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Seuls les salariés bénéficient d'une mutuelle obligatoire, grâce à leur employeur. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devez souscrire vous-même une mutuelle individuelle pour compléter les remboursements de l'Assurance maladie.
Pour vous guider dans votre choix, Coover a analysé l'offre d'Abeille Assurances (anciennement Aviva) destinée aux travailleurs non salariés (TNS) : garanties, services, tarifs et démarches.
Les remboursements de l'Assurance maladie sont souvent insuffisants pour couvrir l'ensemble de vos frais de santé. La Sécurité sociale ne rembourse qu'un pourcentage d'une base de remboursement (BR) qu'elle fixe. Par exemple, pour une consultation à 30 € chez un médecin généraliste, elle rembourse 70 % de la BR, soit 21 €, moins la participation forfaitaire de 2 € : il vous reste 11 € à charge.
La complémentaire santé Abeille prend en charge tout ou partie de ce reste à charge, ainsi que, selon le niveau choisi, les dépassements d'honoraires et les frais mal remboursés par la Sécurité sociale (optique, dentaire, aides auditives, médecines douces).
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Vous êtes un particulier ?
Abeille Assurances propose aux commerçants, artisans, professions libérales et dirigeants non salariés une complémentaire santé dédiée : Abeille Solution Santé Pro. Assuré par Abeille IARD & Santé, ce contrat responsable donne accès au 100 % Santé et peut couvrir votre conjoint et vos enfants. Il se décline en plusieurs niveaux de garanties : du niveau 2 au niveau 6, les dépassements d'honoraires des chirurgiens et anesthésistes adhérents à l'OPTAM sont remboursés aux frais réels en cas d'hospitalisation.
Pour aller plus loin, vous pouvez ajouter la surcomplémentaire Abeille Solution Santé+ Pro. Elle intervient après la Sécurité sociale et Abeille Solution Santé Pro, pour renforcer le remboursement des dépassements d'honoraires en cas d'intervention chirurgicale et de la chambre particulière, et, en option, des consultations et actes d'imagerie.
Abeille Solution Santé Pro peut être souscrit dans le cadre de la loi Madelin. Si vous êtes imposé au régime réel, vos cotisations sont déductibles de votre bénéfice dans la limite de 3,75 % du bénéfice + 7 % du PASS (3 364,20 € en 2026), avec un maximum de 3 % de 8 PASS (11 534,40 €), santé et prévoyance confondues. Les micro-entrepreneurs ne bénéficient pas de la déduction Madelin.
Abeille Assurances ne publie pas de tableau de garanties pour ses contrats santé TNS : les montants de remboursement de chaque niveau vous sont communiqués sur devis. Voici les postes couverts par chacun des deux contrats, d'office ou en option.
| Hospitalisation | Solution Santé Pro | Solution Santé+ Pro (surcomplémentaire) |
| Honoraires des chirurgiens et anesthésistes | Inclus, aux frais réels du niveau 2 au niveau 6 avec un médecin adhérent à l'OPTAM | Inclus |
| Chambre particulière | Incluse | Incluse |
| Frais de séjour, forfait journalier, hospitalisation à domicile | Inclus | Non couverts |
| Lit accompagnant, frais annexes (télévision, téléphone, wifi) | En option | Non couverts |
| Soins courants | Solution Santé Pro | Solution Santé+ Pro (surcomplémentaire) |
| Consultations, actes techniques, imagerie | Inclus | En option |
| Médicaments remboursés à 65 %, analyses, auxiliaires médicaux, transport, matériel médical | Inclus | Non couverts |
| Médecines douces (ostéopathie, chiropraxie, psychologue, sophrologie…), 5 actes par an | En option, montant par acte selon le niveau | Non couvertes |
| Optique, dentaire, audition | Solution Santé Pro | Solution Santé+ Pro (surcomplémentaire) |
| Lunettes et lentilles remboursées | Incluses | Non couvertes |
| Chirurgie laser de l'œil, lentilles non remboursées | En option | Non couvertes |
| Soins dentaires, prothèses remboursées, orthodontie | Inclus | Non couverts |
| Implants, parodontologie, prothèses non remboursées | En option | Non couverts |
| Aides auditives | Incluses | Non couvertes |
Source : Abeille Assurances, documents d'information Abeille Solution Santé Pro (réf. 18786-0625) et Abeille Solution Santé+ Pro (réf. 18788-0625), et page officielle de l'offre consultée en octobre 2026. Les garanties actuelles peuvent avoir évolué : vérifiez-les sur votre devis.
