Qonto vs Shine : comment choisir la meilleure néobanque ?

Qonto et Shine sont toutes deux des « néobanques » dédiées aux professionnels, qu’il s’agisse d’entrepreneurs individuels, de TPE ou de structures plus grandes. Leurs offres n’ont aujourd’hui pas à rougir face à celles des banques traditionnelles et autres banques en ligne. Quels sont les avantages et inconvénients de Shine ? De Qonto ?  Quelles sont leurs offres tarifaires respectives ? Que valent leurs formules ? Comment choisir entre les deux ? Coover vous donner les clés pour faire le meilleur choix ! 

Qonto vs Shine : notre comparatif

Nous vous avons concocté un tableau comparatif des offres Shine et Qonto. Ce dernier vous permettra de comparer en un coup d’oeil les deux propositions : 

Offres QontoShine
Premier mois offert
Starter Pack
Tarifsde 9 à 299 eurosde 7,90 à 26,90 euros
Service clients7 jours /77 jours /7
Formes juridiques acceptéesSAS, SASU, SARL, EURL, SC, microentreprise, professions libérales, associations déclarées.Toutes les formes juridiques sont acceptées sauf les associations.
ServicesGestion du compte, édition des notes de frais, édition des factures, compatibilité avec les logiciels comptable, gestion des fournisseurs, ajout de justificatifs aux transactions et calcul de la TVA.Comptabilité simplifiée : rappels administratifs, estimation des charges, aide à la comptabilité, calcul de la TVA, outil de facturation.
Application mobile
CarteMaster Card Business DebitMastercard Business Debit
MulticartesJusqu'à 10 pour l'offre la plus haut-de-gamme de QontoJusqu'à 5 cartes pour le Forfait Business
Carte virtuelle
Dépôt de capital
Chéquier
Encaissement des chèquesde 2 à 10 chèques/inclus puis 2 €/chèquesSeulement dans les Offres Premium et Business
Découvert autorisé
Terminal de paiementZettle by Paypal
1,75% sur le montant de la transaction
Terminal à 19 € en une fois
SumUp
1,49% sur le montant de la transaction
Terminal à 19 € en une fois
Retrait1 € par retrait 2 à 4 retraits inclus/mois (selon les offres) puis 1 € /retrait
Plafond de retraitde 1000 à 3000 € par mois calendaire 1500 € pour les offres Basic
2500 € pour les offres Premium sur 30 jours glissants
Plafond de paiementde 20 000 à 60 000 € par mois calendairede 10 000 à 20 000 € sur 7 jours glissants
Google Pay & Apple Pay
Virements et prélévementsde 30 à 500 virements inclus/mois (selon les offres) puis 0,40 cts l'opérationde 20 à 100 virements inclus/mois puis 0,40 cts l'opération
Virements sortants en devises étrangères18 devises acceptées
Virements entrants en devises étrangrèresEntre 0,70% et 0,90% par virement
AssurancesVoyage : accidents, rapatriements, pertes, retards et vols de bagages, retards de vol, frais médicaux à l'étranger, honoraires d'avocat en cas de poursuites à l'étranger, séjours à l'hôtel en cas de visite d'un proche hospitalisé (le montant de la prise en charge dépend du forfait choisi)Remboursement à hauteur de 100 € /jour en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance bris de glace écran, doublement de la garantie des matériels achetés avec la carte Shine (seulement avec l’offre premium)
Sans engagement
Avis Notre avis sur Qonto Notre avis sur Shine
Tableau comparatif Shine vs Qonto

Quels sont les points communs entre Qonto et Shine ?

Qonto et Shine sont toutes deux des néobanques françaises, sans agence physique ou conseiller dédié. Les deux s’adressent aux professionnels, qu’ils soient indépendants, TPE ou PME. Leur offre est 100 % en ligne : tout se fait via une application mobile. Le client gère donc son compte, ses moyens de paiement, ses services… en direct et en totale autonomie. 

