Qonto vs Shine : quelle est la meilleure néobanque ?

Néobanques à la mode arrivées respectivement en 2016 et 2018 sur le marché, Qonto et Shine se sont spécialisées dans les offres dédiées aux professionnels. Leurs formules transparentes et accessibles conquièrent de plus en plus d’indépendants, d’autoentrepreneurs et d’entreprises attirés par les démarches en ligne simplifiées et les aides à la comptabilité. Quels sont leurs points communs et leurs différences ? Leurs tarifs ? Comment choisir ? Décryptage de leurs offres.

Qu'est ce qu'une néobanque ?

En tant que néobanques aussi appelées “comptes sans banque”, Qonto comme Shine ne disposent pas d’agences physiques dans lesquelles vous pourrez communiquer en face à face avec un conseiller : ce sont des banques dématérialisées. En échange, vous avez accès à une application mobile et un site internet particulièrement performants qui vous permettent de gérer toutes les opérations bancaires et l'administratif. Elles sont destinées à un usage professionnel et proposent à ce titre nombre d'outils pour faciliter la gestion et les paiements.

À la différence des banques traditionnelles, elles ne sont en revanche pas des établissements de crédits : ainsi elles ne peuvent pas proposer de crédit ni autoriser de découvert.

L'ACPR a récemment clarifié la définition et les règles d'utilisation du terme "néobanque" : ainsi Qonto et Shine ne devraient pas être considérées comme telles, principalement parce que ce ne sont pas des établissements de crédits et qu'elles n'offrent donc pas de chéquier, de compte épargne, de crédit…

Qonto vs Shine : notre comparatif

Pour vous permettre de comprendre simplement les différences d’offre que proposent les deux néobanques concurrentes, nous vous avons concocté un tableau comparatif dans lequel vous trouverez leurs points communs ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients : 

Offres QontoShine
Premier mois offert
Starter Pack
Tarifsde 9 à 299 eurosde 3,90 à 26,90 euros
Service clients7 jours /76 jours /7
Formes juridiques acceptéesSAS, SASU, SARL, EURL, SC, microentreprise, professions libérales, associations déclarées.Indépendants avec un seul mandataire : autoentrepreneurs, microentrepreneurs ou EURL, SAS et SASU pour les Offres Premium.
ServicesGestion du compte, édition des notes de frais, édition des factures, compatibilité avec les logiciels comptable, gestion des fournisseurs, ajout de justificatifs aux transactions et calcul de la TVA.Comptabilité simplifiée : rappels administratifs, estimation des charges, aide à la comptabilité, calcul de la TVA, outil de facturation.
Application mobile
CarteMaster Card Business DebitMaster Card
MulticartesJusqu'à 10 pour l'offre la plus haut-de-gamme de QontoJusqu'à 5 cartes pour le Forfait Business
Carte virtuelle
Dépôt de capital
Chéquier
Encaissement des chèquesde 2 à 10 chèques/inclus puis 2 €/chèquesSeulement dans les Offres Premium et Business
Découvert autorisé
Terminal de paiementZettle by Paypal
1,75% sur le montant de la transaction
Terminal à 19 € en une fois
SumUp
1,49% sur le montant de la transaction
Terminal à 19 € en une fois
Retrait1 € par retrait 2 à 4 retraits inclus/mois (selon les offres) puis 1 € /retrait
Plafond de retraitde 1000 à 3000 € par mois calendaire 1500 € pour les offres Basic
2500 € pour les offres Premium sur 30 jours glissants
Plafond de paiementde 20 000 à 60 000 € par mois calendairede 10 000 à 20 000 € sur 7 jours glissants
Google Pay & Apple Pay
Virements et prélévementsde 30 à 500 virements inclus/mois (selon les offres) puis 0,40 cts l'opérationde 20 à 100 virements inclus/mois puis 0,40 cts l'opération
Virements sortants en devises étrangères18 devises acceptées
Virements entrants en devises étrangrèresEntre 0,70% et 0,90% par virement
AssurancesVoyage : accidents, rapatriements, pertes, retards et vols de bagages, retards de vol, frais médicaux à l'étranger, honoraires d'avocat en cas de poursuites à l'étranger, séjours à l'hôtel en cas de visite d'un proche hospitalisé (le montant de la prise en charge dépend du forfait choisi)Remboursement à hauteur de 100 € /jour en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance bris de glace écran, doublement de la garantie des matériels achetés avec la carte Shine (seulement avec l’offre premium)
Sans engagement
Notre avis sur Qonto Notre avis sur Shine
Tableau comparatif Shine vs Qonto

Quels sont les points communs entre Qonto et Shine ?

