Vous souhaitez ouvrir un compte personnel chez BoursoBank et souhaitez connaître les avantages qu'offre cette banque ainsi que les démarches pour une ouverture de compte ? Coover analyse pour vous les services, l'accompagnement proposé et les frais appliqués par BoursoBank afin de vous aider à comparer facilement leur offre avec celles de leur concurrent sur le marché et à faire le meilleur choix, adapté à vos besoins !
Sommaire
Quelles sont les offres de BoursoBank ?
BoursoBank est une banque en ligne de la filiale Société Générale et a été nombreuse fois classée comme la banque la moins chère et reçue de nombreux prix pour la qualité de ses services. Acteur important du marché bancaire depuis sa création, elle a su capter l’attention des particuliers notamment grâce à l’émergence des banques en ligne, sa facilité d’utilisation en ligne et ses produits bancaires.
Aujourd'hui, BoursoBank propose à ses clients une seule offre de compte courant, déclinable avec différentes offres de cartes bancaires :
- Carte WELCOME : compte 100% gratuit mais limité, idéal pour contrôler son budget
- Carte ULTIM : un compte premium 100% gratuit avec nombreux avantages au niveau des assurances et des paiements à l’étranger.
- Carte METAL : un compte à 9,90 € / mois qui regroupe tous les avantages de la carte ULTIM avec un service complet.
Les comptes courants BoursoBank
Le compte personnel courant proposé par BoursoBank vous permettent de bénéficier d’une offre complète et de choisir votre niveau de services et de plafond entre les différents cartes disponibles avec ce type de compte :
| Caractéristiques | Carte WELCOME | Carte ULTIM | Carte METAL |
|---|---|---|---|
| Tarif | Gratuit 5€ / mois si pas d'utilisation | Gratuit 15€/ mois si pas d'utilisation | 9,90 € / mois |
| Débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenu | 1500 € / mois | ||
| Carte bancaire | Gratuite avec conditions d’utilisation : 5 € / mois en cas d'inactivité | Gratuite avec conditions d’utilisation : 9 € / mois en cas d'inactivité | Payante, sans conditions d'utilisation |
| Paiement | Gratuit partout dans le monde | Gratuit partout dans le monde | Gratuit partout dans le monde |
| Chéquier | Envoie à domicile gratuit En ligne | Envoie à domicile gratuit En ligne | Envoie à domicile gratuit En ligne |
| Plafond de retrait | 400 € sur 7 jours | Selon vos revenus | 3 000€ /semaine |
| Plafond de paiement | 1000 € sur 30 jours | Selon vos revenus | 50 000€/ mois |
| Paiement / retrait à l'étranger | Gratuit 1,69 % de frais après 1 retrait | Gratuit 1,69 % de frais après 3 retraits | Gratuit |
| Virements | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Virements internationaux | Frais de 0,10% du montant de la transaction | Frais de 0,10% du montant de la transaction | Gratuit |
| Assistance | Non incluse | Optionnelle | Incluse |
| Assurance | Non incluse | Optionnelle | Incluse |
Les comptes joints BoursoBank (ex Boursorama Banque)
Afin de bénéficier d’un compte courant avec deux cartes bancaires chez BoursoBank, vous pouvez effectuer la demande en ligne depuis votre espace client. Pour que la demande soit valide, il faut que les deux bénéficiaires du compte soient déjà client chez BoursoBank. La demande et l'ouverture du compte sont gratuites, seule la commande de carte bancaire peut être soumise à des frais.
Les plafonds des cartes sont identiques à la formule de compte individuel correspondante.
Quels services propose BoursoBank ?
En tant que banque en ligne, BoursoBank propose de nombreux services de gestion de compte directement depuis le site internet ou l'application mobile.
Il vous est donc possible de :
- Bloquer et débloquer sa carte facilement, pour la sécuriser ;
- Visualiser votre Solde en temps réel ;
- Paiements sans contacts jusqu’à 50 € ;
- Payer avec Apple Pay en ligne, sans contact ;
- Payement par SMS (pour un bénéficiaire client chez BoursoBank ou dans une banque acceptant les virements instantanés) ;
- Une application pour gérer facilement vos moyens de paiement ;
- La possibilité de voir ses comptes courants d'autres banques directement depuis l'application ;
- Un coffre-fort virtuel où vous pouvez classer et ranger vos documents et factures ;
- Recevoir des alertes SMS quand votre solde est bas ;
- Messagerie sécurisée pour contacter facilement le service client ;
- Service gratuit "Easy Move", BoursoBank s'occupe de toutes les formalités administratives si vous souhaitez changer de domiciliation bancaire.
