Mutuelle familiale : quelles sont les meilleures offres ?

Entre les assurances auto, moto, habitation, de prêt, la complémentaire santé, et la prévoyance... vos contrats se multiplient et le budget alloué à votre protection s'alourdit. La mutuelle est l'une des couvertures indispensables pour être bien protégé en cas de souci de santé.

Heureusement, il est possible de couvrir votre famille toute entière par un contrat unique : la mutuelle familiale. Que couvre-t-elle ? Qui peut en bénéficier ? Combien ça coûte ? Comment trouver un contrat de mutuelle pas cher famille ? Nos réponses à ces questions et nos conseils pour obtenir des devis rapidement.

Que couvre une mutuelle familiale ?

Une mutuelle familiale est une couverture qui couvre la santé de toute la famille, que vous soyez marié ou non, avec ou sans enfants. Par conséquent, elle permet d’éviter de souscrire plusieurs contrats individuels.

Comme les autres mutuelles, la complémentaire santé familiale prend en charge ce que l’Assurance Maladie ne rembourse pas. Elle couvre donc le ticket modérateur, c’est-à-dire la partie des dépenses qui reste à votre charge. En principe, hospitalisation, soins optiques, médecine généraliste et spécialiste, mais aussi les soins dentaires sont couverts.

La plupart des soins sont remboursés à 70 % par l’Assurance Maladie. Pour que vous n’ayez pas à payer les 30 % restants ou au moins pour les diminuer, il est conseillé de souscrire une mutuelle, mais ce n’est pas obligatoire.

Dans certains cas, l’Assurance Maladie rembourse 100 % des frais de santé. C’est par exemple le cas des soins et médicaments lors d’une Affection Longue Durée.

Comparatif mutuelle famille

Choisir une couverture santé n’est pas évident compte tenu de toutes les compagnies d’assurance et formules sur le marché. D’autant plus que plusieurs membres de la famille sont à couvrir, et que les besoins de chacun ne sont pas toujours les mêmes. Alors pour vous aider dans votre recherche de contrats de mutuelle pour votre famille, voici un comparatif de quelques formules intermédiaires :

ContratsPrix mensuelsAvisDevis
logo april70,60 €Excellent positionnement tarifaire. Remboursement sous 48h.
Intéressant pour les salariés, permet d'autant plus de profiter du réseau santé d'April.
En ligne
logo apivia73,70 €Un des meilleurs tarifs pour une assurance budget qui s'approche des offres premium.
Réseau de soins SantéClair d'Apivia.
En ligne
axa80,75 €Un contrat intéressant, mais légèrement plus cher que la moyenne du marché.En ligne
logo swiss life 192,28 €Un prix élevé pour la moyenne du marché pour salariés, surtout au vu des garanties qui restent assez limitées.En ligne
maaf assurance99,97 €Des garanties insuffisantes au regard des tarifs. Nous le déconseillons aux salariés.En ligne
Comparatif mutuelle familiale

Comment obtenir des devis de mutuelle familiale pas cher ?

Pour obtenir des devis de mutuelle familiale et trouver le contrat adapté à vos besoins et à votre budget, plusieurs solutions s’offrent à vous :

  • Vous rendre en agence : un conseiller pourra vous guider et vous donner le prix d’une mutuelle familiale. Mais vous devez vous déplacer chez chacun des assureurs. Si vous ne souhaitez pas que cela soit trop long, vous limiterez votre recherche à 3-4 assureurs et n’aurez malheureusement pas une bonne vision du marché.
  • Par téléphone : la plupart des compagnies d’assurance permette de faire une demande de devis par téléphone, mais cela prend du temps et vous devrez répéter les mêmes informations à chaque assureur. Assez chronophage !
  • Faire des demandes de devis en ligne. La plupart des sites d’assureurs comportent des formulaires de simulation pour obtenir des devis personnalisés. Vous les obtiendrez soit directement soit par mail. Mais là aussi, vous devrez faire les demandes une à une, ce qui vous fera perdre du temps et ne vous permettra pas de les comparer facilement.
  • La meilleure solution pour obtenir des devis de contrat mutuelle familiale pas cher est d’utiliser un comparateur en ligne. L’outil peut étudier plusieurs dizaines de contrats en même temps pour vous. En quelques clics seulement, vous obtenez des devis personnalisés et pouvez comparer les couvertures simplement. Le comparateur de mutuelle familiale de Coover est 100 % gratuit, et aucune coordonnée n’est exigée si vous ne souhaitez pas être recontacté.

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Comment choisir sa mutuelle santé famille ?

Dans un premier temps, pour savoir quelle mutuelle familiale choisir, il est important de définir les besoins de votre famille. Par exemple, si votre enfant a besoin d’un appareil dentaire, vous aurez besoin de la garantie soins dentaires et orthodontie, pour être sûr d’être bien couvert de ce poste de santé onéreux. De même, si votre mari a des problèmes de dos, il peut être intéressant d’opter pour une garantie médecine douce performante.

Plusieurs niveaux de garantie sont généralement proposés par les organismes de mutuelles et autres assureurs. Vous pouvez choisir un niveau renforcé sur l’optique par exemple, et un niveau plus faible sur les soins auditifs si vous considérez en avoir moins besoin. En connaissant les besoins de votre famille, vous ferez de bons choix de garanties et ainsi, vous ne payerez pas pour des protections qui ne vous sont pas utiles.

