Compte pro en ligne : notre comparatif

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Vous cherchez une banque pro en ligne ? Nous vous présentons dans ce comparatif les meilleures solutions du marché, et précisons les démarches pour ouvrir votre compte bancaire professionnel en ligne.

Compte pro en ligne : zoom sur 6 offres sélectionnées pour vous

Voici plus en détail 6 offres de banque en ligne que nous avons sélectionnées pour vous :

logo shine

logo qonto

  • A partir de 9 €/ mois ;
  • 30 jours offerts avec ce lien ;
  • Un service client très réactif ;
  • La qualité des formules proposées, afin que chaque professionnel y trouve son compte ;
  • De nombreux services annexes (dépôt de capital en ligne, comptabilité etc.).

boursorama 2014

  • A partir de 9 €/ mois ;
  • De nombreux services inclus dans l'offre de Boursorama Pro (la carte bancaire et l’assurance des moyens de paiement etc.) ;
  • Le découvert autorisé ;
  • Tarifs préférentiels pour le terminal de paiement.

logo n26

logo anytime

  • A partir de 9,50 €/ mois ;
  • Tous les statuts sont éligibles et ont une offre dédiée ;
  • Possibilité de déposer le capital social en ligne ;
  • L'accès au logiciel de facturation Anytime et les nombreuses fonctionnalités.

Blank

  • A partir de 8 €/ mois ;
  • Des outils de devis et de facture intégrés ;
  • Service client disponible 7j/7 ;
  • Possibilité de déposer le capital social en ligne ;
  • Assistance juridique et fiscale pour certaines offres

Un compte professionnel en ligne est-il obligatoire ?

Sociétés avec un capital social : compte pro obligatoire

Le compte professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés de capitaux : SA, SAS, SASU, SARL, EURL. Le compte pro sera nécessaire dès la création de la structure, afin de pouvoir faire le dépôt de capital social.

Une fois le capital déposé, un certificat de dépôt sera remis par la banque. Celui-ci permettra d'obtenir le Kbis.

Sociétés individuelles : compte pro obligatoire ou facultatif

Toutes les micro-entreprises n'ont pas d'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel. La règle est la suivante : un compte bancaire dédié à l'activité est obligatoire si le chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros sur 2 années consécutives. Le compte n'a pas forcément à être un compte professionnel. Il peut s'agir d'un "simple" compte courant.

Pour une EIRL (entreprise individuelle à responsabilité limitée), une obligation d'ouverture d'un compte bancaire pro existe. Il en va de même pour toutes les entreprises individuelles qui ont une activité commerciale.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Lorsque vient le moment d’ouvrir un compte pro, que ce soit pour votre dépôt de capital ou pour votre activité, vous devez faire un choix : banque traditionnelle ou banque en ligne. Si vous choisissez d’ouvrir votre compte bancaire pro en ligne, vous devrez fournir, en version dématérialisée, les documents suivants

  • pièce d'identité (CNI ou passeport) du dirigeant ;
  • statuts ou projet de statuts ;
  • preuve juridique de l'existence de votre société (KBIS, extrait K ou inscription au RCS en fonction de votre forme juridique ) ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Des éléments complémentaires vous seront demandés si vous désirez utiliser votre compte bancaire professionnel pour déposer votre capital social en ligne. Il s'agira notamment des justificatifs d'identité et de domicile pour des actionnaires personnes physiques et des statuts et du KBIS pour des actionnaires personnes morales.

Le dépôt de capital en ligne est un des avantages non-négligeables des comptes pro puisqu'il vous permet d'obtenir en 2-3 jours votre attestation de dépôt de capital. Ce document sera nécessaire pour finaliser votre dossier sur Infogreffe. Si vous êtes pressé ou si vous voulez simplifier vos démarches, il s'agira de la meilleure option. Attention cependant : tous les comptes pro en ligne ne permettent pas de réaliser cette opération.

Compte bancaire professionnel en ligne ou banque traditionnelle : que choisir ?