En tant que néobanques, leur gamme de services est un peu plus limitée que celles des banques en ligne ou des banques à guichet. Ainsi, par exemple, pas de chéquier, d’offre de financement ou de livret d’épargne chez Qonto ou Shine. 

Les deux néobanques françaises proposent un socle de services commun. Ainsi, en souscrivant chez l’une ou chez l’autre, vous aurez accès à :

  • une ou plusieurs cartes bancaires (Mastercard en l’occurence),
  • un compte professionnel,
  • un RIB français,
  • la possibilité de faire des virements, des prélèvements et des retraits (dans une certaine limite mensuelle),
  • une application mobile de gestion et de contrôle de votre compte.

Qonto et Shine fonctionnent avec un service d’abonnement mensuel. Certains services sont payants à la carte, ou une fois qu’une certaine limite est dépassée (un nombre de retraits dans le mois par exemple). Ces offres sont sans engagement

Ni Qonto ni Shine ne proposent pour l’instant de financement professionnel (de crédits pro). Leurs comptes ne supportent pas non plus le découvert, ce qui pourra freiner les entrepreneurs qui ont un besoin en facilités de caisse. 

Qonto ou Shine : comment faire son choix ?

À notre avis, Qonto et Shine sont toutes deux d’excellentes solutions pour les professionnels et entreprises attirés par l’offre néobanque. Notre avis se base aussi bien sur leurs tarifs très compétitifs que sur leurs avis clients ou gamme de services. La qualité de leurs outils de gestion de compte en ligne y est aussi pour quelque chose. 

Opter pour l’une ou l’autre dépendra donc de vos besoins et des spécificités de votre activité. 

Voici, à ce niveau, les principales différences que l’on peut noter entre Shine et Qonto

  • L’offre de Shine est surtout conçue pour les entrepreneurs individuels et les petites structures, 
  • Celle de Qonto est plutôt calibrée pour les PME et entreprises de taille plus conséquente : pas de nombre maximum d’utilisateurs, comptes et IBAN multiples, nombreuses cartes, meilleures conditions pour les virements et encaissements à l’étranger… 
  • Les deux ne proposent pas les mêmes assurances : plutôt assurance voyage chez Qonto, plutôt assurance accidents chez Shine, 
  • Les outils en ligne (liés à la gestion du compte) sont aussi assez différents, tant au niveau des fonctionnalités incluses que des outils de gestion.

Quelle néobanque choisir selon mon statut?

Shine et Qonto s’adressent toutes les deux à une clientèle professionnelle, mais pas forcément au même public. Le statut / la taille de votre entreprise sera un premier indicateur pour vous tourner vers l’une ou l’autre. 

Globalement : 

  • Qonto « accepte » toutes les formes juridiques, même si son offre est plutôt taillée pour les PME et entreprises plus grandes, 
  • Shine en accepte un peu moins, et son offre se destine surtout aux entrepreneurs et entreprises individuelles. 
NéobanqueFormes juridiques "acceptées"
logo shineEI
EIRL
SAS
SASU
SARL
EURL
SCI
qonto logoEI
EIRL
SAS
SASU
SARL
EURL
SC
Associations
Les formes juridiques acceptées par Shine et Qonto

Comme dit, Qonto propose des formules plus complètes et spécialement conçues pour les entreprises de plusieurs salariés : multi comptes, multi cartes, outils de gestion plus poussés… Shine vise surtout les entrepreneurs individuels : carte unique, moins d’opérations gratuites incluses… mais tarifs un peu plus compétitifs. 

Qonto vs Shine : quels sont les tarifs ?

