Comparatif des meilleures banques pro
Mise à jour janvier 2021
| Banque | Tarif mensuel | Description | Avis | Offre |
|---|---|---|---|---|
Offre banque.Formule | banque.Tarif | Type de banque : banque.enLigne Carte bancaire : banque.carteBancaire Virements : banque.virements Découvert : banque.decouvert banque.Tags | tags | Notre note : banque.Note | note banque.Avis_positifs | liste_plus_moins(banque.Avis_negatifs) | banque.Offre Sur le site de banque.Banque |
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Quelle banque pro choisir ?
L'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire pour tous les types de sociétés y compris les auto-entrepreneurs. Face à la multitude d'offres, il est important de bien se renseigner mais également de bien s'assurer que la banque choisie saura répondre à tous vos critères et besoins.
Le premier élément important est le tarif, qu'il faudra estimer en additionnant les options payantes qui seront nécessaires. Par exemple, certaines banques incluent dans leur package de base la carte bleue alors que d'autres la facturent à part.
Un autre point majeur est l'étendue des produits et services proposés par la banque. Un établissement traditionnel pourra vous proposer des solutions d'épargne, de financement, des assurances pour votre activité; alors que les banques en ligne n'ont pas toujours l'agrément bancaire nécessaire pour ces activités.
La différence entre banques traditionnelles et néo-banques tient également dans le réseau de distribution. Les premiers bénéficient d'un réseau d'agences qui vous permet de rencontrer votre conseiller client, ce qui vous permettra de bénéficier de conseils et de suivi personnalisés. Vous pourrez notamment négocier vos tarifs bancaires dans une banque traditionnelle; moins via une banque en ligne.
On observe cependant que les banques de réseau ferment leurs agences et que la qualité de leur service se dégrade alors que chez les acteurs en ligne, un très bon suivi client avec un chargés d'affaires dédié est possible.
La performance des applications mobiles et web et du suivi client varie énormément. Afin de pallier à leur absence d'agences, des banques en ligne et néo-banques ont développé des interfaces web et mobiles très fonctionnelles et intuitives qui permettent au professionnel de gérer lui-même des opérations qui étaient jusque-là exécutées par les conseillers clients, par exemple la modification des plafonds de paiement.
Enfin, ces établissements sont en train de développer des nouveaux services tels que le dépôt de capital en ligne pour la création d'une société.
Un conseil, il sera souvent plus intéressant de négocier vos contrats, notamment ceux d'assurances, en dehors de votre banque, par exemple grâce à un comparateur d'assurances. En revanche, les financements seront plus simples à obtenir dans une banque où vous avez déjà un compte ouvert.
Meilleure néobanque : Qonto
Voici un récapitulatif de la banque Qonto sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 9€ | Gratuit | Gratuit | 0% |
Avantages :
- Des tarifs ultra compétitifs pour une offre complète ;
- Un service client très réactif ;
- Une application intuitive et performante ;
- Des services additionnels : accès expert-comptable, gestion des notes de frais, dépôt de capital en ligne.
Inconvénients :
- Nombre de virements limité ;
- Pas encore d'offre d'épargne et de financement.
Meilleur pour :
- tous les entrepreneurs.
Meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs : Shine
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 3,90€ | Gratuit | Gratuit | 0% |
Avantages :
- Une offre très compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
- Un excellent service client qui distingue cette banque de ses concurrents ;
- Des services administratifs pour aider les professionnels dans leur quotidien (export comptable, gestion automatique des justificatifs, dépôt de capital en ligne).
Inconvénients :
- Une offre qui reste encore limitée à ce stade : pas de chéquier ni de ligne de crédit ;
- Des frais bancaires sur les opérations courantes.
Meilleur pour :
- Tous les auto-entrepreneurs et les professionnels qui n'ont pas besoin de chéquier ni de financement.
Meilleure banque pro pour trouver un financement : BNP Paribas
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 40€ | Gratuit | Gratuit | 0% |
Avantages :
- Un réseau bancaire très dense ;
- Une grande palette de solution de financement pro à court, moyen et long terme ;
- Des bonnes garanties avec les cartes bancaires.
Inconvénients :
- Des tarifs élevés, surtout pour les indépendants et les PME ;
- Une complexité parfois anormale pour des opérations courantes.
Meilleur pour :
- Les entrepreneurs à la recherche de solutions de financements à moyen et long terme.
Meilleure banque pro en ligne : Boursorama
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 9€ | Gratuit | Gratuit | 0% |
Avantages :
- Les meilleurs tarifs pour une banque en ligne qui inclus aussi la carte bleue ;
- L'offre de TPE en partenariat avec M-Pos d’iZettle ;
- Pas de frais cachés et une offre claire.
Inconvénients :
- Une offre uniquement disponible pour les entrepreneurs individuels ;
- Complexité rencontrée pour certaines démarches administratives ;
- Des plafonds de retrait limités.
Meilleur pour :
- Les entrepreneurs qui souhaitent une banque en ligne (et non pas une néobanque).
Meilleure banque pour les paiements en devise : N26
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 9,90 € (0 € sous conditions) | Gratuit | Gratuit | 0% |
Avantages :
- Possibilité d'avoir une offre gratuite avec la carte bancaire comprise ;
- Les retraits sans frais dans 29 devises étrangères ;
- Le paiement par carte sans frais partout dans le monde.
