Quelle est l'assurance de prêt la moins chère ?


Pierre Fruchard - 05 Octobre 2023

4.7 | 486 avis

L'assurance de prêt immobilier est rendue obligatoire par les banques : sans cette couverture, elles n'accordent généralement pas de prêt. Via ce contrat, elle s'assurent d'être remboursées même si vous, emprunteur, n'êtes plus en capacité de payer. Mais l'assurance de prêt immobilier a un coût significatif dans le prix total de votre emprunt, pouvant en représenter le tiers ! Mieux vaut bien choisir son assurance emprunteur, pas chère sans pour autant être au détriment des garanties.

Sur cette page, Coover vous donne ses conseils pour trouver une assurance de prêt pas chère.

Comment souscrire une assurance de prêt au meilleur taux ?

Faire jouer la concurrence est notre second conseil pour trouver une assurance emprunteur pas chère. Si cette couverture est rendue obligatoire par les organismes prêteurs, il n'est en revanche plus obligatoire de choisir le contrat de groupe de votre banque. En effet, depuis la loi Lagarde de 2010, la délégation d'assurance est possible : vous pouvez vous tourner vers un contrat d'assurance individuelle plutôt que de souscrire l'offre de votre organisme prêteur. Vous pouvez évaluer si celle de votre banque est intéressante ou non, notamment en comparant.

Pour chercher une assurance de prêt immobilier pas chère, nous vous conseillons de passer par un comparateur. Coover vous propose son outil en ligne gratuit ci-dessous. Quelques informations vous sont demandées pour pouvoir établir des devis personnalisés. En quelques clics, vous obtenez des offres d'assurance emprunteur pertinentes et avantageuses, sans avoir à laisser de coordonnées ! N'hésitez pas à contacter notre équipe d'experts si vous avez la moindre question.

Pour vous donner une idée des tarifs et voir quel contrat d'assurance emprunteur n'est pas cher, nous vous proposons ci-dessous un tableau comparatif de quelques assurances prêt immobilier du marché. Et si vous souhaitez obtenir le calcul de votre taux d'assurance de prêt personnalisé, utilisez notre comparateur ci-dessus !

ContratEmprunteur de 30 ansDe 40 ansDe 50 ansDe 60 ans
SURAVENIR
Contrat Naoassur
0,11 %0,25 %0,35 %0,47 %
MALAKOFF MEDERIC
Contrat UTWIN
0,08 %0,26 %0,34 %0,51 %
SURAVENIR
Contrat SEREVI
0,18 %0,23 %0,36 %0,61 %
SWISSLIFE
Contrat ADE
0,11 %0,24 %0,32 %0,46 %
GENERALI
Contrat 7301
0,15 %0,27 %0,33 %0,56 %

Comment faire des économies grâce à la délégation d'assurance de prêt ?

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n'êtes plus dans l'obligation de souscrire l'offre d'assurance de prêt de votre banque : c'est la délégation d'assurance. En d'autres termes, vous déléguez l'assurance de votre prêt à un assureur externe. De manière générale, cela donne lieu à de belles économies ! On vous explique pourquoi.

Les contrats d'assurance emprunteur proposés par les banques sont des contrats de groupe : le risque est mutualisé entre tous les emprunteurs. Tous disposent des mêmes garanties, et du même coût ! Par ailleurs, les groupes bancaires appliquent pour la plupart des marges bien plus importantes que celles des assureurs externes. Pour pouvoir souscrire un contrat d'assurance de prêt immobilier pas cher, il est donc plus judicieux de se tourner vers une offre personnalisée, chez un assureur qui applique des marges moindres.

Pour mettre en place la délégation d'assurance, 3 étapes :

  • Prenez connaissance des garanties minimum pour respecter l'équivalence des garanties. Cette équivalence doit obligatoirement être suivie, au risque de vous heurter à un refus de votre banque. Pour que ce soit plus facile pour l'emprunteur, une fiche standardisée d'information (FSI) doit être remise par la banque. Cette fiche comporte les 18 critères d'équivalence des garanties du CCSF.
  • Comparez les offres du marché, via un tableau et une simulation via un comparateur en ligne. Les devis reçus vous permettront de choisir une assurance emprunteur pas chère.
  • Soumettez le contrat d'assurance choisi à votre banque. Celle-ci a 10 jours pour vous faire parvenir sa réponse.

Comment changer d'assurance de prêt pour un contrat moins cher ?

