Quelles sont les meilleures banques pour fonctionnaire ?

Vous êtes fonctionnaire ou vous souhaitez le devenir et vous désirez trouver la meilleure banque correspondant à votre profil ? Vous avez des besoins particuliers, mais vous ne savez pas vers quel établissement bancaire vous tourner ? Coover a créé cet article qui comprend un comparatif afin de vous accompagner dans votre sélection de la meilleure banque pour fonctionnaire. Les divers critères vous permettront de réaliser le bon choix parmi les offres présentes sur le marché.

Comparatif des meilleures banques pour fonctionnaire

Vers quelle banque se diriger lorsque l’on est fonctionnaire ? Que vous soyez fonctionnaire d’État, fonctionnaire territorial ou fonctionnaire hospitalier, vous trouverez ci-dessous notre comparatif des meilleures banques pour fonctionnaire afin de vous aiguiller dans votre choix.

BanqueTarif mensuelAvis
À partir de 0,00 € Système de points qui diminue le taux d’emprunt
Avantages sur les produits d’assurances
Nécessite de devenir client BRED BP pour être sociétaire CASDEN
À partir de 0,00 € Différentes solutions de financement adaptées
Accompagnement pour préparer un voyage ou étudier à l’étranger
Ne s’adresse qu’à une certaine partie des fonctionnaires de l’État
À partir de 2,50 € avec la carte CSF Garantie défense pénale et information juridique
Dispose de plusieurs autres services
Droit d’entrée de 35 € pour adhérer au CSF
bfmÀ partir de 6,20 € avec une carte bancaire Offre dédiée aux besoins spécifiques des fonctionnaires
Taux BFM attractifs sans frais
Prêt personnel à partir de 1 500 €
Nécessite de devenir client Société Générale
Comparatif meilleures banques pour fonctionnaires

Qu'est-ce qu'une banque pour fonctionnaire ?

Les banques se sont spécialisées pour correspondre aux besoins des clients et notamment ceux des professionnels du secteur public. Elles désirent leur proposer des services et des tarifs préférentiels afin qu’ils soient satisfaits. Entre nécessiter une banque de dépôt, une banque d’épargne ou une banque de crédit, les possibilités sont larges.

Quelles fonctions publiques sont concernés ?

La banque pour fonctionnaire s’adresse aux professionnels de la fonction publique qui sont répartis en 3 catégories.

Premièrement, la fonction publique de l’État (FPE). Nous pouvons citer les administrations centrales (ministères), les services déconcentrés (préfectures, rectorats…), les établissements publics de recherche, les EPA et les ODAC.

Ensuite, la fonction publique territoriale (FPT) qui concerne, entre autres, les collectivités territoriales (régions, départements, communes), les syndicats mixtes et les établissements publics (centres communaux d’action sociale, offices publics de l’habitat…).

Enfin, la fonction publique hospitalière (FPH) compte les établissements publics sociaux ou médico-sociaux (établissements pour handicapés ou inadaptés, centres d’hébergement et de réinsertion sociale...) et ceux de santé (hôpitaux, maisons de retraite…).

Banque traditionnelle ou banque en ligne pour les fonctionnaires ?

Il existe deux catégories de banques pour fonctionnaire, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne. Les offres sont quasi similaires avec quelques exceptions plus précises selon les cas.

La première catégorie concerne les établissements bancaires classiques qui sont ouverts à tous, tout en disposant d’offres spéciales pour les fonctionnaires. Nous pouvons citer la Banque Populaire pour un fonctionnaire, territorial par exemple ou la banque pour fonctionnaire Société Générale.

La seconde est celle des banques de la fonction publique qui n’acceptent que les professionnels de ce secteur. Prenons le cas de la banque pour fonctionnaire hospitalier CASDEN, accessible aussi aux autres fonctions publiques.

Les avantages des banques pour fonctionnaire

Les banques appréciant le profil du fonctionnaire pour son aspect sécurisant, elles lui font bénéficier d’offres attractives avec plusieurs avantages. En particulier, les banques pour fonctionnaire proposent des crédits à la consommation, des prêts immobiliers et des comptes d’épargne attrayants.

Effectivement, les tarifs et les taux des banques pour fonctionnaire sont intéressants. Les plafonds d’épargne sont aussi plus élevés et les prêts sont octroyés dans des conditions avantageuses comme avec des facilités de remboursement, des frais de dossier gratuits ou un financement complet du projet.

