La mutuelle santĂ© pour personne en invaliditĂ© est incontournable : elle permet de complĂ©ter la couverture de lâAssurance Maladie. MĂȘme si vous bĂ©nĂ©ficiez dâune prise en charge Ă 100 % par cette derniĂšre, des frais consĂ©quents peuvent rester Ă votre charge comme des dĂ©passements d'honoraires, des mĂ©dicaments non couverts, des appareillages...
Alors, que couvre exactement l'Assurance Maladie ? Comment choisir sa mutuelle santé adulte invalide ? Qu'est-ce que la rente d'incapacité permanente ? Quel est le coût d'une mutuelle santé adulte handicapé ?
Sommaire
Que couvre lâAssurance Maladie en cas dâinvaliditĂ© ?
La SĂ©curitĂ© Sociale peut prendre en charge jusquâĂ 100 % des dĂ©penses santĂ© dans 3 situations :
- Votre pathologie est considĂ©rĂ©e comme une ALD (affection de longue durĂ©e). Attention, il faut distinguer les ALD exonĂ©rantes des non exonĂ©rantes. Les affections longue durĂ©e non exonĂ©rantes nâouvrent pas le droit Ă la suppression du ticket modĂ©rateur, ce nâest donc pas une prise en charge Ă 100 %. Les ALD exonĂ©rantes sont celles dont la gravitĂ© et/ou le caractĂšre chronique nĂ©cessitent un traitement long et coĂ»teux. La liste Ă©tablie par le ministĂšre de la SantĂ© comprend par exemple les diabĂštes de type 1 et 2, les maladies de Parkinson et Alzheimer, myopathie, insuffisance cardiaque graveâŠ
- Vous ĂȘtes titulaire d'une rente d'accident du travail ou de maladie professionnelle dont le taux est au moins Ă©gal Ă 66,66 %. Si votre taux d'incapacitĂ© est supĂ©rieur ou Ă©gal Ă 10 %, vous percevez une rente d'incapacitĂ© permanente. Son montant dĂ©pend de votre taux d'incapacitĂ© et de vos salaires perçus pendant les douze mois prĂ©cĂ©dant l'arrĂȘt de travail. Si votre taux d'incapacitĂ© est supĂ©rieur ou Ă©gal Ă 80 % et que vous ne pouvez pas effectuer les actes de la vie courante, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de la prestation complĂ©mentaire pour recours Ă tierce personne.
- Vous ĂȘtes bĂ©nĂ©ficiaire d'une pension d'invaliditĂ©. Cette rente, dont le montant varie entre 30 et 50 % de votre salaire annuel, est accordĂ©e par lâAssurance Maladie sous conditions. Vous avez moins de 60 ans et votre capacitĂ© est rĂ©duite d'au moins deux tiers suite Ă un accident ou une maladie d'origine non professionnelle, vous pouvez alors bĂ©nĂ©ficier dâune pension dâinvaliditĂ©. Elle a pour objectif de compenser votre perte de revenu.
Par ailleurs, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de lâAAH (Allocation Adulte HandicapĂ©). Il sâagit dâune aide financiĂšre accordĂ©e aux personnes de plus de 20 ans, dont le taux dâincapacitĂ© est supĂ©rieur Ă 50 % et dont les ressources ne dĂ©passent pas un certain plafond.
LâAssurance Maladie nâest pas le seul organisme Ă pouvoir accorder des aides aux personnes en situation de handicap. Par exemple, la PCH (Prestation de compensation de handicap) donne accĂšs Ă divers dispositifs.
Quelles sont les garanties dâune mutuelle santĂ© pour personne en invaliditĂ© ?
LâAssurance Maladie peut couvrir jusquâĂ 100 % de la base de remboursement fixĂ©. Mais le ticket modĂ©rateur, câest-Ă -dire le restant Ă charge aprĂšs indemnisation de la SĂ©curitĂ© Sociale, peut ĂȘtre consĂ©quent. Pour prendre en charge ces frais, il est judicieux de souscrire une mutuelle santĂ© adulte handicapĂ©.
En effet, une mutuelle santé pour personne en invalidité permet une meilleure prise en charge des dépenses de santé. Selon la formule choisie, la couverture peut comprendre :
- La prise en charge des dĂ©passements dâhonoraires, ainsi que des mĂ©dicaments et traitements non couverts par la SĂ©curitĂ© Sociale (ou plafonnĂ©s),
- Les Ă©quipements mĂ©dicaux tels que prothĂšses auditives, bĂ©quilles, appareillage optiqueâŠ
- Des garanties dâassistance poussĂ©es, souvent plus complĂštes que les mutuelles pour personnes ne se trouvant pas en situation de handicap.
- Une meilleure prise en charge des médecines douces (hypnose, ostéopathie, etc.)
Il existe une multitude de contrats de mutuelle santĂ© pour personne en invaliditĂ©. Pour choisir votre couverture, nous vous invitons Ă utiliser un comparateur en ligne. Ce dernier Ă©tudie les offres du marchĂ© pour vous et vous propose les contrats les plus adaptĂ©s Ă votre situation. Seules quelques informations vous sont demandĂ©es, par exemple votre Ăąge, votre localisation, votre taux dâincapacitĂ© et votre activitĂ© professionnelle. Notre comparateur en ligne est gratuit et 100 % anonyme !
Quels sont les remboursements de la mutuelle pour handicap mental ?
Environ 650 000 personnes en France vivent en situation de handicap mental, aussi appelĂ© dĂ©ficience intellectuelle. Les prises en charge varient dâune complĂ©mentaire Ă lâautre, ainsi que selon le degrĂ© de handicap (taux dâinvaliditĂ©).
