L'Assurance Maladie française est l'une des protections sociales les plus performantes au monde. La prise en charge n'est cependant pas complète et peut laisser à l'assuré un reste à charge conséquent. Il est donc judicieux de souscrire une mutuelle santé pour couvrir les dépenses non couvertes ! Les organismes d'assurances ont développé des contrats spécifiques aux enseignants, qu'ils soient de l'Education Nationale ou du privé.
La mutuelle enseignant, obligatoire pour tous ? Quel est le coût d'une telle protection ? La mutuelle de l'enseignant du privé est-elle identique à celle de l'enseignant du public ? Comment trouver la meilleure mutuelle enseignant ? Comparatif, prix et avis... vous trouverez toutes nos réponses sur cette page.
Sommaire
La mutuelle enseignant est-elle obligatoire ?
Le caractère obligatoire de la mutuelle enseignant dépend de si l'enseignant exerce dans le privé ou le public.
Les enseignants de l'Éducation Nationale n'ont pas l'obligation de souscrire une mutuelle santé. En effet, qu'ils soient professeurs des écoles, professeurs dans le secondaire ou enseignants chercheurs, la complémentaire santé leur est facultative. Il est en revanche conseillé de prendre une telle couverture, compte tenu du remboursement de la Sécurité Sociale et du coût de certains soins (optique, dentaire, hospitalisation...).
La mutuelle enseignant est quant à elle obligatoire pour tous les enseignants du privé. En effet, depuis 2016, ils doivent obligatoirement adhérer à la complémentaire santé mise en place par leur établissement, sauf cas de dispense.
Il existe plusieurs cas de dispense de souscription à une mutuelle collective. Quelques exemples : vous êtes déjà couvert par la mutuelle obligatoire de votre conjoint.e à l'entrée en poste, vous êtes en CDD, vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire, etc.
Quelle est la meilleure mutuelle enseignant ?
Avant toute chose, il est important de souligner qu'il n'y a pas de "meilleure" mutuelle enseignant. En effet, certains contrats sont plus adaptés à certains profils que d'autres. Il convient donc de trouver une couverture qui correspond à vos besoins. La MAGE, la MGEN et le CME sont toutes 3 des complémentaires santé spécialisées pour les agents de la Fonction Publique.
Vous trouverez dans le tableau ci-dessous un comparatif des formules intermédiaires enseignant, pour une personne seule de 35 ans enseignant dans le public.
| Mutuelles | Garanties de la formule intermédiaire | Commentaires | Tarifs de la formule intermédiaire |
|---|---|---|---|
Mutuelle santé MGEN  | Optique et dentaire : niveau renforcé Dépassement honoraires et hospitalisation : niveau initial Médecines douces : niveau initial Prévoyance : niveau maximal |
Formule assez performante, prix corrects Services spécialisés pour les enseignants 3 mois de cotisations offerts pour une première adhésion | 54 € /mois |
Enseignant MAGE | Optique et dentaire : niveau renforcé Dépassement honoraires et hospitalisation : niveau renforcé Médecines douces : niveau renforcé Prévoyance : niveau maximal |
Prestations convaincantes Prévoyance incluse particulièrement intéressantes Services et assistances à vérifier | 60,50 € /mois |
Mutuelle enseignant Maif | Optique et dentaire : niveau renforcé Dépassement honoraires et hospitalisation : niveau renforcé Médecines douces : niveau initial |
5 niveaux de protection aux couvertures correctes Il ne semble pas y avoir de garanties de prévoyance incluses | A partir de 39 € /mois |
Crédit Mutuelle Enseignant | Non accessible sur le site Détails sur demande uniquement |
Garanties personnalisables Nombreuses offres promotionnelles Peu d'informations accessibles sur simple consultation du site | Prix sur devis |
L'offre de la mutuelle enseignant Maif "Efficience Santé" est en partenariat avec la MGEN.
Quelles sont les garanties d’une mutuelle enseignant ?
Les mutuelles enseignant ne proposent pas de garanties bien différentes des contrats d'autres professions. Les garanties vont surtout dépendre de l'assureur et de la formule que vous choisissez.
La plupart des couvertures offrent 3 à 6 niveaux de garanties, de la plus simple à la plus protectrice. En règle générale, vous trouverez les garanties suivantes :
- Soins courants,
- Hospitalisation,
- Optique,
- Dentaire,
- Autres soins (relatifs à l'audition par exemple, cure thermale, forfait maternité, contraception, etc.),
- Médecines douces et prévention (kinésithérapie, acupuncture, ostéopathie, forfait tabac, etc.),
- Garanties d'assistance (livraison de repas/médicaments en cas d'hospitalisation, garde d'enfants, d'animaux, etc.).
N'hésitez pas à consulter les conditions générales ou les fiches dites IPID pour connaître les garanties précises d'une mutuelle enseignant. Ces documents sont très souvent mis à disposition par les assureurs eux-mêmes sur leur site !
Tout contrat comporte des exclusions de garanties, qui peuvent être décisives dans le rapport couverture-prix d'une mutuelle enseignant. Pensez à en prendre connaissance avant toute souscription.
Pour trouver une complémentaire santé avantageuse, il est vivement conseillé d'utiliser un comparateur en ligne. Cet outil permet d'obtenir en quelques clics des devis personnalisés. Vous aurez ainsi une meilleure idée du marché et pourrez même souscrire en ligne le contrat présentant le meilleur rapport qualité prix !
Quel est le tarif d’une mutuelle enseignant ?
