Prévoyance CARMF : quels droits pour les affiliés en retraite et arrêt de travail ?

Les travailleurs Non Salariés (TNS) doivent obligatoirement être affiliés à une caisse de retraite obligatoire. Il existe une dizaine de caisse différentes variables selon les professions.

Il est malheureusement difficile de trouver des informations claires et précises sur la CARMF. Qui doit obligatoirement adhérer à la CARMF ? Quelle retraite allez vous avoir ? Que pouvez vous percevoir en cas d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès ? Comment contacter la caisse ?

Coover synthétise pour vous l'essentiel dans cet article.

Qui peut adhérer à la CARMF ?

La CARMF (Caisse Automnome de Retraite des Médecins de France) est, comme son nom l’indique, la caisse de retraite obligatoire des médecins libéraux inscrits à l’ordre des médecins.

Quel est le montant des cotisations CARMF ?

Les cotisations CARMF pour le régime de retraite de base

La CARMF calcule le montant de ses cotisations selon deux tranches de revenus :

  • 1ère tranche de revenus allant de 0 à 1 fois le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) soit entre 0 et 41 136 € en 2020 : 8,23 % de cotisation ;
  • 2e tranche de revenus allant de 0 à 5 fois le PASS soit entre 0 et 205 680 € en 2020 : 1,87 % de cotisation.

La CARMF fixe :

  • une cotisation minimale de 477 € pour des revenus sont inférieurs à 4 731 €.
  • une cotisation maximale de 7 231 €.

Les cotisations CARMF pour le régime de retraite complémentaire

La CARMF vous fait également bénéficier d’une complémentaire vieillesse. La cotisation de ce régime est proportionnelles aux revenus déclarés dans la limite de 3,5 PASS soit 143 976 € en 2020.

Le taux de cotisation est alors de 9,80 % avec une cotisation maximale de 14 110 €.

Les cotisations CARMF pour le régime invalidité-décès

Les cotisations du régime invalidité-décès de la CARMF sont classées en trois classes forfaitaires dépendant de vos revenus :

  • Classe A : 631 € pour les revenus inférieurs à 41 136 € (soit 1 PASS) ;
  • Classe B : 738 € pour les revenus compris entre 41 136 € et 123 408 € (soit 3 PASS) ;
  • Classe C : 863 € pour les revenus supérieurs 123 408 € (soit 3 PASS)

Les cotisations ASV (Allocations Supplémentaires de Vieillesse)

Les cotisations ASV sont composées d’une part forfaitaire de 5 253 € et d’une part proportionnelle aux revenus de 3,80% dans la limite de 5 PASS soit  205 680 €.

  • les médecins conventionnés de secteur 1 ne paient qu’un tiers de ces cotisations. Le reste est en effet pris en charge par l’Assurance Maladie ;
  • les médecins de secteur 2 paient la totalité de ces cotisations.

Je ne veux pas payer la CARMF, que faire ?

Vous devez impérativement payer vos cotisations CARMF, elles sont obligatoires. Sans quoi, vous vous exposez à des sanctions et à des majorations de retard.

Quelle retraite avec la CARMF ?

Le régime obligatoire de la retraite CARMF

Votre retraite CARMF repose sur trois piliers différents dont vous allez percevoir une pension de retraite. Chacun de ces régimes fonctionne avec un système de points :

  • votre régime de base : 0,5708 € le point ;
  • votre régime complémentaire : 69,70 € le point ;
  • l’ASV : 11,31 € le point.

Pour obtenir le montant de vos différentes pensions,  vous devez donc multiplier la valeur du point aux points accumulés. Les points accumulés sont calculés de différentes manières selon le régime.

Concernant le régime de base :

  • jusqu’en 2003 : chaque trimestre cotisé permettait d’obtenir 100 points ;
  • à partir de 2004 : les points sont attribués selon les cotisations (et donc selon les revenus). En 2020, 525 points peuvent être acquis grâce à la tranche 1 et 25 points (au maximum) avec la tranche 2.

Concernant le régime complémentaire : 1 point est attribué par tranche de 14 398 € de revenus pour un maximum de 10 points.

Concernant le régime ASV : les points sont acquis forfaitairement soit 27 points par année avec la possibilité d’en ajouter 9 par proportion.

 

La retraite Madelin : une assurance complémentaire

En complément de cette retraite obligatoire, nous vous conseillons de souscrire un contrat de retraite Madelin qui viendra amortir votre perte de revenu lors de votre départ à la retraite.

