Tout au long de son existence juridique, votre entreprise est soumise à de nombreux risques. Pour vous en protéger, il est recommandé de souscrire une assurance multirisque professionnelle. Mais comment obtenir les meilleurs prix ? Quels sont les risques couverts ? L’assurance multirisque pro est-elle obligatoire ? Coover fait le point.

Courtier en assurances professionnelles, Coover vous accompagne dans la recherche d’un contrat adapté à votre activité, à vos locaux et à vos besoins, puis vous accompagne dans le suivi de votre assurance dans la durée.

Qu'est-ce qu'une multirisque professionnelle ?

L’assurance multirisque professionnelle (MRP) regroupe plusieurs garanties au sein d’un même contrat. Elle peut notamment couvrir vos locaux professionnels, leur contenu (mobilier, matériel, stocks, marchandises…), la responsabilité civile de votre entreprise envers les tiers et, en option, ses pertes d’exploitation.

Selon le contrat souscrit, la MRP protège notamment contre des risques tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace ou encore le dommage électrique. Les garanties catastrophes naturelles, tempête et attentats sont incluses dans les conditions prévues par le Code des assurances (articles L125-1, L122-7 et L126-2).

Ce type de contrat est particulièrement adapté aux activités qui disposent d’un local, de matériel ou d’un stock de marchandises. C’est notamment le cas des commerces et des restaurants.

Quelles entreprises sont concernées par l'assurance multirisque professionnelle ?

La multirisque professionnelle s’adresse à des entreprises aux profils très différents, quels que soient leur taille, leur chiffre d’affaires, leur statut ou leur secteur d’activité.

Artisans, commerçants, professions libérales ou associations peuvent ainsi souscrire une MRP lorsque les garanties proposées correspondent à leurs besoins. Les garanties à privilégier dépendent notamment de l’activité exercée, des locaux occupés et des biens à assurer.

Sans assurance adaptée, les conséquences financières d’un sinistre restent à la charge de l’entreprise ou de l’association : réparation d’un local après un dégât des eaux, remplacement de matériel après un incendie, indemnisation de biens volés, etc.

L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ? 

Non, la multirisque professionnelle n’est pas obligatoire en tant que telle. Il s’agit d’un contrat facultatif qui permet de regrouper plusieurs protections au sein d’une même assurance.

Cela ne signifie toutefois pas qu’aucune assurance n’est imposée aux entreprises. Certaines obligations dépendent de la situation de l’entreprise, de son activité ou des locaux qu’elle occupe.

C’est notamment le cas de :

• L’assurance des locaux loués, qui peut être imposée au locataire par le bail commercial ;
• La responsabilité civile professionnelle, obligatoire pour certaines professions réglementées, notamment les avocats, certaines professions de santé ou encore les experts-comptables ;
• L’assurance responsabilité civile décennale, obligatoire pour les constructeurs dans les conditions prévues par le Code des assurances (article L241-1). Elle fait l’objet d’un contrat distinct de la multirisque professionnelle.

Les offres multirisque pro de nos assureurs partenaires

Pour vous aider à comprendre le marché, voici les principales garanties proposées par nos assureurs partenaires, selon le profil des assurés :

Assureur	Garanties comprises	Avis	En savoir plus
	RC Pro RC locative Pertes d'exploitation Protection Juridique	Le meilleur contrat pour : les bureaux de société les photographes les agences immobilières	Devis en ligne
	RC Pro RC exploitation RC locative Protection Juridique en option	Le meilleur contrat pour : les commerces de bouche	Devis en ligne
	RC locative RC exploitation Cyber risques Pertes d'exploitation en option Protection Juridique	Le meilleur contrat pour : les professionnels de la santé les photographes les agences immobilières	Devis en ligne
	RC locative Pertes d'exploitation Protection Juridique en option	Le meilleur contrat pour : les commerces de proximité les professions paramédicales	Devis en ligne
	RC exploitation RC locative Protection Juridique en option	Le meilleur contrat pour : les garages les buralistes	Devis en ligne

Assurance multirisque professionnelle : quelles sont les garanties comprises ?

Garanties incluses	Garantie comprise par défaut	Ce qui est garanti
Responsabilité Civile Professionnelle	Non	L'ensemble des préjudices pouvant être causés par un professionnel à un tiers lors de l'exercice de son activité.
Protection Juridique	Non	Les frais de défense et de comparution ainsi que d'assistance juridique en cas de litige (+ protection Responsabilité du Dirigeant si elle est engagée).
Protection des locaux et biens immobiliers	Oui	Les locaux, les bureaux contre des risques tels qu'un incendie, un dégât des eaux, une explosion, une tempête, la grêle, un bris de glace, un vol, du vandalisme ou des dommages électriques.
Protection des biens mobiliers	Oui	La marchandise, les approvisionnements, le matériel et les engins contre les mêmes événements.
Protection de l'activité contre la perte d'exploitation	Non	Dédommagement de la réduction ou de l'interruption temporaire de votre activité suite à un sinistre.
Catastrophes naturelles, tempête, attentats	Oui (obligatoire)	Les dommages causés par une catastrophe naturelle reconnue par arrêté, une tempête ou un attentat. Ces garanties sont incluses d'office dans tout contrat qui couvre l'incendie.

