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Seuls les salariés bénéficient d'une mutuelle obligatoire, grâce à leur employeur. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devez souscrire vous-même une mutuelle individuelle pour compléter les remboursements de l'Assurance maladie.
Pour vous guider dans votre choix, Coover a analysé l'offre d'APRIL destinée aux travailleurs non salariés (TNS) : niveaux de garanties, remboursements, services, tarifs et démarches.
Les remboursements de l'Assurance maladie sont souvent insuffisants pour couvrir l'ensemble de vos frais de santé. La Sécurité sociale ne rembourse qu'un pourcentage d'une base de remboursement (BR) qu'elle fixe. Par exemple, pour une consultation à 30 € chez un médecin généraliste, elle rembourse 70 % de la BR, soit 21 €, moins la participation forfaitaire de 2 € : il vous reste 11 € à charge.
La complémentaire santé APRIL prend en charge tout ou partie de ce reste à charge, ainsi que, selon le niveau choisi, les dépassements d'honoraires et les frais mal remboursés par la Sécurité sociale (optique, dentaire, aides auditives, médecines naturelles).
APRIL propose aux travailleurs non salariés un contrat dédié : Santé TNS APRIL. Ce contrat responsable, éligible à la loi Madelin, est géré par APRIL Santé Prévoyance et assuré par QUATREM, une société du groupe Malakoff Humanis.
Santé TNS APRIL est éligible à la loi Madelin (article 154 bis du CGI) : artisans, commerçants, professions libérales et gérants majoritaires (article 62 du CGI) imposés au régime réel peuvent déduire leurs cotisations de leur revenu imposable, dans la limite du plafond Madelin. Les micro-entrepreneurs ne peuvent pas en bénéficier.
Voici les principales garanties de trois niveaux : le niveau 1 (entrée de gamme), le niveau 3 (milieu de gamme) et le niveau 6 (haut de gamme). Les pourcentages de la base de remboursement (BR) incluent le remboursement de la Sécurité sociale, tout comme les forfaits optiques. Les autres forfaits s'ajoutent au remboursement de la Sécurité sociale.
| Soins courants | Niveau 1 | Niveau 3 | Niveau 6 |
| Consultations et actes de médecins OPTAM | 125 % BR | 250 % BR | 500 % BR |
| Consultations et actes de médecins non OPTAM | 105 % BR | 200 % BR | 200 % BR |
| Analyses, infirmiers, kinésithérapeutes | 125 % BR | 250 % BR | 500 % BR |
| Médicaments remboursés et psychologue (Mon soutien psy) | 100 % BR | 100 % BR | 100 % BR |
| Médecines naturelles (ostéopathe, acupuncteur, psychologue, sophrologue…) | 30 € par séance, 3 séances par an | 30 € par séance, 4 séances par an | 60 € par séance, 5 séances par an |
| Cure thermale (par an) | 100 € | 250 € | 700 € |
| Hospitalisation | Niveau 1 | Niveau 3 | Niveau 6 |
| Frais de séjour (secteur conventionné) | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Honoraires des médecins OPTAM / non OPTAM | 125 % BR / 105 % BR | 250 % BR / 200 % BR | 500 % BR / 200 % BR |
| Forfait journalier hospitalier et forfait urgences | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Chambre particulière, y compris en ambulatoire (par jour) | 40 € | 80 € | 140 € |
| Frais d'accompagnant d'un enfant de moins de 14 ans (par jour, 30 jours par an) | 20 € | 30 € | 55 € |
| Forfait naissance ou adoption | 100 € | 200 € | 250 € |
| Dentaire | Niveau 1 | Niveau 3 | Niveau 6 |
| Soins et prothèses 100 % Santé | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Soins dentaires | 100 % BR | 200 % BR | 550 % BR |
| Prothèses remboursées (hors 100 % Santé) et orthodontie | 125 % BR | 250 % BR | 550 % BR |
| Plafond annuel (prothèses hors 100 % Santé, orthodontie, inlays-onlays) | 1 800 € les 2 premières années, puis 2 500 € (au-delà : 100 % BR) | ||
