Quelles sont les meilleurs banques en ligne pour les professions libérales ?

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A quoi servent les comparatifs des meilleures banques pour profession libérale ?

Les offres de banque professionnelle sur le marché se multiplient, en particulier depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques. Il n'est donc pas toujours facile de trouver une offre qui vous convienne et de comprendre les frais bancaires afférents.

Les comparatifs des meilleures banques pour profession libérale vous permet de comparer les différentes offres afin de souscrire à une offre qui correspondra parfaitement à vos besoins.

En effet, les professions libérales désignent l'activité professionnelle qu'une personne pratique de manière indépendante et sans être soumise à aucune hiérarchie. Il y a deux types de professions libérales :

  • Les professions libérales réglementées : la règlementation est imposée par l'organisation professionnelle à laquelle les travailleurs sont rattachés comme l'Ordre des médecins ou l'Ordre des avocats.
  • Les professions libérales non réglementées : ce sont généralement des activités artistiques ou intellectuelles qui peuvent nécessiter une autorisation afin d'exercer.

Le secteur d'activité libérale est donc très large et le besoin bancaire ne seront donc pas les mêmes pour toutes les professions. L'utilisation d'un comparatif d'assurance vous permettra de trouver la meilleure solution en fonction de vos besoins.

Est-ce obligatoire d'ouvrir un compte pour profession libérale ?

Il n'est pas systématiquement obligatoire pour un professionnel libéral de créer un compte professionnel.

En effet, cela dépend de votre statut juridique puisqu'il en existe trois :

  • l'entreprise individuelle
  • les micro-entrepreneurs
  • les sociétés (SELARL, SELAFA, SCP, SEP, SAS...)

Ainsi, les auto entrepreneurs ne sont pas obligés de créer un compte professionnel sauf s'ils atteignent 10 000 € de chiffre d'affaires durant 2 années consécutives, alors, la création d'un compte dédié devient obligatoire.

Si la création d'un compte pro pour une entreprise individuelle n'est pas obligatoire, elle reste fortement conseillée, notamment pour des questions de gestion financière !

Par ailleurs, il est obligatoire pour le gérant d'une société d'ouvrir un compte pro pour y déposer son capital, mais il n'est pas obligatoire de le garder.

Comment choisir sa banque pour profession libérale ?

Les besoins des libéraux sont simples mais certains secteurs d'activité nécessitent des outils bien précis comme :

  • Un accès à un compte bancaire et à certains moyens de paiement
  • L'encaissement de chèques et la réalisation de virements
  • L'utilisation d'un terminal de paiement mobile

Les banques pour profession libérale permettent de séparer les opérations bancaires personnelles des opérations bancaires professionnelles, ce qui peut être très utile en cas de contrôle fiscal. Par ailleurs, cela peut aussi vous donner l'accès à des services facilitant la tenue de votre comptabilité tels que l'édition de facture ou l'export de données comptables.

Pourquoi choisir une banque en ligne pour profession libérale ?

Concernant les offres bancaires, il existe deux principaux acteurs sur le marché : les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Vous pouvez donc librement opter pour l'un ou pour l'autre. En effet, chacun comporte des avantages et inconvénients spécifiques. Cependant, sachez généralement que les banques en ligne sont, dans la grande majorité des cas, moins coûteuses !

Les banques pour profession libérale en ligne : les pour et les contre

Avantages :

  • Tarifs très compétitifs ;
  • De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable et les terminaux de paiement ;
  • Service client très réactifs ;
  • Interface ludique et facile à prendre en main ;
  • Dépôt de capital en ligne rapide.

Inconvénients :

  • Offre de financement limitée pour les banques en ligne et non existante pour les néobanques ;
  • Retraits limités ;
  • Nombre de virements et transferts gratuits limité ;
  • Pas de chéquier dans la plupart des cas.

En résumé, les banques en ligne proposent des prix attractifs pour ceux qui exercent une activité libérale. Les principaux avantages des banques en ligne sont l'ouverture de compte pro rapide et facile !

Les banques en ligne disposent également de partenariat, notamment pour gérer votre comptabilité ou pour bénéficier d'un terminal de paiement. En effet, en passant par une banque en ligne, vous pourrez opter pour un terminal de paiement mobile (Sumup ou iZettle par exemple).

Banque pro traditionnelle : les pour et les contre

Avantages :

  • Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
  • De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, épargne, financement court terme et moyen-terme ;
  • exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.

Inconvénients :

  • Service client qui laisse souvent à désirer ;
  • Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
  • Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.

En résumé, le principal avantage d'une banque traditionnelle est la proximité avec son banquier et ses facilités de financement (prêts bancaires). Cependant, les délais pour ouvrir un compte profession libérale peuvent être assez long.

De plus, les banques traditionnelles sont plus chères et n'acceptent pas systématiquement les travailleurs libéraux.

Comment ouvrir un compte pour profession libérale ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour profession libérale il faudra vous munir de :

  • une pièce d'identité de l'entrepreneur individuel
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • un K-bis de votre entreprise.

Ouvrir un compte chez une banque pour profession libérale est donc très simple ! Auprès des banques en ligne, les démarches sont gratuites !

Nos 3 conseils pour choisir sa banque pour profession libérale

  • les banques en ligne présentent souvent des offres avantageuses pour les professions libérales dont les prix sont très attractifs ;
  • faites attention aux frais cachés qui peuvent faire grimper le coût de votre banque. A contrario, les banques en ligne sont davantage transparentes sur leurs tarifs ;
  • prenez le temps de comparer les offres des banques profession libérale. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple et les banques sont souvent peu transparentes sur leurs frais bancaires. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la banque profession libérale la plus avantageuse !

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