Par ailleurs, pour trouver la meilleure mutuelle familiale, ne suivez pas forcément les recommandations de votre soeur ou de votre voisin. Les couvertures doivent être adaptées aux spécificités des familles, la mutuelle santé famille de votre collègue ne sera peut-être pas la meilleure dans votre situation.

Prenez le temps de comparer les offres du marché. Attention à bien comparer des niveaux de garanties identiques pour ne pas obtenir des résultats biaisés. Soyez attentif aux conditions de garanties (plafond d’indemnisation, franchise, délais de carence…) et aux exclusions de garanties pour ne pas avoir de mauvaises surprises au moment de la prise en charge. Ce sont des critères essentiels, au même niveau que le prix.

Quelles sont les garanties d’une mutuelle familiale ?

La complémentaire santé familiale est généralement plus avantageuse que souscrire une couverture pour chacun des membres de la famille. De par le prix, mais également de par les garanties, offres et services associés, par exemple la gratuité à partir du 3e enfant. Selon vos besoins, vous pouvez choisir des options et/ou des renforts sur des postes de dépenses particuliers. Parmi les garanties d’une mutuelle famille :

  • L’orthodontie, notamment pour les enfants et adolescents
  • Le forfait maternité ou forfait naissance, une aide financière pour la famille à l’arrivé d’un bébé.
  • Les médecines douces, pour être remboursé des kiné, osthéo, diététiciens…
  • Les consultations psy, pouvant permettre notamment la prise en charge totale de consultations pour les mineurs.

Il est également possible de souscrire la garantie protection juridique, cure thermale, ou des garanties couvrant la pilule contraceptive, etc. Enfin, des garanties d’assistance viennent compléter la couverture de la mutuelle familiale, couvrant par exemple la garde d’enfant en cas d’hospitalisation, le transfert des enfants ou ascendants…

Quoiqu’il en soit, les assureurs permettent d’adapter votre couverture familiale à tout moment pour coller à vos besoins réels, vous pouvez donc ajouter ou retirer des garanties et options.

Le système de tiers-payant est indispensable si vous souhaitez éviter d’avancer les frais. Il peut être total ou partiel. De plus en plus de mutuelles famille le proposent mais si c’est un élément important pour vous n’hésitez pas à questionner votre conseiller.

Complémentaire santé familiale : qui peut en bénéficier ?

La mutuelle familiale couvre le souscripteur et ses ayant-droits. Un ayant-droit est une personne rattachée à la mutuelle d’un assuré. Il fait presque toujours partie de la famille de l’assuré, et c’est à ce titre qu’il peut bénéficier des prestations sociales de la mutuelle à laquelle il est rattaché. Ainsi, peuvent bénéficier de la mutuelle famille :

  • Le conjoint, marié, pascé, concubin,
  • Les enfants de l’assuré et ceux du conjoint/marié/pacsé/concubin,
  • Les ascendants, s’ils vivent sous le toit de l’assuré et se consacrent uniquement à la tenue de la maison et à l’éducation de ses enfants (au moins 2 enfants âgés de moins de 14 ans).
  • Toute personne qui vit avec l’assuré, sans lien de parenté, et qui est à sa charge depuis au moins 12 mois.

Par ailleurs, il existe deux types d’ayant-droits :

Ayant-droit dépendantAyant-droit autonome
Lié à l’assuré et ne disposant pas de carte vitale.
Ex : enfant de moins de 16 ans
Possédant une carte vitale indépendante.
Ex le conjoint
Bénéficiaires mutuelle santé famille

Les enfants sont ayant-droits jusqu’à 16 ans par défaut, et jusqu’à 20 ans s’ils poursuivent des études ou en cas d’infirmité ou de maladie chronique, et 21 ans pour atteindre la fin de l’année scolaire s'il est né avant septembre. Cet âge peut varier selon les complémentaires santé.

Combien coûte une mutuelle familiale ?

Le prix moyen d’une mutuelle familiale en France est de 88 € par mois. C’est une somme assez conséquente dans le budget d’un foyer, mais toujours plus avantageux que si vous multipliez les contrats individuels.

Sachez que les prix varient selon la composition de la famille. En effet, un foyer composé d’un adulte avec un enfant paiera moins cher qu’une famille composée de 2 adultes et d’un enfant par exemple. Une famille de 2 adultes et 2 enfants paiera en moyenne 1 562 € par an.

Notre comparateur peut vous aider à choisir un contrat de mutuelle pas cher famille en quelques clics et gratuitement.

FAQ

Quelle est la meilleure mutuelle pour une famille ?

Les offres de mutuelles sur le marché sont nombreuses. La meilleure mutuelle pour votre famille sera celle qui est adaptée à vos besoins et à votre budget. Pour savoir laquelle choisir, n'hésitez pas à utiliser un simulateur ou un comparateur en ligne.

Qu'est-ce qu'une mutuelle familiale obligatoire ?

La mutuelle familiale obligatoire correspond à la mutuelle collective, mise en place par l'entreprise. Toutes les mutuelles collectives ne prévoient pas l'affiliation automatique et obligatoire des ayants-droit du salarié. Mais lorsque c'est prévu, le conjoint est obligé d'y être affilié, sauf dispense.

Comment choisir sa mutuelle familiale ?

Pour choisir votre mutuelle familiale, vous devez définir les besoins de votre famille et comparez les offres en ligne. En comparant les devis vous pourrez trouver le contrat le plus intéressant en termes de couverture/prix.

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