Mutuelle pas chère : comment en trouver une en 2020 ?

Trouver une mutuelle pas chère et être bien remboursé, là est la volonté de nombreuses personnes au budget serré. Pourtant, les prix des mutuelles santé ne vont pas en diminuant, loin de là. Il existe tout de même des astuces vous permettant de trouver des mutuelles pas chères.

Comment trouver une mutuelle pas chère ? Quels sont les meilleures mutuelles à faible prix ? Comment faire baisser le coût de votre mutuelle tout en étant bien remboursé ? Coover vous livre ses astuces pour trouver une mutuelle pas chère et efficace !

Comment trouver une mutuelle santé pas chère et être bien remboursé ?

Pour trouver une mutuelle bon marché et tout de même être bien remboursé, il est fortement recommandé d'utiliser un comparateur de mutuelle en ligne. Vous pourrez ainsi comparer, de chez vous, des dizaines de contrat et souscrire le mutuelle la moins chère.

En effet, les compagnies d'assurance sont nombreuses sur le marché. Elles sont libres de proposer les garanties qu'elles souhaitent et disposent d'une liberté tarifaire totale. Cela implique donc que vous pouvez trouver une mutuelle dont le tarif varie du simple au triple.

En passant par un Courtier en ligne tel que Coover, vous pourrez alors comparer les garanties et les prix de nos assureurs partenaires. Notre comparateur est gratuit et anonyme !

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Au moment de votre comparaison de mutuelle, vous aurez alors deux principales solutions :

Choisir la mutuelle la moins chère

La mutuelle la moins chère pourra ainsi couvrir vos dépenses courantes (médecin de secteur 1, remboursement de médicaments, consultation de contrôle chez le dentiste) ou être utile en cas d'hospitalisation.

Cependant, elles ne couvrira presque jamais les dépassements d'honoraires ou la médecine douce et vous aurez de faibles remboursements en optique ou en dentaire.

Choisir une mutuelle pas chère mais remboursant bien

Vous pouvez choisir une mutuelle pas chère tout en étant bien remboursé. Une partie des dépassements d'honoraires et des frais de confort à l'hôpital pourront être pris en charge (TV, chambre individuelle etc.).

Il en va de même des lunettes et des prothèses dentaires par exemple.

Selon vos besoins et votre budget vous pourrez donc opter pour l'une ou l'autre de ces solutions. Bien évidemment, au plus votre contrat est couvrant, au plus vos cotisations sont élevées. L'essentiel est de calculer le ratio reste à charge et coût de votre mutuelle. Il est parfois plus économique de payer sa mutuelle 10 euros de plus par mois pour avoir moins de reste à charge.

Petite astuce, pour savoir si vous êtes remboursé des dépassements d'honoraires, votre mutuelle santé doit vous rembourser plus de 100 % de la base de remboursement de la sécurité sociale (BRSS).

Ne souscrivez jamais de mutuelle remboursant en deçà de 100 % de la BRSS, cela impliquerait que même en secteur 1 vous aurez un reste à charge.

Qu'est-ce qu'une mutuelle pas chère et efficace ?

Quels sont les critères d'une bonne mutuelle ?

Bien évidemment, une bonne mutuelle est une mutuelle remboursant efficacement vos dépenses de santé en limitant votre reste à charge.

Malheureusement, une mutuelle remboursant l'intégralité de vos dépenses tout en étant pas chère, ça n'existe pas.

L'essentiel est donc de trouver une mutuelle couvrant l'essentiel de vos besoins. Si par exemple vous ne portez pas de lunettes, vous n'avez pas besoin d'un contrat haut de gamme sur le poste optique. De plus, si vous consultez uniquement des médecins généralistes et spécialistes de secteur 1, vous n'avez pas besoin d'un contrat remboursant à hauteur de 200 % de la BR (Base de remboursement).

Ainsi, pour trouver une mutuelle efficace et pas chère vous devez comparer les offres et jouer sur les garanties. Cela vous permettra de comparer les complémentaires santé afin de trouver celle qui couvre vos besoins. En personnalisant votre contrat, vous éviterez de ce fait de payer des garanties dont vous n'avez pas besoin.

Les mutuelles proposent également des prestations d'assistance ainsi que des services complémentaires (aide ménagère, livraison de repas etc.). Ces prestations ont bien évidemment un coût et font donc augmenter le coût de vos cotisations. Souscrire un contrat avec de plus faibles prestations d'assistance pourra alors être un compromis vous permettant de bénéficier d'une mutuelle qui rembourse bien tout en payant moins cher.

Combien coûte une mutuelle pas chère ?

Les assureurs disposent d'une liberté tarifaire totale, ce qui explique les variations de coût entre les différentes compagnies d'assurances. La tendance des prix est cependant à la hausse. Les récentes évolutions (déremboursement de médicaments, de l'homéopathie ainsi que la réforme 100% santé) conduisent, en effet, à une forte augmentation des prix. Trouver une mutuelle pas chère devient alors de plus en plus compliqué !

