Franchise d’assurance auto, à quoi ça sert ?

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La franchise est une somme forfaitaire qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre, quelle que soit l’étendue des garanties qu’il a choisies (y compris tous risques). Son rôle est de responsabiliser l’assuré : comme une certaine somme ne lui est pas remboursée, il fait plus attention à ne pas faire courir de risques inconsidérés à son véhicule.

Les franchises par sinistres

Certains sinistres en prévoient, d’autres non. Là encore, la réglementation n’impose rien : les assureurs les fixent librement, sauf pour la garantie catastrophe naturelle, dont la franchise est fixée par un arrêté ministériel.

Les types de franchise selon les garanties

GarantieFranchise à vérifier dans le contrat d’assurance
Responsabilité civileEn cas d’accident responsable.
Dommages collisionEn cas d’accident responsable.
Dommages conducteurDeux types de franchise possibles :
– Franchise en jours;
– Franchise en pourcentage.
Dommages tous accidentsFranchise selon le cas de figure (jeune
conducteur…).
Vol (véhicule, contenu…)Les franchises varient selon le type d’infraction.
Catastrophe naturelleFranchise de 380 € fixée par arrêté ministériel.
Bris de glace– Réparation : en général pas de franchise ;
– Remplacement : souvent une franchise.
Forces de la nature, tempête, incendie, vandalisme, terrorismeGénéralement pas de franchise.
Protection juridiqueDéfinit un seuil minimal du montant du litige en
dessous duquel l’assurance n’intervient pas.
AssistanceFranchise kilométrique en cas de panne (mais pas en cas d’accident).

Si vous êtes un jeune conducteur, sachez que certains contrats doublent ou triplent la franchise, en échange d’une couverture plus étendue (par exemple tous risques). Cela peut être intéressant si le véhicule est neuf et luxueux. Une option à étudier.

Les différents modes de calcul des franchises

Les franchises peuvent être exprimées en euros ou en pourcentage.

Les différents calculs des franchises

Type de franchiseMode de calcul
Franchise absolue (la plus courante)Le montant delà franchise est déduit de l’indemnité versée par votre assureur.
Franchise simple ou relative – Si les dégâts sont inférieurs au montant de la franchise, l’assureur ne vous rembourse rien;
– Si les dégâts sont supérieurs au montant de la franchise, l’assureur rembourse la totalité des frais du sinistre, sans déduire la franchise.
Franchise proportionnelle La franchise correspond à un pourcentage du
montant des dommages inscrits au contrat, avec un minimum et un maximum.
Franchise en joursLa franchise est le nombre de jours au-delà duquel la garantie fonctionne.
Franchise kilométriqueLa garantie ne fonctionne qu’au-delà d’un certain nombre de kilomètres au départ du stationnement habituel du véhicule.

Comme toutes les franchises sont inscrites au contrat, elles représentent un excellent critère de comparaison pour choisir le meilleur contrat d’assurance auto et moto.

Sachez aussi qu’en général le montant du tarif d’assurance auto ou moto est d’autant moins élevé que la franchise est importante. C’est ainsi que certains assureurs communiquent en affirmant que leurs tarifs sont les moins élevés : pour le vérifier, il faut aussi examiner le montant de leurs franchises !

Inversement, pour l’assuré, il peut être intéressant de demander à réduire ou à supprimer certaines franchises, au prix d’une petite hausse de la cotisation. À négocier avec son assureur.

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