Le prix d'une mutuelle enseignant oscille entre 30 € et 60 € mensuels.
Vous avez peut-être remarqué que les devis de mutuelles enseignant comportent une question sur votre revenu brut mensuel. C'est normal, les organismes de mutuelle enseignant (MGEN par exemple) fixent leurs tarifs à partir des revenus perçus. En revanche, les compagnies d'assurances classiques déterminent le montant de vos cotisations indépendamment de votre salaire.
Le prix d'une mutuelle enseignant va entre autres dépendre de :
- La formule choisie : comme pour toutes les assurances, le niveau de couverture influe sur le tarif. Si les garanties sont renforcées sur les postes de dépenses les plus onéreux (dentaire, optique et auditif notamment), le coût de votre complémentaire santé augmentera.
- Les conditions de garanties : délais de carence, plafonds d'indemnisation, limites d'actes remboursés par an, exclusions de garanties, etc.
- Votre profil : âge, lieu d'habitation, la composition de la famille, régime général...
Si vous avez déjà un contrat chez l'assureur auprès duquel vous souhaitez souscrire la mutuelle enseignant, vous bénéficierez très probablement d'une offre tarifaire. C'est donc assez intéressant de réunir ses contrats chez une même compagnie, tant que la couverture vous convient !
Mutuelle enseignant : comment se faire rembourser ?
Pour obtenir le remboursement de vos frais de santé, vous devez faire la demande auprès de votre mutuelle. Aujourd'hui, cette démarche est facilitée par la télétransmission et les espaces personnels ou applications mis en place par la plupart des organismes d'assurances et mutuelles. Rappelons-le, le remboursement de la Sécurité Sociale intervient avant celui de la complémentaire, puisque cette dernière prendra en charge totalement ou en partie le reste à charge.
En cas d'avance de frais, deux situations :
- Si la télétransmission NOEMIE est active, vous n'avez rien à faire. Votre feuille de soins est directement transmise de l'Assurance Maladie à votre mutuelle enseignant.
- Si elle n'est pas active, vous devez alors transmettre vous-même le décompte de remboursement à votre assurance.
Lorsque le tiers payant est pratiqué, le remboursement est fait directement au professionnel de santé.
En 2024, les enseignants de la Fonction Publique bénéficient d'un remboursement de leurs cotisations de mutuelle santé, de 15 € par mois. Pour cela, il faut respecter 3 conditions, consultables sur le site Education.gouv.
Quelle mutuelle choisir pour un enseignant ?
Le prix ne doit pas être le seul critère de choix d'une mutuelle enseignant. Vous trouverez ci-dessous nos 5 conseils pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle enseignant :
- Prenez le temps de lister vos besoins. En les identifiant, vous aurez plus de chances de trouver un contrat parfaitement adapté à votre situation. Vous portez des lunettes ou des lentilles ? Le volet optique de votre complémentaire santé doit donc être assez développé. Quel niveau d'assistance aimeriez-vous ? Avez-vous besoin de soins dentaires particuliers ? Avez-vous besoin de séance de kiné de façon récurrente ? Prenez-vous une contraception ? etc.
- Choisissez votre couverture en fonction de vos propres besoins. Il n'est pas rare de voir des particuliers choisir une compagnie d'assurance sur la recommandation de leurs proches, voisins, collègues... Mais ce qui est avantageux pour eux peut ne pas l'être pour vous ! Les avis comptent mais ne doivent pas conditionner votre choix.
- Comparez les offres en ligne. Les mutuelles enseignant sont nombreuses et leur rapport qualité prix très variable. Utiliser un comparateur en ligne vous permettra d'obtenir des dizaines de devis. Peut-être choisirez-vous un assureur auquel vous n'auriez pas pensé ! En étudiant les diverses possibilités, vous ne passerez par à côté de contrats avantageux et adaptés à votre situation.
- Lisez bien les conditions de votre contrat avant de signer. Soyez particulièrement attentifs aux modalités d'indemnisation telles que les plafonds de remboursement, délais de carence, exclusions de garantie, zone géographique couverte, etc. Un contrat qui semble alléchant de prime abord peut s'avérer finalement peu convaincant. C'est le cas par exemple si les exclusions de garantie sont nombreuses ou si les plafonds sont trop bas.
- Prenez en compte les services prévus par la compagnie d'assurance. Offre-t-elle la demande de remboursement en ligne (télétransmission) ? Pratique-t-elle le tiers payant ? Une application est-elle disponible ? etc.
FAQ
Il n'y a pas de "bonne mutuelle" pour les enseignants du fait qu'un bon contrat doit avant tout être adapté aux besoins de l'enseignant. Pour trouver chaussures à votre pied, n'hésitez pas à comparer les offres en lignes. Vous pourrez ainsi trouver la mutuelle santé enseignant qui correspond à vos besoins et votre budget.
La MGEN n'est pas obligatoire pour un enseignant qui souhaite souscrire une mutuelle individuelle et qui n'est pas soumis l'obligation de mutuelle de son employeur.
La prévoyance est aussi à considérer par les enseignants, qu'ils soient du privé ou fonctionnaires et qu'ils bénéficient d'un emploi à vie. Le ministère a référencé trois organismes de protection sociale complémentaire pour les enseignants de l'Education Nationale : CNP Assurances, INTERIALE Mutuelle et MGEN. Pour les enseignants du privé, plusieurs autres organismes peuvent être envisagés : AG2R, Malakoff Humanis...
Un expert vous répondra