Les tarifs de Qonto et de Shine sont assez comparables : ils se situent dans la même gamme de prix. Voici le prix des abonnements mensuels (hors taxes) des formules Qonto et Shine :

OffreFormule 1Formule 2Formule 3
qonto logo
Pour les indépendants
Basic
9 euros
Smart
19 euros
Premium
39 euros
qonto logo
Pour les PME et startups
Essential
29 euros
Business
99 euros
Enterprise
249 euros
logo shineBasic
7,90 euros
Premium
14,90 euros
Business
26,90 euros
Les prix des formules Shine et Qonto

Chez Qonto, les cartes supérieures sont payantes (leur coût s’ajoute à celui de la formule) : 

CarteCoût
OneGratuite
Plus6 euros / mois
X20 euros / mois
Le prix des cartes bancaires en option chez Qonto

Le prix des formules est évolutif, de même que les services inclus. Plus la formule souscrite est haut de gamme, plus les actes et services gratuits sont nombreux (nombre de cartes bancaires, de virements gratuits…). Chez Qonto par exemple, la formule Premium est assez chère, mais elle intègre des assurances, des services de gestion de compte, 100 virements offerts par mois… 

Certains services sont aussi payants à la carte, comme par exemple : 

  • Chez Shine, en formule Basic, les 20 premiers virements mensuels sont offerts puis coûtent 40 centimes d’euros (par virement). Les retraits d’espèces coûtent 1 euro au delà de la limite mensuelle gratuite. 
  • Chez Qonto, les paiements par carte hors zone euro peuvent être facturés 1 ou 2 % selon la formule (gratuits avec la formule supérieure). 

Ne comparez donc pas juste le prix des abonnements. Vérifiez aussi quel est le coût des opérations les plus courantes pour votre activité. 

Autre point important (si vous souhaitez un terminal de paiement), le coût du TPE

NéobanqueFrais du TPE
logo shineZettle
19 euros + 1,75 % sur les transactions
qonto logoSumUp
19 euros + 1,49 % sur les transactions
Les frais TPE chez Qonto et Shine

Au final, les offres de Qonto et de Shine sont très compétitives, notamment si on les compare avec celles des banques traditionnelles. Pour un entrepreneur individuel, la facture pourra ne pas dépasser 10 euros par mois. Bien sûr, les formules supérieures seront plus confortables au vu du nombre de services / opérations incluses.  

Qonto ou Shine : qui propose les meilleurs services ?

Déjà, rappelons que ni Shine ni Qonto ne proposent de chéquier. L’encaissement de chèques est possible, mais il s’avère un peu plus complexe qu’auprès d’une banque traditionnelle. 

Qonto et Shine ont toutes deux conçu leur application mobile. Les deux sont simples, intuitives et très bien pensées. La gestion intégrale du compte se fait par ce biais. Les deux sont d’ailleurs très bien notées sur les stores. Elles permettent de gérer les notes de frais, intègrent des outils de facturation… 

Shine cible plutôt les petites entreprises et les indépendants avec moins de services bancaires et une offre se concentrant davantage sur les aides-comptables quotidiennes comme le calcul de la TVA, l’estimation des charges, un service administratif ainsi qu’une assistance juridique 7 jours sur 7 (dans le cas de l’Offre Premium). L’application Shine intègre aussi des solutions de facturation intégrée et des notifications de paiement, très bien adaptées aux besoins des indépendants. L’application Qonto est plutôt calibrée pour les structures un peu plus importantes : intégration comptable, détection automatique de la TVA, comptes multiples gérés en ligne, virements groupés… Plus de 80 outils sont proposés, ce qui en fait une application très complète. 

Niveau assurances : 

  • Chez Shine (avec l’offre supérieure), on retrouve une assurance axée « accidents » : doublement de la garantie matériels pour les achats payés avec la CB, garantie accident (100 euros / jour en cas d’hospitalisation)…
  • Chez Qonto, on s’apparente plutôt à une assurance voyage : assistance rapatriement, perte ou vol des bagages, retard de vol… 

Les deux néobanques proposent aussi une assistance 7/7j, ainsi que des services et options complémentaires : assistance juridique, historique de transactions illimité… 

Quels sont les moyens de paiement et d’encaissement de Shine et Qonto ?

