Mutuelle Malakoff Médéric : Avis, tarifs et contact

Seuls les salariés bénéficient d'une mutuelle obligatoire. Si vous ne l'êtes pas, vous pouvez souscrire une mutuelle individuelle pour vous permettre de bénéficier d'une meilleure prise en charge de vos frais de santé.

Pour vous guider dans votre choix, nous avons analysé le contrat mutuelle Malakoff Médéric. Quels sont les tarifs de la mutuelle Malakoff Médéric ? Comment contacter cet assureur ? Quels remboursements sont prévus ? Que penser de ce contrat et des formules ? Nous répondons à toutes vos interrogations.

Mutuelle Malakoff Médéric : qui est concerné ?

Le contrat de mutuelle que nous allons décrypter ne concerne que les travailleurs non salariés à savoir les :

  • artisans ;
  • commerçants ;
  • professions libérales ;
  • auto entrepreneurs ;
  • gérants majoritaires de société.

A l'inverse des salariés, les TNS ne sont pas concernés par la loi ANI de 2016 imposant aux employeurs de leur proposer une mutuelle d'entreprise. Ils peuvent donc choisir librement le contrat. Le contrat mutuelle Malakoff Médéric permet au travailleur non salarié d'obtenir des compléments de remboursements pour ses frais de santé.

Si vous êtes retraité, sans profession, étudiant, fonctionnaire, ou exploitant agricole; vous pouvez obtenir ici un comparatif de devis de mutuelle santé.

Depuis le 1er janvier 2018, la protection sociale des TNS n'est plus gérée par le RSI (régime sociale des indépendants) mais par la Sécurité Sociale.

Toutefois, les remboursements de la Caisse primaire d'assurance maladie sont souvent insuffisants pour couvrir l'ensemble de vos frais de santé.

En effet, la Sécurité Sociale ne prend à sa charge qu'un certain pourcentage d'une Base de Remboursement (BR) qu'elle a fixé. La complémentaire santé Malakoff Médéric couvre de son côté tout ou partie du montant restant à votre charge. Le contrat mutuelle Malakoff Médéric permet notamment de couvrir les dépassements d'honoraires qui sont très fréquents chez les médecins spécialistes.

Mutuelle santé Malakoff Médéric Humanis : quels remboursements ?

Malakoff Médéric propose un contrat spécifique aux travailleurs non salariés appelé Qualiopée santé TNS. Ce contrat se compose de 6 formules. Malakoff Médéric propose en effet une formule de base appelée primo puis 5 autres formules allant de F1 à F5.

Par ailleurs, les formules F1, F2 et F3 peuvent être complétées avec des renforts selon trois formules :

  • renfort prévention / confort ;
  • renfort optique et dentaire ;
  • renfort prévention / confort et optique / dentaire.

Vous disposez donc au total de 15 possibilités pour obtenir un contrat adapté à vos besoins.

Les remboursements en soins généraux

Remboursements Sécurité SocialeRemboursement total formule PrimoRemboursement total formule F3
Généralistes conventionnés17,50 €25,00 €75,00 €
Spécialistes conventionnés17,50 €25,00 €75,00 €
Kinés, infirmiers9,68 €16,13 €16,13 €

A noter, pour certains actes médicaux (consultations généralistes, spécialistes etc.) une participation forfaitaire de 1 € sera demandée au salarié, et ne pourra pas être remboursée par la mutuelle.

Les remboursements en soins dentaires

Les soins dentaires, particulièrement les implants, les couronnes et les prothèses font l’objet de dépassements d’honoraires non maîtrisés. Les différentes formules de la mutuelle Malakoff Médéric proposent plusieurs niveaux de remboursements adaptés aux besoins de chacun.

