Assurance multirisque professionnelle auto-entrepreneur : garanties, prix et conseils

Bien que facultative, l’assurance multirisque professionnelle est une couverture très utile pour les auto-entrepreneurs, seuls responsables de leurs actes et de leurs produits. Comme les autres professionnels, ils sont exposés à de nombreux risques : dégât des eaux qui détruit votre stock, vol de votre ordinateur, dommage causé à un client…

Que couvre une assurance multirisque professionnelle pour auto-entrepreneur ? Combien coûte-t-elle ? Comment bien la choisir ? Nos conseils.

Exemples d’offres multirisque pro pour auto-entrepreneur

Assureur	Garanties	Avis	Devis
	AXA Atouts Pro RC liée à l'occupation des locaux Incendie, explosion, vandalisme, catastrophes naturelles Assistance juridique En option : dégât des eaux, vol, bris de machine, pertes d'exploitation	Contrat modulable selon l'activité Assistance 24 h/24 et 7 j/7 Dégât des eaux et vol en option	En ligne
	MAAF Multirisque professionnelle RC professionnelle et d'exploitation Dommages aux locaux et aux biens Pertes d’exploitation Protection juridique, assistance En option : vol, RC du dirigeant	RC jusqu'à 8 M€ par sinistre Assistance pour les locaux et les personnes Activités du bâtiment exclues (contrat dédié)	En ligne
	Macif Multirisque auto-entrepreneur RC professionnelle Locaux, matériel et marchandises Assistance En option : pertes d'exploitation, vol et vandalisme, bris de machine, biens confiés	Offre dédiée aux auto-entrepreneurs Aménagements indemnisés en valeur à neuf Vol et pertes d'exploitation en option	En ligne
	Hiscox Multirisque Dommages aux locaux et aux biens (incendie, dégât des eaux, vol, bris de machine…) Protection juridique, assistance En option : RC professionnelle, pertes d'exploitation, RC du dirigeant	3 niveaux de garanties Pertes d'exploitation indemnisables jusqu'à 36 mois RC professionnelle en option	En ligne
	Matmut Pro Multirisques professionnelle RC professionnelle et d'exploitation Locaux et biens professionnels Protection financière (dont perte de valeur du fonds) Protection juridique	4 formules, dont 2 avec extension « Mobilité » Protection financière incluse Assistance 24 h/24 et 7 j/7	En ligne

L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ?

L’assurance multirisque n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur : vous êtes libre de souscrire ou non une telle couverture. Attention toutefois : si vous louez un local professionnel, le bail vous impose presque toujours d’assurer les locaux loués.

En revanche, une assurance Responsabilité Civile professionnelle est obligatoire pour les auto-entrepreneurs qui exercent une profession réglementée. La RC pro obligatoire concerne les professionnels :

• Du bâtiment, qui doivent aussi souscrire une assurance décennale, distincte de la multirisque,
• De la santé,
• Du droit,
• Des transports, etc.

Vous êtes coiffeur à domicile, chauffeur-livreur ou traducteur ? Pour savoir si vous devez souscrire une garantie Responsabilité Civile professionnelle, vous pouvez vous rendre sur les sites des CCI ou des chambres de métiers et de l'artisanat.

En étant auto-entrepreneur, vous mettez votre responsabilité en jeu mais pas seulement. Pour protéger vos biens et assurer la pérennité de votre activité, il est judicieux de souscrire une assurance multirisque, dont nous détaillons les garanties dans la partie suivante.

Quelles sont les garanties de l’assurance multirisque professionnelle d’un micro-entrepreneur ?

Une assurance multirisque peut vous protéger de nombreux dommages et ainsi mettre votre auto-entreprise à l’abri. Si les garanties diffèrent d’un contrat à l’autre, nous pouvons tout de même lister les plus courantes :

• Responsabilité civile : la RC exploitation est quasi systématiquement incluse dès le premier niveau de couverture. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui dans le cadre de votre activité. La RC professionnelle pour auto-entrepreneur, qui couvre les erreurs commises dans vos prestations, peut être incluse ou faire l’objet d’un contrat distinct.
• Assurance des locaux et biens professionnels : si vous utilisez un espace autre que votre logement personnel pour votre activité, une multirisque peut être très utile, notamment pour obtenir une indemnisation en cas de dégât des eaux, d’incendie, de vol, de vandalisme, de destruction des stocks ou de perte du matériel. Les garanties catastrophes naturelles, tempête et attentats y sont incluses d’office.
• Protection juridique : selon le niveau de la garantie, elle peut prendre en charge les frais judiciaires en cas de litige, vous accompagner et vous procurer de l’information juridique, etc.
• Pertes d’exploitation : suite à un sinistre, si vous ne pouvez plus poursuivre votre activité pendant un certain temps, cette garantie protège la viabilité de votre auto-entreprise en compensant la perte de marge brute, ce qui vous permet de continuer à payer vos charges fixes. Elle ne remplace pas votre revenu personnel en cas de maladie ou d’accident, qui relève de la prévoyance.

La multirisque pro ne comporte généralement pas de garantie auto. Ainsi, si vous utilisez votre véhicule pour votre activité professionnelle, il vous faut contacter votre assurance auto en lui indiquant l’usage professionnel que vous en avez pour être sûr d’être couvert en toutes circonstances !

Combien coûte une multirisque professionnelle pour un auto-entrepreneur ?

Contrat	Tarif
RC pro seule	Environ 100 € / an
Multirisque pro	À partir de 16 € TTC / mois avec Coover

Le tarif d’une assurance multirisque professionnelle pour auto-entrepreneur varie selon :

• L’activité elle-même (l'assurance d'un bureau ne couvre pas les mêmes risques que l'assurance d'une boulangerie),
• Votre chiffre d’affaires (réalisé ou prévisionnel),
• Le niveau de garanties choisi,
• Les modalités d’indemnisation : plafonds, franchises, exclusions de garanties, etc.

Comment bien choisir sa multirisque lorsqu’on est auto-entrepreneur ?

De nombreux assureurs, généralistes ou spécialisés dans un corps de métier, proposent des multirisques pour auto-entrepreneurs. Vous pouvez les contacter un à un (en ligne, par téléphone ou en agence), ou confier cette recherche à un courtier.

Sachez qu'un auto-entrepreneur en décoration d’intérieur n’aura pas les mêmes besoins qu’un maçon par exemple. C’est pourquoi il est important de bien définir vos besoins et de choisir une couverture qui y répond réellement. Vous pouvez bien sûr écouter les recommandations faites par un proche lui-même auto-entrepreneur, mais gardez bien en tête que les garanties doivent correspondre à votre activité, localisation, etc.

Par ailleurs, le prix ne doit pas être le seul critère. Pour faire des économies, vous pouvez être tenté de faire l’impasse sur certaines garanties, alors qu’elles sont plus que recommandées pour votre activité ! En tant qu’auto-entrepreneur, vous supportez seul les conséquences financières d’un sinistre.

Avant de signer votre contrat, soyez attentif aux conditions d’indemnisation et aux exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises !

Enfin, faites-vous accompagner. Coover, courtier en assurances professionnelles, analyse vos besoins et vous propose une multirisque adaptée à votre activité d’auto-entrepreneur, négociée auprès de ses assureurs partenaires.

Vous obtenez votre devis en ligne en quelques minutes, sans engagement, et nos experts restent disponibles pour répondre à vos questions, de la souscription à la gestion d’un sinistre.