L’offre de carte bancaire est assez différente chez Qonto et Shine : 

  • Shine : MasterCard prépayée et gratuite avec l’offre Basic, MasterCard débit gratuite avec Premium et Business, 
  • Qonto : carte MasterCard One incluse d’office dans les formules, et cartes supérieures payantes : Plus et X. 
NéobanquePaiements en devises par carteRetraits
qonto logoOne : 2 %
Plus : 1 %
X : gratuits
One : 1 euro
Plus : 1 euro après 5 gratuits / mois
X : gratuits
logo shineBasic : 1,9 % + 1 euro
Premium : 1,9 %
Business : 1,9 %
Basic : 1 euro
Premium : 1 euro, 2 gratuits / mois
Business : 1 euro, 4 gratuits / mois

Hors zone Euro : 1,9 % + 1 euro
Les frais des cartes bancaires Shine et Qonto

Vous le voyez, Qonto est plus avantageux si vous utilisez souvent un distributeur et / ou que vous utilisez votre carte à l’international. À noter aussi que Shine ne propose pas de carte Premium. 

Côté plafonds de paiement, avantage Shine : 

NéobanqueLimites de paiement par carteLimites de retrait par carte
qonto logoOne : 20 000 euros sur 30 jours
Plus : 40 000 euros sur 30 jours
X : 60 000 euros sur 30 jours
One : 1000 euros sur 30 jours
Plus : 2000 euros sur 30 jours
X : 3000 euros sur 30 jours
logo shineBasic : 10 000 euros sur 7 jours
Premium : 20 000 euros sur 7 jours
Business : 20 000 euros sur 7 jours
Basic : 1500 euros sur 30 jours
Premium : 2500 euros sur 30 jours
Business : 2500 euros sur 30 jours
Les plafonds de paiement et retrait chez Shine et Qonto

Niveau virements en devises, avantage Qonto. La néobanque vous permet de réaliser des virements internationaux dans 18 devises. Shine n’offre pas cette possibilité : seuls les virements SEPA (en euros) sont possibles. Prenez cela en compte si vous avez une activité à l’international !  

Pour ce qui est des encaissements

  • Le dépôt de chèque est possible avec Qonto, et seulement à partir de Premium chez Shine, 
  • Les virements sont seulement SEPA chez Shine, et SWIFT ou SEPA chez Qonto, 
  • Un TPE est disponible avec les deux (mais le prestataire n’est pas le même : Zettle chez Qonto et SumUp chez Shine), 
  • Les deux néobanques vous confèrent un IBAN français.  

Au final, les petites entreprises iront plus vers Shine et les plus importantes vers Qonto. La première développe quand même des offres pour les plus grosses structures, avec son Forfait Business notamment. Qonto développe quand à elle son offre avec un Forfait Corporate, comprenant des services haut-de-gamme : conciergerie 7 jours/7, virements sans frais en illimité… 

Le dépôt de capital chez les néobanques

Le dépôt de capital social est l'une des premières étapes de la création de certaines sociétés (mais n'est pas obligatoire pour toutes les formes juridiques). Lorsque les associés prévoient d’incorporer de l’argent au capital social de cette dernière, ils sont dans l’obligation d’en faire le dépôt au sein d’une banque. Qonto et Shine proposent toutes deux des options pour faciliter le dépôt de capital en ligne :

Qonto propose trois possibilités de dépôt :

  • Le Pack Solo d’une valeur de 149 euros qui comprend : le dépôt de capital + 12 mois de l’offre Basic.
  • Le Pack Smart d’une valeur de 249 euros qui comprend : le dépôt de capital + 12 mois de l’offre Smart.
  • Déposer son capital seul pour 69 euros et l’associer à l’offre de son choix, sans pack.

Shine propose cinq alternatives. Vous pouvez choisir de déposer votre capital seul ou de souscrire un Pack :

  • Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 139 euros avec 12 mois inclus de l’offre Basic.
  • Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 169 euros avec 12 mois inclus de l’offre Business.
  • Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 239 euros avec 12 mois inclus de l’offre Premium.
  • Pack Création de Société d'une valeur de 258 euros incluant : le dépôt de capital, la création de votre société et 12 mois d’abonnement à l'offre Basic.

Dans le pack de Shine, une option de rédaction de vos statuts par un expert-comptable partenaire et un accompagnement comptable est disponible dès 79 euros/mois.

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