Remboursements Sécurité SocialeRemboursement total formule PrimoRemboursement total formule F3
Dentistes conventionnés16,10 €23,00 €23,00 €
Détartrage20,24 €28,92 €28,92 €
Inlay Core63 €90,00 €180,00 €
Prothèse dentaire75,25 €107,50 €333,25 €

Les remboursements en optique

Les frais optiques, notamment les remboursements de lunettes et de lentilles, sont parmi les dépenses santé les plus fréquentes et les plus onéreuses. Pourtant, elles ne sont que très peu remboursées par la Sécurité Sociale. Les garanties de la mutuelle professionnelle Malakoff Médéric vous permettent d'être mieux couverts.

Remboursements Sécurité SocialeRemboursement total formule PrimoRemboursement total formule F3
Montures lunettes + verres simples (+18 ans)1,70 € (monture) + de 1,37 à 5,67 € (verres)4,06 €100 € pour la monture et 100 % de la dépense effective pour les verres
Lentilles23,69 €39 €150 €

Les remboursements d'hospitalisation

Remboursements Sécurité SocialeRemboursement total maximum formule PrimoRemboursement total formule F3
Hospitalisation80% des frais variables100% des frais réels100% des frais réels
Chambre particulière0 €40 € / jour80 € / jour

En fonction de votre formule la mutuelle santé Malakoff Médéric, vous propose une prime de naissance / adoption.

Les remboursements divers

Remboursement Sécurité SocialeRemboursement total maximum formule PrimoRemboursement total maximum formule F3
Médecine naturelle (osthéopathes etc.)0 €0 € et 50 € avec le renfort confort0 € et 150 € avec le renfort confort

Les conditions générales de la mutuelle santé Malakoff Médéric

Pour plus de détails sur les remboursements de ces formules, vous pouvez télécharger les tableaux des garanties ci-dessous. 

Notre avis sur la mutuelle Malakoff Médéric

Chez Coover on aime :

  • Les bons remboursements en dentaire et optique à partir de la F3 ;
  • La prise en charge de la chambre particulière en ambulatoire ;
  • Le contrat compatible avec la réforme 100 % santé ;
  • Le remboursement des verres en dépense effective (à partir de la formule F3) ;
  • Un contrat modulable avec 15 possibilités.

Chez Coover on aime moins :

  • La médecine douce qui n'est pas remboursée jusqu'à la formule F4 sans l'option confort ;
  • La formule primo insuffisante en optique.

Notre avis est plutôt favorable sur le contrat Qualiopée  Santé TNS. Les 15 formules vous permettent d’obtenir un contrat personnalisé à vos besoins. Le contrat est particulièrement compétitif sur le poste hospitalisation dont la chambre particulière est remboursée dès la formule primo (40 € par nuitée). Votre chambre particulière sera également remboursée en cas d’hospitalisation ambulatoire (à hauteur de 16 € pour la formule primo par exemple).

De plus, à partir de la formule F3, les verres optiques sont remboursés en dépense effective. Cette offre est donc particulièrement attractive si vous avez d’importantes dépenses sur ce poste.

cta mutuelle

Quels sont les tarifs de la mutuelle santé Malakoff Médéric ?

Les tarifs mutuelle sont variables en fonction de plusieurs critères :

  • la zone géographique d'exercice ;
  • des personnes à couvrir (conjoint et enfants à charge) ;
  • le niveau des garanties choisies ;
  • votre âge.

Voici des exemples de tarifs pratiqués par Malakoff Médéric

Tarifs formule PrimoTarifs formule F3
Libéral à Paris seul22 €53 €
Autoentrepreneur à Lyon seul25 €56 €
Libéral à Paris avec 2 ayants-droits (conjoint + 1 enfant)61 €121 €
Autoentrepreneur à Lyon avec 2 ayants-droit
(conjoint + 1 enfant)
63 €130 €
Coût mutuelle Malakoff Médéric

Nous sommes un partenaire de Malakoff Médéric Humanis et vous proposons leurs contrats d'assurance. Vous pourrez obtenir un devis de prévoyance et de mutuelle en ligne via notre comparateur en quelques clics et sans avoir à laisser vos coordonnées.

