Comparatif des meilleures banques pro

Ouvrir un compte professionnel est-il obligatoire ?

L'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire pour tous les types de sociétés en dehors des auto-entrepreneurs en entreprise individuelle, car ils ne disposent pas de capital social.

Depuis la loi Pacte, ces derniers devront néanmoins ouvrir un compte dédié à leur activité si leur chiffre d'affaires relatif à leur vente de produits ou prestations de services dépasse 10 000 € sur 2 années civiles consécutives. Ce compte peut être un compte courant personnel standard, différent du compte courant utilisé pour les dépenses du quotidien, le but étant de pouvoir différencier rapidement les transactions professionnelles du reste de vos transactions en cas de contrôle fiscal.

Le choix d'un compte professionnel au lieu d'un compte courant standard peut néanmoins sembler judicieux, notamment à la vue des services personnalisés que pourront vous proposer des banques proposant des offres adaptées aux professionnels : financement, moyens de paiements divers, encaissement en ligne, cartes bancaires physiques et virtuelles, terminal de paiement, facturation, devis...

Face à la multitude d'offres, il est important de bien se renseigner avant d'ouvrir son compte mais également de bien s'assurer que la banque choisie saura répondre à tous vos critères et besoin.

Faut-il choisir une banque traditionnelle ou une néobanque en 2022 ?

Le premier élément important à considérer est le tarif, qu'il faudra estimer en additionnant les options payantes qui seront nécessaires. Par exemple, certaines banques incluent dans leur package de base la carte bleue alors que d'autres la facturent à part.

L'offre la moins chère n'est cependant pas nécessairement celle qui vous convient, aussi vous devrez considérer l'étendue des produits et services proposés par la banque. Un établissement traditionnel pourra vous proposer des solutions d'épargne, de financement, des assurances pour votre activité ; alors que les banques en ligne n'ont pas toujours l'agrément bancaire nécessaire pour ces activités. Elles parviennent néanmoins à concurrencer les banques traditionnelles sur d'autres panels de services.

La différence entre banques traditionnelles et néo-banques tient également dans le réseau de distribution. Les premières bénéficient d'un réseau d'agences qui vous permet de rencontrer votre conseiller client, ce qui vous permettra de bénéficier de conseils et de suivi personnalisés. Vous pourrez notamment négocier vos tarifs bancaires dans une banque traditionnelle à l'ouverture de votre compte entreprise ; les dernières ne vous laisseront qu'une très faible possibilité de négocier votre tarif, mais les services proposés en ligne pourront se révéler plus réactifs et plus personnalisés.

La performance des applications mobiles, du site web et du suivi client varie énormément chez les banques traditionnelles. Afin de pallier leur absence d'agences, des banques en ligne et néo-banques ont développé des interfaces web et mobiles très fonctionnelles et intuitives qui permettent au professionnel de gérer lui-même des opérations sur leur compte entreprise, qui étaient jusque-là exécutées par les conseillers clients, par exemple la modification des plafonds de paiement.

Enfin, ces établissements sont en train de développer des nouveaux services tels que le dépôt de capital en ligne pour la création d'une société.

Existe-t-il des banques professionnelles gratuites ?

Actuellement, il n’existe pas de banque qui propose de compte professionnel gratuit. S’il existe des banques qui proposent d’ouvrir un compte gratuitement, ce compte sera limité et vous devrez payer pour chaque service additionnel demandé. Cependant, certaines banques en ligne comme Qonto et Shine proposent des offres en deça de 10 € par mois. Avec l’avancée des services des banques en ligne, il est intéressant de comparer leurs formules pour trouver celle qui correspond à vos besoins. 

En plus de leur prix bas, de nombreux professionnels préfèrent les banques en ligne ou néobanques grâce à leur rapidité. Chez Finom, par exemple, vous pouvez effectuer un dépôt de capital et obtenir un reçu en 48h. Malgré leurs prix compétitifs, il est également possible qu’une banque traditionnelle soit plus adaptée à vos besoins, surtout si vous avez besoin de financement.

Meilleure néobanque : Qonto

Voici un récapitulatif de la banque Qonto sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Mastercard One Mastercard Plus Mastercard X (carte métal) Immédiat	A partir de 9€ pour les indépendants  Et à partir de 29 € pour les PME	Gratuit	Gratuit	0%

Avantages :

• 1 mois offert ;
• Des tarifs ultra compétitifs pour une offre complète ;
• De nombreuses formes juridiques ? (Auto entrepreneur, EURL, EIRL, SAS, SARL, SASU, SC & SCI, SEL, Holding, Association déclarée) ;
• Carte virtuelle gratuite selon la formule choisie ;
• Dépôt de capital en ligne ;
• Un service client très réactif ;
• Une application intuitive et performante ;
• Des services additionnels : accès expert-comptable, gestion des notes de frais, dépôt de capital en ligne.

