Vous souhaitez ouvrir un compte personnel chez Hello Bank! et souhaitez connaître les avantages qu'offre cette banque ainsi que les démarches pour une ouverture de compte ? Coover analyse pour vous les services, l'accompagnement proposé et les frais appliqués par Hello Bank! afin de vous aider à comparer facilement leur offre avec celles de leur concurrent sur le marché et à faire le meilleur choix, adapté à vos besoins !
Sommaire
Quelles sont les offres d’Hello Bank! ?
Hello Bank! est une banque en ligne de la filiale BNP Paribas est compte désormais plus de 500 000 clients (chiffre en date de 2021). Acteur important du marché bancaire depuis sa création, elle a su capter l’attention des particuliers notamment grâce à l’émergence des banques en ligne, sa facilité d’utilisation en ligne et ses produits bancaires.
Aujourd'hui, Hello Bank! propose à ses clients deux grandes offres de comptes bancaires :
- Hello One : compte 100% gratuit mais limité, idéal pour contrôler son budget.
- Hello Prime : un compte à 60 € / an qui vous permet de bénéficier des mêmes offres qu’Hello One avec de nombreux avantages au niveau des assurances et des paiements à l’étranger.
Ces deux offres sont également disponibles en compte joint, sous les noms Hello One Duo et Hello Prime Duo.
Les comptes courants Hello Bank!
Les comptes personnels courants proposés par Hello Bank! vous permettent de bénéficier d’une offre complète et de choisir votre niveau de services et de plafond entre les deux formules :
| Caractéristiques | Offre Hello One | Offre Hello Prime |
| Tarif | Gratuit | 6 € / mois Offre 1 € / mois pendant 6 mois |
| Débit | Immédiat | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenu | Sans | 1 000 € / mois |
| Carte bancaire | Gratuite sans conditions d’utilisation | Gratuite sans conditions d’utilisation |
| Paiement | Gratuit partout dans le monde | Gratuit partout dans le monde |
| Chéquier | Inclus en envoie à domicile | Inclus en envoie à domicile |
| Plafond de retrait | 400 € sur 7 jours | Selon vos revenus |
| Plafond de paiement | 1000 € sur 30 jours | Selon vos revenus |
| Paiement / retrait à l'étranger | 1,5 % | Gratuit 1,5 % de frais si banque hors réseau Global Network et Global Alliance |
| Virements | Standard : gratuit Instantané : 1€ par virement | Standard : gratuit Instantané : gratuit |
| Virements internationaux | Frais fixes et une commission de change proportionnelle au montant du virement reçu | Frais fixes et une commission de change proportionnelle au montant du virement reçu |
| Assistance | Non incluse | Optionelle |
| Assurance | Non incluse | Optionelle |
Les comptes joints Hello Bank!
Les comptes joints Hello One Duo et Hello Prime Duo vous permettent de bénéficier d’un compte courant avec deux cartes bancaires Visa internationale, gratuitement.
Les plafonds des cartes sont identiques à la formule de compte individuel correspondante.
| Caractéristiques | Hello One Duo | Hello Prime Duo |
|---|---|---|
| Tarif | Gratuit | 8 € / mois |
| Conditions de revenus | Aucune | 2000 € / mois |
| Carte Bancaire | Gratuite | Gratuite |
| Découvert autorisé | Non | Oui |
Quels services propose Hello Bank! ?
En tant que banque en ligne, Hello Bank! propose de nombreux services de gestion de compte directement depuis le site internet ou l'application mobile.
Il vous est donc possible de :
- Bloquer et débloquer sa carte facilement, pour la sécuriser ;
- Visualiser votre Solde en temps réel ;
- Paiements sans contacts jusqu’à 50 € ;
- Payer avec PayLib et Apple Pay en ligne, sans contact et "entre amis", c'est-à-dire, en renseignant un numéro de téléphone ;
- Une application pour gérer facilement vos moyens de paiement ;
- Créer une cagnotte en ligne avec Lvf Pay via l’application ;
- Recevoir des alertes SMS quand votre solde est bas ;
- Messagerie sécurisée pour contacter facilement le service client.
