Hospitalisation sans mutuelle : quels seront vos frais ?


Pierre Fruchard - 13 Juin 2025

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En France, une hospitalisation coĂ»te cher, d’autant plus lorsqu’elle se fait au sein des services de chirurgie, de rĂ©animation ou en soins intensifs. Heureusement, elle est trĂšs bien prise en charge par l’Assurance Maladie.

Pour payer les frais restant à votre charge, de nombreux dispositifs peuvent vous aider, notamment les complémentaires santé.

Mais sans mutuelle, combien coĂ»te une hospitalisation ? Quelle est la prise en charge de la SĂ©curitĂ© Sociale ? Quels frais sont Ă  votre charge ? Vivre sans mutuelle, quelles consĂ©quences ? Focus sur le coĂ»t d'une hospitalisation sans mutuelle.

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Combien coĂ»te une hospitalisation sans mutuelle ?

Pour une hospitalisation en établissement public ou en privé conventionné, comptez :

  • Le forfait hospitalier, qui est de 20 € par jour pour un sĂ©jour Ă  l’hĂŽpital ou en clinique et 15 € par jour en service psychiatrique,
  • Les frais et soins liĂ©s Ă  l’hospitalisation (salaires des professionnels de santĂ©, coĂ»ts des mĂ©dicaments et dispositifs mĂ©dicaux)
  • Les frais annexes, dits supplĂ©ments pour confort personnel (par exemple si vous souhaitez une chambre individuelle),
  • Les dĂ©passements d’honoraires possibles.

Le coĂ»t d’une hospitalisation sans mutuelle n’est pas diffĂ©rent d’une hospitalisation avec mutuelle : l’établissement ne vous facturera pas plus cher parce que vous n’ĂȘtes pas assurĂ© par une complĂ©mentaire santĂ©. En revanche, ĂȘtre hospitalisĂ© sans mutuelle signifie un reste Ă  charge Ă  ne pas nĂ©gliger. Bien que l’Assurance Maladie prenne en charge une grande majoritĂ© des frais, elle ne couvre pas tout. Souscrire une mutuelle peut vous permettre une prise en charge Ă  100 % et une hospitalisation dans de meilleures conditions, sans que vous n’ayez Ă  payer par exemple les supplĂ©ments pour confort personnel. Plus de dĂ©tails dans la partie suivante.

Le prix de l’hospitalisation en Ă©tablissement non conventionnĂ© est nettement plus Ă©levĂ© qu’en hĂŽpital ou en clinique privĂ©e conventionnĂ©e. En effet, les tarifs appliquĂ©s sont libres, et la SĂ©curitĂ© Sociale se base sur des tarifs bas pour ses remboursements.

Pour connaĂźtre les prix des diffĂ©rents Ă©tablissements, n’hĂ©sitez pas Ă  demander des devis avant de faire vos choix !

Quelle est la prise en charge d’une hospitalisation sans mutuelle ?

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, 80 % des frais d’hospitalisation sont pris en charge par la SĂ©curitĂ© Sociale. Sans mutuelle, les 20 % restant sont entiĂšrement Ă  la charge du patient. Cependant, certaines situations peuvent amener l’Assurance Maladie Ă  couvrir 100 % de l’hospitalisation, les voici :

  • Hospitalisation de plus de 30 jours d'affilĂ©e (prise en charge Ă  100% Ă  compter du 31ᔉ jour)
  • Femme enceinte hospitalisĂ©e pendant les 4 derniers mois de sa grossesse pour l'accouchement et pendant les 12 jours qui suivent l'accouchement
  • Hospitalisation d'un nouveau-nĂ© dans les 30 jours qui suivent sa naissance
  • Hospitalisation suite Ă  un accident de travail ou une maladie professionnelle
  • Hospitalisation en rapport avec une affection de longue durĂ©e
  • BĂ©nĂ©ficiaire d'une rente pour accident de travail (avec un taux d'incapacitĂ© Ă©gal ou supĂ©rieur Ă  66.66 %) et les Ă©ventuels bĂ©nĂ©ficiaires d'une rente d'ayant droit
  • Titulaire d'une pension d'invaliditĂ©, pension de veuf ou veuve invalide, pension vieillesse qui a remplacĂ© une pension d'invaliditĂ© ou une pension militaire
  • BĂ©nĂ©ficiaire du rĂ©gime local Alsace-Moselle
  • BĂ©nĂ©ficiaire de la CMU-c ou de l'AME

Il est important de souligner que les frais et soins nĂ©cessaires aprĂšs l’hospitalisation sont, eux aussi, couverts par l’Assurance Maladie. En revanche, mĂȘme avec une prise en charge Ă  100 %, les frais hospitaliers et les supplĂ©ments de confort restent Ă  la charge du patient.

Les prises en charge énoncées ici concernent les hospitalisations dans des établissements conventionnés : on parle alors de 80 % du tarif conventionnel, et sauf cas particuliers.

Sans mutuelle, les 20 % restant sont Ă  votre charge, Ă  savoir le ticket modĂ©rateur, le forfait hospitalier, les Ă©ventuels supplĂ©ments pour confort personnel (internet, tĂ©lĂ©vision, chambre particuliĂšre), les frais annexes (dĂ©placements des proches au chevet par exemple), et les dĂ©passements d’honoraires.

L’hospitalisation est particuliĂšrement bien couverte par les contrats de complĂ©mentaire santĂ©, et ce, dĂšs les premiĂšres formules. Nous vous conseillons donc fortement de souscrire une mutuelle pour vous Ă©viter d’avoir Ă  payer le ticket modĂ©rateur et le forfait hospitalier, Ă  minima. Pour une prise en charge des dĂ©passements d’honoraires, il faut bien souvent choisir une formule plus complĂšte.