En complément, divers services sont proposés tels que des assurances et des garanties spécifiques, un accompagnement personnalisé et des systèmes permettant de réduire les taux des prêts.

Comment bien sélectionner sa banque pour fonctionnaire ?

Une banque pour jeune fonctionnaire ou celui qui a plus d’expérience ne se choisit pas au hasard. Tout d’abord, faites le point sur votre situation, en particulier, vos revenus, vos besoins, vos habitudes de consommation et ce que vous attendez de votre banque pour fonctionnaire.

Diverses questions sont à se poser pour effectuer sa sélection de banque avantageuse pour fonctionnaire.

Tout d’abord, en termes de type de banque et de demande. Souhaitez-vous une banque classique ou une banque spéciale pour fonctionnaire ? Est-ce important pour vous qu’elle soit mutualiste ? Préférez-vous effectuer des demandes physiques ou directement en ligne ?

Ensuite, avez-vous besoin d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre carrière ? Sur quels services bancaires comptez-vous ? Sont-ils spécifiques et demandent-ils un établissement bancaire en particulier ? 

Puis, parmi les moyens de paiement possibles, désirez-vous une carte bancaire pour vos dépenses quotidiennes ? Quels autres moyens de paiement allez-vous utiliser ? Par chèque ou par virement ? Une autorisation de découvert est-elle nécessaire selon vous ?

En outre, avez-vous comme projet de demander un prêt immobilier ou tout autre crédit ? Quels sont alors les critères à prendre en compte ?

Enfin, pouvoir souscrire des assurances complémentaires vous intéresse-t-il ?

Comment ouvrir un compte auprès d’une banque pour fonctionnaire ?

Généralement, il est nécessaire de se munir au minimum des pièces justificatives comme un document d’identité, le dernier bulletin de salaire et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, par exemple à la BFM de la Société Générale, il faut être résident fiscal français ou expatrié de nationalité française avec une adresse de domicile.

Ce domicile ne doit pas se trouver aux États-Unis et il existe une possibilité d’être hébergé chez un tiers seulement si vous êtes étudiant de moins de 26 ans, l’hébergeur est un parent ou un proche ou si vous êtes hébergé par votre employeur ou une administration.

Enfin, il faut être une personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels, le compte étant exclusivement à l’usage des particuliers.

Un fonctionnaire du FICP peut-il faire un crédit ?

Le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) de la Banque de France totalise les données sur ces incidents en regroupant aussi les actions de traitement des situations de surendettement.

Avant de figurer sur ce fichier, un fonctionnaire qui s’endette, qu’il soit propriétaire ou locataire, peut faire appel à un rachat de ses crédits. Aussi, pour donner son accord, l’établissement bancaire peut savoir si le fonctionnaire est dans le fichier en le consultant librement.

La situation est alors délicate lorsque le fonctionnaire est considéré comme « fiché » et le rachat des crédits est difficilement accepté par la banque. Il est donc plus que conseillé de recourir au rachat avant d’être surendetté ou interdit bancaire et que la Banque de France en soit informée.

Dans tous les cas, un bon dossier permet de pouvoir négocier avec la banque pour fonctionnaire afin de détenir un rachat de crédits avantageux. La banque regardera le dossier, notamment les critères par rapport à l’âge, au montant total et aux dépenses courantes. Une cession de salaire est aussi une solution afin de rembourser les dettes.

Faire appel à un courtier pour trouver la meilleure banque pour fonctionnaire permet d’économiser du temps et de profiter de son expertise professionnelle.

FAQ

Pourquoi sélectionner une banque mutualiste pour fonctionnaire ?

Une banque mutualiste pour fonctionnaire n’a pas d’actionnaires et est organisée en coopérative. Les membres sont donc sociétaires qui donnent leur voix et garantissent l’autonomie et l’indépendance de l’établissement bancaire. C’est le cas de la CASDEN de la Banque Populaire et de la BFM de la Société Générale.

Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier fonctionnaire ?

La meilleure banque pour un prêt immobilier fonctionnaire est celle qui vous propose le taux le plus avantageux et les conditions les plus favorables au développement de votre projet. Certaines banques en ligne pour fonctionnaire se démarquent des banques classiques, c’est un élément important à prendre en compte.

Pourquoi choisir la banque pour fonctionnaire CASDEN ?

La banque pour fonctionnaire CASDEN propose une gamme complète d’épargne, de crédits et de caution de prêts de la Banque Populaire réservée aux professionnels du secteur public. La caution d’emprunt immobilier est avantageuse et à faibles coûts.

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