Prévoyance auto entrepreneur : quel contrat choisir ?

Les auto entrepreneurs font partie des travailleurs non salariés. À ce titre, ils ne bénéficient pas d’un contrat de prévoyance entreprise. Ils doivent donc souscrire eux-mêmes un contrat de prévoyance. Reste à savoir comment l’assurance prévoyance fonctionne pour les auto entrepreneurs ? Quels sont les tarifs et pour quelles garanties ?

Certaines garanties sont déjà prévues et couvertes par votre régime obligatoire tandis que d’autres pourtant très utiles en cas d’arrêt de travail par exemple sont absentes.

Pour vous aider à répondre à toutes vos questions, Coover fait un tour d’horizon. 

A quoi sert l’assurance prévoyance pour les auto entrepreneurs ? 

Assurance prévoyance : la définition 

La prévoyance, c’est le fait de prévenir les aléas de la vie. En tant qu’auto entrepreneur, vous êtes soumis à divers risques tels qu’un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Vos revenus dépendent entièrement de votre capacité à travailler et le régime obligatoire vous rembourse très mal. Sans assurance prévoyance, vous risquez de mettre en péril l’équilibre financier de votre activité et de mettre vos proches en difficulté.

Sommairement, l’assurance prévoyance comprend généralement trois volets : la garantie maintien de salaire, la garantie invalidité et la garantie décès. La prévoyance vous permet de percevoir des indemnités journalières pour compléter votre perte de salaire. Vous pourrez également toucher une rente ou un capital en cas d’invalidité ou de décès.

Une assurance prévoyance permet de maintenir la santé financière de votre entreprise et de soutenir vos proches.

comparatif prevoyance

Le régime des auto entrepreneurs

Les auto entrepreneurs sont des entreprises individuelles dont les formalités de création et de gestion sont allégées.

Les auto entrepreneurs peuvent alors exercer en tant que commerçant, artisan ou profession libérale. En fonction de ce statut, ils peuvent appartenir à l’une des caisses de retraite suivantes :

  • La Sécurité sociale des indépendants (SSI anciennement RSI) : pour les auto entrepreneurs artisans, commerçants et indépendants.
  • la CIPAV : pour les auto entrepreneurs exerçant une activité libérale réglementée.

En cas d’arrêt maladie, la SSI vous versera des indemnités journalières variant de 5,37 € à 55,51 € selon vos revenus. Toutefois, vous ne pouvez bénéficier que de 360 jours d’indemnités sur une période de 3 ans et après un délai de franchise. Une prévoyance auto entrepreneur vous permettra ainsi de bénéficier d’indemnités journalières durant ce délai de franchise.

Si vous êtes affiliés à la CIPAV et que vous tombez malade, vous n’aurez aucune indemnité journalière, une assurance prévoyance est donc largement recommandée.

Avant de souscrire un contrat de prévoyance, pensez donc à bien vérifier les délais de carence et de franchise ainsi que les exclusions prévues par votre contrat.

Assurance prévoyance : notre comparatif 

Pour vous aider à trouver le meilleur contrat de prévoyance auto entrepreneur, voici notre comparatif prévoyance : 


Avantages InconvénientsTarif
logo april
  • Invalidité calculée sur le barème professionnel
  • Seuil de prise en charge de l’invalidité peut être baissé à 15 %
  • Affections dorsales couvertes sans condition
  • Pas d’exclusions sportives
  • délai de carence de 12 mois pour les affections psychiques
  • Prestations d’assistances limitées à l’information pratique et juridique
A partir de 25 €/mois
logo axa
  • Peu de formalités médicales 
  • Limite d’âge 67 ans
  • Assistance en cas de maladie grave
  • Nombreuses garanties offertes
  • Invalidité calculée avec le barème professionnel
  • Affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois
  • Délai de carence général de 3 mois
A partir de 29 €/mois
logo malakoff mederic humanis
  • Limite d’âge 74 ans pour décès et 66 ans pour incapacité et invalidité.
  • Nombreuses garanties offertes
  • Affections dorsales et psychiques couvertes sans condition
  • Affections psychiques prises en charge après une hospitalisation de 6 jours
  • Prise en compte des possibilités de reclassement pour évaluer l’invalidité.
A partir de 30 €/mois
logo entoria
  • Adhésion en ligne possible
  • Prise d’effet des garanties immédiate
  • Garanties indexées sur le coût de la vie
  • Invalidité calculée avec le barème professionnel
  • Prise en charge des mi-temps thérapeutiques
  • Pas de rente pour le capital décès
  • Délai de franchise de 30 jours
  • Affections psychiques prise en charge sous conditions
A partir de 30 €/mois
logo alptis
  • Les franchises parmi les plus basses du marché
  • Rente convertible pour le capital décès
  • Contrat simple à appréhender (forfaits)
  • Mi-temps thérapeutique couvert pendant 180 jours
  • Affections dorsales et psychiques couvertes sans condition
  • Peu d’exclusions sportives
  • Peu de garanties sur le volet décès
  • Montant des indemnités faible (150 € par jour)
  • Prise en compte des possibilités de reclassement pour évaluer l’invalidité.
A partir de 32 €/mois
logo swiss life 1
  • Peu de formalités médicales
  • Garanties modulables en cours d’adhésion
  • Plusieurs délais de carence (dès 7 jours), avec un bonus fidélité pour les réduire
  • Affections dorsales couvertes sans délai de carence
  • Rachat non pris en compte
  • Affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois.
A partir de 40 €/mois
Comparatif prévoyance auto entrepreneur

