Comment trouver le meilleur courtier en assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est inévitable, alors pour être sûr d'avoir une bonne protection à un coût raisonnable, mieux vaut étudier différentes offres. Mais si ce n'est pas votre métier, vous risquez d'y passer du temps et de ne pas tout comprendre ! Il peut donc être judicieux de faire appel à un courtier d'assurance prêt immobilier. Ce professionnel vous aidera à trouver un contrat avantageux et rapidement.

Alors, à quel moment faire appel à un courtier assurance emprunteur ? Comment procède-t-il ? À quel tarif s'attendre ? Est-il possible de trouver un courtier d'assurance prêt immobilier gratuit ? Voyons ensemble les spécificités de cet expert et ce qu'il peut vous apporter.

À quoi sert un courtier en assurance emprunteur ?

Un courtier est un professionnel indépendant chargé de trouver le contrat d’assurance le plus adapté et le plus avantageux pour son client. Il ne vend pas directement des contrats d’assurance, mais étudie le marché pour vous proposer l’offre qui correspond le mieux à votre profil, à votre budget, et aux exigences de votre organisme prêteur. Il n’est en principe relié à aucune compagnie d’assurance.

Ainsi, un courtier d’assurance en crédit immobilier vous aidera à trouver la meilleure protection pour votre emprunt, tout en respectant l’équivalence des garanties exigée par votre banque. En parfaite connaissance du marché et grâce à ses compétences d’expert, le courtier d’assurance va pouvoir trouver une couverture adaptée, à un taux généralement avantageux.

Le courtier en assurance emprunteur n’intervient pas seulement pour la recherche de contrats. Il va vous accompagner tout au long du processus, à savoir de la proposition d’assurance à la mise en application de celle-ci.

Notre comparatif 2020 des courtiers en assurance emprunteur

Pour vous aider à y voir plus clair parmi l'offre de courtiers en assurance emprunteur, voici un tableau comparatif de quelques acteurs du marché :

Cabinet de courtageAvisDevis
Réassurez-moi
  • Numéro 1 des courtiers d'assurance en ligne
  • Partenaire des plus grandes assureurs de prêt
  • S'occupe de toutes les démarches
Comparer les offres
Cafpi
  • Grand courtier français
  • Plutôt spécialisé en crédit immobilier
Agence ou téléphone
Solutis
  • Spécialiste du regroupement de crédits
Simulation en ligne
Coordonnées demandées
As du Courtage
  • Acteur historique spécialiste en assurance emprunteur
Agence ou téléphone
Comparatif courtier assurance de prêt

Vous voulez essayer ? Réassurez-moi est un courtier d’assurance 100 % en ligne. Nous comparons pour vous les tarifs du marché, puis vous aidons à faire le meilleur choix possible. Sans paperasse et en quelques clics !

Quand faire appel à un courtier d’assurance immobilier ?

Faire appel aux services d’un courtier en assurance prêt immobilier peut s’avérer très avantageux. Son rôle de conseiller et son expertise professionnelle peuvent permettre de débloquer bien des situations. En effet, selon votre profil, il peut être difficile de trouver un contrat d’assurance emprunteur adéquat et intéressant, par exemple si vous êtes senior, ou si votre état de santé présente un risque aggravé pour l’assureur en prêt immobilier.

Par ailleurs, avoir recours à un courtier d’assurance de prêt immobilier permet :

  • Un gain de temps : ce n’est plus à vous d’éplucher le marché pour trouver le meilleur contrat d'assurance de prêt immobilier.
  • Des économies : le courtier est à même d’obtenir des conditions très avantageuses pour son client, notamment en mettant en concurrence différents assureurs ainsi qu’en négociant.
  • Un accompagnement régulier : votre courtier va vous guider. Il est en charge du suivi de votre contrat et du respect des clauses. Il peut être très avantageux d’avoir un professionnel à ses côtés en cas d’incompréhension, de litige. Cela vaut particulièrement si votre dossier présente une complexité (exemple : assurance crédit pour expatrié).
  • Un service indépendant : comme dit précédemment, le courtier n’est relié à aucun assureur, contrairement à l’agent d’assurance. Il ne vous pousse donc pas un contrat plutôt qu’un autre !