Le coût d'une mutuelle santé est variable selon plusieurs critères :

  • votre profil d'assuré (âge, sexe et état de santé) : par exemple les mutuelles séniors sont généralement plus coûteuses ;
  • votre lieu d'habitation : une mutuelle en région parisienne sera plus coûteuse qu'une mutuelle en Bretagne en raison du coût plus important de la médecine à Paris ;
  • de votre profession : les mutuelles d'entreprise sont généralement moins coûteuses que les mutuelles TNS (Travailleurs Non Salariés) ;
  • des garanties souscrites : au plus vous êtes couvert, au plus le prix de votre contrat sera élevé.

Ainsi, il n'existe pas de tarif unique. Le coût de votre mutuelle santé va varier selon les contrats et votre profil.

ProfilPrix moyen constaté pour un contrat d'entrée de gamme
Salarié22 €
TNS34 €
Sénior60 €
Salarié avec conjoint + enfant67 €
Tarif mutuelle pas chère

Mutuelle pas chère en ligne : notre classement 2020

Il est tout à fait possible de trouver une bonne mutuelle pour un prix raisonnable. L'essentiel est de surtout comparer les contrats afin de trouver la meilleure complémentaire santé possible.

Faire des devis en ligne est le moyen le plus simple et rapide de trouver une mutuelle santé pas chère. Vous pourrez ainsi comparer les mutuelles de chez vous et souscrire le contrat le plus adapté à vos besoins.

Pour vous guider, voici un classement des mutuelles les moins chères du marché avec souscription en ligne :

AssureursAvisTarif moyen
logo aprilExcellent rapport garanties / prix. Contrat prenant en charge une partie des dépassements d'honoraires dès la première formule (150 % BRSS). April propose également des contrats de base pour certaines conventions collectives32 €
logo malakoff mederic humanisLes contrats sont personnalisables et le poste hospitalisation est bien remboursé. Contrat idéal pour les personnes aux petits budgets.41 €
logo swiss lifeLes contrats sont personnalisables vous pouvez donc accentuer sur ce dont vous avez besoin. Les remboursements sont rapides.35 €
logo apiviaContrat prenant en charge une partie des dépassements d'honoraires dès la première formule (125 %) et bon remboursement de la chambre particulière.34 €
macif logoLes contrats sont performants sur les soins de base (médecine de ville et auxiliaires médicaux). Contrat idéal pour ceux qui n'ont pas besoin d'un contrat haut de gamme.38 €
eovi mcd logoAssureur proposant des contrats d'entrée de gamme pour couvrir les soins courants et l'hospitalisation27 €
ag2r logoUn contrat personnalisable avec options et renforts. Parfait pour les petits budgets désirant un contrat peu couvrant mais sécurisant.43 €
harmonie mutuelleTrès bon contrat sur le poste optique et hospitalisation (notamment la chambre particulière).44 €
Trouver une mutuelle pas chère en ligne

Pour obtenir un devis personnalisé en ligne et trouver la mutuelle la moins chère, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur !

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Souscrire une mutuelle sénior pas chère

Avec l'âge, vos besoins de santé évoluent et vos dépenses sont donc également croissantes. Les mutuelles Sénior sont ainsi spécialement adaptées à ces nouveaux besoins et vous offrent des remboursements plus généreux.

En effet, ces mutuelles s'adaptent à vos besoins grandissants et sont particulièrement plus couvrant sur le poste hospitalisation, optique et médecine douce (notamment pour les cures thermales). Les prothèses auditives sont également largement mieux remboursées.

La contrepartie est que ces mutuelles sénior sont parfois excessivement coûteuses. Trouver une mutuelle sénior pas chère est donc un avantage de taille.

Pour trouver une mutuelle sénior pas chère, il faut avant tout comparer les mutuelles sénior tout en limitant les garanties non essentielles.

Souscrire une mutuelle santé pas cher pour chômeur

Les personnes sans emplois doivent malheureusement souscrire leur propre mutuelle afin d'être remboursé de leurs dépenses de santé. Contrairement aux salariés, il ne bénéficient pas d'une mutuelle d'entreprise (hormis le cas de la portabilité).

Une mutuelle d'entrée de gamme sera la solution pour être couvert tout en ne payant pas cher. Les contrats personnalisables seront ainsi particulièrement adaptés. Dès lors, vous pourrez souscrire une mutuelle santé pour limiter vos restes à charge tout en augmentant certaines garanties si vous avez des besoins (si vous portez des lunettes par exemple).

N'hésitez pas à comparer les mutuelles pour trouver un contrat adapté à vos besoins !

Selon vos ressources, vous pouvez également bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire.

Souscrire une mutuelle pas chère pour ma famille

Souscrire une mutuelle pas chère pour votre famille est tout à fait possible.