Inconvénients :

• Nombre de virements limité selon l’offre choisie;
• Pas de découvert autorisé ;
• Pas encore d'offre d'épargne et de financement.

Meilleur pour :

• Tous les entrepreneurs et chefs de start-up, petites et moyennes entreprises.

Meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs : Shine

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Mastercard Basic Mastercard Business World Debit Immédiat	A partir de 7,90€	Gratuit	Gratuit	0%

Avantages :

• 30 jours gratuits ;
• Une offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
• Un excellent service client qui distingue cette banque de ses concurrents ;
• Des services administratifs pour aider les professionnels dans leur quotidien (export comptable, gestion automatique des justificatifs, dépôt de capital en ligne).

Inconvénients :

• Une offre qui reste encore limitée à ce stade : pas de chéquier ni de ligne de crédit ;
• Des frais bancaires sur les opérations courantes ;
• Nombre de virements limité à 20 ou 100 par mois selon l’offre souscrite ;
• Pas de découvert autorisé.

Meilleur pour :

• Tous les auto-entrepreneurs et les professionnels qui n'ont pas besoin de chéquier ni de financement.

Meilleure banque pro pour les freelances

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Mastercard Débit Immédiat	À partir de 0 € pour les indépendants et freelancers À partir de 14 € pour les EI, TPE et PME	Gratuit	Gratuit	0%

Avantages :

• Une offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
• Jusqu’à 3% de cashback pour les comptes payants ;
• Un excellent service client ;
• Des services administratifs pour aider les professionnels dans leur quotidien (export comptable, outil de facturation, dépôt de capital en ligne).

Inconvénients :

• Pas de chéquier ni de dépôt de chèques disponibles ;
• Pas d’option de financement ;

Pas de découvert autorisé.

Meilleur pour :

• Les indépendants qui souhaitent ouvrir un compte bancaire.

Meilleure banque pro pour trouver un financement : BNP Paribas

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Visa Immédiat ou différé	A partir de 40€	Gratuit	Gratuit	0%

Avantages :

• Un réseau bancaire très dense ;
• Une grande palette de solution de financement pro à court, moyen et long terme ;
• Des bonnes garanties avec les cartes bancaires.

Inconvénients :

• Des tarifs élevés, surtout pour les indépendants et les PME ;
• Une complexité parfois anormale pour des opérations courantes.

Meilleur pour :

• Les entrepreneurs à la recherche de solutions de financements à moyen et long terme.

Meilleure banque pro en ligne : Boursorama

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Visa Classic. Visa Premier Immédiat ou différé	A partir de 9€	Gratuit	Gratuit	0%

Avantages :

• Les meilleurs tarifs pour une banque en ligne qui inclus aussi la carte bleue ;
• La compatibilité de Boursorama avec les terminaux de paiement : SumUp, iZettle, etc. ;
• Pas de frais cachés et une offre claire.

Inconvénients :

• Une offre uniquement disponible pour les entrepreneurs individuels ;
• Complexité rencontrée pour certaines démarches administratives ;
• Des plafonds de retrait limités ;
• Pas de dépôt d’espèce possible.

Meilleur pour :

• Les entrepreneurs qui souhaitent une banque en ligne (et non pas une néobanque).

Meilleure banque pour les paiements en devise : N26

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Mastercard Immédiat	A partir de 9,90 € (0 € sous conditions)	Gratuit	Gratuit	0%

Avantages :

• Possibilité d'avoir une offre gratuite avec la carte bancaire comprise ;
• Les retraits sans frais dans 29 devises étrangères ;
• Jusqu’à 0,5% de cashback ;
• Possibilité d’avoir une carte bancaire virtuelle ;
• Le paiement par carte sans frais partout dans le monde.

Inconvénients :

• Uniquement pour les auto-entrepreneurs ;
• L'IBAN associé au compte est allemand ;
• Pas de dépôt de chèque.

Meilleur pour :

• Les auto-entrepreneurs qui ont une forte activité à l'international et qui sont amenés à voyager régulièrement.

Meilleure banque pour le commerce à l’international : HSBC

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Visa Immédiat ou différé	A partir de 17 €	Gratuit	Gratuit	0,10 % (ou 0 % selon la formule)

Avantages :

• Le rayonnement international du groupe HSBC ;
• Les nombreux instruments de commerce internationaux (lettre de crédit export / import, etc.) ;
• Un conseiller dédié et la solution CheckUp Pro : audit complet de vos besoins ;
• Une large gamme de produits bancaires ;
• De nombreuses assurances.

Inconvénients :

• Des prix et frais bancaires élevés ;
• L'absence d'offre adaptée pour les auto-entrepreneurs.

