Quelle est la meilleure assurance vie en 2024 ?


Pierre Fruchard - 30 avril 2024

4.7 | 486 avis

Le marché de l’assurance-vie est dense. Beaucoup d’établissements, des associations d’épargnants aux banques en ligne, ont leurs propres offres, et vont souvent jusqu’à proposer plusieurs contrats. Chacun peut donc trouver son bonheur, quels que soient les objectifs ou le profil de risques. Voyons ensemble quels sont les contrats qui se démarquent en 2024. 

Meilleures assurances-vie : notre classement

Internet regorge de classements de contrats d’assurances-vie. De très nombreuses entités font chaque année leur propre comparatif d’assurances-vie, ce qui permet aux épargnants d’avoir une vision assez précise des meilleurs contrats.

Voici le classement 2024 opéré pour vous par Coover : 

ProgrammeFrais sur versementFrais d'arbitrage et de sortie gratuitAvis
logo nalo bleu 10 %
Oui
Assurance vie très performante, qui vous permet grâce à un robo-advizor, de prendre vos décisions. Toutes l'inscription et de le suivi de votre capital est disponible en ligne.
yomoni0 %OuiAssurance 100% digitalisé, qui permet d'avoir des taux ultra-compétitifs et une certaine diversités des profils de gestions.
logo linxea vertical sans baseline fond clair0 %OuiCette assurance en ligne vous permet d'avoir un conseiller dédié tout au long du contrat. Les démarches sont simplifiés.
advize0 %OuiContrat très souple qui permet de s'investir dans son assurance. Tout votre dossier et son suivi sont disponible en ligne via une interface.
logo boursorama banque0 %OuiContrat assez performant et accessible. Offre très claire et détaillée. Supports diversifiés.
logo fortuneo0 %NonFrais peu élevés, différents modes de gestion, mais des garanties de prévoyance mériteraient d'être davantage développées.
logo swiss life3 %NonUne offre assurance intéressante de par ses nombreux fonds, le mode de gestion libre proposé, ainsi que des prestations d'assistance avantageuses
Comparatif assurance-vie en ligne

Ouvrir une assurance vie

Si vous souhaitez investir 100 % de votre épargne sur le fonds euro (garanti et sécurisé, mais « peu » rémunérateur), concentrez-vous sur les contrats qui offrent le meilleur rendement à ce niveau. Les résultats des fonds euro sont en baisse depuis des années, mais certains contrats s’en sortent encore correctement.

Les meilleurs contrats en fonds euro en 2019 ont servi des intérêts tournant autour de 2,40 % (environ 2 % net), là où la plupart peinent à générer plus de 1%. Les associations d’épargnants type Afer et Agipi se classent souvent parmi les meilleurs élèves.  

Comment choisir son contrat d’assurance-vie ? 

Au moment de choisir votre contrat, commencez par faire un point sur ce que vous attendez. Tout dépendra de votre profil d’épargnant, de vos objectifs ou encore des risques que vous êtes prêt à accepter. 

Ensuite, selon que vous optiez pour un contrat d’assurance-vie à 100 % en fonds euro ou pour un contrat multisupports vous donnant accès aux unités de compte, les critères à prendre en compte ne seront pas tout à fait les mêmes. Dans les deux cas, la question du rendement est centrale.

De bons rendements passés ne signifient toutefois pas nécessairement qu’ils se maintiendront au même niveau l’année suivante.

Puis vient le niveau de frais. On constate de très grandes différences entre les contrats à ce niveau. Les « pure-players » types banques en ligne sont souvent moins gourmandes à ce niveau. Prenez connaissance de tous les types de frais facturés par chaque contrat (frais sur versement, de gestion, d’arbitrage…). Plus ils sont élevés, plus la rentabilité du contrat est amoindrie. 

Si vous vous dirigez vers une assurance-vie multisupports, regardez quels sont les actifs disponibles (OPCVM, FCP, SCPI…). Certains contrats en proposent des centaines, avec des conditions d’accès et rendements qui leurs sont propres. Si vous visez un support en particulier (SCPI par exemple), assurez-vous qu’il est bien proposé par le contrat qui vous intéresse. 

Enfin, toujours en assurance-vie multisupports, vérifiez quels sont les modes et options de gestion accessibles, si vous ne souhaitez pas gérer votre portefeuille vous-même. 

Idéalement, passez un maximum de contrats en revue, en prenant aussi en compte les conditions d’adhésion (le ticket d’entrée), les services accessibles en ligne, la renommée de l’établissement… 

Assurance-vie 2021 : faut-il se tourner vers une banque ?

Quand vient la question de savoir quelle assurance-vie choisir, bon nombre d’épargnants font le choix de se tourner vers leur établissement bancaire habituel. Cela a l’avantage de la praticité, mais ce n’est pas toujours la meilleure solution si l’on cherche un rendement optimal et des frais bas. 

Sachez que les banques à guichet facturent en général des frais plus élevés que ce que l’on peut trouver ailleurs, notamment auprès des banques en ligne. Cela vaut en général pour tous les types de frais : sur versement, de gestion ou encore d’arbitrage. 

Afin de ne pas se laisser distancer, la majorité des grandes banques ont leurs propres offres de banque en ligne et donc d’assurances-vie accessibles sans passer par votre conseiller. 

Attention lorsque vous comparez des assurances-vie en unités de compte : tout comme pour le fonds euro, les performances passées ne présagent pas des performances futures. Cela est d’autant plus important ici puisque le capital investi n’est pas garanti. 

Comment trouver la meilleure assurance-vie en ligne ? 

Parmi les meilleures assurances-vie du marché (selon les palmarès et classements annuels), on trouve souvent des contrats ouverts auprès de banques en ligne type Fortuneo, Boursorama, B for Bank… Ont aussi été régulièrement cités cette année les contrats Linxea, Yomoni ou encore Darjeeling. 

Les fonds euro des contrats en ligne sont souvent plus performants, et les unités de compte proposées sont en général plus nombreuses, le tout avec (en moyenne) moins de frais. Certains « pure-players » ne facturent par exemple pas de frais d’entrée et offrent des arbitrages annuels gratuits. De même, des options de gestion automatiques peuvent aussi être offertes.

Au final, le meilleur contrat sera celui qui répondra à vos objectifs, qui diffèrent largement d’un épargnant à l’autre. Certains seront plutôt à la recherche de la meilleure assurance-vie SCPI, tandis que d’autres centreront leur recherche sur la meilleure assurance-vie à gestion pilotée. 

Commencez donc par faire un point sur vos besoins : quel niveau de rendement attendez-vous ? Quels risques êtes-vous prêt à accepter ? Quels supports vous intéressent ? 

Une bonne solution pour trouver la meilleure assurance-vie (idéalement) « sans frais » en ligne est d’utiliser un comparateur d'assurance vie. Cela vous évitera de passer en revue des dizaines de contrats vous-même. Les courtiers et cabinets de gestion de patrimoine seront aussi d’une grande aide si vous avez des sommes importantes à placer. Coover a développé son propre comparateur d'assurance-vie en ligne, gratuit et sans engagement !

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