Hospitalisation sans mutuelle Ă  domicile, qui paie ?

L’hospitalisation Ă  domicile (HAD) peut ĂȘtre une solution pour vous si vous souhaitez raccourcir votre sĂ©jour Ă  l’hĂŽpital ou tout simplement l’éviter. Elle n’est cependant pas accessible Ă  tout patient. Pour pouvoir ĂȘtre hospitalisĂ© chez vous, il faut que votre mĂ©decin traitant ou votre mĂ©decin hospitalier en fasse la demande, aprĂšs accord du mĂ©decin coordinateur du service HAD.

L’hospitalisation Ă  domicile est prise en charge par l’Assurance Maladie au mĂȘme niveau qu’une hospitalisation en Ă©tablissement. 80 % des frais d’hospitalisation sont donc couverts, sauf si vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d’une prise en charge Ă  100 % (situations Ă©noncĂ©es plus haut sur cette page). De mĂȘme, dans le cadre d’une hospitalisation Ă  domicile sans mutuelle, vous devrez assumer le reste Ă  charge.

En principe, lors d’une hospitalisation à domicile, une dispense d’avance de frais est faite pour :

  • Les honoraires des mĂ©decins traitants et spĂ©cialistes que vous consultez dans le cadre de votre HAD,
  • Les frais pharmaceutiques,
  • Les actes de laboratoires d'analyses biologiques,
  • Les honoraires des professionnels paramĂ©dicaux (infirmier, aide-soignante, kinĂ©sithĂ©rapeute, sage-femme, orthophoniste
). Attention, pour cela, une convention doit ĂȘtre Ă©tablie,
  • Le transport en ambulance, s'il a Ă©tĂ© commandĂ© par l'HAD,
  • L'hospitalisation de jour,
  • Le matĂ©riel mĂ©dical,
  • Le mobilier spĂ©cifique (lit mĂ©dicalisĂ©, fauteuil de repos, etc.),
  • Le matĂ©riel et les accessoires Ă  usage unique.

Hospitalisation sans mutuelle, que faire ?

Vous devez vous faire hospitaliser, mais sans mutuelle, vous craignez de devoir payer des sommes exorbitantes. Rappelons-le, l'Assurance Maladie ne prend en charge que 80 % des frais d'hospitalisation. Sachez qu'une hospitalisation à 100 % est possible, tout dépend de la raison de votre hospitalisation et de votre situation (femme enceinte, hospitalisation due à un accident de travail, etc.). Vous n'aurez donc aucun reste à charge.

En revanche, dans bien des situations, la prise en charge n'est que de 80 %. Certaines mutuelles acceptent d'assurer des patients en cours d'hospitalisation. Pour trouver un contrat adapté et une mutuelle qui accepterait ce cas de figure, nous vous conseillons de comparer les offres du marché. Coover peut vous accompagner !

Dans le cadre de sa mission, qui est de garantir l'accĂšs aux soins pour tous, l'Assurance Maladie offre des aides Ă  la complĂ©mentaire santĂ©. Si vous ne souhaitez pas ĂȘtre hospitalisĂ© sans mutuelle, nous vous invitons Ă  vous renseigner sur :

  • La ComplĂ©mentaire santĂ© solidaire (ex CMU-C),
  • L'Aide pour une complĂ©mentaire santĂ© (ACS),
  • L'AME (Aide mĂ©dicale de l'État),
  • Les aides financiĂšres individuelles mises en place par l'Assurance Maladie.

Pour pouvoir en bénéficier, il ne faut pas dépasser un certain niveau de ressources.

Vivre sans mutuelle : quelles consĂ©quences ?

Il est tout Ă  fait possible de vivre sans mutuelle : en effet, les contrats de complĂ©mentaire santĂ© ne sont pas obligatoires. En revanche, il n'est gĂ©nĂ©ralement pas conseillĂ© de le faire. Vivre sans mutuelle signifie devoir assumer un quart des dĂ©penses de santĂ©. Les restes Ă  charge peuvent ĂȘtre particuliĂšrement consĂ©quents, notamment en cas d'hospitalisation, oĂč le ticket modĂ©rateur, le forfait hospitalier et les dĂ©passements d'honoraires sont Ă  votre charge si vous n'avez pas de mutuelle. La facture peut vite grimper ! Sans mutuelle, vous devez vous attendre Ă  payer des centaines d'euros de votre poche.

Par exemple, pour un diabĂšte de type 2, pour une facture de 10 104 € et 9 244 € pris en charge par la SĂ©curitĂ© Sociale, reste Ă  votre charge 860 € que vous devrez assumer.

Cependant, l'Assurance Maladie couvre trĂšs bien une grande partie des maladies les plus lourdes. Se passer de mutuelle peut donc ĂȘtre un choix, et non pas seulement une dĂ©cision pour raisons budgĂ©taires. Vous ne souhaitez pas souscrire de mutuelle, car vous n'ĂȘtes pas convaincu des remboursements ou n'avez jamais de soucis de santĂ© ? Voici nos conseils si vous voulez vous passer de complĂ©mentaire santĂ© :

  • Ne pas avoir de problĂšmes de santĂ© particuliers au moment de votre renonciation Ă  une mutuelle,
  • Mettre de cĂŽtĂ© sĂ©rieusement pour faire face aux frais de santĂ© vous-mĂȘme en cas de pĂ©pin,
  • Étudier la possibilitĂ© d'une couverture hospitalisation uniquement,
  • Ne pas oublier que votre choix de vivre sans mutuelle n'est jamais dĂ©finitif.

Et si finalement, vous souhaitez couvrir vos dépenses de santé, vous pouvez vous faire accompagner pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. Il existe par exemple des assurances hospitalisation pour des tarifs trÚs raisonnables. N'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne !

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