En cas de séjour en établissement psychiatrique dans les 6 mois qui suivent la souscription, la chambre particulière n'est pas remboursée. Au-delà, elle est prise en charge dans la limite de 90 jours par an et par bénéficiaire.
Notre avis est plutôt favorable sur les services d'Abeille Solution Santé Pro, mais réservé faute de transparence sur les garanties. Les services d'assistance pensés pour les indépendants sont un vrai plus si votre activité dépend de vous seul. En revanche, sans tableau de garanties public, vous ne pourrez juger le niveau de remboursement qu'au moment du devis. Demandez-le et comparez-le à d'autres offres à garanties équivalentes avant de vous décider.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Vous êtes un particulier ?
Les tarifs de la mutuelle varient en fonction de plusieurs critères :
Abeille Assurances ne publie pas de grille tarifaire : le prix d'Abeille Solution Santé Pro est calculé sur devis. À titre de repère, le coût d'une mutuelle pour un travailleur indépendant varie en moyenne entre 30 € et 150 € par mois, et s'établit généralement autour de 75 € à 90 € par mois, selon l'âge et le niveau de garanties.
Pour toute nouvelle souscription entre le 1er septembre 2026 et le 31 janvier 2027, Abeille offre un mois de cotisation par an pendant les trois premières années, soit 3 mois gratuits. La cotisation est annuelle, mais vous pouvez la payer chaque semestre, trimestre ou mois.
Vous pouvez comparer les offres de mutuelle TNS en ligne via notre comparateur, en quelques clics.
| Disponibilité | Commentaire | |
| Réseau de soins | Oui | Réductions tarifaires chez les opticiens partenaires |
| Tiers payant | Oui | Pas d'avance de frais, dans la limite du ticket modérateur |
| Téléconsultation | Oui | Médecins généralistes et spécialistes (ophtalmologue, ORL, dermatologue…), avec ordonnance si possible |
| Assistance hospitalisation | Oui | Aide à domicile (ménage, repassage, repas) pendant l'hospitalisation ou au retour à domicile |
| Continuité de l'activité | Oui | Prêt d'équipements connectés (hospitalisation de plus de 4 jours), relais téléphonique auprès de vos clients pendant une semaine (hospitalisation imprévue de plus de 2 jours ou immobilisation de plus de 5 jours), taxis domicile-travail (jusqu'à 10 trajets, 50 € maximum par trajet) |
| Espace client | Oui | Gestion du contrat et paiement en ligne sur abeille-assurances.fr et l'application |
Après un an de contrat, vous pouvez résilier votre mutuelle Abeille à tout moment, avec un préavis d'un mois. Avant, vous pouvez résilier à la première échéance annuelle, avec un préavis de 2 mois, ou dans les 30 jours qui suivent une hausse de cotisation.
Vous pouvez faire votre demande depuis votre espace personnel sur abeille-assurances.fr ou l'application, par e-mail, par lettre simple ou recommandée, adressée au siège d'Abeille IARD & Santé ou à l'agence qui gère votre contrat. Si vous changez de mutuelle, votre nouvel assureur peut se charger des démarches à votre place.
Oui. Abeille Assurances propose aux travailleurs non salariés la complémentaire santé Abeille Solution Santé Pro, qui peut être renforcée par la surcomplémentaire Abeille Solution Santé+ Pro. Le contrat est assuré par Abeille IARD & Santé.
Oui. Selon Abeille Assurances, les cotisations d'Abeille Solution Santé Pro bénéficient de la fiscalité Madelin : elles sont déductibles du bénéfice imposable pour les TNS au régime réel, dans la limite du plafond Madelin.
Pour toute nouvelle souscription d'Abeille Solution Santé Pro entre le 1er septembre 2026 et le 31 janvier 2027, Abeille offre un mois de cotisation par an pendant les trois premières années, soit 3 mois gratuits au total.
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