Quels sont les tarifs de la prévoyance auto entrepreneur ?

Il est assez difficile de donner des tarifs moyens d’assurance prévoyance pour les auto entrepreneurs tant les règles de calcul varient d’un assureur à l’autre. 

De manière générale, il faut retenir qu’il est possible de trouver un contrat à partir de 20€/mois.

Il existe deux types de contrat de prévoyance : 

  • Les tarifs évolutifs : en fonction de l’âge de l’assuré, le prix évolue. Ce contrat est donc particulièrement intéressant pour les jeunes auto entrepreneurs. En revanche, pour les personnes plus âgées, mieux vaut souscrire au contrat à tarif fixe. 
  • Les tarifs fixes : ici, le prix n’évolue pas quel que soit l’âge de l’assuré. Sur le long terme, c’est donc ce contrat qui se révèle le plus intéressant. 

Plusieurs critères peuvent jouer sur le prix de votre contrat prévoyance : 

  • les risques couverts (décès, invalidité, arrêt de travail) ; 
  • les prestations prévues (indemnité journalière, rente, capital) ;
  • le montant des garantie ; 
  • l’adaptabilité du contrat ; 
  • les cas d’exclusion (santé, sports et certaines professions); 
  • les délais de carence ; 
  • les garanties d’assistance. 

Tous ces éléments doivent être pris en compte dans votre choix de contrat de prévoyance. 

Pour vous aider à sélectionner le meilleur contrat prévoyance auto entrepreneur, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur prévoyance en ligne. Il vous suffit de remplir notre formulaire indiquant votre situation et vos attentes. Vous obtiendrez en ligne les meilleures offres du marché.

Notre outil est 100 % gratuit, sans engagement et simple d’utilisation. C’est la meilleure manière de trouver le contrat de prévoyance qui vous correspond au meilleur tarif.

Prévoyance SSI : quels remboursements ?

Nous détaillerons ici seulement le régime de la Sécurité sociale des indépendants. Ainsi, si vous êtes un auto entrepreneur qui exerce une activité libérale réglementée, vous pouvez trouver vos informations sur la fiche dédiée aux professions libérales.

Si vous êtes en arrêt de travail pour maladie de plus de 7 jours, la SSI vous versera des indemnités journalières dont le montant sera déterminé en fonction de vos revenus. De plus, il y aura un délai de carence de 3 jours.

Voici un tableau récapitulatif des prestations que vous verse la SSI :

GarantiesMontant des prestations versées par la SSI
Arrêt de travail
  • Indemnités journalières de 1/730e du revenu / jour (entre 5,37 et 55,51 €)
  • 7 jours de franchise en cas de maladie
  • 3 jours de franchise en cas de maladie/accident supérieurs à 7 jours et d’hospitalisation
  • Versées pendant 360 jours (ou 90 jours si reprise à temps partiel thérapeutique) sur une période de 3 ans
Invalidité partielle
  • 30 % du revenu moyen pendant les 3 dernières années (plafond de 12 340 € en 2020)
Invalidité totale et définitive
  • 50 % du revenu moyen pendant les 3 dernières années (plafond de 20 568 € en 2020)
Capital décès
  • Assuré en activité : 20 % du PASS soit 8 227 € en 2020
  • Assuré à la retraite : 8 % du PASS soit 3 290 € en 2020

==> Majoration de 5 % du PASS par enfant à charge de – 16 ans ou – 20 ans si poursuite d’études
Garanties prévoyance SSI auto entrepreneur

Assurance prévoyance auto entrepreneur : les garanties du contrat

La garantie maintien de salaire

En cas d’arrêt de travail, les auto entrepreneurs sont très mal couverts par le régime obligatoire. Un contrat de prévoyance vous permettra de percevoir une indemnité journalière qui viendra compléter le régime obligatoire afin de maintenir son salaire. L’assuré pourra alors continuer à payer ses charges comme son loyer, le salaire de ses employés, etc. 