Qonto et Shine proposent toutes deux un socle de services commun à la majorité des néobanques. Ainsi en souscrivant chez l’une comme chez l’autre vous aurez accès à :

  • une ou plusieurs cartes bancaires,
  • un compte professionnel,
  • un RIB français,
  • la possibilité de faire des virements, des prélèvements et des retraits (dans une certaine limite mensuelle)
  • une application mobile de gestion et de contrôle de votre compte.

Quelle néobanque choisir selon mon statut?

La différence entre Qonto et Shine se situe dans le public auquel elles s’adressent.

Qonto propose des comptes multicartes aux plafonds élevés destinés plutôt aux entreprises, TPE, PME et startup. Les facilités de paiement et le nombre de cartes (allant jusqu’à dix) permettent à des entreprises d'envergure avec plusieurs associés ou employés de fonctionner en autonomie et indépendamment les uns des autres.

Shine cible plutôt les micros et autos entrepreneurs avec moins de services bancaires et une offre se concentrant davantage sur les aides-comptables quotidiennes comme le calcul de la TVA, l’estimation des charges, un service administratif ainsi qu’une assistance juridique 6 jours sur 7 (dans le cas de l’Offre Premium).

Contrairement aux banques classiques les néobanques ne sont pas des établissements de crédit. C’est pour cette raison qu’elles ne peuvent pas proposer de solutions de financements et donc ne peuvent pas accepter les découverts.

Le dépôt de capital chez les néobanques

Le dépôt de capital social est l'une des premières étapes de la création de certaines sociétés (mais n'est pas obligatoire pour toutes les formes juridiques). Lorsque les associés prévoient d’incorporer de l’argent au capital social de cette dernière, ils sont dans l’obligation d’en faire le dépôt au sein d’une banque. Qonto et Shine proposent toutes deux des options pour faciliter le dépôt de capital en ligne :

Qonto propose trois possibilités de dépôt :

  • Le Pack Solo d’une valeur de 149 euros qui comprend : le dépôt de capital + 12 mois de l’offre Basic.
  • Le Pack Smart d’une valeur de 249 euros qui comprend : le dépôt de capital + 12 mois de l’offre Smart.
  • Déposer son capital seul pour 69 euros et l’associer à l’offre de son choix, sans pack.

Shine propose également trois alternatives. Vous pouvez choisir de déposer votre capital seul à partir de 69 euros comme chez Qonto ou de souscrire à un Pack :

  • Pack Dépôt de Capital d'une valeur de 139 euros avec 12 mois inclus de l’offre Basic.
  • Pack Création de Société d'une valeur de 258 euros incluant : le dépôt de capital, la création de votre société et 12 mois d’abonnement à l'offre Basic.

Dans le pack de Shine, une option de rédaction de vos statuts par un expert-comptable partenaire et un accompagnement comptable est disponible dès 79 euros/mois.

Qonto ou Shine : laquelle choisir ?

Shine comme Qonto sont efficaces et proposent de belles prestations. Les avis clients sont bons et le rapport qualité/prix l’est également.

Qonto est cependant plus onéreuse, mais reste plus complète en permettant aux entreprises d’envergure d'avoir des facilités de paiement, de retrait et d’encaissement plus importantes.
Shine quant à elle est parfaite pour des entrepreneurs ou microentrepreneurs et dispose de tarifs plus doux.

Les deux concurrents proposent des packs intéressants à l’inscription, qui comprennent l’ouverture de l’entreprise, les dépôts de capitaux et un abonnement sans engagement de 6 à 12 mois. Les découverts ne sont pas autorisés dans les deux cas et les services en ligne proposés sont pratiques pour les tâches professionnelles quotidiennes même si encore une fois ils sont plus complets du côté de Qonto.

La question qu'il faut vous poser est donc celle-ci : Quels sont les besoins spécifiques de votre entreprise ?

Les petites entreprises iront plus vers Shine et les plus importantes vers Qonto, même si la première tente de se positionner comme le principal concurrent en développant maintenant des offres pour les plus grosses structures comme son Forfait Business à 26,90 euros. Qonto quant à elle est en train de développer son offre avec un Forfait Corporate comprenant des services haut-de-gamme comme de la conciergerie 7 jours/7 et des virements sans frais en illimité (prix sur demande sur le site de Qonto).

Les équipes de Qonto travaillent également à la transformation de leur forme juridique pour devenir un organisme de crédit et pouvoir ainsi proposer le financement et le découvert à leurs membres.

Si vous hésitez entre plusieurs acteurs pour l'ouverture de votre compte, utilisez notre comparatif des meilleurs néobanques : vous aurez ainsi accès à un récapitulatif des meilleures offres sur le marché en temps réel.

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