Inconvénients :
- Uniquement pour les auto-entrepreneurs ;
- L'IBAN associé au compte est allemand.
Meilleur pour :
- Les auto-entrepreneurs qui ont une forte activité à l'international et qui sont amenés à voyager régulièrement.
Meilleure banque pour le commerce à l'international : HSBC
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 17 € | Gratuit | Gratuit | 0,10 % (ou 0 % selon la formule) |
Avantages :
- Le rayonnement international du groupe HSBC ;
- Les nombreux instruments de commerce internationaux (lettre de crédit export / import, etc.) ;
- L'expertise des conseillers et la solution CheckUp Pro : audit complet de vos beosins.
Inconvénients :
- Le tarif qui se situe dans la moyenne haut du marché ;
- L'absence d'offre adaptée pour les auto-entrepreneurs.
Meilleur pour :
- Les professionnels qui ont une forte activité à l'étranger.
Meilleure banque pro pour les commerçants : Anytime
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 9,50 € | Gratuit | Gratuit | 0 % |
Avantages :
- Les nombreux moyens d'encaissements (TPE, dépôt de chèque, etc.) alliés à une offre intéressante ;
- Les services pour les professionnels (financement, outils de gestion) ;
- Le service client réactif et performant.
Inconvénients :
- Frais de retrait élevé ;
- L'absence de garanties d'assurance et d'assistance avec la carte bancaire ;
- Le découvert non-autorisé.
Meilleur pour :
- Tous les commerçants.
Meilleure banque pro pour les PME : Manager One
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
| A partir de 29,99 € | Gratuit | Gratuit | 0 % |
Avantages :
- La carte bancaire gratuite, sans plafonds et paramétrable ;
- Les nombreuses solutions pour les professionnels : TPE sans frais fixes, chéquier, etc. ;
- Le service client réactif et expérimenté.
Inconvénients :
- La limite de 100 virements gratuits par mois ;
- Le prix de l'offre qui est plus haut que la moyenne.
Meilleur pour :
- Les PME qui recherchent les prestations d'une banque traditionnelle à prix réduit.
Meilleure banque pro pour les outils de gestion : Revolut
| Carte et débit | Tarifs mensuels | Banque en ligne | Frais de tenue de compte | Frais sur les mouvements |
|---|---|---|---|---|
| 9,50 € | Gratuit | Gratuit | 0 % |
Avantages :
- Les nombreux partenariats avec des outils de gestion tels que : Sage, Expensify, PipeDrive, Slack, etc. ;
- Les économies réalisées grâce à ces partenariats ;
- Le taux de change pour 29 devises étrangères le plus faible du marché.
Inconvénients :
- Les délais d'ouverture d'un compte ;
- Le manque de compétitivité de l'offre pour les moyens d'encaissements.
Meilleur pour :
- Tous les professionnels souhaitant bénéficier d'un panel d'outils de gestion.
Comment ouvrir un compte pro ?
Toutes les banques n’ont pas les mêmes exigences mais voici les documents les plus courants demandés à l’ouverture d’un compte professionnel :
| Documents requis | |
|---|---|
| Valable pour tous |
|
| Société |
|
| Libéral | Numéro SIREN et code APE |
| Artisan Entrepreneur Individuel avec moins de 10 salariés | Immatriculation au Répertoire des Métiers |
| Commerçant ou artisan avec plus de 10 salariés | Immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés |
| Autoentrepreneur | Extrait K |
Les démarches sont simplifiées sur les offres totalement digitales. Comparez ici les meilleures offres des comptes pro en ligne.
FAQ
Si vous cherchez une interface performante que vous pouvez gérer en ligne et les meilleurs tarifs, nous vous conseillons Qonto ou Shine. Consultez notre comparatif pour plus de détails. Si vous préférez une banque physique la Banque Postale est une bonne option.
Pour choisir votre partenaire bancaire vous devez d'abord faire le point sur vos besoins : aurez vous besoin de financement ? Quels seront vos moyens de paiement et d'encaissement : carte bleue, TPE, chéquier, cash ? Aurez vous besoin de faire des virements à l'étranger ? Désirez vous bénéficier d'une banque en ligne ou d'une banque traditionnelle ? Une fois que vous avez défini ces points vous pouvez consulter un comparatif des banques pro.
BNP Paribas est une des banques proposant les meilleures conditions pour un prêt professionnel. Le LCL, la Société Générale et le Crédit Agricole sont également des établissements bancaires reconnus en la matière.
La première solution pour ouvrir un compte pro lorsqu'on est interdit bancaire est de faire valoir son droit au compte auprès de la Banque de France. L'autre solution, largement plus simple, est d'ouvrir un compte sans banque également appelé néo-banque. Ces nouvelles banques sont en fait des établissements de paiement et non pas de crédit et vous acceptent même si vous êtes interdit bancaire. Les plus connues sont Qonto et Shine.
Si vous avez décidé de créer une société, le compte bancaire est obligatoire. Il servira notamment pour le dépôt du capital social. Si vous avez créé une EURL, le compte pro est aussi obligatoire.
En revanche si vous êtes auto-entrepreneur, vous devrez utiliser un compte dédié à votre activité uniquement si vous dépassez les 10 000 euros de CA pendant 2 années consécutives.
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