Compte pro en ligne : notre comparatif 2020

Vous cherchez une banque pro en ligne ? Nous vous présentons ici les meilleures solutions actuellement sur le marché et vous présentons les démarches pour ouvrir votre compte bancaire.

Banque en ligne compte pro : quelles sont les meilleures offres ?

Il existe aujourd'hui plus de 20 banques en ligne ou néobanques. Nous avons sélectionné pour vous les 6 meilleures offres actuelles du marché.

logo shine

logo qonto

  • A partir de 9 €/ mois ;
  • 30 jours offerts avec ce lien ;
  • Un service client très réactif ;
  • Une note de  4,7/ 10 sur Trustpilot ;
  • De nombreux services annexes (dépôt de capital en ligne, comptabilité etc.).

boursorama 2014

  • A partir de 9 €/ mois ;
  • De nombreux services inclus dans cette offre (la carte bancaire et l’assurance des moyens de paiement etc.) ;
  • Tarifs préférentiels pour le terminal de paiement.

logo n26

logo anytime

  • A partir de 9,50 €/ mois ;
  • Tous les statuts sont éligibles et ont une offre dédiée ;
  • Possibilité de déposer le capital social en ligne ;
  • Une note de  4,2/ 10 sur Trustpilot.

logo revolut

  • A partir de 9,50 €/ mois ;
  • Des partenariats avec des logiciels de comptabilité et gestion ;
  • Des très bon taux de change ;
  • Une note de  4,6/ 10 sur Trustpilot.

Si vous voulez avoir accès au détail de toutes offres des banques, consultez notre classement complet.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Pour ouvrir un compte bancaire pro en ligne, vous aurez besoin de fournir les documents suivants :

  • pièce d'identité (CNI ou passeport) du dirigeant ;
  • statuts ou projet de statuts ;
  • preuve juridique de l'existence de votre société (KBIS, extrait K ou inscription au RCS en fonction de votre forme juridique ) ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Des éléments complémentaires vous seront demandés si vous désirez utiliser votre compte bancaire professionnel pour déposer votre capital social en ligne.

Compte bancaire pro en ligne ou banque traditionnelle : que choisir ?

Banque pro en ligne : les pour et les contre

Avantages :

  • Tarifs très compétitifs surtout pour les auto-entrepreneurs ;
  • De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable et les terminaux de paiement ;
  • Service client très réactif ;
  • Interface ludique et facile à prendre en main.

Inconvénients :

  • Absence d'offre de financement ;
  • Retraits limités ;
  • Pas de chéquier dans la plupart des cas.

Banque pro traditionnelle : les pour et les contre

Avantages :

  • Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
  • De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, financement court terme et moyen-terme ;
  • Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.

Inconvénients :

  • Service client qui laisse souvent à désirer ;
  • Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
  • Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.

Compte pro en ligne SASU : quelle est la meilleure option ?

Si vous désirez créer une SASU, vous êtes dans l'obligation de déposer le capital social. Certaines banques en lignes proposent cette option comme Shine. Vous pouvez aussi ouvrir un compte chez une banque et faire le dépôt de capital via une banque distincte.

Afin de choisir votre compte pro en ligne SASU vous devez déterminer quels seront vos besoins et ce que vous attendez de votre banque.

Si vous désirez cherchez une banque en ligne au meilleur tarif et que vous n'avez pas besoin de financement, une néobanque sera adaptée.

En revanche, si vous cherchez une banque en ligne qui puisse vous prêter de l'argent, vous pouvez notamment vous tourner vers Boursorama.

Compte pro en ligne auto entrepreneur : quelles spécificités ?

Il est recommandé à tous les micro-entrepreneurs d'utiliser un compte bancaire professionnel. En effet, cela permet de bien séparer les dépenses pro des dépenses personnelles et donc de bien gérer son activité.

Les auto entrepreneurs qui dépassent 10 000 € de CA pendant 2 années consécutives sont dans l'obligation d'utiliser un compte dédié.

Les banques en ligne proposent des offres spécifiques très compétitives pour les auto-entrepreneurs. On peut notamment citer Shine et son offre à 3,90€ /mois HT.

Compte pro en ligne gratuit : est ce que ça existe ?

Malheureusement à ce jour il n'existe pas de compte pro gratuit pour les sociétés et les entreprises individuelles.

Notez cependant que les tarifs chez certaines banques en ligne telles que Qonto sont très compétitifs : l'offre de base est à 9 €/mois pour un créateur d'entreprise.

Pour les auto-entrepreneurs qui dépassent le plafond de CA de de 10 000€/an et qui sont donc dans l'obligation d'avoir un compte bancaire, il est possible d'utiliser un compte personnel non professionnel. Il existe des offres en ligne gratuites sous conditions de ressources. Vous pouvez comparer ici les banques pour particulier.

FAQ

Dépôt de capital social en ligne : est ce possible ?

Via une banque en ligne telle que Qonto, Anytime ou Shine par exemple vous pouvez déposer votre capital social en ligne en effectuant un virement. Le capital pourra par la suite être débloqué après présentation du KBIS.

Quand ouvrir un compte lorsque l'on crée son entreprise ?

Si vous créez une société de capitaux, vous serez obligé d'ouvrir un compte pour déposer votre capital social et donc d'avoir un compte pro. Si vous créez toute autre forme de structure, vous êtes libre d'ouvrir un compte pro quand vous le désirez.

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