En tant que médecin, vous êtes exposés à de nombreux risques. Pour couvrir au mieux votre activité, l'assurance recommandée est la multirisque professionnelle.
Mais quels sont les risques couverts ? L’assurance multirisque pro est-elle obligatoire ? Est-elle suffisante pour assurer votre activité ?
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance cabinet médical et au meilleur prix, Coover fait un tour d’horizon sur le contrat multirisque et les contrats complémentaires nécessaires pour votre activité.
Assurance de cabinet médical : qu'est ce qui est couvert ?
Une assurance multirisque médecin généraliste vous permet de couvrir à la fois votre responsabilité civile (c'est-à-dire les dommages que vous causez aux tiers) et votre local ainsi que les équipements et les biens qui s'y trouvent.
Responsabilité civile professionnelle de médecin
Votre profession est particulièrement exposée au risque de mise en jeu de votre responsabilité professionnelle. Voici des exemples de sinistres fréquents :
- blessure d’un patient suite à une mauvaise manipulation ;
- chute d’un patient ou d’un employé sur le sol humide de votre cabinet ;
- réaction allergique à un produit administré (vaccin par exemple) ;
- infection d’une plaie.
En tant que professionnel de santé, les médecins libéraux sont dans l’obligation légale de souscrire un contrat de responsabilité civile professionnelle.
Ainsi, votre RC pro vous couvrira pour l'ensemble de ces dommages qu'ils soient causés de votre propre fait, du fait de vos salariés ou des équipements de votre local.
La RC pro permet donc de couvrir votre entreprise et de garantir sa santé financière en prenant à sa charge les éventuelles indemnisations dues à des tiers.
Assurance du local commercial de cabinet médical
Une RC pro n'est toutefois pas suffisante pour protéger l'ensemble de votre activité. Nous vous conseillons de souscrire également une assurance pour le local de votre cabinet médical.
L'assurance local commercial permet alors de protéger votre enseigne, vos biens et vos équipements.
Les risques couverts sont de différentes natures :
- incendie qui se déclare dans votre cabinet médical ;
- catastrophe naturelle dégradant votre local, votre matériel et votre stock ;
- actes de vandalisme ou de vol ;
- bris de glace ;
- dégâts des eaux.
Vous devez toutefois faire très attention aux exclusions prévues par votre contrat. En effet, tous les assureurs ne vous couvre pas contre les mêmes risques. C'est pourquoi utiliser un simulateur d'assurance médecin généraliste peut être très utile pour recevoir et comparer plusieurs propositions.
Nous vous recommandons donc de souscrire une Multirisque Cabinet médical. Ce contrat à l'avantage d'inclure la responsabilité civile professionnelle, la couverture des pertes d'exploitation et l'assurance du local commercial.
Quel est le prix moyen d'une assurance professionnelle médecin ?
Voici les prix moyens constatés sur deux types de médecins :
| Cabinet médical | Tarif |
Cabinet médical à Lyon | 34 € / mois |
Cabinet médical à Paris | 49 € / mois |
Ces tarifs sont indicatifs puisque de nombreux critères jouent sur le prix de l'assurance médecin :
- le chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel (en cas de création) ;
- la zone géographique ;
- la surface du local commercial ;
- le niveau de garanties choisi et les garanties optionnelles (la couverture des pertes d'exploitation en cas de sinistre par exemple) ;
- l'assureur en lui-même.
L'assurance cabinet médical est elle obligatoire ?
L'assurance Multirisque n'est pas obligatoire pour un médecin cependant nous vous la recommandons fortement.
Le contrat RC pro vous permet d'être couvert lorsque des dommages (matériels, immatériels et corporels) sont causés à des tiers. Un contrat Multirisque vous permet, en plus, d'être couvert si des dommages matériels endommagent votre local ou vos biens (incendie, vol, dégât des eaux, dommages électriques etc.).
Or, un sinistre sur votre local ou sur votre stock peut avoir des conséquences financières désastreuses pour votre entreprise.
De plus, l'assurance Multirisque comprend quasi systématiquement un contrat RC pro, ce qui vous permet de regrouper vos contrats.
Si elle n'est pas obligatoire, la Multirisque pro sera souvent exigée dans les faits par votre propriétaire si vous êtes locataire ou par votre banque si vous demandez un financement.
Quelles sont les garanties spécifiques de l'assurance cabinet médical ?