Existe-t-il des courtiers spécialisés en risques aggravés ?

Le courtier d'assurance de prêt immobilier est un professionnel du domaine assurantiel. Il connaît les démarches, les lois, les problématiques, etc. Il peut donc être d'une grande aide en cas de risque aggravé. Cette appellation dernier désigne un risque ayant statistiquement plus de chances de se produire comparé à une population de référence, de par la présence de certains facteurs.

En assurance emprunteur, on distingue 3 sortes de risques aggravés :

Types de risque aggravéCommentaires
SportifsCertaines activités et sports extrêmes sont considérés comme des risques aggravés (par ex parachutisme, plongée sous-marine, équitation....). Les risques invalidité et décès sont statistiquement plus à même de se réaliser.
MédicauxCertaines maladies et pathologies peuvent vous mener à une invalidité, à une perte d'emploi ou au décès. Des surprimes sont généralement appliquées et les exclusions sont nombreuses.
Liés à votre activité professionnelleDe nombreux métiers présentent des risques au quotidien (ingénieur manipulant des substances dangereuses, policiers, pompiers, pilotes, militaires...), les assureurs appliquent quasi systématiquement des surprimes en conséquence.

Face à un risque aggravé, le courtier d'assurance en crédit immobilier peut vous guider vers les contrats appliquant le moins de surprime, ou présentant le moins d'exclusions. Certains profils peuvent être refusés par les assureurs, considérant votre risque aggravé trop important. Le courtier est là pour vous aider à trouver une couverture malgré votre situation risquée pour les compagnies d'assurance.

Quel est le tarif d’un courtier d’assurance prêt immobilier ?

Le courtier d'assurance prêt immobilier peut vous faire gagner du temps et de l'argent, mais combien devez-vous débourser pour bénéficier de ses services ?

Les courtiers reçoivent un pourcentage d'apporteur d'affaires de la part des assurances. En d'autres termes, ils sont rémunérés par la compagnie d’assurance sous forme de commission sur les contrats vendus. En plus de cette rémunération, certains courtiers appliquent des frais de courtage, à la charge de l'assuré.

Les courtiers d'assurance emprunteur à Paris ou en province définissent leurs propres frais de courtage. Comptez environ 1 000 € pour trouver un contrat d'assurance crédit immo via un courtier. Par exemple chez Empruntis, vous devrez payer 1000 € pour leur accompagnement. Cafpi facture environ 1 500 €, tandis que les agences meilleurtaux fixent leur prix de base à 500 €.

Les courtiers en assurance de prêt immobilier peuvent exercer en agence de courtage, ou être complètement digitalisés. En règle générale, les courtiers en ligne n'appliquent pas de frais de courtage. Pour trouver un courtier d'assurance emprunteur gratuit, nous vous conseillons donc de vous tourner vers l'offre en ligne.

Coover est courtier d'assurance prêt immobilier gratuit. En effet, nous n'appliquons aucun frais de courtage. Ainsi, nous ne vous facturons pas pour nos services et préférons ne nous rémunérer que sur la base d'apporteur d'affaires.

Courtier d’assurance prêt immobilier : qu’est-ce que la convention AERAS ?

"La Convention AERAS permet à toute personne qui souscrit une assurance emprunteur de profiter de la généralisation des bonnes pratiques de collecte d’information."

Site officiel de la Convetion Aeras

La Convention Aeras a donc pour but de faciliter l'accès aux contrats d'assurance prêt. Elle a mis en place un certain nombre de mesures pour permettre aux assurés d'accéder plus facilement à une couverture adaptée et financièrement accessible.

Cette Convention peut vous être très utile si votre état de santé est problématique pour les assureurs. En effet, elle prévoit un examen approfondi et systématique de votre demande d’assurance, et ce à plusieurs niveaux. Par ailleurs, elle impose aux assureurs de justifier leur refus et de donner une réponse dans les 5 semaines suivant la demande.

En principe, l'assuré n'a aucune démarche à effectuer : son dossier est automatiquement transféré vers le dispositif compétent. Quoiqu'il en soit, votre courtier en assurance emprunteur vous accompagnera tout au long de votre demande d'assurance et pourra vous guider sur l'application de la Convention Aeras.

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