Mutuelle chômeur : quelles sont les meilleures offres ?

Le chômage n'est pas une situation des plus faciles financièrement. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour continuer de bien protéger sa santé sans trop dépenser. De plus, prendre le temps de chercher une bonne mutuelle pour chômeur peut vous faire faire des économies !

Alors, quelle mutuelle jeune chômeur choisir ? Comment obtenir des devis ? Peut-on garder sa mutuelle collective en cas de perte d'emploi ? Mutuelle chômeur : que prévoit pôle emploi ? Décryptage.

Mutuelle pour demandeur d’emploi : comparatif 2020

Choisir une couverture santé n’est pas évident compte tenu de toutes les compagnies d’assurance et formules sur le marché. Alors pour vous aider à trouver une bonne mutuelle pour chômeur, voici un comparatif de quelques formules budget :

ContratsTarif mensuelAvisDevis
generali32,60 €Les garanties les plus étendues du marché. Excellent suivi des dossiers.
Réseau de tiers payant Viadémis. Adapté aux jeunes sans professions.
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logo apivia34,33 €Un des meilleurs tarifs pour une assurance budget qui s'approche des offres premium.
Réseau de soins SantéClair d'Apivia.
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axa41,97 €Des garanties correctes mais un tarif beaucoup plus élevé que la moyenne.
Récompenses en fonction de la fidélité.
Un peu cher pour une couverture destinée aux jeunes sans professions.
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logo april38,10 €Couverture basique la plus intéressante pour les jeunes sans professions.
Remboursements en 24h et conseillers disponibles.
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logo allianz37,10 €Un contrat intéressant, mais d'autres offres proposent les mêmes garanties pour moins cher.
A privilégier pour les sans professions déjà clients Allianz.
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Meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi

Comment obtenir des devis de mutuelle jeune chômeur ?

Pour obtenir des devis et trouver un contrat de mutuelle santé pas cher pour chômeur, plusieurs solutions s’offrent à vous :

  • Vous rendre en agence, mais vous devrez vous déplacer chez chacun des assureurs. Si vous ne souhaitez pas que cela soit trop long, vous limiterez votre recherche à 3-4 assureurs et n’aurez malheureusement pas une bonne vision du marché.
  • Par téléphone. La plupart des compagnies d’assurance permettent de faire une demande de devis par téléphone, mais cela prend du temps et vous devrez répéter les mêmes informations à chaque assureur.
  • Faire des demandes de devis en ligne. La plupart des sites d’assureurs comportent des formulaires de simulation pour obtenir des devis personnalisés. Vous les obtiendrez soit directement soit par mail. Mais là aussi, vous devrez faire les demandes une à une, ce qui vous fera perdre du temps et ne vous permettra pas de les comparer facilement.
  • Utiliser un comparateur en ligne pour trouver une bonne mutuelle pour chômeur, adaptée à votre situation. L’outil étudie plusieurs dizaines de contrats en même temps. En quelques clics seulement, vous obtenez des devis personnalisés et pouvez comparer les couvertures simplement pour enfin souscrire une mutuelle santé pas cher pour chômeur.

La mutuelle santé chômeur est-elle obligatoire ?

La complémentaire santé pour chômeur n'est pas obligatoire mais il est tout de même conseillé d'en souscrire une. Sans mutuelle, vous devrez assumer le reste à charge, pouvant être particulièrement conséquent.

Une mutuelle est à souscription obligatoire lorsqu'il s'agit d'une couverture collective, proposée par un employeur. Depuis la loi ANI de 2013, les entreprises du secteur privé doivent prévoir une mutuelle collective pour leurs salariés. L'employé est obligé d'y souscrire, sauf exception. En effet, certaines dispenses permettent au salarié de ne pas souscrire la mutuelle de son employeur, par exemple s'il déjà affilié à la mutuelle collective de son conjoint.

Demandeur d’emploi : pouvez-vous conserver la mutuelle collective ?

Un principe de portabilité a été mis en place depuis 2009. Il permet à l'employé de prolonger l’adhésion à sa mutuelle d’entreprise après la fin de son contrat de travail, pendant 1 à 12 mois. Pour pouvoir en bénéficier, il faut :

  • Avoir fait l'objet d'une rupture du contrat de travail pour un motif autre que la faute lourde,
  • Etre pris en charge par l'assurance chômage,
  • Avoir adhéré à la complémentaire santé de son ancienne entreprise. Vous ne pouvez pas bénéficier de la portabilité de la mutuelle collective si vous n'y souscrivez qu'au moment de quitter l'entreprise.

Ainsi, vous pouvez par exemple garder votre mutuelle collective en cas de fin de CDD, de rupture conventionnelle ou de licenciement autre que pour faute lourde. Grâce à la portabilité, c'est une mutuelle gratuite pour chômeur pendant plusieurs mois.

Mutuelle chômeur : comment vous rattacher à la mutuelle de votre conjoint ? 

L'une des solutions pour profiter d'une complémentaire santé en étant chômeur est de se rattacher à la mutuelle collective de son conjoint. Ainsi, vous pourrez peut-être profiter d'une mutuelle gratuitement ou à moindre coût. En effet, selon le choix de l'entreprise, le demandeur d'emploi peut bénéficier de tarifs préférentiels ou d'une couverture complètement gratuite. C'est le cas lorsque les formules sont à tarif unique quel que soit le nombre de personnes au sein du foyer rattachées.

Certaines mutuelles collectives prévoient l'adhésion obligatoire des ayants-droit du salarié (sauf dispense), tandis que d'autres permettent une adhésion facultative.

Quelles aides mutuelle pour les demandeurs d’emploi ? 

Plusieurs types d'aide mutuelle pour chômeur sont accessibles :

  • La CSS (Complémentaire Santé Solidaire), qui prend en charge les frais de santé à hauteur de 100 % des tarifs de la Sécurité Sociale si vous respectez un certain niveau de revenu. Selon vos ressources, elle ne coûte rien ou moins d’un euro par jour et par personne. De ce fait, avec cette mutuelle, le chômeur indemnisé comme non indemnisé n'a plus à payer ses frais de santé ou n'en paye qu'une très faible partie.
  • La Protection Universelle Maladie (PUMa), qui garantit à une personne travaillant ou résidant en France de « manière stable et régulière » un droit à la prise en charge de ses frais de santé. Cette sorte de mutuelle profite au chômeur indemnisé comme non indemnisé par Pôle Emploi.

Pour connaître votre éligibilité à ces aides mutuelle chômeur, rendez-vous sur Ameli ou auprès d'un conseiller.

FAQ

Comment avoir une mutuelle quand on est au chômage ?

En situation de chômage, vous pouvez envisager plusieurs solutions pour avoir une mutuelle : garder votre mutuelle collective, vous rattacher à celle de votre conjoint, souscrire une mutuelle individuelle ou tenter de bénéficier d'aides mutuelle.

Puis-je avoir une mutuelle et la CMU ?

Depuis 2019, la CMU et l'ACS ont été fusionné pour devenir la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). Si vous bénéficiez d'une mutuelle collective, être bénéficiaire de la CSS est un motif de dispense valable.

Quelle mutuelle quand on ne travaille pas ?

Vous pouvez conserver votre mutuelle collective sous conditions jusqu'à 1 an, vous rattacher à celle de votre conjoint si possible ou souscrire une mutuelle individuelle. Des aides sont également possibles telles que la CSS ou la PUMa.

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