Le contrat retraite Madelin vous permet de transférer de l'argent sur un compte qui se débloquera au moment de votre retraite. La principale contrainte du contrat est que vous devez verser une certaine somme minimale (fixée lors de la souscription) au moins une fois par an. Ce montant est variable dans un ratio de 1 à 15.

Lorsque vous atteignez l'âge légal de départ à la retraite, vous pourrez alors percevoir une rente mensuelle. Cette rente viendra compléter vos revenus issus de votre retraite obligatoire.

Les contrats Madelin sont déductibles de vos revenus imposables et vous permettent d'assurer votre sécurité financière au moment de votre retraite.

Arrêt maladie CARMF : quels sont mes droits ?

Les TNS (indépendants et professions libérales) ne sont pas tous logés à la même enseigne en ce qui concerne les indemnités journalières dues en cas d'arrêt maladie.

Concernant la CARMF, elle vous versera des indemnités journalières. Cependant, vous ne pourrez les percevoir qu'à partir de 90 jours de carence.. L'arrêt maladie des affiliés à la CARMF n'est donc que partiellement pris en charge.

Dans le détail, voici un récapitulatif des indemnités journalières versées par la CARMF ainsi que le délai de leurs conditions d'attribution :

Indemnités journalières ?Montant / calcul (taux normal)Conditions d'attribution
Oui
  • 67,54€/jour si classe de cotisation A
  • 101,31€/jour si classe de cotisation B
  • 135,08€/jour si classe de cotisation C
  • Indemnités versées à partir du 91e jour d'arrêt
  • Dépend de votre classe de cotisation (en fonction de vos revenus et de votre âge)
IJ arrêt de travail CARMF

Par exemple, un médecin qui toucherait 3 000 € mensuels perdrait la totalité de ses revenus si elle était en arrêt maladie durant 3 mois.

Ainsi, pour limiter votre perte de revenus, il est fortement conseillé de souscrire une assurance maintien de salaire comprise dans les contrats de prévoyance TNS. Pour vous aider à faire votre choix, Coover met notamment à disposition un comparatif de prévoyance pour profession libérale.

Grâce à cette assurance prévoyance, vous pourrez percevoir des indemnités journalières (IJ) qui limiteront votre perte de salaire. Le montant de ces indemnités et leur durée sera fixé à la souscription de votre contrat. Vous pourrez les percevoir sous réserve d'un délai de carence, là encore, variable selon l'assureur choisi.

Pour trouver la meilleure prévoyance CARMF, nous vous conseillons de comparer les contrats ! Vous pourrez ainsi choisir le contrat le plus adapté à vos besoins, le tout au meilleur prix.

Invalidité et décès CARMF : à quoi puis-je prétendre ?

La CARMF vous permet de bénéficier d'une rente ou d'un capital en cas d'invalidité totale ou partielle ou en cas de décès. Cela permettra ainsi de maintenir vos revenus et de couvrir vos proches.

Voici donc un tableau récapitulatif des prestations versées par la CARMF :

GarantiesMontant des prestations versées par la CARMF
Invalidité
  • 1271€/mois si classe de cotisation A
  • 1589€/mois si classe de cotisation B
  • 2119€/mois si classe de cotisation C
Capital décèsIndemnité décès : 60 000 €
Rente au conjoint6 910,65 € à 13 821,30 €
Rente éducation 8 139,21 €
Garanties prévoyance CARMF

Pour rappel, la rente consiste en le versement d'une somme d'argent mensuellement, trimestriellement ou annuellement selon les cas. Elle est donc à distinguer du capital, qui est une somme versée en une seule fois.

Un contrat de prévoyance médecin vous permettra de compléter ces prestations.

Comment contacter la CARMF ?

Vous pouvez contacter la CARMF par différents moyens :

Mon espace personnel CARMF

Pour obtenir des renseignements sur vos cotisations, votre retraite ou pour tout autre renseignement, vous pouvez vous rendre sur votre espace personnel CARMF.

L’adresse de la CARMF

Voici les adresses et numéros de téléphone de la CARMF :

VilleAdresseTéléphone
Paris46 rue Saint-Ferdinand 75 841 Paris Cedex 1701 40 68 32 00
Contact CARMF

Comment s’inscrire à la CARMF ?

Pour vous inscrire à la CARMF, vous devez remplir une déclaration d'affiliation. Ce formulaire doit être envoyé à votre CARMF.

Ainsi, pour pouvoir vous inscrire et obtenir ce formulaire, vous devez vous rapprocher de votre CARMF.

Pour vous faire gagner du temps, Coover met à votre disposition un formulaire d'adhésion à remplir et à envoyer à la CARMF :

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