Quels avantages apporte une carte bancaire premium en 2022 ?

La carte bancaire est le mode de paiement le plus utilisé en France. L'offre de cartes premium s'est ainsi développée : Visa Premier, Gold Mastercard, Platinum American Express, Visa Gold... Plus aucune banque ne fait l'impasse sur ce produit ! Face aux nombreuses options, comment s'y retrouver et choisir sa carte premium ? Quels en sont les avantages ? Quel est le prix d'une carte bancaire premium ? Tour d'horizon.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire premium ?

La carte bancaire premium est une catégorie de carte haut de gamme, qui offre des services plus intéressants qu'une carte bancaire classique. Visa, American Express ou encore Mastercard ont développé des cartes bancaires premium notamment pour attirer une clientèle plus aisée.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici les différents niveaux de cartes bancaires :

  • Classiques, qui représentent l'offre de base (Visa et Mastercard classiques).
  • Premium, telles que la Visa Premier, la Gold Mastercard ou la Gold American Express. Les cartes bancaires premium sont de plus en plus répandues et accessibles grâce aux offres des banques en ligne. Elles donnent accès à de nombreux services telles qu'assurances, plafond élevé, assistance, etc. Nous en détaillons les avantages plus loin sur cette page.
  • Intermédiaires ou dites "super premium", qui représentent l'offre platinum (par exemple la Visa Platinum). Elles donnent accès aux avantages de la premium simple ainsi qu'à des offres de partenaires, un service de conciergerie, des possibilités de sur-classement, etc.
  • Hyper-premium, aussi appelées les cartes bancaires noires ou "black". C'est la gamme la plus élevée, destinée principalement à une clientèle élite. Très onéreuses mais présentant le maximum de services supplémentaires et avantages. On peut citer la Visa Infinite ou la World Elite de Mastercard.

Comparatif des cartes bancaires premium

Afin de vous aider à faire le meilleur choix si vous souhaiter posséder une carte premium Gold ou Premium , il peut être judicieux de consulter un comparatif des offres de carte premium pour avoir une idée des prix et conditions.

Carte premium par banqueConditions d'accèsPrix
Visa Premier BforBank
Carte visa premier bforbank
1600 € mensuelsGratuite
Gold Mastercard ING
mastercard gold ing
1 200 € revenus mensuels ou 5 000 € d’épargneGratuite
conditions de versement de 1200 €/mois ou 10 €/mois
Visa Premier Crédit Mutuel
carte visa premier credit mutuel
Sur demande130 € / an
Visa Premier Hellobank
carte bancaire visa premier hello bank
1 800 € revenus mensuelsGratuite
Gold Mastercard HSBC
carte mastercard gold hsbc
Sur demande134 € / an
Comparatif carte bancaire premium

Comment choisir sa carte bancaire premium ?

Les banques qui proposent des offres premium sont nombreuses. Vous pouvez autant envisager la carte bancaire premium de la Caisse d'Epargne que celle de la Banque Populaire par exemple. De plus, les banques en ligne apportent de nouvelles possibilités pour les consommateurs, souvent très accessibles. Alors comment choisir ?

Dans un premier temps, définissez vos besoins et clarifiez votre situation. Pourquoi souhaitez-vous une carte premium ? La carte bancaire premium Boursorama ne présente pas les mêmes plafonds que celles du Crédit Agricole par exemple. Ainsi, connaître vos besoins vous permettra d'éliminer certaines options. Pour avoir une première idée, n'hésitez pas à consulter notre comparatif plus haut sur cette page.

Ensuite, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne. Un tel outil vous permet de renseigner vos informations et vos critères pour ne vous présenter que les offres qui correspondent à votre demande. Vous aurez une idée plus claire des possibilités présentes sur le marché et pourrez souscrire une offre premium assez rapidement.

Coover met à votre disposition son propre outil gratuit et sans engagement pour vous aider à trouver chaussure à votre pied !

Combien coûte une carte premium ?

La plupart du temps et si vous respectez bien les conditions de versement et d'utilisation, de nos jours une carte bancaire premium est gratuite. Le temps où la carte premium n'était accessible qu'aux bourses les plus remplies est révolu. Aujourd'hui, il est possible d'obtenir une carte bancaire premium pour une centaine d'euros par an ou même gratuitement !

En effet, les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à offrir l'accès au premium gratuitement, comme nous l'avons vu dans notre comparatif des cartes bancaires premium. Il faut tout de même garder en tête que les hyper premium seront rarement gratuites, même avec une banque en ligne.

