En tant que fleuriste, vous êtes exposés à de nombreux risques. Pour couvrir au mieux votre activité, l'assurance recommandée est la multirisque professionnelle.
Mais quels sont les risques couverts ? L’assurance multirisque pro est-elle obligatoire ? Est-elle suffisante pour assurer votre activité ?
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance magasin de fleurs et au meilleur prix, Coover fait un tour d’horizon sur le contrat multirisque et les contrats complémentaires nécessaires pour votre activité.
Sommaire
Assurance de magasin de fleurs : qu’est ce qui est couvert ?
Une assurance multirisque fleuriste vous permet de couvrir à la fois votre responsabilité civile (c'est-à-dire les dommages que vous causez aux tiers) et votre local ainsi que les équipements et les biens qui s'y trouvent.
Responsabilité civile professionnelle de fleuriste
En tant que fleuriste, vous pouvez facilement engager votre responsabilité civile professionnelle. Dans le cadre de votre activité vous pouvez causer des dommages à un tiers (en l'espèce à vos clients ou vos fournisseurs) que vous serez tenus de réparer. Sans assurance RC pro, c'est vous qui paierez.
Votre profession est particulièrement exposée au risque de mise en jeu de votre responsabilité professionnelle. Voici des exemples de sinistres fréquents :
- chute d’un client, d’un employé ou d’un fournisseur sur le sol humide de votre magasin de fleurs ;
- élément de décoration qui tombe sur un client (lumières ou enseigne publicitaire) ;
- client qui se blesse suite à un bris de glace (vase qui tombe).
Ainsi, votre RC pro vous couvrira pour l'ensemble de ces dommages qu'ils soient causés de votre propre fait, du fait de vos salariés ou des équipements de votre local.
La RC pro permet donc de couvrir votre entreprise et de garantir sa santé financière en prenant à sa charge les éventuelles indemnisations dues à des tiers.
Assurance du local commercial de magasin de fleurs
Une RC pro n'est toutefois pas suffisante pour protéger l'ensemble de votre activité. Nous vous conseillons de souscrire également une assurance pour le local de votre magasin de fleurs.
L'assurance local commercial permet alors de protéger votre enseigne, vos biens et vos équipements.
Les risques couverts sont de différentes natures :
- incendie qui se déclare dans votre magasin de fleurs ;
- catastrophe naturelle dégradant votre local, votre matériel et votre stock ;
- actes de vandalisme ou de vol ;
- bris de glace ;
- dégâts des eaux.
Vous devez toutefois faire très attention aux exclusions prévues par votre contrat. En effet, tous les assureurs ne vous couvre pas contre les mêmes risques. C'est pourquoi utiliser un simulateur d'assurance fleuriste peut être très utile pour recevoir et comparer plusieurs propositions.
Nous vous recommandons donc de souscrire une Multirisque Magasin de fleurs. Ce contrat à l'avantage d'inclure la responsabilité civile professionnelle, la couverture des pertes d'exploitation et l'assurance du local commercial.
Quel est le prix moyen d’une assurance professionnelle fleuriste ?
Voici les prix moyens constatés sur deux types de fleuristes :
| Magasin de fleurs | Tarif |
Fleuriste Lyon | 22 € / mois |
Magasin de fleurs Paris | 37 € / mois |
Ces tarifs sont indicatifs puisque de nombreux critères jouent sur le prix de l'assurance fleuriste :
- le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel (en cas de création) ;
- la zone géographique ;
- la surface du local commercial ;
- le niveau de garanties choisi et les garanties optionnelles (la couverture des pertes d'exploitation en cas de sinistre par exemple) ;
- l'assureur en lui-même.
L’assurance magasin de fleurs est elle obligatoire ?
L'assurance Multirisque n'est pas obligatoire pour un fleuriste cependant nous vous la recommandons fortement.
Le contrat RC pro vous permet d'être couvert lorsque des dommages (matériels, immatériels et corporels) sont causés à des tiers. Un contrat Multirisque vous permet, en plus, d'être couvert si des dommages matériels endommagent votre local ou vos biens (incendie, vol, dégât des eaux, dommages électriques etc.).
Or, un sinistre sur votre local ou sur votre stock peut avoir des conséquences financières désastreuses pour votre entreprise.
De plus, l'assurance Multirisque comprend quasi systématiquement un contrat RC pro, ce qui vous permet de regrouper vos contrats.
Si elle n'est pas obligatoire, la Multirisque pro sera souvent exigée dans les faits par votre propriétaire si vous êtes locataire ou par votre banque si vous demandez un financement.
Quelles sont les garanties spécifiques de l’assurance magasin de fleurs ?
En tant que fleuriste, vous pouvez également souscrire des garanties spécifiques à votre activité, qui viendront s'ajouter à la couverture multirisque de base :
- la garantie bris de glaces extérieurs : cette garantie permet de vous couvrir en cas de sinistre sur votre vitrine extérieure ;
- la garantie individuelle agression : en tant que boulanger vous êtes particulièrement exposé aux risques d’agression. Cette garantie vous permet d’être mieux couvert en cas d’agression ;
- la garantie perte de la valeur du fonds de commerce : cette garantie permet d’indemniser la perte de biens immatériels (clientèle, enseigne, bail, marque etc.) lors de la survenance d’un sinistre ;
- la garantie « arrêt de production de froid » qui permet d’obtenir une indemnisation en cas de dégradation des fleurs et plantes conservées dans une installation frigorifique si celle-ci tombe en panne ou est déréglée. De plus, vous serez également indemnisé du montant de la réparation de cette installation.