Certains services proposés par Hello Bank diffèrent en fonction de votre formule de compte :
| Hello One | Hello Prime |
|---|---|
| Pas de découvert autorisé | Découvert autorisé |
| Pas de facilité de caisse | Facilité de caisse disponible sur période de 30 jours |
| Pas de carte dématérialisée/ e-carte bleue | Carte dématérialisée pour vos achats en ligne |
Il est également possible de bénéficier de services similaires à une banque traditionnelle, comme commander un chéquier et déposer des espèces car vous bénéficiez du réseau d’agence BNP Paribas.
Comparatif des cartes bancaires Hello Bank!
Chez Hello Bank!, vous avez le choix à l'ouverture de compte entre plusieurs cartes bancaires. Pour connaître le détail de tarifs et des services inclus avec chaque carte, consultez le tableau réalisé par nos experts ci-dessous :
| Caractéristiques | Carte Hello One | Carte Hello Prime | Carte Hello Prime Duo |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle sans engagement | 0 € | 5 € | 8 € |
| Cotisation annuelle | 0 € | 80 € | 96 € |
| Commission de mouvement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Abonnement à la banque en ligne | Inclus | Inclus | Inclus |
| Assurance moyens de paiement | Non incluse | Non incluse | Non incluse |
| Assistance client | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique | Via le chat et ligne téléphonique |
Quels sont les frais bancaires et tarifs de Hello Bank! ?
En tant que banque en ligne, Hello Bank! propose de nombreuses options à moindre coûts comparé aux banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait que vous pouvez gérer vous-même entièrement votre compte et vos finances, cela inclut :
- L'absence de frais de tenues de compte ;
- L'absence de commissions de mouvement ;
- 0 frais en utilisant ou non la carte bancaire ;
- 0 frais de résiliation ;
- Pas d’engagement.
Cependant, cela ne signifie pas que la totalité des services Hello Bank! soient gratuits, il existe des frais qu’il est important de prendre en compte avant d’ouvrir un compte, comme :
- La commission d’intervention à 8 € par opération, 80 € / mois passés en découvert
- Le découvert autorisé fixé à 8% annuel
- Le découvert non autorisé fixé à 18.4 % annuel
- Et les frais de 30€/ an pour compte inactif
Vous pouvez trouver plus d’informations sur les tarifs d’Hello Bank! en téléchargeant le pdf de la grille tarifaire détaillant les offres et les frais appliqués de 2024 :
Les autres produits bancaires de Hello Bank!
En plus de ses comptes en banque, Hello Bank! propose de nombreux services allant du livret épargne au prêt étudiant. Hello Bank! est la banque en ligne qui propose la plus grande gamme de produits bancaires à ses clients. Retrouvez les différentes offres existantes en détail.
Livret épargne
Hello Bank! propose deux types de livret épargne : le livret d’épargne Hello+ et le livret A classique. La différence entre ces deux livrets d'épargne est que le livret Hello+ n’est pas réglementé par l’Etat, à l’inverse du Livret A.
Cela signifie qu’il est possible de déposer des sommes sans aucun plafond en optant pour Hello+. Comparé aux livrets épargnes des banques traditionnelles, le livret Hello+ se diffère par son système d’épargne "évolutif"; c’est-à-dire, plus vous placez d’argent, plus votre taux d’intérêt sera élevé. Plus vous déposez de capital, plus cela vous sera bénéfique. Il est possible d’effectuer des retraits gratuitement depuis le livret Hello+ à partir de 10 €.
Les taux d’intérêts sont variables et peuvent évoluer d’une année à l’autre, actuellement, les taux d’intérêts annuels bruts en 2024 du livret d’épargne d’Hello+ sont :
- 0,5% pour les sommes entre 0 et 49 999 €
- 0,6% pour les sommes au-delà de 50 000 €
Dans le domaine des livrets réglementés, hello Bank! propose :
- un Livret A ;
- un Livret Développement Durable et Solidaire ;
- un PEL ;
- un Livret jeune.