Compte entreprise en ligne : les pour et les contre

Avantages :

  • Tarifs très compétitifs pour les auto-entrepreneurs mais également pour les autres types de société ;
  • Peu de frais cachés et de manière générale une offre bancaire plus transparente ;
  • De nombreux outils de comptabilité, d'expertise comptable, de gestion...
  • Service client très réactif ;
  • Interface ludique et facile à prendre en main ;
  • Des cartes bancaires et des frais à l'étranger souvent moins chers qu'auprès des banques traditionnelles ;
  • Une facilité / rapidité d'ouverture du compte pro.

Inconvénients :

  • Absence d'offre de financement ;
  • Pas d'agence bancaire ;
  • Retraits limités ;
  • Pas de chéquier dans la plupart des cas.

Banque traditionnelle : les pour et les contre

Avantages :

  • Service personnalisé : agence et conseiller dédiés ;
  • De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, financement court terme et moyen-terme...
  • Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.

Inconvénients :

  • Service clients qui laisse souvent à désirer ;
  • Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et nombreux frais cachés,
  • Ouverture du compte pro plus longue qu'auprès d'une banque digitale.

Peut-on ouvrir un compte entreprise en ligne « gratuit » ?

Disons-le tout de suite, il n'existe pas de compte bancaire pro gratuit pour les sociétés ou les entreprises individuelles. Alors, combien coûte un compte bancaire professionnel ?

Niveau tarif, tout dépend

  • De votre activité : taille de la structure, chiffre d’affaires, besoins spécifiques (TPE, nombre de cartes bancaires…), 
  • Des services inclus dans le « package » : carte(s) bancaire(s), chéquier, virements gratuits, outils de gestion et de comptabilité en ligne… 

Auprès d’une banque traditionnelle, le tarif annuel du compte pro peut vite grimper. Rien que les « frais de tenue de compte » peuvent atteindre 20 à 30 euros par mois. Au global, comptez, pour un entrepreneur individuel ou une petite structure, au moins 50 euros par mois avec une offre groupée d’entrée / de milieu de gamme. 

Les tarifs sont beaucoup plus compétitifs auprès des banques en ligne et néobanques. Chez Qonto par exemple, l’offre de base est à 9 €/mois pour un créateur d’entreprise. Les banques digitales fonctionnent avec un système d’abonnement, et donc une cotisation mensuelle. Pour un entrepreneur individuel, les offres vont globalement de 10 à 30 euros, tout compris. Plus la formule souscrite est élevée, plus les services sont nombreux : nombreux virements sans frais par mois, assurances, plusieurs CB incluses… 

Pour les auto-entrepreneurs qui dépassent le plafond de CA de de 10 000€/an et qui sont donc dans l'obligation d'avoir un compte bancaire, il est possible d'utiliser un compte personnel non professionnel. Il existe des offres en ligne gratuites sous conditions de ressources. Vous pouvez comparer ici les banques pour particulier.

Banque en ligne compte pro : quels sont les critères pour faire son choix ?

Il existe une multitude d'offre, voici donc les principaux éléments à prendre en compte pour choisir votre banque pro en ligne :

CritèreCommentaire
TarifPour calculer le coût de sa banque, il convient d'additionner le prix de l'abonnement et tous les coûts annexes qui peuvent se rajouter : virements supplémentaires, carte(s) bancaire(s), paiements en devises...
Service client
La qualité du service client est essentielle, surtout pour un service dématérialisé
Moyens de paiementTous les comptes pro en ligne n'offrent pas nécessairement tous les moyens de paiement existants : CB, virements illimités, chèques...
Moyens d'encaissementTous les comptes pro en ligne ne fournissent pas nécessairement (ou pas gratuitement) l'ensemble des moyens d'encaissement : TPE (Sumup par exemple), dépôt de chèques, d'espèces...
Dépôt de capital socialLe dépôt de capital social est requis pour la constitution d'une société. Il est possible de le faire via certaines banques ou devant un notaire.
Nationalité du compte proUn compte pro en ligne avec IBAN français est préférable, car certains établissements refusent les IBAN étrangers
Autres fonctionnalitésLa palette des services proposés par les comptes pro en ligne est très large. Parmi les fonctionnalités existantes, on trouve notamment la possibilité d'éditer des devis et des factures, de faire un rapprochement comptable, de gérer les notes de frais etc.
Les principaux critères pour choisir son compte pro en ligne

Comment bien choisir sa carte bancaire professionnelle ?