Certains services proposés par BoursoBank diffèrent en fonction de votre formule de compte :
| BoursorWELCOME | ULTIM | METAL |
|---|---|---|
| Pas de découvert autorisé | Découvert autorisé | Découvert autorisé |
| Pas de carte dématérialisée/ e-carte bleue | Carte dématérialisée pour vos achats en ligne | Carte dématérialisée pour vos achats en ligne |
Il est également possible de bénéficier de services similaires à une banque traditionnelle, comme commander un chéquier et déposer des espèces car vous bénéficiez du réseau d’agence Société Générale.
Comparatif des cartes bancaires BoursoBank
Chez BoursoBank, vous avez le choix à l'ouverture de compte entre plusieurs cartes bancaires. Pour connaître le détail de tarifs et des services inclus avec chaque carte, consultez le tableau réalisé par nos experts ci-dessous :
| Caractéristiques | Carte Welcome | Carte Ultim | Carte Metal |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle sans engagement | 0 € | 0 € | 9,90 € |
| Commission de mouvement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Abonnement à la banque en ligne | |||
| Assurance moyens de paiement | |||
| Assistance client | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique |
Quels sont les frais bancaires et tarifs de BoursoBank ?
En tant que banque en ligne, BoursoBank propose de nombreuses options à moindre coûts comparé aux banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait que vous pouvez gérer vous-même entièrement votre compte et vos finances, cela inclut :
- L'absence de frais de tenues de compte ;
- L'absence de commissions de mouvement ;
- 0 frais de résiliation ;
- Pas d’engagement.
Cependant, cela ne signifie pas que la totalité des services BoursoBank soient gratuits, il existe des frais qu’il est important de prendre en compte avant d’ouvrir un compte, comme :
- Les 250 € de frais en cas de règlement de succession
- Une demande de duplicata de relevé de compte à 12 €
- Les payements de 10 € en cas de refabrication de carte WELCOME et ULTIM et 50 € pour une carte METAL ;
- Et les frais de 9€ / mois pour compte ULTIM inactif ou 5 € / mois pour un compte WELCOME.
Vous pouvez trouver plus d’informations sur les tarifs de BoursoBank en téléchargeant le pdf de la brochure tarifaire détaillant les offres et les frais appliqués de 2024 :
Les autres produits bancaires de BoursoBank
En plus de ses comptes en banque, BoursoBank propose de nombreux services allant du livret épargne au prêt étudiant. Retrouvez les différentes offres existantes en détail :
Investir en bourse avec BoursoBank
Boursomarket est un service de BoursoBank qui permet d'investir en bourse avec aucun frais de courtage. C'est une offre très intéressante, flexible, qui vous permet d'adopter la stratégie d'investissement qui vous convient, et vous donne accès à plus de 40 000 produits issus des principales classes d'actifs.
Le livret épargne BoursoBank
BoursoBank propose plusieurs produits d'épargnes disponibles gratuitement en ligne depuis la rubrique "produit". La gestion de ses comptes se fait directement depuis son espace personnel sécurisé.
- un Livret A ;
- un Compte sur Livret (CSL) ;
- un PEL ;
- un Livret jeune.
Plan Épargne Retraite (PER) BoursoBank
Toute personne majeure non retraitée peut ouvrir un PER via son espace privé BoursoBank. L'application se fait avec un versement minimum de 150 € et les frais seront bloqués jusqu'à la date de votre retraite. Il est cependant possible de débloquer son PER en cas de chômage, d'invalidité, de surendettement, de décès ou de cessation d'activité non salarié.
Il est possible d'instaurer des virements programmés gratuits vers votre PER, ainsi que d'effectuer des versements libres à hauteur minimale de 150 € par virement.
Assurance vie
BoursoBanka offre la possibilité d’ouvrir un contrat d’assurance vie pour ses clients. Comme pour les livrets épargnes, il faut se rendre sur son espace personnel en ligne pour souscrire son assurance vie et répondre à un questionnaire. L’offre de BoursoBank est très intéressante, notamment dû à l’absence de frais : la banque ne facture ni les frais d’arbitrage, ni les frais de versements. Il existe cependant certains versements envers des supports particuliers qui seront payants, mais l’offre d’assurance vie BoursoBank reste très intéressante et compétitive si on la compare à des assureurs traditionnels.
