Prévoyance Malakoff Humanis : avis, tarifs et contact

Vous êtes chef d'entreprise, libéral, entrepreneur individuel, artisan, commerçant et vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance professionnelle Malakoff Humanis ?

Il est en effet fortement recommandé d'être couvert par un contrat de Prévoyance pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.

Mais que couvre le contrat de Prévoyance de Malakoff Humanis ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Malakoff Humanis ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.

L'assurance prévoyance, à quoi ça sert ?

Tout d'abord, sachez que le contrat de prévoyance que nous décrivons ne concerne que les entrepreneurs, professions libérales et autres travailleurs non-salariés. Si vous cherchez un contrat collectif de prévoyance pour votre entreprise, nous vous invitons à regarder notre guide sur la prévoyance collective avec le décryptage des contrats de chaque assureur.

Un contrat de Prévoyance Travailleur Non Salarié (TNS) vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.

Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.

La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Malakoff Humanis bénéficie de ces avantages fiscaux.

Que couvre le contrat de Prévoyance Malakoff Mederic Humanis ?

Le contrat Malakoff Humanis couvre le professionnel indépendant (libéral, auto-entrepreneur, commerçant...) pour les risques suivants :

  • arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
  • invalidité ;
  • décès.

Le contrat PREV PRO de Malakoff Humanis est largement modulable : vous choisissez vos garanties « à la carte » ainsi que les montants couverts. Cela vous permet d’ajuster au mieux votre couverture en fonction de votre activité professionnelle et de votre situation personnelle.

Garantie maintien de salaire Prévoyance Malakoff Humanis

En vertu de la garantie (optionnelle) maintien de salaire, vous percevez des indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de travail. C’est vous qui choisissez, à l'adhésion, le niveau de ces indemnités (la cotisation de la prévoyance pro évoluera en fonction), dans la limite de la moyenne des revenus journaliers au cours des 2 dernières années.

Selon l’activité exercée, le montant maximal qu’il sera possible de percevoir par jour ira de 105 euros (créateurs d’entreprise, auto-entrepreneurs…) à 510 euros (professions libérales). Voyez si cela correspond à ce que vous attendez.

Vous pourrez également souscrire à une option de prise en charge des frais professionnels, allant de 15 à 150 euros par jour selon l'activité exercée.

L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).

Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Malakoff Humanis

Le contrat de Prévoyance TNS de Malakoff Humanis prend en charge, sur option, le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :

  • le montant de la rente choisie ;
  • le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
  • le délai de franchise : 15, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours.

Ici encore, le montant maximum de la rente invalidité correspondant à la moyenne des revenus journaliers au cours des 2 dernières années. Elle est plafonnée, selon l'activité, à un montant allant de 3150 euros à 15 300 euros par mois.

Les garanties décès Malakoff Humanis pour les TNS

Malakoff Humanis garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. L'assuré choisit donc entre rente ou capital, et opte pour un montant garanti.

Le risque décès est couvert de base. L'assuré peut choisir un capital décès avec un plafond de :

  • 100 000 euros pour les auto-entrepreneurs, conjoints collaborateurs et créateurs d'entreprise,
  • 1 000 000 euros pour les professions paramédicales, les artisans et les commerçants,
  • 1 200 000 euros pour les professions libérales et médicales.

Comme auprès de la plupart des assureurs, le capital sera doublé en cas de décès accidentel.

Le choix s'opère par tranche de 25 000 euros.

Trois choix de rente existent aussi :

  • La rente du conjoint viagère et / ou temporaire : maximum de 400 à 5000 euros par mois selon l'activité professionnelle de l'assuré,
  • La rente éducation fixe : de 300 à 1500 euros par mois et par enfant, toujours selon l'activité de l'assuré,
  • La rente éducation progressive : rente qui évolue avec l'âge de l'enfant (plus élevée lorsqu'il en est au stade des études supérieures).

Notre avis sur la Prévoyance Madelin Malakoff Mederic Humanis

Chez Coover on aime :

  • Les garanties d'assistance prévues en cas d'hospitalisation
  • Les formations en ligne pour apprendre à prévenir les risques professionnels
  • Le capital supplémentaire en cas de décès par accident
  • L'indemnisation forfaitaire (qui ne dépend pas de ce que verse le régime obligatoire)
  • La rente peut être touchée par le concubin (et pas seulement par un conjoint ou partenaire pacsé)

Chez Coover on aime moins :

  • L'impossibilité de faire son devis seul en ligne

A qui s'adresse l'assurance Prévoyance Malakoff Humanis ?

Le contrat de Malakoff Humanis s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :

  • les auto-entrepreneurs ;
  • les créateurs d'entreprise ;
  • les artisans ;
  • les commerçants :
  • les professions libérales ;
  • les professions médicales et paramédicales.

Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire à ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.

Tarifs de la Prévoyance Madelin Malakoff Humanis

Le coût d'une prévoyance professionnelle dépend de nombreux critères. Pour savoir quelle sera la cotisation pour les garanties que vous attendez, vous n'aurez d'autre choix que de remplir le formulaire en ligne sur le site de Malakoff Humanis. Un conseiller vous rappellera et vous réaliserez une simulation tarifaire ensemble.

Les tarifs de Malakoff Humanis varient notamment en fonction :

  • de l'assuré, de son âge, du niveau de risques encouru ;
  • du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties ;
  • de l'activité professionnelle de l'assuré ;
  • de la domiciliation de l'entreprise etc.

Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.

Comment souscrire un contrat de Prévoyance Malakoff Humanis ?

Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Malakoff Humanis, rendez vous sur leur site internet ! Vous devrez remplir un formulaire en ligne et choisir d'être rappelé immédiatement ou à l'heure qui vous conviendra.

Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.

Comment résilier un contrat Prévoyance Malakoff Humanis ?

Le contrat d'assurance Prévoyance de Malakoff Humanis couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.

Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment faire ?

A échéance, en adressant une lettre recommandée à Malakoff Humanis, avec accusé de réception, deux mois avant la date d'anniversaire dudit contrat, à l'adresse indiquée sur votre contrat. Voici celle du siège de Malakoff Humanis :

Malakoff Humanis
21 rue Laffitte
75009

Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :

  • départ à la retraite ;
  • cessation d'activité ;
  • changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
  • adhésion à un contrat collectif ;
  • changement de domiciliation de l'entreprise ;
  • changement du risque.

Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Malakoff Humanis. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.

Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.

Quelles déductions d'impôts avec mon contrat de Prévoyance Malakoff Humanis ?

En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.

Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Malakoff Humanis mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :

  • 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
  • Dans la limite de 3% de 8 PASS.

Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.

Contact Malakoff Medric Humanis Prevoyance

Pour effectuer un devis

Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site de Malakoff Humanis. Remplissez le formulaire à partir de la page de la prévoyance TNS "Offre Prev pro".

Pour des conseils ou informations

Malakoff Humanis vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site de Malakoff Humanis.

En cas de sinistre

Vous pouvez déclarer votre sinistre directement sur votre Espace Client ou bien par courrier ou au téléphone.

Une assistance en cas d'urgence est à votre écoute tous les jours au 0 800 00 27 27.

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