La plupart des banques, et notamment des banques digitales, proposent un joli choix de carte bancaire.

EntitéOffre de cartes bancaires
logo shineMasterCard débit
MasterCard Business World Elite
Cartes virtuelles
logo anytimeMasterCard classic
MasterCard silver
MasterCard revolution
logo n26MasterCard Business Standard
MasterCard Smart
MasterCard You
Les cartes bancaires avec le compte pro en ligne

La première chose avant de sélectionner une carte est de faire un point sur vos besoins

  • De combien de cartes avez-vous besoin pour vous et vos collaborateurs éventuels ?
  • Quel est le plafond de paiement / retrait souhaité ?
  • Souhaitez-vous des assurances : protection des achats, assurances voyage… ?
  • Faites-vous régulièrement des paiements en devises pour votre activité ?

Une fois vos besoins clairement définis, comparez les points suivants : 

  • Le plafond de paiement par carte, lequel est mensuel. Les cartes d’entrée de gamme ont en général un plafond tournant autour de 10 000 euros / mois. Pour les plus haut de gamme, attendez-vous plutôt à 50 ou 60 000 euros. 
  • Le plafond de retrait (souvent hebdomadaire),
  • Le coût des paiements en devises (1 ou 2 % en moyenne pour les cartes d’entrée de gamme, 0 pour les plus haut de gamme), 
  • Les assurances incluses : assurance des moyens de paiement, des achats, annulation de vol… 
  • Le coût des cartes additionnelles (si vous avez besoin de plusieurs cartes, pour vos collaborateurs par exemple), 
  • Service de cashback (ou non). 

Compte pro en ligne EURL : quelle est la meilleure option ?

Toutes les banques n'acceptent pas les EURL, il faut donc identifier un établissement qui accepte votre forme juridique.

La meilleure banque pour l'EURL dépend de vos besoins :

  • si vous recherchez l'offre la plus compétitive nous recommandons Shine
  • si vous recherchez le meilleur service client d'une banque en ligne nous recommandons Shine
  • si vous avez besoin de financement nous recommandons le compte pro de BNP

Si vous hésitez entre banque en ligne, néo-banque ou banque traditionnelle, consultez notre comparateur de banque professionnelle pour consulter l'ensemble des offres du marché.

FAQ

Dépôt de capital social en ligne : est ce possible ?

Via une banque en ligne telle que Qonto, Anytime, Blank ou Shine par exemple vous pouvez déposer votre capital social en ligne en effectuant un virement. Le capital pourra par la suite être débloqué après présentation du KBIS.

Quand ouvrir un compte lorsque l'on crée son entreprise ?

Si vous créez une société de capitaux, vous serez obligé d'ouvrir un compte pour déposer votre capital social et donc d'avoir un compte pro. Si vous créez toute autre forme de structure, vous êtes libre d'ouvrir un compte pro quand vous le désirez.

Quelles sont les étapes à respecter pour ouvrir un compte bancaire pro ?

Tout d'abord, il est recommandé de comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Ensuite, toutes les formalités se font en ligne : vous devrez remplir un questionnaire et fournir des documents obligatoires (KBIS, pièce d'identité, statuts et justificatif de domicile). Toutes les démarches peuvent être réalisées en moins de 15 minutes.

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2 commentaires à "Compte pro en ligne : notre comparatif"

Sam, le 21 juin 2021

Bravo pour cet article complet et exhaustif ! Finalement aucune banque en ligne n'est gratuite puisque même N26 qui semble être la formule la meilleure exige des conditions de revenus , n'est-ce pas ? (...au-delà des 20 virements par moi , qu'en est-il ? )

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Pierre Fruchard, le 21 juin 2021

Monsieur,
N26 exige en effet des conditions de revenu. Pour ce qui est des virements, il n'y a pas de limite pour les virements sortant mais un plafond de 100 000 euros par mois pour les virements entrant.

Cordialement

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