Assurance vie
Hello Bank! offre la possibilité d’ouvrir un contrat d’assurance vie pour ses clients. Comme pour les livrets épargnes, il faut se rendre sur son espace personnel en ligne pour souscrire son assurance vie et répondre à un questionnaire. L’offre d’Hello Bank! est très intéressante, notamment dû à l’absence de frais : la banque ne facture ni les frais d’arbitrage, ni les frais de versements. Il existe cependant certains versements envers des supports particuliers qui seront payants, mais l’offre d’assurance vie Hello Bank! reste très intéressante et compétitive si on la compare à des assureurs traditionnels.
Cette offre est très flexible notamment au niveau de sa durée et des versements : le montant minimum s’élève à 30 €, et il est possible de définir des versements réguliers.
Crédit immobilier
Hello Bank! propose également un crédit immobilier, la demande se fait premièrement en ligne après avoir fait une simulation depuis le site web, puis un conseiller d’Hello Bank! vous rappellera dans les 48 heures pour vous proposer une offre.
Dans cette offre sera compris le taux d’intérêt accordé en fonction de votre profil. Dès lors que l’accord de principe est validé, vous aurez 30 jours pour pour accepter l’offre. Vous devrez compter 250 € de frais de dossier pour un emprunt immobilier, et pouvez emprunter entre 10 000 et 2 000 000 000 €, pour un remboursement entre 2 à 30 ans.
L’offre de crédit immobilier est assez flexible, il n’a pas besoin d’être autant justifié qu’auprès d’autres banques, et peut être contracté pour :
- un achat immobilier à titre professionnel ou personnel ;
- un achat de terrain ;
- un achat de parts dans une société immobilière ;
- financer des travaux.
Afin de bénéficier du crédit immobilier Hello Bank!, il est obligatoire de posséder un compte bancaire dans l’établissement.
Hello Bank! propose un rachat de crédit immobilier, il suffit de le spécifier lors de la simulation en ligne.
Crédit à la consommation
En plus de proposer un crédit immobilier, Hello Bank! propose également un crédit à la consommation pour ses clients. La demande de prêt à la consommation se fait en plusieurs étapes: se rendre sur son espace client, faire la simulation en ligne, envoyer les documents requis puis signer le contrat en ligne. Les fonds seront disponibles sur votre compte en banque sous 14 jours.
Comme le crédit immobilier, faire une demande de prêt à la consommation est assez rapide et surtout ne requiert aucun justificatif. L’offre est assez flexible au niveau des remboursements : il est possible de les décaler, les suspendre ou d’effectuer des remboursements en avance sans aucun frais. De plus, il est possible de revenir sur sa décision pendant les deux semaines qui suivent la signature du contrat.
Les taux proposés sont extrêmement compétitifs, cela commence à partir d’un taux fixe de 0,90% pour un prêt entre 5 000 et 75 000 €, remboursable sur une durée de 4 à 72 mois.
Le taux est défini à partir de chaque profil.
Notre avis sur Hello Bank!
Après avoir comparé l’ensemble des offres Hello Bank!, face à ses concurrents, les experts de Coover vous donnent leur avis sur les points forts et les désavantages d’ouvrir un compte chez Hello Bank! :
Chez Coover on aime :
- Les offres très complètes ;
- L'application ergonomique ;
- L'ensemble des services bancaires proposés ;
- La possibilité d'avoir une carte virtuelle ;
- Le paiement sans contact et PayLib ;
- Les retraits à l'étranger gratuits dans le réseau de banque BNP Paribas ;
- Tous les frais de gestion de compte en ligne sont gratuits.
Chez Coover on aime moins :
- L'interdiction au découvert ;
- Les frais de 20€ en cas de rejet ou non-exécution de virements pour cause de fonds insuffisants ;
- Le manque d'assurances, qui sont seulement optionnelles.