Une mutuelle pour handicap mental couvre généralement :
- Les consultations de spécialistes,
- Les frais dâhospitalisation,
- Les médicaments non remboursés ou peu remboursés par la Sécurité Sociale
- Le niveau de remboursement va dĂ©pendre de la formule que vous choisissez. Des garanties dâassistance performantes sont gĂ©nĂ©ralement incluses dans les contrats de mutuelle santĂ© invaliditĂ©.
En principe, vous pouvez ajouter des garanties facultatives ou des renforts sur les postes de dépenses liés à votre handicap.
Vous ĂȘtes indĂ©pendant ?
Vous ĂȘtes retraitĂ© / sans emploi / Ă©tudiant ?
Comment choisir sa complémentaire santé adulte invalide ?
Nous lâavons vu, un comparateur de mutuelles santĂ© pour personne en situation de handicap peut vous permettre dâobtenir des devis personnalisĂ©s de dizaines de contrats.
Voici nos conseils pour faire le tri parmi les devis obtenus et choisir la mutuelle santé adulte handicapé la plus avantageuse :
- PrivilĂ©giez une assurance ayant le tiers payant pour nâavoir Ă avancer aucun frais,
- VĂ©rifiez les garanties dâassistance, pouvant ĂȘtre particuliĂšrement utiles Ă votre quotidien (accompagnement aux rendez-vous mĂ©dicaux, aide mĂ©nagĂšre, garde dâanimaux en cas dâhospitalisationâŠ),
- Choisissez une mutuelle aux garanties renforcĂ©es sur les postes de dĂ©pense liĂ©s Ă votre handicap : par exemple, veillez Ă avoir de bonnes garanties auditives si vous ĂȘtes malentendant. De mĂȘme, assurez-vous que le contrat couvre correctement les Ă©quipements mĂ©dicaux dont vous pourriez avoir besoin (fauteuil roulant, appareillageâŠ),
- Soyez vigilant quant Ă la prise en charge des dĂ©passements dâhonoraires des mĂ©decins spĂ©cialistes.
Plusieurs mutuelles proposent des contrats adaptĂ©s Ă des handicaps spĂ©cifiques. Câest par exemple le cas dâApril qui offre notamment de bonnes couvertures pour le handicap moteur ou la cĂ©citĂ©. Solidaris Handicap et Mutuelle IntĂ©grance proposent, elles aussi, des garanties avantageuses et adaptĂ©es Ă diffĂ©rents handicaps.
Quid de la mutuelle collective pour les travailleurs handicapés ?
Depuis la loi ANI de 2016, la mutuelle dâentreprise est obligatoire pour tous les salariĂ©s du privĂ©. Les salariĂ©s reconnus comme travailleurs en situation de handicap doivent, eux aussi, obligatoirement adhĂ©rer Ă la mutuelle collective. Il existe tout de mĂȘme quelques cas de dispenses, communs Ă tous les salariĂ©s, Ă savoir :
- Vous ĂȘtes dĂ©jĂ bĂ©nĂ©ficiaire dâune complĂ©mentaire santĂ© individuelle au moment de rejoindre votre entreprise. Dans ce cas, vous pouvez repousser lâadhĂ©sion au contrat groupe de lâentreprise, mais serez quand mĂȘme tenu de la contracter Ă Ă©chĂ©ance de votre contrat individuel ;
- Vous bĂ©nĂ©ficiez dĂ©jĂ dâune mutuelle en tant quâayant-droit ;
- Lâentreprise a mis en place la mutuelle collective lorsque vous Ă©tiez dĂ©jĂ salariĂ© ;
- Vous bĂ©nĂ©ficiez de la ComplĂ©mentaire SantĂ© Solidaire ou de lâACS ;
- Vous ĂȘtes salariĂ© Ă temps partiel, en CDD, contrat de mission, ou encore apprenti.
Les mutuelles collectives sont assez gĂ©nĂ©ralistes, pour convenir au plus grand nombre, car elles mutualisent les risques de tous les employĂ©s. Ainsi, les garanties peuvent ne pas convenir ou ĂȘtre insuffisantes pour couvrir votre invaliditĂ©. Vous pouvez alors envisager de souscrire une sĂ»r-complĂ©mentaire santĂ© pour choisir vos garanties et ainsi avoir une prise en charge optimale.
Quel est le coĂ»t dâune mutuelle santĂ© pour adulte handicapĂ© ?
Le coĂ»t dâune mutuelle santĂ© pour adulte handicapĂ© dĂ©pend des garanties choisies ainsi que de votre profil (Ăąge, localisation, situation professionnelleâŠ). Vos besoins vont Ă©galement influer sur le montant de votre complĂ©mentaire. La plupart des contrats sont modulables : vous pouvez choisir le niveau de remboursement par poste de dĂ©penses et y ajouter des renforts / garanties facultatives. Si vous ĂȘtes en situation de handicap moteur par exemple, il sera judicieux de choisir une mutuelle santĂ© prĂ©sentant des prestations dâappareillages et de mĂ©decines douces (entre autres) performantes, se rĂ©percutant sur le montant de votre cotisation.
Pour faire baisser le coĂ»t de votre couverture, il existe des aides au paiement dâune mutuelle santĂ©. Par exemple, lâACS peut rĂ©duire ou prendre totalement en charge votre cotisation annuelle (sous conditions). De plus, certaines associations mettent en place des contrats de groupe, permettant une rĂ©duction du coĂ»t de la mutuelle santĂ© pour chaque adhĂ©rent.
Il existe Ă©galement la ComplĂ©mentaire SantĂ© Solidaire (ex CMU-C), qui permet de couvrir lâensemble des dĂ©penses santĂ© de votre foyer pour 1⏠ou gratuitement. Elle est accessible sous conditions de revenus, et permet la prise en charge de la partie non remboursĂ©e par l'Assurance Maladie.
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