Des tarifs transparents et compétitifs
Attestation émise en 30 minutes !
0€ de frais de dossier
13 assureurs partenaires
Une couverture sur mesure
Des options et garanties adaptées à vos besoins.
Des tarifs compétitifs
Une transparence totale sur les tarifs et les frais engagés.
Des conseillers à votre écoute
Une équipe d'experts à votre disposition pour vous accompagner.
En tant que médecin libéral, vous êtes exposé à des risques importants : votre responsabilité est engagée à chaque acte, vous conservez des données de santé sensibles et votre cabinet représente un investissement. Pour protéger votre activité, l'assurance la plus adaptée est la multirisque professionnelle, complétée par la RC professionnelle médicale, obligatoire.
Mais quels risques couvre-t-elle ? Est-elle obligatoire ? Suffit-elle à assurer votre activité ?
Pour vous aider à bien choisir l'assurance de votre cabinet médical, les experts Coover font le point sur le contrat multirisque et les garanties complémentaires utiles à votre métier.
Pour protéger efficacement votre activité, votre contrat d’assurance doit s'articuler autour de deux piliers : un socle de garanties communes à tous les professionnels et des protections sur mesure adaptées aux risques réels de votre profession.
La responsabilité civile professionnelle (RCP) médicale : c'est la seule assurance obligatoire pour un médecin libéral (Code de la santé publique, art. L1142-2). Elle vous protège contre les réclamations de vos patients à la suite d'un acte de diagnostic ou de soin. Elle intervient en cas de :
La protection des locaux et du matériel : Elle couvre votre cabinet (salle d'attente, salle de consultation) contre l'incendie, le dégât des eaux et le vol. Elle protège vos meubles, votre matériel médical et vos stocks de consommables.
La perte d'exploitation : Essentielle en exercice libéral. Si un sinistre (par exemple, un incendie ou un acte de vandalisme) rend votre cabinet inutilisable, l'assurance compense la perte de vos honoraires, vous permettant de payer vos charges fixes (loyer, salaires, leasing) pendant l'arrêt de votre activité.
Le cabinet médical moderne nécessite des protections adaptées à la technologie et aux risques numériques :
La Protection Juridique spécialisée : Pour vous accompagner en cas de procédure devant la chambre disciplinaire de l'Ordre des médecins, de litige avec la CPAM, un associé ou votre bailleur.
Le bris de machine : Protection essentielle pour votre matériel de diagnostic onéreux : échographe, ECG, tensiomètres électroniques, tables d'examen motorisées.
La garantie Cyber-risques : Elle vous protège en cas de piratage de vos données de santé (RGPD). Elle couvre notamment les frais de notification des patients, la restauration de vos fichiers et l'accompagnement juridique. Les amendes prononcées par la CNIL ne sont en principe pas assurables.
Le rééquipement à neuf : Permet de remplacer votre matériel médical détruit par des équipements neufs sans déduction de vétusté, garantissant une reprise d'activité aux normes actuelles.
Nous vous recommandons donc de souscrire un contrat multirisque cabinet médical, en complément de votre RCP médicale. Cette solution regroupe vos garanties essentielles de manière flexible : l'assurance de votre local, la couverture de vos pertes d'exploitation, le bris de machine, etc. Les garanties catastrophes naturelles, tempête et attentats y sont incluses d'office.
Le budget à prévoir pour votre protection dépend notamment de la taille de votre structure. Voici les tarifs moyens observés pour trois profils de cabinets médicaux (multirisque et RC professionnelle incluses) :
| Cabinet médical | Tarif |
Cabinet de médecin généraliste - Dijon | 60 € / mois |
Cabinet médical spécialisé (dermatologie) - Montpellier | 100 € / mois |
Cabinet médical de groupe - Toulouse | 150 € / mois |
Ces tarifs sont indicatifs car de nombreux critères modulent le prix : la spécialité exercée (le risque est plus élevé pour un chirurgien que pour un généraliste), le volume d'honoraires, la valeur du plateau technique et la localisation.
Conseil Coover : Ne cherchez pas uniquement le prix le plus bas. Pour un médecin libéral, l'économie de quelques euros par mois sur la garantie perte d'exploitation peut coûter très cher. Si un dégât des eaux ou un incendie rend votre cabinet inaccessible pendant plusieurs mois, vos honoraires tombent à zéro mais vos charges fixes (loyer, salaires du secrétariat, leasing du matériel, cotisations sociales) continuent de courir.
Oui, la RC professionnelle médicale est obligatoire pour un médecin libéral (loi Kouchner du 4 mars 2002, Code de la santé publique, art. L1142-2). Ses plafonds de garantie ne peuvent pas être inférieurs à 8 millions d'euros par sinistre et 15 millions d'euros par an. Le Conseil de l'Ordre peut vous demander votre attestation. La multirisque, elle, n'est pas imposée par la loi.
D'autres contrats d'assurance peuvent toutefois devenir indispensables pour des raisons contractuelles.