Meilleur pour :

• Les professionnels qui ont une forte activité à l'étranger.

Meilleure banque pro pour les commerçants : Anytime

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Mastercard Immédiat	A partir de 9,50 €	Gratuit	Gratuit	0 %

Avantages :

• Les nombreux moyens d'encaissements (TPE, dépôt de chèque, etc.) alliés à une offre intéressante ;
• Les nombreux services et outils compris (logiciel de comptable, paie, système de digitalisation des notes de frais, etc.) ;
• Les services pour les professionnels (financement, outils de gestion) ;
• Le service client réactif et performant.

Inconvénients :

• Frais de retrait élevé ;
• L'absence de garanties d'assurance et d'assistance avec la carte bancaire ;
• Le découvert non-autorisé.

Meilleur pour :

• Tous les commerçants.

Meilleure banque pro pour les PME : Manager One

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Visa Businesss Immédiat ou différé	A partir de 29,99 €	Gratuit	Gratuit	0 %

Avantages :

• La carte bancaire gratuite, sans plafonds et paramétrable ;
• Les nombreuses solutions pour les professionnels : TPE sans frais fixes, chéquier, etc. ;
• Dépôt de capital en ligne gratuit ;
• Toutes les formes juridiques sont acceptées ;
• Le service client réactif et expérimenté.

Inconvénients :

• La limite de 100 virements gratuits par mois ;
• Offre non-adaptée pour les commerçants de proximité ;
• Frais bancaires additionnels (tel que les frais de retrait en France ou à l’étranger élevés) ;
• Le prix de l'offre qui est plus haut que la moyenne.

Meilleur pour :

• Les PME qui recherchent les prestations d'une banque traditionnelle à prix réduit.

Meilleure banque pro pour les outils de gestion : Revolut

Carte et débit	Tarifs mensuels	Banque en ligne	Frais de tenue de compte	Frais sur les mouvements
Mastercard Immédiat ou différé	9,50 €	Gratuit	Gratuit	0 %

Avantages :

• Les nombreux partenariats avec des outils de gestion tels que : Sage, Expensify, PipeDrive, Slack, etc. ;
• Les économies réalisées grâce à ces partenariats ;
• Paiements internationaux gratuits selon l’offre souscrite ;
• Le taux de change pour 29 devises étrangères le plus faible du marché.

Inconvénients :

• Pas de découvert autorisé ;
• Pas de facilité de financement ;
• Le manque de compétitivité de l'offre pour les moyens d'encaissements.

Meilleur pour :

• Tous les professionnels souhaitant bénéficier d'un panel d'outils de gestion.

Comment ouvrir un compte pro ?

Pour ouvrir un compte professionnel, toutes les banques n’ont pas les mêmes exigences et les démarches diffèrent parfois, voici cependant les documents les plus demandés à l’ouverture d’un compte professionnel :

	Documents requis
Valable pour tous	Pièce d’identité du dirigeant de l’entreprise : carte d’identité, passeport, ou permis de séjour  Justificatif de domiciliation de moins de 3 mois : facture EDF ou téléphone et bail commercial si vous exercez dans un local professionnel, etc
Société	Extrait Kbis  Statuts ou projet des statuts + mandat pour agir pour le compte du représentant légal si le signataire n’est pas mentionné dans les statuts
Libéral	Numéro SIREN et code APE
Artisan Entrepreneur Individuel avec moins de 10 salariés	Immatriculation au Répertoire des Métiers
Commerçant ou artisan avec plus de 10 salariés	Immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés
Autoentrepreneur	Extrait K

Pour les entreprises individuelles, les démarches sont simplifiées et il sera demandé uniquement l'immatriculation de l'entreprise, au Répertoire des Métiers ouau RCS, ou le Cerfa P0 pour les micro entreprises.

Combien coûte un compte bancaire pour professionnel ?

Le coût d'un compte professionnel varie largement selon la banque, le formule souscrite et les services en option auquel vous pouvez souscrire. Notez que le prix en lui seul ne doit pas déterminer votre choix définitif, tant un mauvais choix qui ne prendrait pas en compte vos réels besoins pourrait vous freiner dans votre entreprise. Afin de savoir si une formule à 10 € seulement vous convient, ou si vous devez opter pour une formule plus haut de gamme à 40 € par mois, il faut regarder les différents frais appliqués, tels que :

• les frais d'ouverture de compte
• les frais de gestion
• le coût de l'abonnement mensuel
• le prix de la carte bancaire physique
• les tarifs appliqués pour les virements reçus et les virements émis, en zone Euro et hors zone euro
• Les frais appliqués aux virements permanents
• le coût des paiements CB en zone euro et hors zone euro

FAQ

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