Qu’est ce que la Multirisque Professionnelle ?

L’assurance Multirisque Professionnelle (MRP) est un contrat tout en un qui couvre notamment le local, la responsabilité civile professionnelle et les pertes d’exploitation en cas de sinistre. Les contrat MRP sont donc particulièrement sécurisants pour tout professionnel.

Que couvre vraiment la MRP ? Est-elle obligatoire ? Quels sont les tarifs d’une assurance Multirisques Pro et comment la résilier ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit.

Définition assurance Multirisque Professionnelle

L’assurance Multirisques Professionnelle, connue sous l’acronyme MRP, est un contrat global incluant plusieurs garanties et visant à couvrir l’intégralité des biens (locaux, matériel) d’une entreprise ainsi que les risques divers pouvant survenir lors de l’exercice de son activité notamment la Responsabilité Civile professionnelle et la Responsabilité Civile d’exploitation.

En souscrivant une MRP, le professionnel est ainsi couvert de manière globale pour son activité moyennant une prime et le paiement d’une franchise en cas de sinistre.

Les protections généralement incluses dans les contrats d’assurances Multirisques Professionnelles sont :

  • les protections en cas de dommages survenus sur les locaux et le matériel de l’entreprise ;
  • les protections financières en cas de perte d’exploitation ;
  • les protections de la Responsabilité Civile professionnelle de la Responsabilité Civile d’exploitation pour tous les préjudices causés à des tiers.

Une assurance Multirisque Professionnelle est souvent spécifique à un type de professionnel en fonction avec des garanties sur-mesure adaptées aux risques générés par son activité.

L’assurance Multirisque Professionnelle : pour qui ?

Toute entreprise – quelque soit sa taille, son chiffre d’affaire, son statut et son secteur d’activité – est exposée à des risques et donc concernée par un contrat d’assurance Multirisque Professionnelle.

Cela concerne donc aussi bien les artisans que les commerçants, les professions libérales ou même les associations.

A défaut d’avoir souscrit un contrat d’assurance MRP, l’entreprise ou l’association devra elle seule assumer les conséquences financières d’un sinistre (e.g. vol, incendie, dégât des eaux etc.).

Comment trouver le meilleur contrat MRP ?

Il existe une multitude d’acteurs proposant des assurances Multirisque pour les professionnels. Certains se positionnent d’ailleurs sur un secteur d’activité en particulier (BTP, restauration, professionnels de santé, coiffeurs, sociétés de conseil etc.).

Comparer les garanties incluses, les prestations d’assistance, les tarifs pratiqués pour chacun des contrats proposés serait très fastidieux.

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Que couvre l’assurance Multirisque Professionnelle ?

Garanties inclusesGarantie comprise par défautCommentaires
Responsabilité Civile ProfessionnelleNonPour couvrir l’ensemble des préjudices pouvant être causés par un professionnel à un tiers lors de l’exercice de son activité.
Protection JuridiqueNonPour couvrir les frais de défense et de comparution ainsi que d’assistance juridique en cas de litige (+ protection Responsabilité du Dirigeant si elle est engagée).
Protection des locaux et biens immobiliersOuiPour couvrir la marchandise, les approvisionnements, le matériel et les engins de tous les sinistres qui pourraient survenir.
Protection des biens mobiliers OuiPour couvrir les locaux, les bureaux de risques tels qu’un incendie, dégât des eaux etc.
Protection de l’activité contre la perte d’exploitationNonDédommagement de la réduction ou de l’interruption temporaire de votre activité suite à un sinistre.
Garantie décennaleNonGarantie de réparation financière en cas de dommages survenus sur un ouvrage du BTP affectant sa solidité ou le rendant impropre à l’usage (pendant une durée de 10 ans).

Il est important de bien regarder les garanties comprises dans son assurance multirisque professionnelle. Les garanties vol et dégradations peuvent notamment être exclues ou conditionnées à la présence d’une alarme ou d’une serrure deux points d’ancrage.

Tarif d’une Multirisque Professionnelle

Voici des exemples de prix constatés sur le marché de la multirisque professionnelle.

ActivitéTarif annuelRC Pro comprise
Psychologue198€ Oui
Photographe256€Non
Informatique / Conseil252€Oui
Cabinet médical 134€Non

Ces tarifs sont indicatifs tant les critères peuvent être nombreux, notamment :

  • la taille de l’entreprise, son chiffre d’affaires ;
  • le secteur d’activité, la nature des risques engendrés et la sinistralité antérieure ;
  • les biens à assurer, leur valeur ;
  • la localisation de l’entreprise ;
  • le statut du professionnel qui souscrit.

Pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins, il vous faudra donc décortiquer plusieurs contrats d’assurance, leurs garanties et leurs tarifs. Coover vous assiste dans ces démarches en vous proposant de remplir un formulaire unique. 100% gratuit, 100% en ligne, quelques clics seulement, et obtenez les devis des meilleurs assureurs MRP.

L’assurance Multirisque Pro est-elle obligatoire ?

L’assurance Multirisque Professionnelle n’est pas obligatoire.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle incluse dans la MRP est en revanche, elle, obligatoire pour certaines professions réglementées à savoir :

  • les professionnels de santé (infirmières, sage-femmes, médecins) ;
  • les professionnels du droit (notaires, huissiers, avocats) ;
  • les métiers de l’artisanat ;
  • les agents de voyage et immobilier ;
  • les intermédiaires d’opérations financières (courtiers).

Les professionnels du BTP ont, quant à eux, l’obligation de souscrire une assurance décennale pour être couvert, pendant une durée de dix ans, pour tout dommage pouvant survenir sur un ouvrage le rendant impropre à l’usage ou affectant sa solidité ou son étanchéité.

Comment résilier son contrat Multirisque Pro ?

Professionnels, vous pouvez résilider votre contrat MRP :

  • lorsque votre contrat arrive à date d’échéance. Pour cela vous devez respecter le préavis de deux mois, et envoyer une lettre de résiliation recommandée avec AR à votre assureur, deux mois avant la date d’anniversaire du contrat ;
  • hors-échéance, en dénonçant le contrat suite à une modification à l’initiative de l’assureur par exemples des garanties incluses dans votre contrat ou suite à une augmentation excessive de la franchise ou de la prime à verser.

Voici un modèle de lettre de résiliation d’un contrat d’assurance Multirisque Pro.

Quelle différence entre RC Pro et Multirisque Pro ?

La responsabilité civile professionnelle couvre uniquement les dommages résultant de votre activité professionnelle.

La multirisque professionnelle est un contrat plus large qui couvre en un seul contrat la responsabilité civile locative, votre local, votre capital mobilier y compris informatique, les pertes d’exploitation et parfois la RC Pro.

Assurance tous risques bureaux

 L’assurance Tous Risques Bureaux sera adaptée pour des locaux professionnels à usage « administratif » uniquement : par exemple, les locaux d’un cabinet de courtage ou d’une société de conseil en communication. 

Cette assurance est souvent proposée par les assureurs « tous risques sauf ». C’est un avantage-clé car cela oblige l’assureur à apporter la preuve que l’origine du sinistre est bien exclue du contrat pour ne pas prendre en charge le dossier. 

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