Les services proposés par la mutuelle Malakoff Médéric

DisponibilitéCommentaire
Réseaux de partenairesOui

Le réseau Kalivia pour obtenir des réductions chez les professionnels partenaires (optique, dentaire, audio et ostéo)

Tiers PayantOui

Dispense d’avance de frais auprès des professionnels partenaires

Affiliation en ligneNon

Malakoff Médéric ne semble pas proposer l’affiliation en ligne. Il n’est pas non plus possible d’effectuer un devis en ligne.

Espace client en ligne Oui

Espace TOUTM permet d’accéder à ses remboursements, de télécharger sa carte de tiers payant et de géolocaliser les professionnels partenaires

Application mobileOui

Permet d’accéder à votre espace client sur votre téléphone

AssistanceOui

Aide à domicile, garde d’enfant et livraison de médicament en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation

Services complémentairesNon

Malakoff Médéric ne semble pas proposer de services complémentaires

Les avantages fiscaux de la mutuelle Madelin Malakoff Médéric

Pour bénéficier de la loi Madelin, les contrat de mutuelle doivent remplir ces deux critères :

  • responsables : ils remboursent l'intégralité du ticket modérateur, respecte le parcours coordonné de soins puis ne prennent pas en charge la participation forfaitaire de 1 € ;
  • solidaires : le prix du contrat ne doit pas dépendre de l'état de santé de la personne qui le souscrit.

La loi Madelin du 11 février 1994 permet de bénéficier d'avantages fiscaux lors de la souscription d'un contrat mutuelle travailleur non salarié. En effet, cette loi vous autorise à déduire vos cotisations d'assurance de vos revenus imposables.

Cette déductibilité est toutefois plafonnée selon les conditions suivantes :

  • 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS (en 2020, il est de 41 136 €);
  • Dans la limite de 3% de 8 PASS soit 9 872 € en 2020.

Pour une infirmière libérale déclarant 50 000 €, le plafond de déduction sera calculé comme suit :

3,75 % de 50 000 + 7 % de 41 136 soit 4 754 €. C'est donc en deçà de la limite de 9 872 €.

Si votre contrat assure également votre conjoint mais qu'il n'est pas travailleur indépendant, sa part de cotisation ne sera en revanche pas déductible. La solution est de souscrire un contrat de groupe qui n'est pas individualisé. Vous pourrez alors déduire le prix total de ce contrat.

Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.

Les auto entrepreneurs sont exclus du dispositif Madelin. Pour plus de détails, consultez notre article sur la mutuelle micro-entreprise.

Comment résilier une assurance santé Malakoff Médéric ?

Si vous voulez résilier votre mutuelle auto-entrepreneur Malakoff Médéric ou mutuelle profession libérale Malakoff Médéric vous devez envoyer un courrier de résiliation 2 mois avant échéance du contrat.

L'adresse pour la résiliation de la mutuelle Malakoff Médéric est :

Malakoff Médéric 21 rue Laffitte 75317 Paris Cedex 09

Comment contacter Malakoff Médéric Humanis ?

Vous êtes un travailleur non salarié, professionnel libéral un auto entrepreneur et vous souhaitez:

  • obtenir un devis : rendez vous sur le site de Malakoff Médéric
  • poser une question relative à votre contrat mutuelle TNS en vous connectant sur votre espace client.
  • faire une réclamation : en ligne sur le site de Malakoff Médéric Humanis.

FAQ

Combien de temps faut-il attendre pour être remboursé par Malakoff Médéric des frais de santé avancés ?

Le délai moyen de remboursement des dépenses de santé est de 5 jours avec Malakoff Médéric.

Les vaccins sont-ils remboursés par Malakoff Médéric ?

Dans le tableau des garanties mutuelle Malakoff Médéric, il est indiqué que seuls les vaccins remboursés par la Sécurité Sociale sont pris en charge par la mutuelle.

Ou trouver le meilleur prix pour la mutuelle Malakoff Médéric ?

Vous pouvez contacter Malakoff Médéric en direct ou faire une demande via un comparateur en ligne.

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