Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les SAS ?

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Comparatif des meilleures banques pro pour les SAS : à quoi ça sert ?

Vous gérez une SAS et cherchez à ouvrir un compte bancaire ? Les offres sur le marché se multiplient, en particulier depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques. Il n'est donc pas toujours facile de trouver une offre qui vous convienne et de comprendre les frais bancaires afférents.

Les SAS (Sociétés par Actions Simplifiées) ont des besoins bien spécifiques en termes d’offre bancaire, notamment pour répondre à l’obligation de dépôt de capital social. Il faut donc, dans un premier temps, trouver une banque qui accepte les SAS et, dans un second temps, trouver le rapport qualité/prix qui vous convient.

Devez-vous obligatoirement ouvrir un compte bancaire SAS ? Quelles sont les meilleures banques SAS ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Vous pouvez donc trouver toutes les réponses à vos questions sur comparatif des meilleures banques pour les SAS.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour une SAS ?

Comme toutes les sociétés à capital social, les SAS doivent obligatoirement ouvrir un compte professionnel auprès d'une banque. Ce compte servira, notamment à déposer le capital social nécessaire à la création de la société.

Ainsi, sans compte professionnel, vous ne pourrez pas obtenir le certificat de dépôt de fonds qui doit être délivré par une banque, pièce obligatoire pour immatriculer votre SAS.

La création d'un compte pro SAS est obligatoire. Sans quoi, vous ne pourrez pas créer votre société !

Banque pour SAS : comment déterminer ses besoins ?

Pour une SAS, un compte pro vous permettra d'y déposer votre capital social, élément obligatoire pour la création de votre SAS.

Une fois votre SAS créée, votre banque SAS pourra vous permettre de disposer librement de votre capital via un compte courant.

Cela vous permettra donc de séparer vos opérations bancaires personnelles et professionnelles. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. De plus, un compte professionnel vous permettra éventuellement de nommer des co-titulaires voire des mandataires, qui n'auront alors aucun droit sur vos comptes personnels. Mais encore, vous aurez accès à davantage de possibilité de financement, notamment si vous avez besoin d'un prêt conséquent pour développer votre SAS.

Selon vos besoins, votre compte professionnel vous apportera différents avantages. Pour déterminer votre banque idéale, vous pouvez vous poser les questions suivantes :

  • Aurais-je besoin de financement pour ma SAS ?
  • Quels vont être mes moyens d'encaissement ? TPE ? Chèque ? Virement ?
  • Combien d'utilisateurs vont utiliser le compte ?
  • Est ce que je préfère avoir un conseillé dédié en agence ou un espace client en ligne ?
  • De quels services additionnels vais-je avoir besoin ? Facturation ? Création entreprise ? Comptabilité ?
  • Quels vont être mes moyens de paiement ? TPE ? Chèque ? Virement (dans ce cas combien de virements par mois ?)

Vous pourrez également avoir accès à des services facilitant la tenue de votre comptabilité tels que l'édition de facture ou l'export de données comptables. Enfin, une banque pourra également vous accompagner dans la création de votre SAS.

Vous devez ouvrir un compte pro, notamment pour y déposer votre capital social et gérer les dépenses de votre société.

Pourquoi choisir une banque pro en ligne SAS ?

Concernant les offres bancaires, il existe deux principaux acteurs sur le marché : les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Vous pouvez donc librement opter pour l'un ou pour l'autre. En effet, chacun comporte des avantages et inconvénients spécifiques. Cependant, sachez généralement que les banques en ligne sont, dans la grande majorité des cas, moins coûteuses !

Banque SAS en ligne : les pour et les contre

Avantages :

  • Tarifs très compétitifs ;
  • De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable et les terminaux de paiement ;
  • Service client très réactif ;
  • Interface ludique et facile à prendre en main ;
  • Dépôt de capital en ligne rapide.

Inconvénients :

  • Offre de financement limitée pour les banques en ligne et non existante pour les néobanques ;
  • Retraits limités ;
  • Nombre de virements et transferts gratuits limité ;
  • Pas de chéquier dans la plupart des cas.

En résumé, les banques en ligne proposent des prix attractifs pour les SAS. Les principaux avantages des banques en ligne sont l'ouverture de compte bancaire rapide et facile !

Les banques en ligne disposent également de partenariat, notamment pour gérer votre comptabilité ou pour bénéficier d'un terminal de paiement. En effet, en passant par une banque en ligne, vous pourrez opter pour un terminal de paiement mobile (Sumup ou iZettle par exemple).

Banque traditionnelle : les pour et les contre

Avantages :

  • Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
  • De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, épargne, financement court terme et moyen-terme ;
  • Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.

Inconvénients :

  • Service client qui laisse souvent à désirer ;
  • Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
  • Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.

En résumé, le principal avantage d'une banque traditionnelle est la proximité avec son banquier et ses facilités de financement (prêts bancaires). Cependant, les délais pour ouvrir un compte bancaire SAS peuvent être assez longs.

De plus, les banques traditionnelles sont plus chères et n'acceptent pas systématiquement les SAS.

Comment ouvrir un compte bancaire SAS en ligne ?

Ouvrir son compte bancaire est très simple et rapide, seules quelques pièces justificatives vous seront demandées :

  • une pièce d'identité du gérant de la société ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • les statuts de la SAS ainsi que l'extrait du journal d'annonces légales ;
  • le certificat d'immatriculation au RCS (registre du commerce et des sociétés).

Ouvrir un compte chez une banque SAS est donc très simple ! Auprès des banques en ligne, les démarches sont gratuites !

N'oubliez pas, si vous n'êtes pas satisfait de votre banque, vous pouvez toujours en changer.

Une banque SAS gratuite : est-ce que ça existe ?

Il n'existe malheureusement pas de banque en ligne gratuite pour les SAS.

Vous pouvez cependant faire baisser le coût de votre ouverture de compte en passant par une banque en ligne. Ces banques sont en effet généralement beaucoup moins chère que les banques traditionnelles et vous permettent d'ouvrir un compte bancaire très rapidement.

Nos 3 conseils pour choisir sa banque SAS

  • les banques en ligne présentent souvent des offres avantageuses pour les SAS dont les prix sont très attractifs ;
  • faites attention aux frais cachés qui peuvent faire grimper le coût de votre banque SAS. A contrario, les banques en ligne sont davantage transparentes sur leurs tarifs ;
  • prenez le temps de comparer les offres des banques SAS. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple et les banques sont souvent peu transparentes sur leurs frais bancaires. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la banque SAS la plus avantageuse !

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