Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les SCI ?

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Comparatif des meilleures banques pro pour les SCI : à quoi ça sert ?

Vous gérez une SCI et cherchez à ouvrir un compte professionnel ? Les offres sur le marché se multiplient, en particulier depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques. Il n'est donc pas toujours facile de trouver une offre qui vous convienne et de comprendre les frais bancaires afférents.

Les SCI (Société Civile Immobilière) familiales ou non, n’ont pas de but commercial. Elles ont donc des besoins bien différents des sociétés commerciales classiques. Un comparateur en ligne pourra alors vous aider à trouver l’offre la plus adéquate et notamment vous éviter de choisir une offre beaucoup trop complète (et donc trop chère) !

Devez-vous obligatoirement ouvrir un compte pro SCI ? Quelles sont les meilleures banques SCI ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Vous pouvez donc trouver toutes les réponses à vos questions sur comparatif des meilleures banques pour les SCI.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte pro pour une SCI ?

Contrairement aux sociétés commerciales, les SCI ne sont pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pour être immatriculées. Cependant, ouvrir un compte dédié s’avèrera rapidement nécessaire, notamment pour y déposer votre capital ou pour recevoir vos revenus locatifs.

Vous pourrez alors opter pour deux options :

  • un compte bancaire dédié : certaines banques acceptent d’ouvrir un compte pour particuliers spécifiquement dédié à votre SCI lorsqu’elle est imposée au titre de l’impôt sur le revenu. Même si cela est de plus en plus rare et peu recommandé (notamment pour des raisons de transparence fiscale et de gestion financière). Le risque de confusion entre le patrimoine personnel et le patrimoine de la SCI est en effet trop grand.
  • un compte professionnel : qui est obligatoire pour les SCI imposées au titre de l’impôt sur les sociétés. Cette solution est bien plus sécurisante et vous permettra une meilleure gestion de votre patrimoine.

Si la création d'un compte SCI n'est pas obligatoire, elle reste fortement conseillée, notamment pour des questions de gestion financière !

Banque pour SCI : comment déterminer ses besoins ?

Opter pour un compte professionnel vous offrira bien des avantages.

En effet, cela vous permettra de séparer vos opérations bancaires personnelles et celles relatives à votre SCI. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. Vous aurez ainsi plus de facilité à gérer votre trésorerie. Le cas échéant, vous pourrez également nommer un ou plusieurs mandataire ou co-titulaire de votre compte. Ils n’auront alors pas accès à vos propres comptes.

Vous aurez également des moyens de paiement réservés à votre SCI ou SCI familiale (carte bancaire ou chéquier), ce qui facilitera la gestion de vos dépenses et vous évitera de faire des notes de frais à tout va.

Autre avantage de taille, vous pourrez obtenir des facilités de financements auprès des banques traditionnelles ou des banques en ligne. Même s’il est vrai que les banques en ligne ne proposent des offres de financements que très rarement. Cela ne sera ainsi pas un problème pour les SCI et SCI familiales disposant déjà d’un crédit et voulant changer de banque, ou pour les gérants voulant simplement transférer leur prêt personnel vers leur SCI. Bien évidemment, cela ne bloquera pas non plus, les SCI se passant de crédit au moment de leur achat.

Pourquoi choisir une banque pro en ligne SCI ?

Concernant les offres bancaires, il existe deux principaux acteurs sur le marché : les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Vous pouvez donc librement opter pour l'un ou pour l'autre. En effet, chacun comporte des avantages et inconvénients spécifiques. Cependant, sachez généralement que les banques en ligne sont, dans la grande majorité des cas, moins coûteuses !

Banque SCI en ligne : les pour et les contre

Avantages :

  • Tarifs très compétitifs ;
  • De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable ;
  • Service client très réactif ;
  • Interface ludique et facile à prendre en main ;
  • Ouverture de compte pro rapide.

Inconvénients :

  • Offre de financement limitée pour les banques en ligne et non existante pour les néobanques ;
  • Retraits limités ;
  • Nombre de virements et transferts gratuits limité ;
  • Pas de chéquier dans la plupart des cas.

En résumé, les banques en ligne proposent des prix attractifs pour les SCI. Les principaux avantages des banques en ligne sont l'ouverture de compte pro rapide et facile !

Banque pro traditionnelle : les pour et les contre

Avantages :

  • Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
  • De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, épargne, financement court terme et moyen-terme ;
  • Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.

Inconvénients :

  • Service client qui laisse souvent à désirer ;
  • Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
  • Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.

En résumé, le principal avantage d'une banque traditionnelle est la proximité avec son banquier et ses facilités de financement (prêts bancaires). Cependant, les délais pour ouvrir un compte pro SCI peuvent être assez longs.

De plus, les banques traditionnelles sont plus chères et n'acceptent pas systématiquement les SCI.

Comment ouvrir un compte professionnel SCI en ligne ?

Ouvrir son compte professionnel est très simple et rapide, seules quelques pièces justificatives vous seront demandées :

  • votre certificat d’immatriculation au registre du commerce et des sociétés (RCS) ;
  • l’extrait de publication au journal d’annonces légales ;
  • une copie des statuts de votre SCI ou SCI familiale ;
  • une pièce d’identité du gérant de la SCI et des titulaires du compte bancaire.

Ouvrir un compte chez une banque SCI est donc très simple ! Auprès des banques en ligne, les démarches sont gratuites !

N'oubliez pas, si vous n'êtes pas satisfait de votre banque, vous pouvez toujours en changer.

Une banque SCI gratuite : est-ce que ça existe ?

Il n'existe malheureusement pas de banque en ligne gratuite pour les SCI.

Vous pouvez cependant faire baisser le coût de votre ouverture de compte en passant par une banque en ligne. Ces banques sont en effet généralement beaucoup moins chère que les banques traditionnelles et vous permettent d'ouvrir un compte pro très rapidement.

Nos 3 conseils pour choisir sa banque SCI familiale

  • les banques en ligne présentent souvent des offres avantageuses pour les SCI dont les prix sont très attractifs ;
  • faites attention aux frais cachés qui peuvent faire grimper le coût de votre banque SCI. A contrario, les banques en ligne sont davantage transparentes sur leurs tarifs ;
  • prenez le temps de comparer les offres des banques SCI. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple et les banques sont souvent peu transparentes sur leurs frais bancaires. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la banque SCI la plus avantageuse !

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