Comme son nom l'indique, l'assurance multirisque professionnelle couvre de multiples cas et s'adapte au besoin de chaque activité. Au-delà des garanties qu'elle apporte, vous pouvez choisir votre niveau d'indemnisation en fonction de la valeur des biens à assurer. Notez également qu'en cas de sinistre, une franchise peut rester à votre charge. Pour les catastrophes naturelles, la franchise légale des biens professionnels est de 10 % des dommages, avec un minimum de 1 140 €. La garantie décennale, obligatoire pour les constructeurs, ne fait pas partie de la MRP : elle se souscrit dans un contrat distinct.

Combien coûte une assurance multirisque professionnelle ?

Le coût moyen d’une assurance multirisque professionnelle varie de manière significative en fonction de la taille de la société et des options souscrites. Les tarifs observés oscillent entre 200€ et 1 000€ par an.

Voici des exemples de tarifs constatés sur le marché de la multirisque professionnelle.

Exemple	Tarif	Conseils et garanties spécifiques
Bijouterie	Entre 90 € et 350 € / mois	Des garanties spécifiques peuvent s'ajouter à la couverture de base : la garantie individuelle agression et la garantie marchandises précieuses
Restaurant	Entre 27 € et 75 €/ mois	Les garanties couvrent le restaurateur, ses employés, le bâtiment, le matériel et la nourriture servie en cas notamment d'intoxication
Entrepôt	Entre 31 € et 87 €/ mois	L'assurance local commercial couvre les marchandises et les stocks de l'entrepôt
Commerce de proximité	Entre 27 € et 37 €/ mois	Les garanties couvrent la chute d'un client ou d'un fournisseur, une allergie alimentaire à un produit vendu, le bris de votre vitrine extérieure.
Cabinet médical	Entre 34 € et 49 €/ mois	L'assurance bris de glace / enseigne et la garantie individuelle agression peuvent être ajoutées pour une meilleure couverture de votre cabinet

Ces tarifs sont indicatifs. De nombreux critères peuvent influencer le prix de l'assurance multirisque professionnelle, notamment :

• la taille de l'entreprise, son chiffre d'affaires ;
• les options souscrites (notamment l'assurance pertes d'exploitation) ;
• le secteur d'activité, la nature des risques engendrés et la sinistralité antérieure ;
• les biens à assurer, leur valeur ;
• la localisation de l'entreprise.

Comment bien choisir sa multirisque professionnelle ?

Il existe une multitude d'acteurs proposant des assurances multirisque pour les professionnels. Certains se positionnent d'ailleurs sur un secteur d'activité en particulier (BTP, restauration, professionnels de santé, coiffeurs, sociétés de conseil, etc.).

Pour bien choisir votre assurance multirisque professionnelle, plusieurs points méritent votre attention, car ils varient d’un assureur à l’autre :

• Les garanties de base : elles sont proches d’un assureur à l’autre (dommages aux locaux et à leur contenu, responsabilité civile d’exploitation, souvent protection juridique). Vérifiez toutefois les différences entre les contrats proposés.
• Les garanties optionnelles : l’idéal est d’avoir un contrat sur mesure à moindre coût. Jetez un œil à toutes les garanties complémentaires qui vous sont proposées. 
• Les risques spécifiques à votre entreprise : chaque entreprise est différente. Les risques propres à votre structure doivent aussi être couverts. 
• Les plafonds d’indemnisation : il s’agit du montant maximal pris en charge par votre assurance en cas de sinistre. 
• La franchise : c’est la partie restant à votre charge. Celle-ci peut être en euros ou en pourcentage, plafonnée ou non. 
• Les cas d’exclusions : plus il y a d’exclusions, moins vous êtes couvert. 
• Les services d’assistance : dans certains cas, un dépannage d’urgence peut être prévu en cas de sinistre. 
• Les délais d’indemnisation : ils varient d’un assureur à l’autre. La loi du 26 mai 2026 prévoit des délais maximaux (2 mois sans expertise, 6 mois avec), qui s’appliqueront aux contrats conclus ou renouvelés après la parution d’un décret.

Passer par un courtier en assurances professionnelles vous fait gagner du temps et de l’argent.

D’une part, vous avez un interlocuteur unique. Nos experts consultent les assureurs à votre place et restent disponibles pour répondre à vos questions, de la souscription à la gestion d’un sinistre.

D’autre part, vous obtenez un devis personnalisé en quelques minutes, négocié auprès de nos assureurs partenaires. Vos contrats sont ensuite centralisés dans votre espace en ligne.

Avec Coover, vos démarches sont simples et 100 % en ligne, et nos experts vous accompagnent à chaque étape.

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