Cette offre est très flexible notamment au niveau de sa durée et des versements : il est possible de choisir entre une gestion pilotée ou une gestion libre, et instaurer des virements réguliers sans frais. En cas de gestion pilotée, l'option est disponible dès 300 € d'investissements.
L'assurance vie de Brousorama possède un large panel de garanties en cas de décès auquel vous pouvez souscrire.
Crédit immobilier
Boursorma a mis en place un crédit immobilier pour ses clients. La demande se fait premièrement en ligne après avoir fait une simulation depuis le site web, il vous suffit de suivre ces différentes étapes :
- Décrire votre projet immobilier ;
- Choisir parmi les différentes offres commerciales proposées ;
- Transmettre son dossier complet à BoursoBank ;
- Suivez les avancées de votre dossier.
BoursoBank propose un des taux les plus bas du marché, avec un taux fixe 1,64 % TAEG annuel pour un remboursement entre 7 à 20 ans. L'offre crédit immobilier est 100% en ligne et se fait sans exigence de domiciliation de vos revenus et sans apport personnel minimum (hors frais de notaire et de garantie Crédit Logement).
BoursoBank propose un rachat de crédit immobilier, il suffit de le spécifier lors de la simulation en ligne.
Crédit à la consommation
En plus de proposer un crédit immobilier, BoursoBank propose à ses clients un prêt personnel. La demande de crédit à la consommation se fait en plusieurs étapes: se rendre sur son espace client, faire la simulation en ligne, envoyer les documents requis puis signer le contrat en ligne. Les fonds seront disponibles sur votre compte en banque sous 14 jours.
Comme le crédit immobilier, faire une demande de prêt à la consommation est assez rapide et requiert de se munir de plusieurs documents pour être éligible :
- Être résident fiscal en France métropolitaine ou Départements d'Outre-Mer et majeur ;
- Justifier d'un montant minimum de revenus et être client BoursoBank ;
- Ne pas être inscrit auprès d'un des fichiers gérés par la Banque de France ;
- D'avoir un numéro téléphone français.
L’offre est assez flexible au niveau des remboursements : il est possible de les décaler, les suspendre ou d’effectuer des remboursements en avance sans aucun frais. Les taux proposés sont attractifs, avec un TAEG fixe de 1,95% pour un emprunt de plus de 10 000 €, remboursable sur une durée de 4 à 72 mois.
BoursoBank Banque : l’offre financement CLIC
Avec l'offre financement CLIC, vous pouvez empruntez un montant de 200 à 2000 € en quelques clicks depuis votre espace client BoursoBank. Les fonds sont disponibles 14 jours après avoir fait la demande et sont remboursables en trois versements.
Seuls les clients BoursoBank de plus de trois mois sont éligibles à cette offre.
Offre jeune BoursoBank : FREEDOM
Disponible pour les jeunes de 12 à 17 ans, BoursoBank a mis en place l'offre FREEDOM gratuite pour vos enfants. Votre enfant ou ado aura :
- Un compte bancaire avec un RIB français pour recevoir des versements ;
- Une carte bancaire visa avec des plafonds modifiables et la possibilité de payer sans frais à l'étranger ;
- Une application mobile depuis laquelle il peut gérer son argent de poche.
Vous avez la possibilité de modifier les plafonds et services bancaires de l'offre FREEDOM, directement depuis votre espace sécurisé en ligne.
Notre avis sur BoursoBank
Après avoir comparé l’ensemble des offres BoursoBank, face à ses concurrents, les experts de Coover vous donnent leur avis sur les points forts et les désavantages d’ouvrir un compte chez BoursoBank :
Chez Coover on aime :
- Les offres très complètes ;
- L'application ergonomique ;
- L'ensemble des services bancaires proposés ;
- L'ensemble des assurances et assistances ;
- La possibilité d'avoir une carte virtuelle ;
- Le paiement sans contact et PayLib ;
- Les retraits à l'étranger gratuits ;
- La pluralité des produits bancaires : Boursomarket, les livrets épargnes, les crédits et l'offre jeune.
