Quel est le meilleur contrat de prévoyance Madelin ?

Les travailleurs non salariés doivent souscrire un contrat de prévoyance pour se protéger des aléas de la vie. Mais alors, comment choisir le meilleur contrat de prévoyance ? Quelles sont les garanties ? Quel est le prix d'un contrat de prévoyance ? Quels sont les pièges à éviter ? 

Qu'est-ce que la prévoyance individuelle ?

À la différence des employés, les travailleurs non salariés doivent souscrire directement un contrat de prévoyance individuelle. Ce contrat de prévoyance permet d'anticiper les risques liés aux aléas de la vie tels que l'incapacité, l'invalidité ou encore le décès. 

Par principe, les TNS sont couverts par le régime social des indépendants. Mais celui-ci est souvent insuffisant. La prévoyance individuelle permettra alors au travailleur indépendant de percevoir des revenus complémentaires pour maintenir son niveau de vie en cas d'accident ou de maladie. 

Tous les travailleurs non salariés ont intérêt à souscrire à ce type de contrat. Quel que soit votre cœur de métier, il est préférable de trouver un contrat de prévoyance sur-mesure. En cas de coups durs, les garanties seront alors parfaitement adaptées à vos besoins. 

De manière générale, l'assurance prévoyance couvre 3 risques principaux : 

  • L'incapacité : il s'agit d'un arrêt de travail temporaire durant lequel le TNS ne perçoit aucun salaire s'il n'a pas souscrit d'assurance. Grâce au contrat de prévoyance, vous percevez des indemnités journalières pendant la période d'arrêt. Attention, les indemnités ne sont versées qu'après un délai de franchise. En fonction des contrats, ce délai peut varier de 3 à 90 jours. 
  • L'invalidité : celle-ci peut être totale ou partielle. En fonction du niveau d'invalidité, le travailleur non salarié percevra une rente qui sera totale ou partielle. 
  • Le décès : un capital ou une rente sera versé aux ayants-droit. Selon le contrat souscrit, la garantie pourra se faire sous forme de capital + rente éducation et/ou rente conjoint. 

Pour inciter les travailleurs non salariés à souscrire un contrat de prévoyance, la loi Madelin a été mise en place. Grâce à cette loi, les TNS bénéficient d'une déduction d'impôt pour toutes les cotisations versées au titre de leur contrat Madelin. 

Comment choisir son contrat de prévoyance ? Nos 5 conseils

Le contrat de prévoyance doit répondre à vos besoins. Pour vous aider à bien choisir votre contrat de prévoyance, voici les points importants à vérifier :

  • Les garanties couvertes : vous devez vérifier si les trois volets classiques d'un contrat prévoyance (arrêt de travail, invalidité et décès) sont inclus dans votre contrat et s'il existe d'éventuelles options prévues par votre contrat. De plus, vous devez faire attention au montant des garanties, aux exclusions ainsi qu'aux délais de franchise et de carence.
  • Le rapport couverture / prix : le choix d'une bonne assurance de prévoyance ne dépend pas seulement du prix. C'est un indicateur à prendre en compte, mais il ne suffit pas à lui seul. Le meilleur contrat de prévoyance TNS est celui qui réunit les garanties dont vous avez besoin à un prix attractif. 
  • L'éligibilité à la loi Madelin : La loi du 11 février 1994 offre aux travailleurs non salariés un avantage fiscal dès lors qu'ils souscrivent un contrat de prévoyance. Attention, le dispositif Madelin ne concerne pas tous les contrats de prévoyance. Vérifiez que le contrat choisi corresponde bien aux dispositions de la loi Madelin Prévoyance. 
  • La comparaison des offres : chaque assureur propose des contrats différents. Certaines compagnies d'assurance sont spécialisées dans les contrats de prévoyance de médecin libéral alors que d'autres vont favoriser le petit commerçant. En effectuant un comparatif de prévoyance Madelin, vous trouverez l'assurance adaptée à vos besoins. 
  • Le comparateur en ligne : pour trouver la meilleure offre, la manière la plus simple est d'utiliser un comparateur d'assurance TNS en ligne. Coover vous propose son outil 100 % gratuit, sans engagement et simple d'utilisation. 