| Implants, parodontologie, prothèses et orthodontie non remboursées (par an) | 400 € | 900 € | 1 650 € |
| Optique (tous les 2 ans) | Niveau 1 | Niveau 3 | Niveau 6 |
| Lunettes 100 % Santé | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Monture + 2 verres simples (hors 100 % Santé) | 100 € | 250 € | 420 € |
| Monture + 2 verres complexes (hors 100 % Santé) | 200 € | 400 € | 700 € |
| Lentilles remboursées, refusées ou jetables | 100 % BR + 50 € par an | 100 % BR + 150 € par an | 100 % BR + 400 € par an |
| Chirurgie réfractive (par œil) | 100 € | 250 € | 600 € |
| Aides auditives (tous les 4 ans) | Niveau 1 | Niveau 3 | Niveau 6 |
| Aides auditives 100 % Santé | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Aides auditives hors 100 % Santé (par oreille) | 125 % BR | 250 % BR | 365 % BR |
| Prévention | Niveau 1 | Niveau 3 | Niveau 6 |
| Sevrage tabagique, vaccins et traitements antipaludéens non remboursés (par an) | 10 € | 30 € | 60 € |
| Contraceptifs et médicaments prescrits non remboursés (par an) | 30 € | 50 € | 80 € |
Source : APRIL Santé Prévoyance, notice des garanties Santé TNS APRIL (mars 2026). Les aides auditives hors 100 % Santé sont remboursées dans la limite de 1 700 € par oreille, Sécurité sociale comprise. Les dépassements des médecins non OPTAM sont limités à 200 % BR par les règles du contrat responsable.
Pendant les 3 premiers mois d'adhésion, la plupart des garanties sont limitées à 100 % BR. La chambre particulière, les frais d'accompagnant, les médecines naturelles, la prévention, le forfait naissance, le dentaire non remboursé et la chirurgie réfractive ne sont pas pris en charge pendant cette période.
APRIL publie des exemples de remboursements chiffrés pour chacun de ses 6 niveaux. Ils sont calculés sur les bases de remboursement de la Sécurité sociale en vigueur au 1er janvier 2025, pour un adulte qui respecte le parcours de soins coordonnés. Le tableau indique ce qui reste à votre charge aux niveaux 1, 3 et 6.
| Dépense | Assurance maladie | Reste à charge niveau 1 | Reste à charge niveau 3 | Reste à charge niveau 6 | |
| Chambre particulière (1 nuit) | 66,59 € | 0 € | 26,59 € | 0 € | 0 € |
| Frais de séjour à l'hôpital public (pneumonie) | 3 344,37 € | 2 675,50 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Honoraires du chirurgien OPTAM en clinique (cataracte) | 422 € | 271,70 € | 82,37 € | 0 € | 0 € |
| Honoraires du chirurgien non OPTAM en clinique (cataracte) | 463 € | 271,70 € | 177,71 € | 0 € | 0 € |
| Généraliste sans dépassement | 30 € | 19 € | 2 € | 2 € | 2 € |
| Couronne du panier 100 % Santé | 500 € | 72 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Couronne sur molaire à tarif libre | 554 € | 72 € | 404 € | 254 € | 0 € |
| Orthodontie (moins de 16 ans, par semestre) | 698 € | 193,50 € | 456,13 € | 214,25 € | 0 € |
| Lunettes 100 % Santé | 115 à 210 € | 20,70 à 37,80 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Lunettes à tarif libre, verres simples | 356 € | 0,09 € | 255,91 € | 105,91 € | 0 € |
| Lunettes à tarif libre, verres progressifs | 620 € | 0,09 € | 419,91 € | 219,91 € | 0 € |
| Lentilles (forfait annuel) | 156,87 € | 0 € | 106,87 € | 6,87 € | 0 € |
| Opération de la myopie au laser | 1 846,60 € | 0 € | 1 746,60 € | 1 596,60 € | 1 246,60 € |
| Aide auditive 100 % Santé (par oreille) | 950 € | 240 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Aide auditive à tarif libre (par oreille) | 1 565 € | 240 € | 1 065 € | 565 € | 105 € |
Source : APRIL Santé Prévoyance, exemples de remboursements Santé TNS APRIL (mars 2025).