Code promo et Parrainage Hello Bank!
Offre de bienvenue chez Hello Bank!
Hello Bank! met en place de nombreux codes promos et offres de bienvenue. Actuellement, il ya une offre pour l’ouverture d’un compte Hello Prime : vous pouvez bénéficier d’Hello Prime à seulement 1€ par mois pendant 6 mois, avant de payer 6 € par mois.
Comment parrainer et être parrainé sur Hello Bank! ?
En plus de l’offre de bienvenue, Hello Bank! propose une prime de bienvenue à vous et vos proches ou amis que vous parrainez. Le système de parrainage permet de bénéficier de 100 € pour le parrain et de 80 € pour le filleul.
Pour parrainer quelqu’un, il suffit de se rendre sur la rubrique “parrainage” de son espace personnel en ligne, puis remplir les informations requises, dont l’adresse mail et numéro de son filleul et valider la demande.
Afin que le parrainage soit actif, votre filleul doit créer son compte en passant par le lien qu’il aura reçu par mail ou par SMS dans les deux mois qui suivent la demande.
Les sous de l’offre seront versés à compter de trois mois après l’activation du compte du filleul.
Comment ouvrir un compte chez Hello Bank! ?
L'ouverture de compte bancaire chez Hello Bank! se fait directement en ligne ou via l'application mobile disponible sur IOS et Android. L'inscription est rapide et se fait en trois étapes :
- Remplir un formulaire en ligne ;
- Signer une attestation en ligne ;
- Télécharger vos pièces justificatives pour compléter votre demande.
Il faudra vous munir : de vos papiers d'identité (passeport, carte nationale d'identité, ou permis de séjour) et d'un justificatif de domicile personnel de moins de 6 mois (facture d'électricité, de téléphonie ou gaz).
Comment fermer votre compte Hello Bank! ?
Clôturer son compte bancaire chez Hello Bank! est assez rapide et se fait en ligne depuis votre espace client. Il suffit d'envoyer une demande signée depuis votre messagerie sécurisée en joignant le RIB du compte sur lequel vous voulez virer l'argent présent sur votre compte bancaire. Si vous voulez fermer un compte joint, le processus est le même, cependant il faudra joindre les deux signatures sur la demande de clôture.
Si votre compte est débiteur, il ne pourra pas être fermé. Pensez à régulariser votre situation avant d'effectuer votre demande de fermeture de compte.
Les avantages de la banque en ligne
Tout d'abord, les banques en ligne comme Hello Bank! proposent des tarifs plus compétitifs qu'une banque traditionnelle. Beaucoup de services de base sont gratuits alors qu'il faut les payer (parfois assez cher) dans un banque de réseau. Ces tarifs attirent surtout les entrepreneurs individuels et les petites structures qui n'ont pas besoin d'un accompagnement bancaire personnalisé et qui désirent réaliser des économies.
La banque en ligne permet aussi aux professionnels un gain du temps sur des opérations de base. En effet, la gestion de leur compte se fait au même endroit, via une plateforme en ligne ou une application sur smartphone. Les demandes sont traitées plus rapidement et les temps d'attente sont plus courts que dans une banque traditionnelle.
Enfin, les banques en ligne sont en constante évolution et tentent de se différencier les unes des autres en proposant de nouveaux services innovants et très utiles pour les professionnels. On pense notamment à la signature électronique, le blocage temporaire de la carte bancaire ou encore l'envoi d'argent par SMS.
Comment contacter Hello Bank! ?
Vous pouvez contacter Hello Bank! sur différents canaux, par téléphone, par email ou directement sur votre espace sécurisé.
- Par téléphone au 01 34 34 00 00 (numéro gratuit)
- Via leur site internet www.hellobank.fr, sur le chatbot ou sur votre compte personnel,
- Sur votre espace client directement disponible via l'application Hello Bank!, téléchargeable sur IOS et Android.
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