Chez Coover on aime moins :
- L'interdiction au découvert ;
- Les assurances qui sont seulement optionnelles et payantes ;
- Les frais en cas de renvoie de carte bleue.
Code promo et Parrainage BoursoBank
Offre de bienvenue chez BoursoBank
BoursoBank met en place de nombreux codes promos et offres de bienvenue tout au long de l'année. Actuellement, vous pouvez bénéficier de :
- 50 € offerts pour l'ouverture d'un compte WELCOME ou ULTIM en indiquant le code BRS50 dans votre formulaire de souscription.
- 80 € offerts pour l'ouverture d'un compte METAL. La prime de 80 € ne sera pas versée, mais la carte METAL sera gratuite pendant 8 mois, puis à 9,90 € / mois.
Comment parrainer et être parrainé sur BoursoBank ?
En plus de l’offre de bienvenue, BoursoBank propose une prime de bienvenue à vous et vos proches ou amis que vous parrainez. Le système de parrainage permet de bénéficier de 100 € pour le parrain et de 80 € pour le filleul.
Pour parrainer quelqu’un, il suffit de se rendre sur la rubrique “parrainage” de son espace personnel en ligne, puis remplir les informations requises, dont l’adresse mail et numéro de son filleul et valider la demande.
Afin que le parrainage soit actif, votre filleul doit créer son compte en passant par le lien qu’il aura reçu par mail ou par SMS dans les deux mois qui suivent la demande.
Les sous de l’offre seront versés à compter de trois mois après l’activation du compte du filleul.
Comment ouvrir un compte chez BoursoBank ?
L'ouverture de compte chez BoursoBank se fait directement en ligne ou via l'application mobile disponible sur IOS et Android. L'inscription est rapide et se fait en quatre étapes :
- Remplir un formulaire en ligne ;
- Signer une attestation en ligne ;
- Télécharger vos pièces justificatives pour compléter votre demande ;
- Faites votre premier versement.
Il faudra vous munir : de vos papiers d'identité (passeport, carte nationale d'identité, ou permis de séjour), d'un relevé d'identité bancaire (RIB) d'une autre banque, d'un justificatif de domicile personnel de moins de 6 mois (facture d'électricité, de téléphonie ou gaz) et de votre dernier avis d'imposition.
Comment fermer votre compte BoursoBank ?
Clôturer son compte chez BoursoBank est assez rapide et se fait en ligne depuis votre espace client. Il suffit d'envoyer une demande signée depuis votre messagerie sécurisée en joignant le RIB du compte sur lequel vous voulez virer l'argent présent sur votre compte bancaire. Si vous voulez fermer un compte joint, le processus est le même, cependant il faudra joindre les deux signatures sur la demande de clôture.
Si votre compte est débiteur, il ne pourra pas être fermé. Pensez à régulariser votre situation avant d'effectuer votre demande de fermeture de compte.
Les avantages de la banque en ligne
Tout d'abord, les banques en ligne comme BoursoBank proposent des tarifs plus compétitifs qu'une banque traditionnelle. Beaucoup de services de base sont gratuits alors qu'il faut les payer (parfois assez cher) dans un banque de réseau. Ces tarifs attirent surtout les entrepreneurs individuels et les petites structures qui n'ont pas besoin d'un accompagnement bancaire personnalisé et qui désirent réaliser des économies.
La banque en ligne permet aussi aux professionnels un gain du temps sur des opérations de base. En effet, la gestion de leur compte se fait au même endroit, via une plateforme en ligne ou une application sur smartphone. Les demandes sont traitées plus rapidement et les temps d'attente sont plus courts que dans une banque traditionnelle.
Enfin, les banques en ligne sont en constante évolution et tentent de se différencier les unes des autres en proposant de nouveaux services innovants et très utiles pour les professionnels. On pense notamment à la signature électronique, le blocage temporaire de la carte bancaire ou encore l'envoi d'argent par SMS.
Comment contacter BoursoBank ?
Vous pouvez contacter BoursoBank sur différents canaux, par téléphone, par email ou directement sur votre espace sécurisé.
- Par téléphone (numéro gratuit) :
- Via leur site internet BoursoBank sur le chatbot ou sur votre compte personnel,
- Sur votre espace client directement disponible via l'application BoursoBank, téléchargeable sur IOS et Android.
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