En tant que médecin, vous pouvez également souscrire des garanties spécifiques à votre activité, qui viendront s'ajouter à la couverture multirisque de base :
- l’assurance bris de glace et enseigne : qui permet de couvrir votre vitrine et vos plaques professionnelles en cas de dégradation ou de vol ;
- la garantie individuelle agression : cette garantie vous permet d’être mieux couvert en cas d’agression.
L’assurance multirisque médecin est particulièrement importante en raison du coût du matériel médical mis à disposition dans votre cabinet (siège ergonomique, dispositifs médicaux divers etc.). La plupart des contrats permettent d’inclure l’assurance médecin de responsabilité civile obligatoire.
Ces garanties augmenteront le coût de votre assurance professionnelle médecin. C'est donc à vous de trouver le juste milieu afin d'avoir une protection adaptée aux risques que peut rencontrer votre établissement.
Devis assurance médecin généraliste en ligne
Plusieurs solutions s'offrent à vous pour obtenir un devis d'assurance médecin.
Vous pouvez contacter chaque assureur et leur demander un devis. Or, la plupart des assureurs n'ont pas de tarificateur en ligne et vous devrez convenir d'un entretien téléphonique ou vous rendre en agence pour avoir un devis.
Alternativement, vous pouvez comparer le coût d'une assurance multirisque en ligne. En quelques clics vous obtiendrez les meilleurs tarifs des principaux assureurs de ce marché. Vous pourrez ainsi souscrire en ligne ou obtenir les conseils d'un expert.
Coover dispose d'un comparateur en ligne gratuit et anonyme. En moins de 3 minutes, vous pouvez comparer les prix et obtenir un les meilleurs tarifs d'assurance cabinet médical !
Nous avons des contrats à vous proposer pour une assurance médecin de famille, une assurance médecin remplaçant ou une assurance médecin généraliste. Nous avons établi des partenariats avec les principaux assureurs pour pouvoir toujours vous fournir le meilleur contrat disponible sur le marché.
Quelles autres assurances pour un médecin ?
Assurances pour les salariés de cabinet médical
Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs ont l'obligation de proposer un contrat de mutuelle d'entreprise à leurs salariés correspondant au panier de soin ANI.
Un régime de prévoyance est également obligatoire pour les cadres.
Voici un récapitulatif des règles concernant l'assurance des salariés d'un médecin :
| Assurance | Obligatoire | Commentaire | Devis |
|---|---|---|---|
| Mutuelle entreprise | Oui | La convention collective des cabinets médicaux ne prévoit pas de remboursements minimums obligatoires | A partir de 27 €/mois |
| Prévoyance | Non | La convention collective des cabinets médicaux n’oblige pas l'employeur à proposer un contrat de prévoyance aux non-cadres. | A partir de 13 €/mois |
Nous pouvons vous proposer des contrats de mutuelle et de prévoyance construits spécialement pour répondre aux obligations de la convention collective cabinets médicaux.
Assurances pour le dirigeant de cabinet médical
En tant que dirigeant, vous êtes responsable des décisions prises au sein de votre entreprise. De plus, la stabilité de votre activité dépend en grande partie de vous.
Il existe donc des assurances spécifiques destinées à couvrir votre activité et à assurer sa pérennité :
| Assurance | Obligatoire | Conseils |
|---|---|---|
| Assurance RC dirigeant médecin | Non | Si vous commettez une faute, votre responsabilité civile du dirigeant pourra être recherchée. Sans assurance, vous serez obligé d'indemniser les victimes sur vos fonds personnels. Une assurance RC du dirigeant permet d'éviter cette situation. |
| Véhicules professionnels | Oui | Pour vous couvrir si vous ou vos salariés avez un accident avec un véhicule professionnel. |
| Prévoyance médecin indépendant | Non | Pour maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ou pour aider vos proches en cas d'invalidité ou de décès. |
| Assurance homme clé | Non | Permet d'obtenir une indemnisation si l'homme clé désigné dans le contrat subit un arrêt de travail (temporaire ou définitif) |
| Mutuelle médecin indépendant | Non | Permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale |
| Protection juridique | Non | En cas de litige la protection juridique vous permet de vous faire représenter devant les tribunaux ou à l’amiable. Vous pouvez aussi obtenir des conseils juridiques. |
Bien que la plupart de ces assurances soient facultatives, elles permettent d'assurer la sécurité financière de votre entreprise et de vos proches en cas de coups durs. Pour dénicher les meilleures offres du marché, testez sans engagement nos comparatifs d'assurance professionnelle.
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