Le bailleur exige presque toujours une assurance du local professionnel (incluse dans la multirisque) pour signer le bail.
Votre banque peut exiger une assurance perte d'exploitation pour sécuriser le remboursement de votre prêt en cas de sinistre majeur. Elle peut aussi demander une assurance emprunteur, qui couvre le décès ou l'incapacité de l'emprunteur.
La plupart des médecins complètent donc leur RCP par un contrat multirisque professionnelle (MRP) pour sa protection complète. Regrouper ces garanties permet de maîtriser les coûts et d'avoir un interlocuteur unique en cas de sinistre.
Si vous effectuez des visites à domicile, votre assurance auto classique ne suffit pas toujours. Vous devez déclarer cet usage professionnel spécifique à votre assureur automobile. De plus, vérifiez que votre Multirisque Cabinet Médical inclut une garantie « matériel nomade » pour protéger votre sacoche de médecin et votre ordinateur portable lors de vos déplacements.
Coover, courtier en assurances professionnelles, vous accompagne pour trouver le contrat adapté à votre cabinet médical. Remplissez notre formulaire en ligne et accédez à des contrats négociés auprès de nos assureurs partenaires. Nos experts restent disponibles pour vous conseiller, de la souscription à la gestion d'un sinistre.
Informations nécessaires : Votre numéro SIRET, une estimation de votre CA annuel et la surface exacte de votre local.
Obtenez votre devis d'assurance cabinet médical en 3 minutes.
Conseil Coover : Si vous êtes en phase de création, ne surestimez pas votre chiffre d'affaires prévisionnel. Il est préférable d'ajuster votre contrat en cours d'année plutôt que de payer une prime trop élevée dès le départ. À l'inverse, ne le sous-estimez pas : une déclaration inexacte peut réduire votre indemnisation en cas de sinistre (Code des assurances, art. L113-9).
Pour votre contrat d'assurance multirisque, nous vous conseillons de porter une attention particulière aux éléments suivants :
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs ont l'obligation de mettre en place une mutuelle d'entreprise pour leurs salariés, financée à 50 % minimum et respectant le panier de soins minimal.
Un régime de prévoyance est également obligatoire pour les cadres.
Voici un récapitulatif des règles concernant l'assurance des salariés d'un cabinet médical :
| Assurance | Obligatoire | Commentaire | Devis |
|---|---|---|---|
| Mutuelle entreprise | Oui | La convention collective des cabinets médicaux ne prévoit pas de remboursements minimums obligatoires | À partir de 27 €/mois |
| Prévoyance | Non | La convention collective des cabinets médicaux n’oblige pas l’employeur à proposer un contrat de prévoyance aux non-cadres. | À partir de 13 €/mois |
Nous pouvons vous proposer des contrats de mutuelle et de prévoyance adaptés aux obligations de la convention collective des cabinets médicaux.
En tant que dirigeant, vous êtes responsable des décisions prises au sein de votre entreprise. De plus, la stabilité de votre activité dépend en grande partie de vous.
Il existe donc des assurances spécifiques destinées à couvrir votre activité et à assurer sa pérennité :
| Assurance | Obligatoire | Conseils |
|---|---|---|
| Assurance RC du dirigeant | Non | Si vous commettez une faute, votre responsabilité civile du dirigeant pourra être recherchée. Sans assurance, vous serez obligé d'indemniser les victimes sur vos fonds personnels. Une assurance RC du dirigeant permet d'éviter cette situation. |
| Véhicules professionnels | Oui | Pour vous couvrir si vous ou vos salariés avez un accident avec un véhicule professionnel. |
| Prévoyance du dirigeant indépendant (TNS) | Non | Pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ou pour aider vos proches en cas d'invalidité ou de décès. |
| Assurance homme clé | Non | Permet d'obtenir une indemnisation si l'homme clé désigné dans le contrat subit un arrêt de travail (temporaire ou définitif) ou décède |
| Mutuelle du dirigeant indépendant (TNS) | Non | Permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale |
| Protection juridique | Non | En cas de litige la protection juridique vous permet de vous faire représenter devant les tribunaux ou à l’amiable. Vous pouvez aussi obtenir des conseils juridiques. |
Bien que la plupart de ces assurances soient facultatives, elles permettent d'assurer la sécurité financière de votre entreprise et de vos proches en cas de coup dur. Pour aller plus loin, découvrez nos guides d'assurance professionnelle ou demandez conseil à nos experts.
Les archives médicales d'un cabinet sont en général couvertes : la plupart des contrats prennent en charge les frais de reconstitution des dossiers patients en cas de destruction physique (incendie, inondation).
Oui, un médecin qui donne des conseils médicaux bénévoles est en général couvert par sa RC Pro médicale, qui s'applique à tous les actes liés à son titre de médecin, même en dehors du cabinet (secourisme d'urgence par exemple).
Si le lecteur de carte Vitale volé appartient au cabinet, il est couvert par la garantie "Vol de matériel professionnel" ou "Bris de machine" selon les contrats.
Posez-la directement à notre expert