Attention, vous devez impérativement prendre un contrat spécifique aux fleuristes. En effet, ces contrats prennent en compte vos pics d’activité qui sont spécifiques à votre activité (Saint Valentin, fête des mères, fêtes des grand-mères et fêtes de fin d’année). Pendant ces périodes, vos stocks augmentent considérablement.
Ainsi, la garantie « jours de fêtes et jours fériés » vous permet d’obtenir une indemnisation supérieure à ce que votre contrat prévoit normalement (par exemple indemnisation majorée de 50% du capital normal).
De plus, si vous exercez une activité annexe à celle de la vente de fleurs et de plantes (vente d’éléments de décoration, de produits locaux etc.) vous devez veiller à ce que ces stocks soient également couverts. Il en va de même si vous êtes un point relais pour des colis.
Ces garanties augmenteront le coût de votre assurance professionnelle fleuriste. C'est donc à vous de trouver le juste milieu afin d'avoir une protection adaptée aux risques que peut rencontrer votre établissement.
Devis assurance fleuriste en ligne
Plusieurs solutions s'offrent à vous pour obtenir un devis d'assurance fleuriste.
Vous pouvez contacter chaque assureur et leur demander un devis. Or, la plupart des assureurs n'ont pas de tarificateur en ligne et vous devrez convenir d'un entretien téléphonique ou vous rendre en agence pour avoir un devis.
Alternativement, vous pouvez comparer le coût d'une assurance multirisque en ligne. En quelques clics vous obtiendrez les meilleurs tarifs des principaux assureurs de ce marché. Vous pourrez ainsi souscrire en ligne ou obtenir les conseils d'un expert.
Coover dispose d'un comparateur en ligne gratuit et anonyme. En moins de 3 minutes, vous pouvez comparer les prix et obtenir un les meilleurs tarifs d'assurance magasin de fleurs !
Nous avons des contrats à vous proposer pour une assurance fleuriste ou une assurance magasin de fleurs. Nous avons établi des partenariats avec les principaux assureurs pour pouvoir toujours vous fournir le meilleur contrat disponible sur le marché.
Quelles autres assurances pour un fleuriste ?
Assurances pour les salariés de magasin de fleurs
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs ont l'obligation de proposer un contrat de mutuelle d'entreprise à leurs salariés correspondant au panier de soin ANI.
Un régime de prévoyance est également obligatoire pour les cadres.
La convention collective fleuristes va plus loin et impose :
- des remboursements minimums de mutuelle santé supérieurs au panier de soin ;
- la mise en place d’un régime de prévoyance pour les non-cadres.
Voici un récapitulatif des règles concernant l'assurance des salariés d'un fleuriste :
| Assurance | Obligatoire | Commentaire | Devis |
|---|---|---|---|
| Mutuelle entreprise | Oui | La convention collective fleuristes prévoit des garanties minimales concernant les remboursements des frais de santé | A partir de 27 €/mois |
| Prévoyance | Oui | La convention collective fleuristes impose un contrat de prévoyance à destination des cadres et des non cadres | A partir de 13 €/mois |
Nous pouvons vous proposer des contrats de mutuelle et de prévoyance construits spécialement pour répondre aux obligations de la convention collective fleuristes.
Assurances pour le dirigeant de magasin de fleurs
En tant que dirigeant, vous êtes responsable des décisions prises au sein de votre entreprise. De plus, la stabilité de votre activité dépend en grande partie de vous.
Il existe donc des assurances spécifiques destinées à couvrir votre activité et à assurer sa pérennité :
| Assurance | Obligatoire | Conseils |
|---|---|---|
| Assurance RC dirigeant fleuriste | Non | Si vous commettez une faute, votre responsabilité civile du dirigeant pourra être recherchée. Sans assurance, vous serez obligé d'indemniser les victimes sur vos fonds personnels. Une assurance RC du dirigeant permet d'éviter cette situation. |
| Véhicules professionnels | Oui | Pour vous couvrir si vous ou vos salariés avez un accident avec un véhicule professionnel. |
| Prévoyance fleuriste indépendant | Non | Pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ou pour aider vos proches en cas d'invalidité ou de décès. |
| Assurance homme clé | Non | Permet d'obtenir une indemnisation si l'homme clé désigné dans le contrat subit un arrêt de travail (temporaire ou définitif) |
| Mutuelle fleuriste indépendant | Non | Permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale |
| Protection juridique | Non | En cas de litige la protection juridique vous permet de vous faire représenter devant les tribunaux ou à l’amiable. Vous pouvez aussi obtenir des conseils juridiques. |
Bien que la plupart de ces assurances soient facultatives, elles permettent d'assurer la sécurité financière de votre entreprise et de vos proches en cas de coups durs. Pour dénicher les meilleures offres du marché, testez sans engagement nos comparatifs d'assurance professionnelle.
Un expert vous répondra