Comparatif prévoyance Madelin

Voici notre comparatif des principaux contrats de prévoyance Madelin. 


Avantages InconvénientsTarif
logo april
  • Invalidité professionnelle prise en compte
  • Prestations invalidité forfaitaires
  • Seuil de prise en charge de l’invalidité peut être baissé à 15 %
  • Les affections dorsales sont couvertes sans condition
  • Pas d’exclusions sportives
  • Les affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois
  • Assistance limitée à information pratique et juridique
A partir de 25 €/mois
logo axa
  • Peu de formalités médicales 
  • Limite d’âge 67 ans
  • Assistance en cas de maladie grave
  • Panel de garantie important
  • Invalidité professionnelle prise en compte
  • Les affections dorsales et psychiques sont couvertes sans condition
  • Affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois
  • Délai de carence général de 3 mois
A partir de 29 €/mois
logo malakoff mederic humanis
  • Limite d’âge 74 ans pour décès et 66 ans pour incapacité et invalidité.
  • Panel de garantie important
  • Évaluation de l’invalidité des professions médicales spécifique
  • Les affections dorsales et psychiques sont couvertes sans condition
  • Affections psychiques prises en charge après une hospitalisation de 6 jours
  • Prise en compte des possibilités de reclassement pour évaluer l’invalidité.
A partir de 30 €/mois
logo entoria
  • 3 formules adaptables à l’assuré
  • Adhésion en ligne
  • Prise d’effet des garanties immédiate
  • Garanties indexées sur le coût de la vie
  • Invalidité professionnelle prise en compte
  • Prise en charge des mi-temps thérapeutiques
  • Pas de rente pour le capital décès
  • Délai de franchise de 30 jours
  • Affections psychiques sous condition pour la prise en charge
A partir de 30 €/mois
logo alptis
  • Rente convertible pour le capital décès 
  • Prestation arrêt de travail forfaitaire
  • Mi-temps thérapeutique couvert pendant 180 jours
  • Affections dorsales et psychiques couvertes sans condition
  • Peu d’exclusions sportives
  • Peu de garanties associées au décès
  • Montant maximum en cas d’ITT faible (150 € par jour)
  • Seulement 2 délais de franchise
  • Prise en compte des possibilités de reclassement pour évaluer l’invalidité.
A partir de 32 €/mois
logo swiss life 1
  • Peu de formalités médicales
  • Garanties modulables en cours d’adhésion
  • Plusieurs délais de carence (dès 7 jours), avec un bonus fidélité pour les réduire
  • Prestations revalorisées sur le point Agirc
  • Affections dorsales couvertes sans condition
  • Rachat non pris en compte
  • Affections psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois.
A partir de 40 €/mois
Meilleur contrat de prévoyance Madelin

Pourquoi utiliser un comparateur assurance indépendant ? 

Les offres de contrats d'assurance TNS sont extrêmement variées. Vous trouverez autant d'offres, de garanties, de prix qu'il y a de professionnels concernés par le statut de travailleur non salarié.

Pour faire votre choix, il est donc primordial de comparer les différentes offres. 

Il est possible de contacter chaque compagnie d'assurance pour obtenir des devis personnalisés. Selon les établissements, vous pouvez remplir un formulaire en agence, par téléphone, ou en ligne. Au vu du nombre d'acteurs sur le marché, cette démarche s'avère rapidement chronophage. 

Pour obtenir des devis personnalisés rapidement et simplement, pensez à notre comparateur d'assurance travailleur non salarié en ligne ! Coover vous propose un outil totalement gratuit, sans engagement et anonyme. 

En effet, il suffit de remplir un formulaire en indiquant vos attentes et votre numéro de SIREN (si vous le connaissez). Grâce à ces informations, nous mettons en concurrence différentes offres qui vous correspondent. Nous négocions les tarifs en amont pour vous présenter les prix les plus avantageux. 

Dès lors que vous avez choisi votre contrat de prévoyance, il ne vous reste plus qu'à souscrire en ligne. En seulement quelques clics, vous obtenez votre attestation contrat de prévoyance. 