Les 2 € restant à charge sur une consultation correspondent à la participation forfaitaire, que la mutuelle n'a pas le droit de rembourser.
Notre avis est favorable sur le contrat Santé TNS APRIL. Son niveau 1 est plus complet que la plupart des formules d'entrée de gamme : il couvre déjà une partie des dépassements d'honoraires, la chambre particulière et les médecines naturelles. Les exemples publiés par APRIL montrent qu'au niveau 6, le reste à charge disparaît sur presque tous les postes, sauf la chirurgie réfractive. Tenez compte de la période de 3 mois pendant laquelle les garanties sont réduites, et comparez toujours plusieurs devis à garanties équivalentes avant de vous décider.
Vous êtes indépendant ?
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Vous êtes un particulier ?
Les tarifs de la mutuelle varient en fonction de plusieurs critères :
APRIL ne publie pas de tarifs indicatifs : le prix est calculé sur devis, en ligne. À titre de repère, le coût d'une mutuelle pour un travailleur indépendant varie en moyenne entre 30 € et 150 € par mois, et s'établit généralement autour de 75 € à 90 € par mois, selon l'âge et le niveau de garanties.
Vous pouvez comparer les offres de mutuelle TNS en ligne via notre comparateur, en quelques clics.
| Disponibilité | Commentaire | |
| Réseau de partenaires | Oui | Réseau Kalixia : plus de 19 000 professionnels en optique, audiologie, dentaire et ostéopathie, jusqu'à 40 % de réduction |
| Tiers payant | Oui | Systématique dans le réseau Kalixia (hors ostéopathie) |
| Adhésion en ligne | Oui | Devis et adhésion 100 % en ligne sur pro.april.fr |
| Espace assuré et application | Oui | Simulation et suivi des remboursements, demande de prise en charge hospitalière, devis optique ou dentaire, carte de tiers payant sur mobile |
| Télémédecine | Oui | Consultation en visio d'un généraliste ou d'un spécialiste, 7 jours sur 7, de 6 h à minuit |
| Soutiens de l'Association des Assurés APRIL | Oui | Soutien juridique, aide au retour à domicile après une hospitalisation et, sous conditions de ressources, aide pour les frais de santé onéreux ou les cotisations |
Après un an de contrat, vous pouvez résilier votre mutuelle APRIL à tout moment, sans frais ni pénalité. La résiliation prend effet un mois après réception de votre demande par l'assureur. Avant la première échéance, vous pouvez résilier à la date anniversaire du contrat.
Vous pouvez envoyer votre demande depuis votre espace assuré, par courrier ou par e-mail. Si vous changez de mutuelle, votre nouvel assureur peut se charger des démarches à votre place.
Oui, le contrat Santé TNS APRIL est éligible à la loi Madelin. En revanche, la Surcomplémentaire TNS APRIL, qui n'est pas un contrat responsable, ne l'est pas : ses cotisations ne sont pas déductibles.
Oui. Pendant les 3 premiers mois d'adhésion, la plupart des garanties sont limitées à 100 % BR, et certaines (chambre particulière, médecines naturelles, dentaire non remboursé, chirurgie réfractive, forfait naissance) ne sont pas prises en charge.
Non. Avec Santé TNS APRIL, un seul niveau de garanties est souscrit pour toute la famille.
Bonjour je souhaiterais sl toutes les mutuelles augnentent elles ? Et de combien ? Merci d'avance. Pour me répondre
[email protected]
Bonjour,
En moyenne oui, toutes les mutuelles augmentent. l’augmentation moyenne des prix des mutuelles santé est de 5 % pour l’année 2020.
Cordialement,
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