Si vous n'avez pas opté pour la délégation d'assurance à la signature de l'offre de prêt, vous pouvez toujours changer de contrat d'assurance en cours de prêt. Deux moyens de changer pour une assurance emprunteur pas chère :

  • Lors des 12 mois qui suivent la signature du crédit, grâce à la loi Hamon. Vous devez envoyer votre nouveau contrat au moins 15 jours avant l’échéance. Veillez à bien respecter l'équivalence des garanties. Sans cela, votre banque pourra refuser votre proposition de couverture.
  • Chaque année à date anniversaire de votre contrat, grâce à l'amendement Bourquin. Pour cela, envoyez le contrat que vous avez choisi au moins 2 mois avant la date d’anniversaire.

Aucune pénalité ne peut vous être facturée par votre banque. Il n'y a également pas de raison pour qu'elle vous refuse votre changement d'assurance prêt immobilier si vous respectez l'équivalence des garanties.

Quelles sont les garanties d'une assurance emprunteur pas chère ?

Tout organisme de prêt exige un niveau de garanties d'assurance pour ses emprunteurs. En imposant des garanties minimum, la banque sécurise l'opération. Bien que vous n'ayez pas un profil à risque à la signature, les aléas de la vie peuvent vous compliquer le remboursement du prêt à tout moment ! Ainsi, la banque s'assure le paiement des mensualités grâce à l'assurance de crédit immobilier.

Pour un achat résidentiel, les garanties exigées par les banques sont a minima le décès et la PTIA. Selon les banques, l'incapacité (ITT) et l'IPT, voire l'IPP, sont également demandées. En ce qui concerne l'achat pour investissement locatif, les exigences sont moins lourdes du fait que le loyer puisse bien souvent couvrir les mensualités du prêt.

En prenant connaissance de ces garanties, vous pourrez plus facilement trouver un contrat d'assurance de prêt immobilier pas cher car vous respecterez facilement l'équivalence des garanties, inévitable pour pouvoir changer de contrat. Plus de détails dans la partie délégation d'assurance de cette page.

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance de prêt pour payer moins cher ?

Un courtier est un professionnel de l'assurance. Grâce à son expertise, il peut vous aider à trouver le contrat d'assurance prêt immobilier pas cher et adapté à votre profil. Il connaît le marché et toutes les démarches à effectuer pour dénicher le contrat le plus avantageux.

Faire appel à un courtier en ligne permet de trouver une assurance emprunteur encore plus facilement et rapidement : tout se fait en ligne ! Coover fait partie de ces courtiers en ligne. Indépendants, nous ne vous pousserons pas une offre plutôt qu'une autre et ne prenons aucune commission.

Par ailleurs, certaines banques sont peu disposées à comprendre votre choix de délégation ou de changement d'assurance. Si vous rencontrez des difficultés, n'hésitez pas à prendre contact avec l'équipe Coover pour vous faire accompagner. Nos experts pourront également rappeler à votre banque l'obligation légale qu'elle a d'accepter le nouveau contrat tant que l'équivalence des garantie est respectée.

Nos 5 conseils pour trouver une assurance de prêt immobilier pas chère !

Voici le récapitulatif des conseils de nos experts pour souscrire à l'assurance de prêt immobilier la moins chère du marché :

  • Ne choisir que les garanties d'assurance de prêt dont vous avez besoin,
  • Comparer les assurances emprunteur entre elles à l'aide d'un outil de simulation actualisé en direct,
  • Opter pour la délégation d'assurance afin de remettre en concurrence votre taux selon le cours du marché,
  • Changer de contrat d'assurance de prêt pour une offre moins onéreuse,
  • Se faire accompagner par un courtier en assurance de prêt, expert dans le marché et pouvant bénéficier de taux négociés au meilleur tarif pour tout type de profil (senior, fonctionnaire ou non-résident par exemple).

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2 commentaires à "Quelle est l'assurance de prêt la moins chère ?"

Pastre, le 10 décembre 2021

Bonjour je fais un prêt de 900000 euros sur 21 ans taux 1, 05.
Je suis née le 09 février 1974, je ne fume pas et c'est un investissement locatif donc juste décès / PTIA, pouvez-vous s'il vous plaît me conseiller la meilleure assurance de prêt et la moins chère.

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Pierre Fruchard, le 13 décembre 2021

Bonjour,
Je vous invite à suivre notre parcours en ligne. Nous vous enverrons notre meilleure proposition.

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