Les avantages d'un comparateur assurance indépendant sont donc multiples : 

  • gain de temps ; 
  • meilleure vision du marché ; 
  • comparaison rapide ; 
  • souscription rapide ; 
  • tarifs négociés. 

Les pièges des contrats de prévoyance 

Le contrat de prévoyance est indispensable pour tous les travailleurs non salariés. Attention cependant aux pièges à éviter lors de la souscription. 

  • L'évaluation de l'invalidité : de préférence, votre contrat doit prendre en compte l'invalidité professionnelle (capacité ou non à exercer une profession) et non pas fonctionnelle (capacité ou non à exercer toute activité). Par exemple, un chirurgien perdant l'usage de sa main pourrait perdre une partie de son indemnisation au motif qu'il pourrait être reclassé sur un autre métier. 
  • Le calcul de l'indemnisation : l'indemnisation peut être calculée de plusieurs manières (T/66, proportionnelle, taux fixe, grille, etc). Le plus avantageux est la règle T/66 (T étant votre taux d'invalidité). 
  • Le seuil d'invalidité : en deçà d'un certain seuil d'invalidité, vous ne percevrez aucune indemnité. Le plus intéressant est donc d'avoir un seuil le plus bas possible. En effet, certaines assurances vous indemnise qu'en cas de taux d'invalidité supérieur à 66 %.
  • Les exclusions : certains contrats excluent la prise en charge des affection psychiques ou dorsales. Or, ce sont les causes d'invalidité ou d'incapacité les plus fréquentes. Certains contrats excluent également certaines pratiques sportives et certaines professions.
  • Les délais de franchise : il s'agit de la période durant laquelle vous ne percevez pas d'indemnités. Par exemple, si votre franchise est de 15 jours, percevrez des indemnités à partir du 16e jour. De manière générale, plus la franchise est faible, plus le coût de l'assurance prévoyance est élevé. 
  • les délais de carence : il s'agit de la période durant laquelle vous n'êtes pas couvert. Le délai de carence démarre au moment de la souscription du contra (à sa signature). Certains contrats prévoient un délai de carence de 365 jours pour les affections dorsales et psychiques. Ainsi, vous ne serez pas couverts pour ces affections pendant la première année de souscription de votre contrat.
  • Mode d'indemnisation : l'indemnisation forfaitaire correspond à un montant fixe. L'indemnisation indemnitaire varie en fonction de vos revenus. Il faudra alors apporter des justificatifs de revenu. Si vos revenus varient, privilégiez l'indemnisation forfaitaire. 
  • L'impact d'une reprise temporaire : la reprise temporaire est toujours bénéfique pour le travailleur non salarié. Certains contrats indemnisent les mi-temps thérapeutiques en vous versant, par exemple, 50 % de vos revenus pendant 6 mois. Ce type de contrat est alors beaucoup plus avantageux pour le travailleur non salarié. 

Le prix est insuffisant pour faire votre choix du meilleur contrat de prévoyance travailleur non salarié. En choisissant le moins cher, le risque est de signer un contrat avec des clauses désavantageuses pour l'assuré. Prenez le temps de vérifier chaque point afin d'éviter une réduction de vos indemnisations. 

Les tarifs de la prévoyance Madelin 

Les prix des contrats de prévoyance Madelin varient énormément en fonction du profil de l'assuré. Voici les tarifs moyens constatés pour deux types de profils.

Freelance de 28 ans
35 000€ de revenus annuels
Chef d'entreprise de 50 ans
80 000€ de revenus annuels
Formule de base31 €/mois80 €/mois
Formule Premium
(avec indemnités journalières et franchises réduites)
65 €/mois190 €/mois
Combien coûte la contrat de prévoyance Madelin ?

Il s'agit de prix indicatifs puisque les tarifs varient en fonction de nombreux critères : 

  • Le profil de l’assuré : cela concerne le secteur d'activité, la situation personnelle, l’âge, etc. 
  • Les garanties : il s’agit des risques couverts, des prestations, du montant des garanties, des options, du niveau de cotisation, de la franchise, etc. 
  • L'assureur : chaque établissement pratique des conditions commerciales différentes.

Il est donc primordial de faire un comparatif des contrats de prévoyance Madelin pour obtenir les garanties nécessaires au meilleur prix. 

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