les activités exercées en freelance sont variées et les risques encourus dépendent de votre activité (conseils en informatique, graphiste freelance, télévendeur, rédacteur etc.). Cependant, de manière générale il faut retenir que dès lors que vous réalisez une prestation vous prenez le risque d’être poursuivi pour manquement contractuel.

Grâce à votre RC Pro, c’est l’assurance qui paiera les dommages et intérêts à votre place.

De plus, vos clients vous demanderont souvent votre attestation de responsabilité civile professionnelle avant de vous attribuer des contrats. Même si ils ne vous la demandent pas d’eux-même, c’est un élément qui les rassurera et qui vous aidera donc dans votre prospection commerciale.

Quel est le prix de l'assurance Responsabilité Civile Pro Freelance ?

Voici les tarifs moyens constatés pour un contrat d'assurance RC Pro et un contrat Multirisque pour un freelanceur.

Contrats d'assurance	Tarifs	Commentaire
RC Pro	170 €/an	Si vous êtes freelance auto-entrepreneur, vous pouvez bénéficier d'un tarif préférentiel via un de nos assureurs partenaires.
Multirisque Pro (RC Pro, protection juridique, des locaux, des biens et perte d'exploitation)	300 €/an	Contrat plus complet qui couvrira votre local/bureau en cas de sinistre. Si vous travaillez de chez vous, vous pouvez demander à votre assureur actuel une extension de votre contrat d'assurance habitation pour inclure cette activité professionnelle.

Le tarif d'un contrat de garantie responsabilité civile pro (RCP) pour un freelanceur dépend de nombreux critères notamment :

• le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel en cas de création d'entreprise ;
• les garanties optionnelles qui peuvent être rajoutées (Protection Juridique par exemple) ;
• le niveau de franchise et les plafonds d'indemnisation. Il est recommandé de sélectionner un plafond de couverture au moins égal au chiffre d'affaires, en effet plus l'activité d'un freelanceur est importante, plus le montant du risque encouru est important en cas de sinistre.

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Que couvre la Responsabilité Civile Professionnelle d'un freelanceur ?

La Responsabilité Civile Professionnelle du freelanceur couvre le professionnel des éventuels dommages corporels ou matériels qu'il pourrait causer à ses clients, au cours de son activité, et les conséquences pécuniaires qui en découlent.

La couverture de votre RC Pro freelance va dépendre des activités que vous exercez. Si vous exercez une activité de conseil, vos erreurs pourront être prises en charge par votre assureur. Si vous traitez des données sensibles (données administratives, données soumises à obligation de confidentialité etc.) et que vous les divulguez accidentellement, vous devrez dédommager vos clients.

Plus généralement, en cas de manquement contractuel, de faute professionnelle non intentionnelle, d’imprudence ou de négligence, votre client pourra se tourner contre vous et vous demander des dommages et intérêts.

La RC Pro exploitation vous sera également très utile si vous intervenez chez vos clients. En effet, cette garantie couvre les dommages causés dans le cadre de l’activité mais pas directement causés par cette dernière : par exemple si vous cassez par inadvertance du matériel de valeur.

Les contrats d'assurance responsabilité civile Pro sont souvent accompagnés d'une assistance juridique permettant au professionnel de bénéficier d'une aide juridique ainsi que de la prise en charge de frais de comparution et de défense si le litige n'a pu être réglé à l'amiable .

RC Pro freelanceur en auto-entrepreneur

Pratiquer votre profession avec le statut auto-entrepreneur ne change en rien vos obligations. En cas de dommage, une responsabilité civile professionnelle vous sera toujours utile pour dédommager vos clients. De plus, dans la pratique, l'attestation d'assurance vous sera souvent demandée.

Nos partenaires proposent des contrats plus avantageux pour les micro entrepreneurs freelanceurs.

Comment souscrire une assurance responsabilité civile freelance ?

Seule une partie des assureurs qui maîtrise les risques inhérents au métier de freelanceur propose des contrats dédiés avec des garanties plus adaptées pour le type de préjudice pouvant être subi.

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Freelanceur, quelles autres assurances souscrire ?

Pour exercer votre métier en toute tranquillité et être couvert en toute circonstance, il est également important d'identifier les autres contrats d'assurance dont vous pourriez avoir besoin. Pour votre profession de freelanceur nous avons identifié les assurances suivantes :

	Garanties	Tarifs
Multirisque Professionnelle freelanceur	Obligatoire si vous exercez à votre compte. Couvre les sinistres survenus sur vos locaux et biens professionnels et pouvant entraîner une perte d'exploitation. Incluant souvent la RC Pro.	300 € / an
Protection Juridique	Fortement recommandée. Prise en charge de vos frais de comparution et de défense en cas de litige porté devant un tribunal (e.g. retard de livraison).	Souvent incluse dans Multirisque ou RC Pro
Véhicule professionnel	Obligatoire si vous avez un véhicule de fonction. Couverture en cas de sinistre survenu lors de vos déplacements professionnels.	à partir de 45 € / mois
Mutuelle freelanceur	Obligatoire si vous avez des salariés. Fortement recommandée si vous exercez seul (TNS). Pour le remboursement de vos dépenses de santé et de celles de vos salariés.	à partir de 26 € / mois
Prévoyance freelanceur	Fortement recommandée pour les professions libérales. Permet la perception d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité.	à partir de 26 € / mois