Attention, cette indemnité journalière ne sera versée qu’après le respect d’un délai de franchise. En fonction des contrats, ce délai de franchise peut être plus ou moins long. 

La garantie invalidité

En cas d’invalidité, votre contrat de prévoyance peut vous faire bénéficier d’un capital ou d’une rente versée jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite.

Il est primordial de vérifier la manière dont est déterminée l’invalidité. Elle peut, en effet, être fonctionnelle, professionnelle ou les deux. L’invalidité professionnelle est celle qui va affecter spécifiquement l’exercice de la profession. L’invalidité fonctionnelle est celle qui va affecter l’assuré dans sa vie courante. En fonction de l’invalidité prévue, le remboursement diffère. Par exemple, un chirurgien qui se casse la main aura une invalidité totale au sens professionnel, et une invalidité partielle au sens fonctionnel. 

La garantie décès

Il s’agit du versement d’une rente ou d’un capital pour les ayants-droit en cas de décès ou de perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA). Chaque contrat détermine ses propres modalités quant au versement de la rente. Une rente éducation peut aussi être prévue pour les enfants de moins de 18 ans ou plus s’ils poursuivent des études.

Par ailleurs, dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’une avance sur votre capital pour prendre en charge les frais d’obsèques.

Prévoyance auto entrepreneur et grossesse : comment ça marche ?

Les femmes exerçant en auto entreprise ont elles aussi le droit à un congé légal de maternité qui est de 112 jours. Si vous percevez des revenus annuels de plus de 3 919 € et que vous êtes affiliée à votre caisse pendant plus de 10 mois, vous aurez le droit à :

  • un forfait de 3 377 € ;
  • des indemnités journalières de 55 € par jour.

Si vous percevez des revenus annuels moyens inférieurs à 3 919,20 €, ces prestations seront réduites à 10 % (c’est-à-dire 337 € pour le forfait et 5 € pour les indemnités).

Ainsi, ces prestations peuvent s’avérer insuffisantes. Vous pourrez alors les compléter avec un contrat de prévoyance auto entrepreneur. En effet, des indemnités journalières (équivalentes à celles versées en cas de maladie) peuvent vous êtes versées lorsque :

  • vous êtes en arrêt de travail avant la durée légale du congé légal de maternité. C’est le cas lorsque votre médecin indique que votre grossesse est incompatible avec l’exercice professionnel ;
  • votre arrêt de travail est causé par une grossesse pathologique.

Certains assureurs excluent cependant la grossesse et la maternité de leur contrat. Vous devez donc impérativement vérifier les conditions générales de votre contrat. Dans un tel cas, vous ne pourriez percevoir d’indemnités journalières.

Certaines prévoyances auto entrepreneur et mutuelles professionnelles prévoient un forfait naissance/adoption très avantageux.

Prévoyance pour auto entrepreneur : les 5 points à retenir 

Pour vous aider à bien comprendre le fonctionnement du contrat de prévoyance pour les auto entrepreneurs, voici les principaux points à retenir : 

  • La SSI vous versera des indemnités journalières en cas de maladie. Mais des délais de franchise ainsi que des plafonds (de durée et de montant) sont à prévoir. De plus, si vous êtes affiliés à la CIPAV, vous n’aurez aucune indemnité.
  • L’assurance prévoyance permet de vous couvrir en cas d’invalidité, d’arrêt de travail ou de décès. Elle n’est pas obligatoire mais fortement recommandée pour compléter les prestations de votre régime obligatoire.
  • En tant qu’auto entrepreneur, vous pouvez souscrire des contrats prévoyance Madelin. Cependant, vous ne pouvez bénéficier de la déductibilité d’impôt.
  • Les offres sont très nombreuses et les contrats variés. Passer par un comparateur en ligne vous permet de comparer les offres en un coup d’oeil et d’obtenir un contrat adapté à vos besoins.
  • Comparer les offres vous permettra d’obtenir un meilleur contrat prévoyance à un meilleur prix. Le comparateur d’assurance prévoyance en ligne Coover vous permet de gagner du temps et de faire des économies. 

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