En effet, de nombreux assureurs proposent des mutuelles famille vous permettant de bénéficier de réductions lorsque vous groupez vos contrats. Les enfants peuvent en effet bénéficier de votre mutuelle à faible prix.

N'hésitez pas à comparer les mutuelles famille. Certains assureurs effectuent de grosses remises en cas de regroupement des contrats !

Souscrire une mutuelle étudiant pas chère

Les jeunes et étudiants ont des besoins de santé plus restreints et présentent un risque moindre pour les assureurs. C'est pourquoi, trouver une mutuelle étudiante pas chère est assez simple.

De nombreux assureurs ont en effet développé des contrats spécifiques pour les jeunes. Ces contrats couvriront ainsi l'essentiel de vos besoins pour un tout petit prix. Des contrats à partir de 10 € par mois sont en effet disponibles sur le marché. L'essentiel, est de trouver les assureurs spécialisés proposant des prix attractifs !

N'hésitez pas à comparer les mutuelles étudiantes pour trouver le contrat qui vous correspond le mieux !

Comment changer de mutuelle pour payer moins cher ?

Afin de diminuer le prix de sa mutuelle santé, vous pouvez très bien décider de changer de mutuelle. D'autant plus que certains assureurs proposent des primes de rachat à la concurrence. Cependant, le changement de mutuelle reste un processus très encadré avec des règles à respecter.

Le plus simple est de résilier sa mutuelle santé lors de l'échéance (c'est-à-dire à sa date anniversaire) de votre contrat. Vous devrez alors prévenir votre assureur deux mois avant cette date.

En dehors de cette échéance, seules certains cas vous autorisent à résilier votre mutuelle. C'est notamment le cas :

  • si vous connaissez un changement de situation personnelle : mutation professionnelle, déménagement, période de chômage ou départ à la retraite etc. ;
  • lorsque vous devenez adhérant d'une mutuelle d'entreprise ;
  • si votre assureur a augmenté ses cotisations de manière injustifiée.

En changeant de mutuelle, vous pourrez ainsi trouver une mutuelle moins chère !

Pour tout savoir sur les procédures de changement de mutuelle, vous pouvez vous rendre sur notre article changer de mutuelle ou changer de mutuelle d'entreprise.

Avis sur la mutuelle pas chère : avantages et inconvénients

Souscrire une mutuelle bon marché est tentant afin de faire des économies. Bien que cette solution présente des avantages, elle comporte aussi des inconvénients.

Avantages :

  • Vous aurez une couverture de base notamment très utile pour l'hospitalisation et les soins d'urgence ;
  • Vos restes à charge des soins élémentaires seront limités (consultation chez le médecin ou le dentiste pour une visite de contrôle, achats de médicaments) ;
  • La plupart des contrats vous permettront d'accéder à des soins sans reste à charge en optique et en dentaire grâce à la réforme 100 % santé.

Inconvénients :

  • Vous aurez des restes à charges importants si vous consultez des médecins de secteur 2 ou 3 ;
  • Vos lunettes ou prothèses dentaires en dehors de la réforme 100% seront très peu remboursées ;
  • La médecine douce ne sera pas remboursée (ostéopathe, psychologue, diététicien etc.)
  • Les frais de confort à l'hôpital ne seront pas pris en charge (chambre particulière, TV etc.).

Notre avis sur les mutuelles pas chères est donc assez mitigé. Une telle mutuelle peut très bien vous convenir si vous n'avez aucune dépense de santé mais que vous voulez tout de même être couvert, notamment en cas d'hospitalisation imprévue.

Cependant, cette couverture rencontrera rapidement des limites si vous avez des dépenses de santé régulières. En effet, il se pourrait alors que vos restes à charge additionnés vous coûtent plus chers que la souscription d'une meilleure mutuelle.

N'hésitez donc pas à calculer le coût moyen de votre mutuelle et de vos restes à charge. En payant un peu plus cher tout les mois pour une mutuelle plus couvrante, vous pouvez quand même faire des économies.

Nos 3 conseils pour avoir un devis de mutuelle pas chère

  • Utilisez un comparateur en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les offres de chez vous et choisir la mutuelle avec le meilleur rapport garanties/prix. Les contrats mis en concurrence sont en effet moins chers ;
  • Limitez les garanties inutiles ou trop couvrantes. Si vous consultez uniquement des médecins de secteur 1, inutile de souscrire un contrat remboursant à hauteur de 200 % de la base de remboursement. Idem, si vous ne portez pas de lunettes, vous n'avez pas besoin d'un module optique performant ;
  • Changez de mutuelle pour payer moins. Les prix des mutuelles ne sont pas fixes, le prix d'un contrat peut donc varier d'une année à l'autre. De plus, certains assureurs proposent des primes de rachat à la concurrence. En changeant de mutuelle santé, vous pourrez ainsi payer moins cher.

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