Certaines banques prévoient des offres de bienvenue. C'est le cas par exemple d'Orange Bank dont la carte premium coûte 7,99 € / mois mais qui permet jusqu'à 100 € offerts sous conditions, rendant la carte premium gratuite la première année. Pensez à utiliser un comparateur en ligne pour avoir une vision des offres en cours sur le marché.

Comment obtenir une carte bancaire premium ?

Il est aujourd'hui très facile d'obtenir une carte bancaire premium, généralement tout est faisable directement en ligne. Si l'offre de votre banque actuelle vous intéresse, vous pouvez faire la demande depuis votre espace personnel ou en contactant votre conseiller. Il pourra vous informer des conditions et avantages tarifaires dont vous bénéficiez.

Vous pouvez également choisir de changer de banque et d'ouvrir un nouveau compte. Ici aussi, il vous suffit de faire une demande de carte bancaire premium en ligne ou via un conseiller (en agence, au téléphone, etc.).

Certaines pièces justificatives vous seront demandées, surtout si des conditions de revenus s'appliquent. Un dépôt sur votre nouveau compte est aussi une solution privilégiée par les banques pour les offres premium. En règle générale, il est demandé un dépôt minimum autour de 1000 €.

N'hésitez pas à vous référer à votre contrat premium si vous avez une interrogation sur une prise en charge, un délai, un plafond... Les conseillers sont également très disponibles pour répondre aux questions de leurs clients premium ! Un service privilégié est même mis en place par certaines banques.

Quels avantages à la carte bancaire premium ?

La carte bancaire premium présente un certain nombre d'avantages qui justifie la plupart du temps son coût. Voici les principaux atouts du premium selon nous :

  • Les plafonds bancaires sont plus élevés (3 à 4 fois en moyenne) que sur l'offre de base, que ce soit pour les achats directs ou pour les retraits.
  • Des garanties d'assistance sont incluses, généralement étendues au monde entier. Selon l'offre que vous avez souscrite, vous pouvez compter sur votre accès premium pour la prise en charge des dommages causés à votre véhicule de location, de vos frais juridiques en cas de litige, un service de rapatriement en cas de maladie ou de blessure, etc.
  • Vous avez accès à des assurances qui peuvent être très intéressantes. Extension de garantie sur certains achats, assurances annulation de voyage, vol, Responsabilité Civile à l'étranger, perte ou retard de bagage...
  • Un service de conciergerie est à votre disposition au quotidien,
  • Des offres partenaires vous sont accessibles : réductions cinéma, hôtels, compagnies aériennes, location de voiture, chocolatiers... mais aussi pour des marques de prêt-à-porter, électroniques, etc.
  • Les retraits et paiements à l'étranger sont moins chers si vous utilisez votre carte premium, voire gratuits chez certaines banques en ligne.

Quand passer à une carte premium ?

Vous envisagez une carte bancaire premium mais vous hésitez à sauter le pas ? Nous vous invitons à vous questionner sur l'usage que vous pourriez avoir des avantages énoncés ci-dessus. Vous ne voyagez pas ou très peu ? Vous n'atteignez jamais les plafonds prévus par votre carte de base ou intermédiaire ? Il n'est alors peut-être pas nécessaire de passer au premium ! Il est en effet judicieux de penser réellement les apports d'une telle carte pour être sûr de ne pas payer "pour rien".

Si les assurances et garanties d'assistance sont les raisons principales de votre intérêt pour la carte premium, il peut être judicieux de vérifier vos contrats déjà souscrits afin d'éviter les doublons. Celles offertes par une Gold Mastercard ou une Visa Premier sont-elles plus intéressantes que les garanties d'assistance offertes par votre mutuelle par exemple ?

Une carte premium peut être intéressante mais n'est pas utile à tout le monde, prenez le temps d'évaluer vos besoins et considérer différentes offres pour être sûr de faire le bon choix !

FAQ

Qu'est-ce que la Carte Premium ?

Les banques ont développé plusieurs gammes de cartes bancaires. La carte premium offre plus qu'une carte classique mais le prix suit en conséquence. Vous pourrez bénéficier de plafonds plus élevés, d'assurances et garanties diverses, d'avantages tarifaires chez les partenaires de la banque...

Comment avoir la carte Premium ?

La carte premium est souvent considérée haut de gamme, mais elle est rendue de plus en plus accessible grâce aux banques en ligne qui cassent les prix. Comparez les offres en ligne puis faites une demande auprès de la banque de votre choix. Des conditions notamment de revenus sont à respecter pour obtenir une carte bancaire premium.

Quel salaire pour carte Visa premier ?

Les conditions changent d'un établissement à l'autre. Il faut un salaire mensuel de 1800 € la visa premier de Boursorama tandis que ING Direct demande uniquement un dépôt de 1200 € à l'ouverture du compte.

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